ОТ ТЕСТА ДО ЗАЩИТЫ ДИПЛОМА

Бизнес-план

Представляем Вашему вниманию бесплатный образец доклада к диплому на тему «Кредитоспособности заемщика».

Слайд 1

Здравствуйте, уважаемые члены аттестационной комиссии!

Тема моей выпускной квалификационной работы — «Кредитоспособности заемщика как инструмент оценки кредитного риска на примере ПАО «МТС-Банк»».

Актуальность темы обусловлена тем, что осуществление правильного анализа кредитоспособности клиентов является определяющим условием эффективной деятельности кредитных организаций.

Слайд 2

Целью работы является анализ системы оценки кредитоспособности заемщиков в коммерческом банке в ПАО «МТС-БАНК». Для достижения цели необходимо решить ряд задач, перечень которых представлен на слайде.

Слайд 3

Для достижения цели, во второй главе работы производится анализ использования кредитоспособности заемщика как инструмента оценки кредитного риска на примере ПАО «МТС-Банк».

Публичное акционерное общество «МТС-Банк» (ранее АКБ «МБРР» (ОАО)) — универсальный коммерческий банк федерального масштаба, входящий в число крупнейших банков России. Основные сведения по банку представлены на слайде.

Слайд 4

Получение кредита в ПАО «МТС БАНК» возможно после осуществления ряда процедур, заключающихся в анализе достигнутых потенциальным заемщиком финансовых показателей и бизнес-плана компании (в ряде случаев — технико-экономического обоснования получения кредита), анализе достаточности залогового обеспечения.

Анализ структуры высоколиквидных активов показал снижение общей суммы высоколиквидных активов на 14565,7 млн. руб. или на 58,59% .

Слайд 5

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Публичное акционерное общество «МТС-БАНК» свидетельствуют о множественном наличии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе. Сюда можно относить тот фактор, что на протяжении всего исследуемого периода в банке увеличивается сумма расходов, и как следствие растут убытки, которые угрожают ликвидности и платежеспособности организации. Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «неудовлетворительно».

Слайд 6

Далее в работе был проведен анализ надежности банка, ликвидности и платежеспособности ПАО «МТС Банк» используя методику, разработанную группой экономистов под руководством В.С. КРомонова.

17 стр., 8190 слов

Анализ кредитоспособности заемщика

... анализа кредитоспособности. При анализе кредитоспособности (credit analysis) банки должны решить следующие вопросы: 1. Способен ли заемщик ... решений. Это исключало необходимость оценки кредитоспособности заемщиков при решении вопросов о ... юридический характер, а так же связан с личными качествами руководителей предприятия. Состав и содержание показателей вытекают из самого понятия кредитоспособности. ...

Расчет интегрального индекса надежности ПАО «МТС-Банк» показал, что с точки зрения управления структурой капитала для ПАО «МТС-Банк»» риск потери финансовой устойчивости довольно значительный: однако нормативы ЦБ РФ выполняя, банк проводит управление активами и пассивами так, чтобы поддерживать достигнутое состояние «укрепления ликвидности», риск санкций со стороны ЦБ РФ отсутствует.

ОТ ТЕСТА ДО ЗАЩИТЫ ДИПЛОМА 1 ОТ ТЕСТА ДО ЗАЩИТЫ ДИПЛОМА 2 ОТ ТЕСТА ДО ЗАЩИТЫ ДИПЛОМА 3 ОТ ТЕСТА ДО ЗАЩИТЫ ДИПЛОМА 4 ОТ ТЕСТА ДО ЗАЩИТЫ ДИПЛОМА 5

Доклад, презентация

без предоплаты

Более 100

бесплатных примеров

Доработки

бесплатно

Срок от 1 часа

до 1 дня

Гарантия

низкой цены

Слайд 7

Анализ выполнения нормативов ликвидности ПАО «МТС-Банк» показал, что каждый из коэффициентов, характеризующий ликвидность банка, соответствует нормативам, что во многом определяет устойчивость и надежность кредитной организации .

В целом, исходя из вышеприведенных выводов и расчетов, можно говорить о достаточной финансовой устойчивости ПАО «МТС-Банк», так как основные показатели этого банка удовлетворяют обязательным нормативам.

Слайд 8

Далее в работе рассматривается методика оценки кредитоспособности предприятий и организаций на примере ООО «Лайк».

Данный клиент обратился в банк с просьбой о выдаче кредита в размере 3 000 000 рублей для расширения бизнеса сроком на 12 месяцев.

Проанализировав кредитоспособность ООО «Лайк» по методике оценки ПАО «МТС-Банк» было установлено, что Несмотря на то, что формально текущий уровень кредитоспособности позволяет компании обратиться в банк с целью получения кредитных средств, на практике структура статей баланса вызывает сомнение в эффективности проводимой финансовой и производственной политики компании. Высокий уровень дебиторской и кредиторской задолженности при очевидном недостатке собственных оборотных средств и снижающихся результатах экономической деятельности, ставят под сомнение способность компании в будущем генерировать достаточные финансовые ресурсы для выполнения обязательств по потенциальному кредитному договору.

Слайд 9

Помимо количественных коэффициентов необходимо проанализировать и оценить сущность кредитной истории ООО «Лайк».

Сумма баллов, набранная заемщиком по кредитной истории равна 10,00 баллов, что отмечено как «низкий» риск кредитной истории.

В связи с плохой экономической ситуацией в мире кредитный комитет предлагает дополнительно взять рентабельный залог в размере 4 млн. руб. в виде оборудования компании. Залог позволит минимизировать риск, что является несомненным плюсом для Банка и понизить % ставку, что является несомненным плюсом для компании.

Слайд 10

Далее в работе рассматриваются ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА И ОЦЕНКИ КРЕДИТНОГО РИСКА.

Анализ общих методов оценки кредитоспособности заемщика в ПАО «МТС-Банк» показал, что при рейтинговой оценке кредитоспособности используются общеизвестные показатели деятельности организации. Наиболее часто расчет проводятся на основе данных публичной отчетности.

Рейтинговая оценка финансового состояния организаций и комплексный анализ финансового состояния заемщика проводятся в три этапа:

  1. сбор и аналитическая обработка исходной информации об организации за исследуемый период;
  2. обоснование системы показателей для комплексной рейтинговой оценки, их группировка и расчет итогового показателя рейтинговой оценки;
  3. ранжирование компаний по рейтингу.

Итоговая рейтинговая оценка должна учитывать все важнейшие показатели финансового состояния организаций: ликвидность, финансовую устойчивость, оборачиваемость активов, рентабельность капитала и продаж.

Слайд 11

В настоящее время каждый банк самостоятельно определяет набор коэффициентов, по расчетам которых определяется рейтинг организаций-заемщиков.

В последние несколько лет наиболее точной и эффективной считается система, которую разработала Ассоциация российских банков.

Данная методика включает несколько важных критериев, которым должен соответствовать потенциальный платежеспособный заемщик. Критерии представлены на слайде.

Слайд 12

Проведенный в работе анализ позволил наметить пути совершенствования методов оценки кредитоспособности заемщика в ПАО «МТС-Банк».

Предлагается внести изменения в методику оценки заемщика ПАО «МТС-Банк» с применением комплексности оценки. Предлагается учитывать в методике не только финансовое состояние предприятия-заемщика, но ряд других факторов внутренней и внешней среды.

Предлагается оценку проводить поэтапно.

Первый этап комплексной оценки. Предварительные условия рассмотрения.

Исходная информация для оценки кредитоспособности, предоставляемого банком заемщику, должна содержать:

  • Цель получения кредитного продукта;
  • Размер, тип и срок требуемого кредитного продукта;
  • Предполагаемое обеспечение;
  • Планируемые источники погашения задолженности.

Слайд 13

Второй этап оценки. На этом этапе дается характеристика потенциального заемщика.

На этом этапе оценки рассматриваются следующие группы факторов:

  • кредитная история потенциального заемщика;
  • финансовое состояние потенциального заемщика;
  • обороты денежных средств на счетах потенциального заемщика.

Максимальное количество баллов группы «финансовое состояние» в итоговом рейтинге 35.

На третьем этапе оценки кредитоспособности заемщика проводится глубокий анализ деятельности и среды организации по следующим параметрам:

Слайд 14

Таким образом, по результатам исследования можно сделать вывод о том, что задача анализа методики оценки кредитоспособности может рассматриваться как одно из новых инновационных направлений работы отдела кредитного анализа банка.

В настоящее время Банком России создана служба анализа рисков, которая позволит идентифицировать возникающие риски в режиме реального времени и дать единую оценку финансового положения заемщика на балансах различных кредитных организаций за счет внедрения современной единой ИТ-системы и хранилища данных

Цель работы — анализ системы оценки кредитоспособности заемщиков в коммерческом банке в ПАО «МТС-БАНК» – достигнута.