Анализ ипотечного кредитования

Дипломная работа

Сегодня в числе первоочередных задач социально-экономического развития Российской Федерации стоит задача формирования рынка доступного жилья через повышение спроса населения с помощью развития жилищного кредитования при одновременном увеличении объемов жилищного строительства. Решение жилищной проблемы путем повышения доступности жилья для населения и увеличения доли собственников является важнейшей социально-экономической предпосылкой стабилизации современного российского общества. В условиях сокращения бюджетного финансирования строительства жилья основным источником средств, направляемых на улучшение жилищных условий, становятся сбережения граждан и банковские кредиты.

Формирование системы ипотечного жилищного кредитования – одно из приоритетных направлений государственной жилищной политики. Поэтому развитие ипотеки регулируется рядом нормативных документов, ее становление – предмет внимания всех структур власти. Это система, которая в будущем должна стать независимой и самодостаточной структурой, определяет место и роль ипотечного жилищного кредитования в жилищном финансировании, а также стратегию государства в становлении и развитии данной сферы.

В настоящее время существует целый спектр проблем, которые препятствуют развитию ипотечного кредитования. К факторам, негативно влияющим на развитие ипотеки, относятся прежде всего общая нестабильность экономики, низкий уровень доходов большинства населения по сравнению со стоимостью жилья, высокие налоги и инфляция. Но самая серьезная проблема – это недостаточная помощь со стороны государства в финансовых, организационных и законодательных вопросах.

Ограниченное предложение жилья является одной из существенных причин, сдерживающих развитие ипотечного кредитования, поскольку дефицит жилья увеличивает его стоимость. Для того, чтобы ипотечный кредит стал доступным для большинства населения, необходимо в первую очередь, сделать доступным жилье. Иначе стимулирование ипотечного кредита приведет к еще большему росту цен.

Актуальность данной темы заключается в том, что доступность жилья самым непосредственным образом влияет на состояние демографических показателей страны, рост ее населения. Для России, учитывая ее географические масштабы, решение данной задачи имеет первостепенное значение. В частности, в этом кроется ключ к решению проблемы острой нехватки рабочих рук в таких регионах сосредоточения основной ресурсной базы, как Сибирь, Дальний Восток и ряде других, связанной именно с тем, что государство не может обеспечить гражданам доступность жилья в этих регионах. Доступность жилья – очень болезненная проблема. Если ее не решать, она останется серьезным тормозом экономического роста и более того, источником социальной напряженности в обществе.

41 стр., 20290 слов

Ипотечное кредитования и перспективы развития

... обеспечивать развитие рынков жилья в России и способствовать тому, что качество и объемы предлагаемого жилья в достаточной мере будут удовлетворять спрос населения. В настоящий момент в России существует значительный потенциал для развития рынков ипотечного жилищного кредитования. ...

Доступность жилья является сложным многогранным индикатором, который не только отражает ход рыночных реформ в жилищной сфере, их социальную направленность, но и связан с общим течением социально – экономических процессов в обществе, их успешностью, учитывает поведение населения на рынке жилья, его ожидания, степень доверия к государственным и коммерческим институтам.

Объектом исследования дипломной работы выступает ипотечное кредитование физических лиц, осуществляемое банками на территории Российской Федерации, в том числе Исилькульское отделение №2231 дополнительный офис 082 Сбербанка России.

Предмет представляет собой проблемы деятельности банков Российской Федерации в сфере ипотечного кредитования, в частности Исилькульское отделение №2231 дополнительный офис 082.

Целью данной работы является исследование особенностей ипотечного кредитования в России, а также в Исилькульском отделении Сбербанка России.

Поставленная цель определила следующие задачи:

  • определить условия функционирования рынка ипотечного кредита,механизм взаимодействия участников рынкаипотечногокредитования;
  • изучить законодательство Российской Федерации, регламентирующеедеятельностьсубъектов;
  • описать условия и порядок предоставления ипотечного кредита в Исилькульском отделение №2231 дополнительный офис 082 Сбербанка;
  • обозначить круг проблем развития ипотечного кредитования в Российской Федерации в целом, иипотечного кредитования в Исилькульском отделение №2231 дополнительный офис 082 Сбербанка;
  • разработать рекомендации по устранению выявленных проблем развития ипотеки.

Дипломная работа состоит из оглавления, введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений. Во введении сформулированы цели и задачи, выделен объект и предмет исследования, указана структура работы. В первой главе даны определения основных понятий, изучены теоретические аспекты данной темы, приведена структура, формы и виды ипотечного кредита. Вторая глава посвящена характеристике условий и организации процесса ипотечного кредитования в Омском отделении Сбербанка, анализу основных экономических показателей Банка и рынка ипотечного кредитования, актуальные на сегодняшний день. В третьей главе обозначен спектр проблем развития современной ипотеки в России, рассмотрена на конкретном примере выдача ипотечного кредита, разработаны рекомендации в рамках проблем ипотечного кредитования. Заключение посвящено подведению итогов проделанной работы, резюмированию проводимых исследований.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

  1. Понятие ипотечного кредитования и его правовое регулирование

Слово « ипотека » греческого происхождения. Впервые оно было употреблено в законодательстве Солона (VI век до н.э.).

6 стр., 2941 слов

Анализ ипотечных программ кредитования населения (на примере ...

... Сбербанка также довольно разнообразны и реализуются в рамках кредитных продуктов для физических лиц. На рисунке 16 указано место ипотечного кредитования в системе всех кредитных продуктов банка:15811591440Кредитование в ПАО «Сбербанк ... ипотека.Ипотечные кредиты выдаются в Сбербанке на срок до 30 лет, за исключением военной ипотеки, срок кредита по которой не превышает 15 лет. Минимальная процентная ...

Солон предложил ставить на имении должника (обычно на пограничной меже) столб с надписью, что эта земля служит обеспечением прав кредитора на определенную сумму. Такой столб получил название ипотека (с греческого – подставка, подпорка).

На нем отмечались все долги собственника земли. Позже для этой цели стали использовать специальные книги, которые называли ипотечными. Уже в Древней Греции обеспечивалась гласность, позволяющая каждому заинтересованному лицу беспрепятственно удостовериться в состоянии данной земельной собственности [20, с. 430].

Современное понятие ипотеки возникло не сразу. Его появление было вызвано экономическими потребностями общества, развитием его товарно–денежных отношений. С течением времени оно постоянно совершенствовалось, отражая особенности времени каждой страны.

Ипотека – это одна из форм имущественного обеспечения обязательств должника, при которой недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор, в случае невыполнения последним своих обязательств, приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества [3, с.6].

Ипотека характеризуется следующими отличительными чертами:

  • ипотека базируется на основном обязательстве, так как без него она теряет смысл.
  • в качестве предмета ипотеки всегда выступает недвижимое имущество.

Предмет ипотеки всегда находится в пользовании должника. Он же

остается собственником, пользователем и фактическим владельцем

этого имущества, но лишается права распоряжения им без согласия кредитора на время залогового периода.

  • договор кредитора и должника об установлении ипотеки оформляется закладной, которая сопровождается нотариальным удостоверением и государственной регистрацией.
  • при значительном превышении стоимости залога над суммой выданного кредита ипотека дает возможность получить дополнительныеипотечные ссуды под залог того же имущества. Права ипотечных кредиторов по одному имуществу удовлетворяются в порядке регистрации ипотеки.
  • в случае неисполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, кредитор вправе требовать продажи заложенного имущества с публичных торгов. При реализации имущества, заложенного по договору ипотеки, ипотечный кредитор имеет преимущества перед другимикредиторамивразмересуммы,указаннойвзакладной.

Из сказанного можно вывести следующие принципы ипотеки:

  • Принцип гласности – доступ каждого заинтересованного лица к информации, содержащейся в ипотечной книге.
  • Принцип специальности – возможность установления ипотеки только к определенной недвижимости и в определенном объеме.
  • Принцип достоверности – запись в публичных книгах означает, что в отношении данного имущества нет иных прав и правовых ограничений, кроме обозначенных.
  • Принцип старшинства – преимущества одного закладного права перед другим в зависимости от времени внесения его в ипотечную книгу.
  • Принцип неприменимости погасительной давности к занесенным в ипотечную книгу правам [23,с.40].

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

[Электронный ресурс]//URL: https://ddmfo.ru/diplomnaya/ipoteka/

Нормативно – правовые акты.

11 стр., 5401 слов

Ипотека и ипотечный кредит в современном гражданском обороте

... имущества осложнено подвижностью этого имущества. 1.1.2.Понятие об ипотеке в российском дореволюционном праве Залоговая сделка была известна и в Московском государстве еще до ХУШ века. Кассо Л.А. Понятие ... использовать особые книги, называвшиеся ипотечными. Уже в Древней ... имущества должника в собственность кредитора и договор - pactum fiducia, порождавшее личные отношения между кредитором и должником. ...

1. Гражданский кодекс Российской Федерации ч. 1 от 30.11.1994 № 51 – ФЗ, в ред. от 26.06.2007.

2. Жилищный кодекс РФ, принят ГД 22.12.2004 г., в ред. от 18.10.2007 г. № 230 – ФЗ.

3. Федеральный закон об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998, в ред. от 26.06.2007 г. №102 – ФЗ.

4. Федеральный закон об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации, принят ГД 22.12.2004 г., в ред. от 16.10.2006 г. №160 – ФЗ.

5. Федеральный закон о регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 21.07.1997, в ред. от 23.11.2007 г. №122 – ФЗ.

6. Постановление Правительства РФ №675 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2002-2010 годы» о 17.01.2001г, в ред. от 30.12.2006г.

7. Правила кредитования физических лиц Сбербанком России и его филиалами, ред. 3, с учетом изм. 229-3/3-р от 04.03.2005 г.

8. Порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами кредитов физическим лицам на приобретение, строительство, реконструкцию и ремонт объектов недвижимости (с учетом Изменений №1040–3 /1-р от 20.03.2006 г.; 1040-3/2-р от 09.02.2007 г.).

Учебная и научная литература.

[Электронный ресурс]//URL: https://ddmfo.ru/diplomnaya/ipoteka/

  1. Буйлов М.А., Дмитриева Е.В. С акцентом на проценты // Коммерсант, Деньги. – 2007. — №4. – С.12-24.
  2. Головин О.Л., Грызенкова Ю.В. Развитие образовательной инфраструктуры ипотечного рынка в России // Финансы и кредит. – 2006. — №4. – с. 48-52.
  3. Головин О.Л., Грызенкова Ю.В. Развитие образовательной инфраструктуры ипотечного рынка в России // Финансы и кредит. – 2006. — №13. –С.48-52.
  4. Губейдулина Г.Р. Ипотечная упаковка // Ведомости. – 2007. — № 7. – с.511.
  5. Дедюхова И.А. Перспективы развития ипотечного кредитования // Деньги и кредит. – 2007. -№1. – С.32-39.
  6. Ж’. Банковское дело. 2′ 2009. Ст. Ипотека: возможности роста исчерпаны. Что дальше? И.Б. Федоров с.68.
  7. Ипотека: Жилье в кредит / Г.А. Цылина. – М.: ЗАО «Издательство «Экономика», 2001. – 358 с.
  8. Ипотека: как обезопасить себя при совершении сделок с недвижимостью / А.Е. Русецкий. — М.: Эксмо, 2007. – 176 с.
  9. Ипотека: просто о сложном (Д.А. Шевчук. – М.: Гросс – Медиа: РОСБУХ, 2008. – 376 с. – (Жилищный вопрос).

    – ISBN 978-5-476-00711-1.

  10. Ипотека: Учебно – практическое пособие / Под ред. д. э. Н. проф. В.З. Черняка. – М.: Издательство РДЛ, 2003. – 272 с.
  11. Ипотечное кредитование в вопросах и ответах А.Н. Багаев. – Ростов н / Д: Феникс, 2006. – 144с. (Качество жизни).

  12. Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005. – 583 с.
  13. Пашков Д.Б. Становление ипотечного кредитования на российском рынке жилья (Жилищное право. – 2006 №6).

  14. Симонов Ю.Ф. Ипотека:100 вопросов и ответов: Учеб. Пособие. – М.: ЮНИТИ, 2006. – 389 с.
  15. Симонов Ю.Ф. Ипотека для всех: Учеб. Пособие. – М.: ЮНИТИ, 2004. – 498с.
  16. Тенденции и перспективы развития ипотечного жилищного кредитования в России [Текст]: монография / В.А. Савинова. – СПб.: Изд-во С. – Петерб. гос. Ун-та экономики и финансов, 2008 – 200 с.
  17. Экономика недвижимости: учебное пособие / Г.А. Маховикова, Т.Г. Касьяненко. – М.: КНОРУС, 2009. – 304 с.

не сложно

7 стр., 3101 слов

Понятие ипотеки и виды ипотечных кредитов на примере банка «Росбанк»

... кредитования были: презентации для агентств недвижимости и аккредитации застройщиков. Презентации для сотрудников корпоративных клиентов имел частичный результат.В нынешних условиях закрытия ипотечного кредита ... разницу между ипотеке и ипотечным кредитом, по которым кредит выдается банком под залог недвижимое имущество. Ипотечный кредит является одним из компонентов системы ипотеки. Когда ...

Важно! Все представленные ВКР и дипломы для бесплатного скачивания предназначены для составления плана или основы собственных научных трудов.


Друзья! У вас есть уникальная возможность помочь таким же студентам как и вы! Если наш сайт помог вам найти нужную работу, то вы, безусловно, понимаете как добавленная вами работа может облегчить труд другим.


Если Дипломная работа, по Вашему мнению, плохого качества, или эту работу Вы уже встречали, об этом нам.