Потребительский кредит, условия его развития в России (на примере МДМ Банк)

На современном этапе экономического развития кредит является важным элементом процессов, осуществляемых в национальной экономике Российской Федерации. Уровень и масштабы кредитной активности различных субъектов обеспечивают высокие темпы развития, повышение конкурентоспособности и эффективность деятельности производственного сектора, а также расширение сферы потребления благ, в долгосрочной перспективе.

За период, прошедший с вступления Российской Федерации на путь рыночных отношений, позитивные тенденции в развитии национального банковского сектора укрепились. Темпы роста большинства его показателей и предшествующих годах были высокими, их соотношение с валовым внутренним продуктом увеличилось. Растет значимость банковского сектора для экономики страны, пов ышается доверие к банкам вкладчиков и кредиторов.

Одновременно рост банковского бизнеса и усложнение его характера, расширение предложения банковских продуктов и услуг, в том числе в сфере потребительского кредитования, сопровождаются накоплением рисков. В этой связи приоритетной является задача укрепления устойчивости кредитных организаций, банковских групп и банковского сектора в целом за счет совершенствования систем управления рисками и внутренними бизнес-процессами, развития корпоративного управления и транспарентности.

Кредитные операции являются важнейшим направлением деятельности коммерческого банка. Технологический уровень предоставления кредитных ресурсов, в том числе потребительских кредитов, является основополагающим показателем результативности функционирования кредитной организации и качества осуществляемого внутреннего администрирования.

В настоящее время национальным кредитным организациям целесообразно активно использовать накопленный зарубежный и отечественный опыт в сфере операций кредитования физических лиц на потребительские нужды. Коммерческим банкам необходимо выработать единые принципы, применять оптимальные методы и сформировать инструментарий рационального участия в данной сфере банковского бизнеса. Все это свидетельствует об исключительной важности построения четкого и адекватного комплексного механизма потребительского кредитования, как для самих коммерческих банков, так и для национальной экономики в целом.

Актуальность научно-практических исследований по потребительскому кредитованию обуславливается возрастающей значимостью данных операций для расширения потребительских возможностей населения и развития национальной экономики в целом; для коммерческих банков, получающих финансовые результаты от осуществления данного вида кредитования; для совершенствования концептуальных подходов к финансово-кредитному регулированию этой деятельности.

4 стр., 1980 слов

Банковское кредитование реального сектора экономики

... Цель дипломной работы – исследование проблем банковского кредитования реального сектора экономики. Для достижения поставленной цели необходимо решение следующих задач: изучение экономической сущности банковского кредитования; рассмотрение эволюции развития банковского кредитования; исследование значения банковского кредитования для реального сектора экономики; анализ участия банковского кредита ...

Цель исследования – изучение особенностей потребительского кредитования в коммерческом банке ООО «МДМ Банк», разработка оптимальной модели потребительского кредитования.

Задачи исследования определяются поставленной целью в следующих направлениях:

  • изучить теоретические основы и экономическая сущность потребительского кредитования;
  • рассмотреть потребительский кредит как категориальный элемент экономических отношений: понятие, функции, роль;
  • ознакомиться с комплексной классификацией потребительского кредита;
  • изучить организационно-функциональные модели потребительского кредитования в коммерческих банках;
  • провести анализ кредитных операций и кредитных продуктов ООО «МДМ Банк»;
  • проанализировать потребительский портфель ООО «МДМ Банк»;
  • разработать мероприятия по снижению банковских рисков в системе кредитования физических лиц в ООО «МДМ Банк»;
  • разработать оптимальную модель управления кредитными рисками в сфере потребительского кредитования для ООО «МДМ Банк».

Предмет исследования — совокупность экономических отношений, формирующихся между коммерческим банком и физическим лицом, выступающим в роли заемщика, в ходе кредитования расходов на потребление различных благ.

Объект исследования — деятельность коммерческого банка «ООО МДМ Банк» как финансового института, организующих потребительское кредитование в т.ч. и физических лиц, осуществляющих расходы на потребление.

Теоретической и методологической основой исследования выступили труды российских и зарубежных ученых-экономистов по теории финансов и кредита. Значимый вклад в теорию исследуемых проблем внесли А.И. Архипов, Г.Н. Белоглазова, М.С. Марамыгин.

Информационно-эмпирическая база исследования включает в себя законодательные акты Российской Федерации; нормативные документы Банка России, Министерства экономического развития и торговли РФ, Министерства финансов РФ; статистические данные Федеральной службы государственной статистики; отчетные данные Сберегательного банка РФ; практические материалы коммерческих банков; публикации в специализированных экономических изданиях и сети Интернет.

В ходе проведения исследования использовались системный и факторный анализ; применялись логико-структурный и экономико-математический методы обработки информации; графический и классификационный параметры для наглядности результатов исследования

1. Анализ качества банковских услуг //

Финансы и кредит. 2014. № 16. С. 56 -59

2. Андрюшин С.А. Банковская система России: особенности эволюции и концепция развития. М.: Институт экономики РАН, 2012. 346 с.

8 стр., 3552 слов

Ипотечное кредитование коммерческого банка на примере Райффайзен банка

... коммерческих организаций, оценивается с положительной тенденцией роста по выдачи ипотечных жилищных кредитов, что свидетельствует о возрастающей активности Новосибирска и Новосибирской области на рынке ипотечного жилищного кредитования.ЗАО «Райффайзенбанк» является дочерним банком ...

3. Астахов А. В. Системный подход к управлению рисками крупных российских коммерческих банков // Деньги и кредит 2011 №1. С.72.-80.

4. Аудит банков: учебник / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая, Е.А. Лебедев. М.: Финансы и статистика. 2012. 416 с.

5. Аудит кредитных организаций: учебное пособие / под ред. ред. И.Д. Мамоновой, З.Г. Ширинской. М.: Финансы и статистика. 2011. 520 с.

6. Аушев М.Б. Проблема устойчивости коммерческих банков в конкурентной среде. М.: РАГС, 2013. 159 с.

7. Баканов М.И., Шеремет А.Д. Теория экономического анализа. М.: Финансы и статистика, 2014. 372 с.

8.Балабанов И.Т. Основы финансового менеджмента. Как управлять капиталом? М.: Финансы и статистика, 2012. 493 с.

9. Банки и банковские операции. / Под редакцией Жукова. М., 2013. 398 с.

10. Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2002. 381 с.

11. Банковская система России. Настольная книга банкира. В 3-х книгах. — М.: ТОО Инжиниринго — консалтинговая компания «ДЕКА», 2013. 492 с.

12. Банковские риски: учебное пособие / под ред. О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцевой. М.: КНОРУС. 2012. 232 с.

13. Банковский менеджмент: учебник/ под ред. О.И. Лаврушина. – 2-е изд., перераб. и доп. М.: КНОРУС, 2011. 560 с.

14. Банковское дело / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. СПб: Питер, 2002. 421 с.

15. Банковское дело. / Под редакцией О. И. Лаврушина. М., 2014. 366 с.

16. Банковское дело: учебник / под ред. Г.Г. Коробовой. М.: Экономистъ, 2012. 751 с.

17. Банковсоке дело / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. М.: Финансы и статистика, 2011.

18. Батракова Л.Г. Анализ процентной политики коммерческого банка: Учебное пособие. М.: Логос, 2002. 312 с.

19. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов. М.: Логос, 2002. 310 с.

20. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. СПб.: Питер, Учебник для вузов, 2011. 384 с.

21. Белотелова Н.П. Резервы роста ресурсов коммерческого банка в современных условиях. М., 2014. 288 с.

22. Белотелова Н.П. Финансовая устойчивость – основа развития банковского сектора в условиях глобализации. Материалы VI Международного социального конгресса «Глобализация: настоящее и будущее России» М. РГСУ, 2014. 286 с.

23. Белых Л.П. Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать банкротства. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2003. 264 с.

24. Битулева А.А. Стратегия поведения российских банков в период кризиса // Управление в кредитной организации. 2012. № 6. С. 53-60.

25. Большаков А. Проблемы развития региональных коммерческих банков // Аналитический банковский журнал. 2013. № 12. С. 34 – 38.

26. Бородин А.Ф. Актуальные проблемы и перспективы развития региональных (муниципальных) банков // Деньги и кредит. 2000. №1. С. 45 – 50.

27. Василешен Э. Центробанк и коммерческие банки в новой кредитной системе // Российский экономический журнал. 2011. № 12. С.45-54.

28. Глисин Ф.Ф., Китрар Л.А. Деловая активность коммерческих банков России в 1 квартале 2014 года // Банковское дело. 2014. №7. С. 38-48.

29. Грабова. П.Г., Петрова С.Н. Романова К.Г. и др. Риски в современном мире. М.: Омега, 2010.

30. Гуденко Л.И. Соблюдение стандартов бухгалтерского учета и обеспечение прозрачности кредитных организаций // Деньги и кредит. 2014. №6. С. 31 – 34.

17 стр., 8315 слов

Банковский и товарный кредиты

... альтернативного выбора между ними. Рассмотрение товарной формы кредита является для отечественной науки ... банковского, коммерческого и товарного кредитов. рассмотреть правовые особенности банковского, коммерческого и товарного кредитов; выявить особенности применения банковского, коммерческого и товарного кредитов ... А.М.Тавасиева применительно к коммерческим банкам, что послужило научной базой ...

31. Гурвич В., Кредитное качество банковских активов, М., 2010.

32. Доллан Э.Дж., Кэмпбэлл К.Д., Кэмпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. СПб.: Санкт-Петербург Оркестр, 2012. 290 с.

33. Егоров А.Е. Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики // Деньги и кредит. 2011.№ 6. С.4-11.

34. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. М., 2007.

35. Капаева Т.И. Учет в банках: учебник / Т.И. Капаева. М.: ИД «Форум», 2010. 567 с.

36. Карась Л; Конторовш В. Кредитный риск в бан¬ковском менеджменте // Хозяйство и право. 2012. № 10. С.92-101.

37. Кидуэлл Д.С. Финансовые институты, рынки, деньги / С.Д. Кидуэлл, Р.Л. Петерсон, Д.У. Блэкуэлл. СПб.: Питер, 2011. 431 с.

38. Кирисюк Г.М., Ляховский B.C. Оценка банком кре¬дитоспособности заемщика // Деньги и кредит. 2011. № 4. С.51-60.

39. Козлова Т.В. Правовые аспекты подготовки и содержания документов кредитной организации по вопросам внутреннего контроля // Деньги и кредит. 2011. № 2. С. 55-58.

40. Коммерческие банки России по состоянию на 01.05.2015 // Финансы и кредит. 2011. №11. С.34-42.

41. Кушуев А.А. Показатели платежеспособности и ликвидности в оценке кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит. 2014. № 12. С.15-19.

42. Лаврушин О. И. Банковское дело: Учебник. М.: КНОРУС, 2010. 768 с.

43. Лаврушин О.И. Банковские риски. М., КНОРУС, 2011. 231 с.

44. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции: Учебное пособие для ВУЗов. М.: Банки и биржи; ЮНИТИ, 2011.

45. Марьин С. Управление кредитными рисками – основа надежности банка // Экономика и жизнь. 2011. № 3. С.71-74.

46. Матвеев Ю.А. Экономическая безопасность: регламентирование внутрибанковских продуктов // Банковское дело. 2012. № 7. С.67-68.

47. Морозова Т.Ю., Жихарева А.В. Совершенствование методологии проверки и оценки системы управления банком – фактор обеспечения устойчивости банковского сектора // Банковское дело. 2012. № 4. С.27-33.

48. Овчаров А.О. Организация управления рисками в коммерческом банке // Банковское дело.. 2011. №1. С.17-24.

49. Ольхова Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: учебное пособие / Р.Г. Ольхова. М.: КНОРУС, 2010. 288 с.

50. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2012 год // Деньги и кредит. 2011. №12. С.15-22.

51. Рассказов Е.А. Управление свободными ресур¬сами банка. М.: Финансы и статистика, 2011.

52. Сабиров М., Характеристика диверсифицированного кредитного портфеля коммерческого банка // Аудитор. 2011. №10. С. 47-55.

53. Севрук В. Г. Банковские риски. М.: «Дело ЛТД», 2012.

54. Сухова Л.Ф. Практикум по анализу финансового состояния и оценке кредитоспособности банка-заемщика. М.: Финансы и статистика, 2011. 152 с.

55. Тавасиев А.М. Антикризисное управление кредитными организациями: учебное пособие / А.М. Тавасиев. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. 480 с.

56. Тавасиев А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией: учебное пособие. М.: «Дашков и К», 2011. 668 с.

57. Фролова Н. Банковские риски: пути минимизации // Аудит и налогообложение. 2014. № 1. С. 25-29.

3 стр., 1074 слов

Кредит как экономическая категория

... рамки политэкономического анализа. Экономическая наука о деньгах и кредите изучает не сами вещи, а отношения между субъектами по поводу вещей. В этой связи кредит как экономическую категорию следует рассматривать как ...

58. Хандруев А.А. Управление рисками банков: научно-практический аспект // Деньги и кредит. 2012. №6. С.13-19.

59. Черкашин С.А. Совершенствование методики оценки деятельности самостоятельных подразделении банка // Банковское дело. 2014. № 5. С.87-90.

60. Чимирис А.В. Операционные риски и внутренний контроль в банках: обратная связь // Банковские услуги. 2013. №3. С. 29-32.

61. Шмырева А.И. Основы банковской деятельности. Новосибирск, 2010.