СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ (НА ПРИМЕРЕ ОАО «ОТП БАНК»)

Дипломная работа

Система потребительского кредитования занимает уникальное место в национальной экономике многих стран мира. Она представляет собой механизм, состоящий из взаимосвязанных и взаимозависимых подсистем, и является основным способом улучшения жизни населения.

Сегодня практически все коммерческие банки России ощущают усиление конкуренции и вынуждены работать в условиях все более конкурентного рынка. Из этого вытекает необходимость обеспечения конкурентоспособности каждого банковского института, обслуживающего как корпоративных, так и частных клиентов. Динамично развивающийся в настоящее время рынок розничных банковских продуктов, а именно потребительского кредитования, требует от коммерческих банков разработки конкурентной политики, отвечающей как общим тенденциям развития банковской сферы, так и запросам клиентов.

Потребительский кредит существует с древнейших времен. Сейчас потребительский кредит широко распространен, особенной популярностью у граждан пользуются экспресс-кредиты и кредиты на цели личного потребления.

Выдавая потребительский кредит, коммерческие банки способствуют: во-первых, решению финансовых проблем населения, которые связаны с необходимостью приобретения транспортных средств, дорогостоящей бытовой техники, оплаты медицинских и образовательных услуг; во-вторых, банки, стимулируя спрос населения на товары, содействуют увеличению их производства и реализации, тем самым, повышая экономический потенциал страны; в-третьих, ориентируясь на частных заемщиков, коммерческие банки способствуют также повышению качества их кредитного портфеля за счет расширения круга клиентов и видов предоставляемых ссудных услуг, диверсификации кредитного риска и т.д.

Большинство банков в России имеют собственные (индивидуальные) программы потребительского кредитования. Кроме того, на рынке банковских услуг функционируют банки, основной специализацией которых является обслуживание розничных клиентов, для которых потребительское кредитование является одним из основных, ведущих направлений деятельности.

Вопросы развития и совершенствования системы потребительского кредитования являются весьма актуальными, так как затрагиваются проблемы состояния денежно-кредитного механизма страны, в общем, и банковской системы в целом, а также и механизма кредитования в отдельном банке в частности. Однако, потребительское кредитование связано, как правило, с повышенными для банков кредитными рисками.

Объектом дипломной работы является: ОАО «ОТП Банк».

18 стр., 8966 слов

Кредитование потребительских нужд населения, современное состояние ...

... акционерное общество "Банк Русский Стандарт". В марте 2000 года начинается реализация проекта кредитования физических лиц. Банк Русский Стандарт становится первым российским банком, который начал внедрять потребительские кредиты как массовый продукт. Благодаря независимой кредитной политике, профессионализму ...

Предметом — банковское кредитования физических лиц.

Целью дипломной работы является: анализ, оценка и разработка направлений совершенствования потребительского кредитования физических лиц в ОАО «ОТП Банк».

Для достижения поставленной цели в работе необходимо решить ряд задач:

  •  рассмотреть сущность, виды и принципы потребительского кредитования в коммерческом банке;
  •  изучить зарубежный опыт потребительского кредитования в коммерческом банке;
  •  рассмотреть нормативно-правовое регулирование деятельности коммерческого банка;
  •  представить общую характеристику деятельности ОАО «ОТП Банк»;
  •  проанализировать и сделать оценку финансового состояния и результатов деятельности ОАО «ОТП Банк»;
  •  рассмотреть информационно-программное обеспечение деятельности ОАО «ОТП Банк»;
  •  исследовать особенности организации потребительского кредитования в ОАО «ОТП Банк»;
  •  разработать мероприятия по совершенствованию потребительского кредитования в ОАО «ОТП Банк»;
  •  провести оценку эффективности мероприятий по совершенствованию потребительского кредитования в ОАО «ОТП Банк».

В соответствии с поставленной целью и задачами структура дипломной работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений

Фрагмент работы для ознакомления

руб. или 170,60%, на 01.01.2014 г. по отношению к показателю на 01.01.2013 г. увеличение прибыли до налогооблажения произошло на 1599727 тыс. руб. или 122,69%. Начисленные налоги имеют наибольшую динамику: на 01.01.2013 г. увеличение налогов произошло на 1100820 тыс. руб. или 192,81%, на 01.01.2014 г. по отношению к показателю на 01.01.2013 г. налоги увеличились на 1181105 тыс. руб. или 105,16%. Неиспользованная прибыль за отчетный период имеет следующую динамику: на 01.01.2013 г. прибыль увеличилась на 1816292 тыс. руб. или 161,65% по отношению к показателю на 01.01.2012 г. На 01.01.2014 г. увеличение составило 1481622 тыс. руб. или 131,11%.Отобразим графически динамику прибыли банка (рис. 2.2).Рис. 2.2.Динамика прибыли ОАО «ОТП Банк», тыс. руб.На основании отчетности ОАО «ОТП Банк» проведем коэффициентный анализ деятельности банка (табл. 2.6).Таблица 2.6Коэффициентный анализ деятельности ОАО «ОТП Банк»№ п/пНаименование показателяФормула расчетана 01.01.2012 г.на 01.01.2013 г.на 01.01.2014 г.Оптимальное значение1Норма прибыли на капиталчистая прибыль / собственный капитал Ост.22 / Б2719,7025,6124,17> 132Прибыльность активовчистая прибыль / активы3,044,124,45> 6 Ост.22/ Б.ст.103Рентабельность уставного капиталачистая прибыль / уставный капитал105,29170,21223,17> 15 Ост.22/ Б.

ст. 19 Продолжение таблица 2.6 4Доходность кредитного портфеляпроцентный доход / кредиты выданные22,1324,4725,24> 12 О.ст.1 / Б.ст.55Достаточность капиталакапитал / активы, взвешенные с учетом риска15,4116,0918,39> 8 Б27 / Б.ст.106 Рентабельность кредитных операций процентная прибыль /кредиты выданныеО.ст.3/Б.ст.517,5821,1321,42> 57Надежность банкасобственный капитал / активы15,4116,0918,39> 30 Б27 / Б.ст.108Удельный вес процентных расходовпроцентные расходы / обязательства5,904,275,26< 7 О.ст.2 / Б. 189Процентная доходность активовпроцентные доходы / активы18,9021,1322,06> 15 О.ст.1 / Б.ст.1010Процентная маржапроцентная прибыль / доходные активы9,9216,8411,87> 6 О.ст.5 / (Б.ст.3 + 4 + 5+ 6 + 7)11Доходная базадоходные активы / активы94,9595,0595,82> 70 (Б.ст.3 + 4 + 5+6 + 7)/ Б.ст.1012Процентный «разброс»процентные доходы / доходные активы — процентные расходы / платные пассивы9,8616,7911,82> 5 О.ст.1 / (Б.ст.3 + 5+4 + 6 + 7)- О.ст.2 / (Б.ст.11+Б.ст.12+Б.ст.13+Б.ст.15)13Уровень покрытия процентных расходов процентными доходамипроцентные доходы / процентные расходы378,66589,36514,33> 140 О.ст.1/О.ст.214Коэффициент использования привлеченных средствкредиты выданные / обязательства93,5598,96101,68> 50 Б.ст.5 / Б.ст.1815Удельный вес процентных расходов в активахпроцентные расходы / активы4,993,584,29< 10 О.ст.2/ Б.ст.1016Маржа непроцентногонепроцентная прибыль / активы2,001,862,02> 3 дохода(О.ст.6+7+8+9+10+11+О.ст.12) / Б.ст.1017Рентабельность вложения в ценные бумагиприбыль по ценным бумагам/вложения в ценные бумаги0,000,000,00> 10 О.ст.1.4/Б.ст.4+Б.ст.6+Бст.7 Окончание таблицы 2.618Коэффициент иммобилизацииОсновные средства/собственный капитал35,7929,1724,05< 50 Б.ст.8 /Б2719 Себестоимость выпущенных долговых обязательств процентный расход по ценным бумагам/выпущенные СДБЦО.ст.2.3/ Б.ст.4+Б.ст.6+Бст.75,354,4610,05< 820 Доля фондового портфеля в активах вложения в ценные бумаги/активыБ.ст.4+Б.ст.6+Б.ст.7/Б.ст.107,704,467,05> 2021 Доля стабильной части чистой прибыли процентная прибыль/чистая прибыльО.ст.3/О.ст.22458,15425,56399,84> 4022Коэффициент резервирования резервы/активы0,220,420,96< 10 Б.ст.17/Б.ст.1023 Коэффициент клиентской базы средства клиентов/обязательстваБ.ст.13/ Б.ст.180,720,680,72>10На основании коэффициентного анализа деятельности ОАО «ОТП Банк» можно сделать следующие выводы: практически все коэффициенты имею оптимальное значение. Норма прибыли на капитал — обобщающий показатель результативности деятельности банка. Показатель прибыльности капитала характеризует способность собственных средств приносить прибыль и позволяет оценить возможность обеспечения реального роста собственного капитала в размерах, адекватных росту деловой активности. Так рентабельность капитала банка за 2013 год составила 24,17% что значительно превышает оптимальный показатель. Чем выше показатель, тем при прочих равных условиях выше уровень дивиденда.Прибыльность активов имеет значение меньше оптимального на протяжении всего анализируемого периода. Так, на 01.01.2012 г. данный коэффициент имел значение 3,04, на 01.01.2013 г. – 4,12, на 01.01.2014 г. – 4,45. Это ниже чем оптимальный показатель – 6 и более. Однако данный коэффициент имеет растущую динамику. Рассчитанное значение коэффициента ниже оптимального (> 6 %), что свидетельствует о низком уровне рентабельности активов, причиной которого служит недостаточная доля активов, приносящих доход.Рентабельность уставного капитала составила 223,17% — это значительно превышает оптимальное значение. Рентабельность уставного капитала характеризует эффективность использования уставного капитала. Значение данного показателя значительно превышает рекомендуемое значение (>15%).

18 стр., 8891 слов

Эмиссия ценных бумаг коммерческими банками и ее роль в формировании ...

... банков в эмиссии собственных ценных бумаг также велика. Эмитентами ценных бумаг являются те, кто заинтересован в ... Ценные бумаги только тогда являются капиталом, когда существует их свободное обращение от одного владельца у другому. Это возможно только при условии, что в ... в использовании прибыли ... активов, оставшейся после удовлетворения требований кредиторов, пропорционально доле принадлежащих им акций в ...

3 стр., 1416 слов

Мдм банк автокредит

... законе), Банковский холдинг МДМ и МДМ-Банк присоединятся к УРСА Банку, и к УРСА Банку после присоединения перейдут все активы и пассивы МДМ Банка и Банковского холдинга МДМ, непосредственные акционеры МДМ-Банка ... 2 Минимальный срок; 3 Оптимальная налоговая нагрузка; 4 Акционеры; 5 Коэффициент обмена будет определен на основании балансовой стоимости скорректированных чистых активов; 6 Г-н Попов и ...

Увеличение данного показателя свидетельствует об эффективной работе банка.Доходность кредитного портфеля составила 25,24% — показатель выше оптимального (12) и говорит о том, что кредиты выданные превышают процентные доходы банка на 25,24%. Доходность кредитного портфеля – это доход, полученный на единицу активов, вложенных в кредиты, за определенный период времени.Достаточность капитала характеризует обеспеченность капиталом вложений с повышенным риском. Этот коэффициент находится на остаточном уровне. Таким образом, банк покрывает принятые на себя риски и имеет возможность наращивать объемы активных операций с различными уровнями риска. Достаточность капитала также превысил значение оптимального и составил 18,39%. Характеризует способность банка нивелировать возможные финансовые потери за свой счет, не в ущерб своим клиентам.Рентабельность кредитных операций характеризует эффективность выданных кредитов и показывает, сколько процентной прибыли приходится на рубль выданных кредитов. Значение данного показателя за рассматриваемый период 21,42% — превышает рекомендуемое значение (> 5 %).

Но также необходимо отметить, что произошло некоторое снижение рентабельности кредитных операций, которое было связано с увеличением кредитного портфеля.Надежность банка – это показатель, который отражает способность банка к выполнению взятых на себя обязательств. Показатель надежности банка составил 18,39%, хотя оптимальное значение больше практически на половину. Это свидетельствует о небольших убытках по кредитам, быстром росте активов, не подкрепленных собственным капиталом. Подобное несоответствие оптимальному значению объясняется тем, что данное критическое значение определено по методике Базельского комитета и ориентировано на крупные западные банки с высокими значениями величины собственного капитала. Для российских же банков характерен недостаток собственного капитала, что сказывается на неудовлетворительном значении данного показателя.Удельный вес процентных расходов находится в пределах оптимального значения и составил 5,26%. Банк стремиться не увеличивать процентные выплаты и тем самым увеличивает свою прибыли.Процентная доходность активов – показатель оценки эффективности банка, характеризующий в относительных единицах использование всех ресурсов, полученных банком в свое распоряжение.Процентная доходность активов не соответствует оптимальному значению (> 15%).

Недостаточная доля процентных доходов при значительной доле кредитного портфеля требует пересмотра процентной политики банка. Процентная доходность активов составила 22,06%.Процентная маржа (11,87% на 01.01.2014 г.), что говорит о превышении доходных активов над процентной прибылью. Рассчитанное значение процентной маржи выше оптимального значения (> 6%), но в течении исследуемого периода произошло некоторое снижение данного показателя. Это было вызвано недостаточной долей процентных доходов в отчетном периоде.Доходная база составила 95,82% — это обобщает общий вывод о том, что доля доходных активов во всех активах достигла требуемых 70%, т.е значительная часть имущества банка используется эффективно. Процентный «разброс» — это разность между процентами, получаемыми по активным операциям и уплачиваемыми по пассивным. Рассчитанное значение показателя за исследуемый период соответствует оптимальному значению (> 5 %).Уровень покрытия процентных расходов процентными доходами показал результат в 514,33%, что значительно выше оптимального значения и говорит о том, что банк в состоянии покрыть процентные расходами полученными процентными доходами на 514,33%.Коэффициент использования привлеченных средств больше чем на 40% превышает оптимального значения это говорит о том, что банк рационально использует привлеченные средства, запуская их в работу. Коэффициент использования привлеченных средств составил 101,68%, что говорит о том, что средства используются эффективно и даже более требуемого значения 50%.Удельный вес процентных расходов в активах не превышает требуемого значения и составил 4,29%.Маржа непроцентного дохода также находится ниже оптимального значения (3 и более): на 01.01.2012 г. – 2, на 01.01.2013 г. – 1,86, на 01.01.2014 г. – 2,02. Однако также можно сказать, что за последний отчетный год данный коэффициент увеличился.Коэффициент иммобилизации составил 24,05% и показывает какая доля иммобилизованных активов приходится на 1 рубль собственных средств.Себестоимость выпущенных долговых обязательств находится выше требуемого значения (меньше 8%) и составила 10,05%.Доля стабильной части чистой прибыли банка значительно превышает рекомендуемое значение (>40%).

5 стр., 2205 слов

Творческие коллективы, характеристика и значение для социально-культурной ...

... списка литературы. ГЛАВА 1. Специфика деятельности творческих коллективов в учреждениях культуры., Творческие коллективы, характеристика и значение для социально-культурной деятельности Современное общество сформировано таким образом, ... ценной совместной деятельности высокого уровня развития» [1, 123]. В то же время, для высокого уровня развития любого типа коллектива необходимы определенные ...

За исследуемый период значение показателя значительно снизилось, что связано с увеличением чистой прибыли. Показатели эффективности деятельности ОАО «ОТП Банка» представлены в табл. 2.7.Таблица 2.7Показатели эффективности ОАО «ОТП Банка» на 01.01.2014 г.Показатели эффективностина 01.01.2014Оптимальное отклонениеРентабельность активов (ROA)4,45> 6Рентабельность капитала (ROE)24,17> 15Маржинальный доход11,82> 5Чистая процентная маржа (NIM)11,87> 6Отношение затрат к доходу (CIR)54,03%-Коэффициент операционных затрат на средние активы7,94%-Уровень кредитных потерь5,2%-Просроченная задолженность свыше 90 дней9,7%-Созданные резервы под просроченную задолженность87,2%-Прибыльность активов (ROA) является одним из основных коэффициентов, позволяющих дать количественную оценку рентабельности банка. Прибыльность активов характеризует способность активов банка приносить прибыль и косвенно отражает их качество, а также эффективность управления банка своими активами и пассивами.Низкое значение коэффициента может быть результатом консервативной кредитной политики или чрезмерных операционных расходов; высокое значение показателя свидетельствует об удачном распоряжении активами. Что и подтверждается проведенными расчетами. В 2013 году ROA был равен 4,45%, это ниже оптимального значения.В ходе анализа деятельности можно выделить недостатки: снижение денежных средств; сокращение средств кредитных организаций;сокращение рентабельность средних активов;сокращение рентабельности среднего капитала.На основании коэффициентного анализа деятельности ОАО «ОТП Банк» можно сделать следующие выводы: практически все коэффициенты имею оптимальное значение. Однако прибыльность активов имеет значение меньше оптимального на протяжении всего анализируемого периода. Так на 01.01.2012 г. данный коэффициент имел значение 3,04, на 01.01.2013 г. – 4,12, на 01.01.2014 г. – 4,45. Это ниже чем оптимальный показатель – 6 и более. Однако данный коэффициент имеет растущую динамику. Маржа непроцентного дохода также находится ниже оптимального значения (3 и более): на 01.01.2012 г. – 2, на 01.01.2013 г. – 1,86, на 01.01.2014 г. – 2,02. Однако также можно сказать, что за последний отчетный год данный коэффициент увеличился.В целом можно сказать, что ОТП Банк сохранил высокую эффективность бизнеса.2.3.Информационно-программное обеспечение деятельности ОАО «ОТП Банк» и обеспечение экономической безопасности в коммерческом банкеВ ОАО «ОТП-банк» используются следующие специализированные банковские программные продукты:1. ЦФТ-Фронт-офис. ЦФТ — эффективный ИТ-инструмент обработки кредитных заявок. Комплекс Приложений ЦФТ — Фронт — офис обеспечивает: Технологическую поддержку всего процесса работы с клиентом в точке выдачи кредита, — от приема кредитной заявки у клиента до формирования необходимого пакета документов для предоставления кредита, в случае положительного решения о его выдаче.Поддержку процедуры принятия решения по кредитной заявке, включая скоринг клиента-заемщика, получение информации из БКИ и оценку залога по кредиту.Формирование электронного досье клиента-заемщика. Передачу всей необходимой информации для обработки в АБС.2. Sibel.Расчёт для Банка 5.13 — Программа предназначена для расчёта процентов и составления графика погашения. Данная программа будет полезна как для работников финансовой сферы, так и для тех, кто просто хочет посчитать стоимость кредита. Основные возможности программы:

16 стр., 7783 слов

Сущность и значение инвестиций для деятельности предприятия

... и принципы инвестиционной деятельности предприятия. Проанализировать роль инвестиций в производственных отношениях и в рыночной экономике. Достижение конечных результатов работы обусловило использование таких научных методов и ... инвестиции. Термин «инвестиции» является иноязычным, поэтому при анализе его сущности и содержания, прежде всего, нужно выяснить его точное значение. Слово «инвестиция» ...

  • расчёт простого процента;
  • построение графика погашения по простому проценту используя три различных метода;
  • расчёт сложного процента;
  • расчёт аннуитетных платежей (ежемесячного взноса равными долями и основную сумму и проценты);
  • построение графика погашения по аннуитетным платежам;
  • построение графика погашения по аннуитетным платежам с учётом подбора суммы процентов;
  • расчёт точного аннуитета;
  • учёт выходных и праздничных дней;
  • расчёт сезонных графиков по аннуитетным платежам;
  • расчёт льготных графиков по аннуитетным платежам;
  • возможность установления даты ежемесячного взноса вручную;
  • возможность регулирования округления в расчётах;
  • подсчёт количества дней между двумя датами, используя схему расчёта на основе 365/366 дней в году и 360 дней в году (американский и европейский метод);3.

iBank – позволяет производить удаленное управление счетом на основе системы электронного банкинга iBank2.Система iBank2 является системой, сочетающей следующие режимы:Online — осуществление банковских операций при постоянном подключении к сети Интернет;Offline — удаленная работа, оптимальный вариант для низкоскоростного Интернета.Возможности:

  • Работа клиентов со всеми финансовыми документами.- Предварительная регистрация корпоративных клиентов.- Генерация и администрирование ключей ЭП корпоративных клиентов.Кроме этих, банк использует стандартный пакет программ Microsoft Office, такие как: 1. Текстовый редактор Office Word, используемый для создания и редактирования договоров лизинга, договоров о поставке, актов приема-передачи имущества, различных писем, смет, отчетов о проделанной работе, аналитических статей, заметок, обращений сотрудников, служебных записок, прошений, заявлений и прочей документации. Работа с этой программой значительно упрощает процесс работы, делая его намного быстрее и эффективнее.2. Табличный редактор Office Excel, используемый для создания различных таблиц любой сложности, расчетов показателей деятельности клиентов и контрагентов, графиков по этим расчетам, диаграмм, сводных таблиц, для составления балансов и других форм финансовой отчетности, а также для анализа данных, показателей и расчетов. Делая расчеты в Office Excel, сотрудники компании делают свою работу намного проще и быстрее, что положительно сказывается на работе банка.Таким образом, в результате анализа деятельности ОАО «ОТП Банк» получены следующие данные. Финансовые показатели свидетельствуют об эффективной деятельности в области привлечения вкладов физических лиц и кредитных операций. В основном это связано с кредитованием некредитных организаций. В 2012 г. произошло снижение эффективности использования собственного капитала – снизилась норма прибыли на капитал на 1,44, увеличилась рентабельность уставного капитала на 52,96 %, достаточность капитала на 2,3. Снизилась эффективность процентных операций – сократилась процентная маржа на 4,96, процентный разброс на 4,97, уровень покрытия процентных расходов процентными доходами на 75,03. Также сократилась доля стабильной части чистой прибыли.При этом в целом можно сделать вывод, что финансовое положение банка является достаточно благоприятным.Обеспечение экономической безопасности в банке:Под безопасностью коммерческого банка понимается состояние защищенности интересов владельцев, руководства и клиентов банка, материальных ценностей и информационных ресурсов от внутренних и внешних угроз.Обеспечение безопасности является неотъемлемой составной частью деятельности ОАО «ОТП Банк». Состояние защищенности представляет собой умение и способность кредитной организации надежно противостоять любым попыткам криминальных структур или недобросовестных конкурентов нанести ущерб законным интересам банка.К объектам, подлежащим защите от потенциальных угроз и противоправных посягательств, относятся:персонал банка (руководящие работники, производственный персонал, имеющий непосредственный доступ к финансам, валюте, ценностям, хранилищам, осведомленные в сведениях, составляющих банковскую и коммерческую тайну, работники внешнеэкономических служб и другие);
  • финансовые средства, валюта, драгоценности;
  • информационные ресурсы с ограниченным доступом, составляющие служебную и коммерческую тайну, а также иная конфиденциальная информация на бумажной, магнитной, оптической основе, информационные массивы и базы данных, программное обеспечение, информативные физические поля различного характера;
  • средства и системы информатизации (автоматизированные системы и вычислительные сети различного уровня и назначения, линии телеграфной, телефонной, факсимильной, радио- и космической связи, технические средства передачи информации, средства размножения и отображения информации, вспомогательные технические средства и системы);
  • материальные средства (здания, сооружения, хранилища, техническое оборудование, транспорт и иные средства);
  • технические средства и системы охраны и защиты материальных и информационных ресурсов.Все объекты, в отношении которых могут быть осуществлены угрозы безопасности или противоправные посягательства, имеют различную потенциальную уязвимость с точки зрения возможного материального или морального ущерба. Исходя из этого они классифицированы по уровням уязвимости (опасности), степени риска.Наибольшую уязвимость представляют финансовые и валютные средства, особенно в процессе транспортировки, информационные ресурсы и некоторые категории персонала.Техническое обеспечение безопасности в ОАО «ОТП Банк» базируется:на системе стандартизации и унификации;
  • на системе лицензирования деятельности;
  • на системах сертификации средств защиты;
  • на системе сертификации ТС и ПС объектов информатизации;на системе аттестации защищенных объектов информатизацией.Основными составляющими обеспечения безопасности ресурсов банка являются:система физической защиты (безопасности) материальных объектов и финансовых ресурсов;
  • система безопасности информационных ресурсов.Для осуществления технической политики в области обеспечения физической и информационной защиты в ОАО «ОТП Банк» разработан и реализован комплекс мероприятий:по оснащению важнейших объектов и помещений средствами и системами физической защиты и контроля;
  • по обеспечению технической, программной и криптографической защиты информации в системах информатизации и связи;
  • по обеспечению защиты речевой информации в помещениях, выделенных для ведения конфиденциальных переговоров.

Список литературы

[Электронный ресурс]//URL: https://ddmfo.ru/diplomnaya/potrebitelskiy-kredit-v-samare-otp-bank/

4 стр., 1740 слов

Минусы и плюсы ипотечного кредитования

... состояния, выявить проблемы и определить перспективы развития ипотечного кредитования. Глава 1. Теоретические аспекты ипотеки 1.1 Субъекты и понятие ипотеки Слово «ипотека» имеет греческое происхождение. ... конкретных условиях нецелесообразны. И в-третьих, создание с помощью ипотеки фиктивного капитала на базе ценной бумаги (закладной). Актуальность ипотечного кредитования заключается в развитии ...

80 стр., 39752 слов

Инвестиционная политика коммерческого банка

... основы формирования кредитной и инвестиционной политики коммерческого банка 1.1 Сущность и содержание кредитной и инвестиционной политики коммерческого банка Современный коммерческий банк представляет собой универсальную кредитную ... кредитных активов. Целью дипломной работы является выявление роли и значения кредитной и инвестиционной политики в деятельности коммерческих банков. В соответствии с ...

I. НОРМАТИВНЫЕ АКТЫ

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ) Консультант Плюс.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ).

Часть II Федеральный закон от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ Консультант Плюс.

3. Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей». Консультант Плюс.

4. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

5. Федеральный закон от 03.02.1996 г. № 17-ФЗ «О банках и банковской деятельности» Консультант Плюс.

6. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Консультант Плюс.

7. Федеральный закон от 25.02.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (принят ГД ФС РФ 18.09.1998).

Консультант Плюс.

8. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (принят ГД ФС РФ 13.07.2001) Консультант Плюс.

9. Федеральный закон от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» Консультант Плюс.

10. Письмо Банка России от 29.12.2007 г. № 228-Т «По вопросу осуществления потребительского кредитования» Консультант Плюс.

11. Положение Банка России от 20.03.2006 г. № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» Консультант Плюс.

12. Письмо Банка России от 26.12.2006 г. № 175-Т «Об определении эффективной процентной ставки по ссудам, предоставленным физическим лицам» Консультант Плюс.

60 стр., 29861 слов

Диплом по ДКБ » Перспективы развития ипотечного кредитования ...

... исследованиях в этой области. Практическая значимость выпускной квалификационной работы обусловлена тем, что всестороннее изучение ипотечного кредитование банка позволяет выявить недостатки системы ипотечного кредитования, а также определить мероприятия по его совершенствованию. ...

II. МОНОГРАФИИ, УЧЕБНИКИ, УЧЕБНЫЕ ПОСОБИЯ

13. Андрюшин С.А. Банковская система России: особенности эволюции и концепция развития. М.: Институт Экономики РАН, 2010. — 322 с.

14. Бабичев М. Ю. Банковское дело: учебное пособие. — М. : ЮНИТИ, 2010. — 428 с.

15. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Г. Коробова. — 2-e изд., перераб. и доп. Издательство: Магистр, 2009. — 590 с.

16. Колпакова, Г. М. Финансы, денежное обращение и кредит : учеб. пособие для бакалавров / Г. М. Колпакова. – 4-е изд., перераб. и доп. – М. : Юрайт, 2012. – 538 с.

17. Тавасиев А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией: учеб. пособие / А. М. Тавасиев. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Дашков и К, 2011. – 639 с.

III. ПЕРИОДИЧЕСКИЕ ИЗДАНИЯ

18. Аганов А.Н. Нормативно-правовое регулирование потребительского кредитования в России: проблемы, задачи и возможности Российская юстиция», 2013, №1

19. Афанасьев К.С. Потребительский кредит как экономическое благо и современные тенденции развития банковского потребительского кредитования в России Современные технологии управления, 2013. — № 6 (30) – С. 5-8.

20. Березкина Н.Н. Гражданско-правовое регулирование потребительского кредитования Н.Н. Березкина, В.П. Иванова Актуальные вопросы юридических наук: материалы междунар. науч. конф. (г. Челябинск, ноябрь 2012 г.).

— Челябинск: Два комсомольца, 2012. — С. 40-43.

21. Бровкина Н.Е. Тенденции развития продуктов российского кредитного рынка Деньги и кредит. — 2011. — № 3. — С. 37-42.

22. Брюков В. Оптимизация линейки розничных кредитных продуктов банка // Банковский ритейл. — №1/2013.- С 43-56.

23. Валенцева Н.И. Теоретические основы экономических границ кредита и развития потребительского кредитования Банковские услуги: Издательство Фининформсервис Ника, 2011. – С. 2-11.

24. Денисова А. Потребительское кредитование. Обзор. Консультант Плюс, 2012.- С.5-9.

25. Егоров А.В. Анализ и мониторинг условий банковского кредитования А.В.Егоров, А.С.Кармазина, Е.Н. Чекмарева Деньги и кредит. — 2010. — № 10. — С. 16-22.

26. Коликова Е.М. Мониторинг проблемных кредитов в потребительском банковском кредитовании Финансовые исследования: Издательство Ростовский государственный экономический университет «РИНХ», 2010. – С. 24-28.

27. Панова Т.А. К вопросу о расширении потребительского кредитования Экономика, статистика и информатика. Вестник УМО: Издательство Московский государственный университет экономики, статистики и информатики, 2010. С. 48-52.

28. Пахомов В.Ю. Технологии продажи розничных банковских продуктов Банковский ритейл. — №2/2012.

29. Пытьева А.П. Особенности развития потребительского кредитования коммерческими банками Вестник Самарского государственного экономического университета: Издательство Самарский государственный экономический университет, 2010. – С. 95-99.

30. Сивачев Д. Рынок потребительского кредитования: движение поступательное Банковское дело. – 2011. — № 10. – С. 70 – 72.

31. Стародубцева Е. Б. Потребительское кредитование в России. «Банковские услуги». – 2010. – № 8.- С.76-80.

32. Турбанов А.В. Российская банковская система на современном этапе Деньги и кредит. — 2011. — № 2. — С.3-7.

33. Улюкаев Л. Российский банковский сектор в условиях нестабильности на мировом финансовом рынке: проблемы и перспективы Данилова, Е. Вопр. экономики. — 2010. — № 11. — С. 4 — 19.

IV. САЙТЫ СЕТИ ИНТЕРНЕТ

34. Ассоциация Российских Банков (АРБ).

Режим доступа: www.arb.ru.

35. Ассоциация Региональных Банков. Режим доступа: www.asros.ru

36. Ассоциация банков Северо-Запада. Режим доступа:

37. Богданова Я. «С чего начиналась история потребительского кредитования?». Режим доступа: http://www.allcredits.ru/1/13238/

38. Банковское дело. Ежемесячный журнал для профессионалов банковского дела. Режим доступа: http://www.bankdelo.ru/.

39. Гиблинг Дж. Розничные банковские услуги: пойдет ли Россия по пути стран Центральной Европы? // Публикация Рейтингового агентства Standard & Poor’s. Режим доступа: http://www.standardandpoors.ru/.

40. Ильин А.К. Структура кредита. Режим доступа: http://www.kredit.slugger.ru/credit132.htm.

41. История кредита. Режим доступаhttp://financialpurview.com/istory.html

42. Официальный сайт группы Эксперт-ONLINE.Режим доступа: http://expert.ru/

43. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации. Режим доступа: http://www.cbr.ru/

44. Официальный сайт «Консультант Плюс» — справочно-правовая система. Режим доступа: www.consultant.ru

45. Рейтинговый обзор: рынок потребительского кредитования. Режим доступа: http://bankir.ru/publication/article/9846220

46. Справочник по кредитным организациям на официальном сайте Банка России. Режим доступа: http://cbr.ru/credit/coinfo.asp?id=450000363

47. Стоит ли ждать лучших условий по потребительским кредитам? http://lf.rbc.ru/recommendation/potreb/2011/03/11/175118.shtml

48. Экономика и финансы. Финансы.ru

Режим доступа: http://www.finansy.ru/

49. Официальный сайт ОАО «ОТП Банк». Режим доступа: http://www.otpbank.ru/