РАЗРАБОТКА И ВНЕДРЕНИЕ КРЕДИТНОГО КАЛЬКУЛЯТОРА В ОАО «КРЕДИТ УРАЛ БАНК»

Дипломная работа

В последнее время в нашей стране можно наблюдать резкое возрастание объемов кредитования физических и юридических лиц наличными средствами. С каждым днём кредиты набирают все большую популярность среди потребителей. На рынке недвижимости на сегодняшний день каждая десятая сделка проходит с применением ипотечного кредита. Кредитование прочно вошло в наш быт. По статистике 40% покупок, приобретается в долг. Кредитный рынок в России постоянно развивается и усовершенствуется. Причём прослеживается четкая тенденция его непрерывного роста и немалую роль в этом играет образовавшаяся конкуренция между банковскими учреждениями, которая очень хорошо способствует появлению новых предложений в кредитной сфере и вместе с тем облегчает условия получения кредита. Выход из экономического кризиса и улучшение условий жизни людей будет только способствовать увеличению количества выдаваемых кредитов.

Сегодня банки предоставляют широчайший спектр кредитов: ипотечные кредиты, кредиты на покупку автомобилей, потребительские кредиты, а также кредитные карты, которые особенно пользуются популярностью среди населения.

Специфической чертой российских коммерческих банков до недавнего времени являлось то, что преобладающую долю доходов они получали не за счет кредитования реального сектора экономики, как это имеет место в эффективно функционирующих хозяйствах, а в результате операций в финансовом секторе: спекуляции на рынке иностранной валюты, государственных ценных бумаг и т. д. Однако, эффективная банковская система должна успешно выполнять свою основную функцию – трансформировать сбережения населения в производственные инвестиции. Здесь мы касаемся только одной части данного вида денежных операций – кредитных инвестиций в экономику. Всего же, различных отношений, вытекающих из явления предоставления займов, гораздо больше. Банки оказывают такие виды услуг как физическим, так и юридическим лицам. И в настоящем, эта сфера деятельности банковской системы в нашей стране успешно развивается.

Главный документ, регулирующий кредитные отношения заемщика с банком – это кредитный договор. Важнейшим документом таких отношений является также срочное обязательство. Данный документ дает право банку производить бесспорное перечисление соответствующей суммы денежных средств в день наступления срока платежа. Немаловажным условием предоставления ссуды предприятиям является гарантия третьего лица.

Выдача ссуд (кредитов) под различное обеспечение, является одной из основных функций банков. Денежные операции, связанные с выдачей ссуд, разнообразны и неодносложны, они являются своего рода обратной стороной размещения вкладов и составляют часть кругооборота капиталов.

8 стр., 3522 слов

Организация и учет кредитных операций в коммерческих банках

... банком. Мониторинг кредита включает в себя: контроль финансового положения заемщика; контроль реализации кредитного проекта; контроль обеспечения; контроль погашения кредита и уплаты процентов.Мониторинг осуществляет уполномоченный работник банка.2.3 Анализ организации и учета кредитных операций ...

Цель дипломной работы — разработка и внедрение кредитного калькулятора для повышения эффективности работы кредитного отдела ОАО «Кредит Урал Банк».

Объект – отдел кредитования ОАО «КредитУралБанк».

Предмет – официальный сайт ОАО «КредитУралБанка» — www.creditural.ru.

Для достижения поставленной цели необходимо решение следующих задач:

1) анализ деятельности отдела кредитования ОАО «КУБ»;

2) построение моделей бизнес-процессов и обоснование разработки кредитного калькулятора;

3) документирование этапов создания кредитного калькулятора на протяжении всего жизненного цикла;

4) внедрение кредитного калькулятора на сайт банка;

5) обоснование экономической эффективности кредитного калькулятора для отдела ОАО.

ВЫВОДЫ ПО ГЛАВЕ 4

Обоснование экономической эффективности было поделено на две части: на теоретическое обоснование и расчет.

Сегодня мыслящий руководитель не станет заниматься проектом внедрения информационных технологий без просчета прямых выгод от их эксплуатации, что невозможно без тщательного анализа и определения их экономической необходимости, эффективности и целесообразности.

Оценить выгоды проекта по внедрению той или иной информационной технологии непросто, поскольку они определяются его связанностью с нематериальными активами, а также сложностью и многообразием современных информационных технологий. Однако не надо забывать, что сами по себе информационные технологии не создают стоимость, они лишь являются вспомогательным орудием в процессе ее создания. Именно поэтому бывает крайне трудно определить, какие средства следует выделить на развитие ИТ, какие конкретные реализации стоит выбрать, как их внедрение отразится на эффективности работы всей компании и на ее конкурентоспособности.

Поскольку ОАО «КУБ» является крупной компанией и предполагаемая доходность от инвестиций в реализацию «Кредитного калькулятора» сравнима со ссудным процентом финансового рынка, для расчета экономической (коммерческой) эффективности выбраны дисконтные методы (NPV, IRR, DPB).

При расчете капитальных затрат на реализацию «Кредитного калькулятора» в ОАО «КУБ», затраты на техническое обеспечение, обустройство помещений и рабочих мест сотрудников не учитывались, поскольку реализации «Кредитного калькулятора» будет осуществляется в подразделениях с уже имеющимися техническими средствами, а также созданными и функционирующими автоматизированными рабочими местами (АРМ) сотрудников. Сайта/портал у банка уже имеется, поэтому затраты на его реализацию тоже не рассматриваются. Также имеется собственный web-сервер, поэтому затраты на его приобретение не учитываются.

Капитальные затраты составили — 21400руб.

Эксплуатционные затраты – 79533 руб в год

Были рассчитаны денежные потоки на 3 года и рассчитан срок окупаемости, он составил 1 месяц.

61 стр., 30140 слов

Эффективность розничного кредитования

... рассмотрение розничного кредитования как элемента системы кредитных отношений путем раскрытия сущности и специфики розничного кредитования, рассмотрения механизма и системы управления риском розничного кредитования, в ... сайта Центрального банка РФ. 1 Розничное кредитование как элемент системы кредитных отношений 1.1 Сущность и специфика розничного кредитования Деятельность банка по обслуживанию ...

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В последнее время в нашей стране можно наблюдать резкое возрастание объемов кредитования физических и юридических лиц наличными средствами. С каждым днём кредиты набирают все большую популярность среди потребителей. Кредитование прочно вошло в наш быт. По статистике 40% покупок, приобретается в долг. Кредитный рынок в России постоянно развивается и усовершенствуется. Причём прослеживается четкая тенденция его непрерывного роста и немалую роль в этом играет образовавшаяся конкуренция между банковскими учреждениями, которая очень хорошо способствует появлению новых предложений в кредитной сфере и вместе с тем облегчает условия получения кредита. Выход из экономического кризиса и улучшение условий жизни людей будет только способствовать увеличению количества выдаваемых кредитов.

Сегодня банки предоставляют широчайший спектр кредитов: ипотечные кредиты, кредиты на покупку автомобилей, потребительские кредиты, а также кредитные карты, которые особенно пользуются популярностью среди населения.

Процесс кредитования (кредитный процесс) включает программирование, предоставление, использование и возврат банковских ссуд. В целях эффективности кредитования банки проводят селекцию клиентов по признакам финансового состояния, ликвидности и платежеспособности. Право на ведение кредитно-расчетных операций предоставлено коммерческим банкам, официально зарегистрированным в Центральном банке России. Открытие ссудных счетов клиентам производится при предоставлении пакета документов. Можно открывать такие счета в разных банках. В соответствии с установившейся практикой предоставление каждого займа оформляется пакетом стандартных документов, характеризующих цель, размер и сроки кредита, а также кредитоспособность клиента. Главный документ, регулирующий кредитные отношения заемщика с банком – это кредитный договор.

В процессе написания данной работы цель достигнута и были решены следующие задачи:

  • проанализирована деятельность отдела кредитования ОАО «КредитУралБанк»;
  • построены модели бизнес-процессов и обоснована разработка кредитного калькулятора;
  • задокументированы этапы создания кредитного калькулятора на протяжении всего жизненного цикла;
  • внедрен кредитный калькулятор на сайт банка;
  • обоснована экономическая эффективность кредитного калькулятора для отдела ОАО «КредитУралБанк».

Таким образом «Кредитный калькулятор» позволит клиенту самостоятельно до прихода в банк уже сориентироваться с видом своего кредита, на калькуляторе рассчитать сумму, которую ему удобнее и он в состоянии оплачивать, первоначальный взнос, график платежей, которые будут удобны для него. Распечатать этот отчет с программы и прийти с ним в отделение банка. Это поможет сократить время сотрудника на объяснение клиенту информации по кредиту, а, следовательно, сократить время обработки одного клиента, и тем самым уменьшить время ожидания в очереди. То есть, достичь нашей цели – повысить эффективность работы сотрудников отдела.

Также «калькулятор» выгодно применять во многих банках, которые занимаются кредитованием. «Калькулятор» позволяет сократить время и сотрудников и клиентов на долгий процесс определения с суммой кредита. Данное приложение точных гарантий на вопрос о получении кредита не даст, так как не знает истории клиента.

15 стр., 7282 слов

Проектирование информационной системы «Страховая компания»

Целью данной курсовой работы является проектирование информационной системы «Страховая компания». Для достижения этой цели в работе решаются следующие задачи: разработать необходимые проектные ... 3. К заверительной части документа отнесем реквизиты: имя директора страховой компании, подпись директора, дата. ОАО «РИКС» ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ Код события страхования Наименование события страхования Сфера ...

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

[Электронный ресурс]//URL: https://ddmfo.ru/diplomnaya/sozdanie-kreditnogo-kalkulyatora/

1. ГОСТ 34.601-90 «Автоматизированные системы. Стадии создания»

2. ГОСТ 34.602-89 «Техническое задание на создание автоматизированной системы».

3. ГОСТ 34.603-92 «Виды испытаний автоматизированных систем»

4. ГОСТ Р ИСО/МЭК ТО 12182-2002 Классификация программных средств.

5. ГОСТ Р ИСО/МЭК 15910-2002 Процесс создания документации пользователя ПС.

6. ГОСТ P ИСО/МЭК 12207-99 «Процессы жизненного цикла ПС».

7. ГОСТ P ИСО/МЭК 14764 – 2002 «Сопровождение ПС».

8. ГОСТ P ИСО/МЭК 15271 – 2002 «Руководство по применению ГОСТ P ИСО/МЭК 12207 – 99 (процессы ЖЦПС)».

9. ГОСТ P ИСО/МЭК 12119-2000 «Пакеты программ. Требования к качеству и тестированию».

10. .Ипатова Э.Р., Ипатов Ю.В. Практикум по проектированию информационных систем: Учеб. Пособие. – Магнитогорск: МаГУ, 2004. – 116 c.

11. Ипатова, Э.Р. Проектирование информационных систем: Учеб. Пособие / Э.Р. Ипатова, Ю.В. Ипатов. – Магнитогорск: МаГУ, 2005. – 187 с.

12.Требования к выпускной квалификационной работе студентов специальности 080801 «Прикладная информатика ( в экономике)»: учебное пособие . под общ. Ред. О.Б.Назаровой. – Магнитогорск : МаГУ, 2010. – 100с.

13. Сайт ОАО КУБ. – Режим доступа: www.creditural.ru

14. Определение кредита. – Режим доступа:

15. Назарова О.Б. Требования к курсовой работе по дисциплине «Проектирование информационных систем»: метод. Указания для студентов 3 курса направления «Бизнес-информатика» . О.Б. Назарова. – Магнитогорск : МаГУ, 2009. – 22с.

16. Махмутова М.В. Методические указания к выполнению курсовой работы по дисциплине «Проектирование информационных систем» (для студентов 4 курса, обучающихся по специальности 080801 – «Прикладная информатика (в экономике)») / Махмутова М.В., Белоусова И.Д. – Магнитогорск : МаГУ, 2010. – 28с.

17.Романов, В.П. Проектирование экономических информационных систем. Методология и современные технологии: Учебное пособие / В.П. Романов. – М.: Экзамен, 2005. – 256с.

18.Избачков И.С., Петров В.И. Информационные системы [электронный ресурс]. – Режим доступа:

19.Грекул, В.И. Проектирование информационных систем: курс лекций для студентов вузов, обучающихся по специальностям в области информационных технологий / В.И. Грекул, Г.Н. Денищенко, Н.Л. Коровкина. – М.: Интернет-Ун-т Информ. Технологий, 2005. – 304с.: ил.

20.Вендров А. М. Обзор средств проектирования информационных систем [Электронный ресурс]. – Режим доступа:

21.RuGost – Разработка документации по ГОСТ [Электронный ресурс]. – Режим доступа:

22.Бугорский, В.Н. Сетевая экономика и проектирования информационных систем./ В.Н. Бугорский, Р.В. Соколов. – СПб.: Питер, 2007. -320 с: ил

23. Этапы планирования и внедрения программы [Электронный ресурс]. – Режим доступа:

24. Сопровождение программного продукта [Электронный ресурс]. – Режим доступа:

25. Сопровождение программного продукта [Электронный ресурс]. – Режим доступа:

9 стр., 4082 слов

Развитие системы ипотечного жилищного кредитования (на примере ПАО «ВТБ24»)

... кредитования. Вся разница – только в пакете документов.2) Ипотека с государственной поддержкой. Банк ВТБ 24 является соучастником государственной программы поддержки кредитования, ... на получение материнского капитала может быть использован даже как первоначальный взнос. Все остальные условия кредитования остаются такими же. Рассмотрим более подробно непосредственно программы ипотечного кредитования ...

ПРИЛОЖЕНИЯ