Система страхования вкладов физических лиц в России

Фрагмент работы для ознакомления

Результаты исследования позволяют охарактеризовать ситуацию в сфере сберегательного поведения населения как стабильную, имеющую позитивный вектор развития. К числу наиболее значимых выводов могут быть отнесены следующие:сохраняется стабильно положительная динамика изменения доли пользователей банковскими услугами; банки являются самыми востребованными финансовыми институтами — их услугами пользуется более 70 % взрослого населения страны, при этом 40 % являются вкладчиками; уровень информированности населения о ССВ увеличился — в той или иной мере более половины граждан (54 %) осведомлены о её функционировании; в обществе постепенно формируется запрос на очередное повышение суммы страхового возмещения (примерно до 1 млн руб.).

За это высказалось 44 % тех, кто дал содержательный ответ на соответствующий вопрос. «Сбербанк России» — крупнейший банк России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предоставляющий весь спектр инвестиционно — банковских услуг. 60,25% его акций находится под контролем Центрального Банка РФ. Около половины российского рынка частных вкладов, а также каждый третий корпоративный и розничный кредит в России приходятся на Сбербанк.Несмотря на далеко не выдающееся качество обслуживания в большинстве отделений (за исключением услуг для VIP-клиентов), банк лидирует не только по размеру активов, но и по количеству расчетных счетов юридических лиц (свыше 1,5 млн).

На рынке частных вкладов Сбербанк России является монополистом — контролирует 47% рынка (основная масса депозитов физических лиц приходится на так называемые пенсионные вклады в рублях).

Стоит отметить, что на начало 2002 г. его доля составляла 71,4%. Дальнейшему снижению доли рынка, занимаемой Сбербанком, в немалой степени способствует система страхования вкладов и повышение суммы страхового возмещения. Через Сбербанк зарплату получают около 11 млн человек, а пенсии — 12 млн. Банком эмитировано более 30 млн пластиковых карт, количество установленных банкоматов превышает 19 тыс.Исторически сложившаяся развитая территориальная сеть (более 19 тыс. подразделений, в том числе 17 региональных банков) способствует успехам банка на рынке розничного кредитования. Лидирующие позиции в ресурсной базе банка традиционно занимают средства на счетах и вклады частных лиц — 52% пассивов, 18% составляют остатки на расчетных и депозитных счетах корпоративных клиентов. Согласно принятой еще в октябре 2008 г. «Стратегии развития Сбербанка до 2014 г.» банк должен достичь следующих финансовых результатов: 1. Увеличить объем чистой прибыли в 2,5 — 3 раза по сравнению с 2007 г. (106,5 млрд рублей); 2. Снизить отношение операционных затрат к операционному доходу на 5 процентных пунктов (до 40%); 3. Рентабельность капитала (ROE) не ниже 20% (согласно отчетности по МСФО в 2010 г. ROE составил 20,4%).

12 стр., 5529 слов

Особенности кредитования физических лиц за рубежом и в России

... поздней истории известны случаи кредитования землевладельцами крестьян форме ... производительной формы используется населением на цели потребления, ... счета или во вклады. Третья особенность данной ... качестве кредитора отдельных граждан, частных лиц. Такую сделку иногда ... экономике развивающихся стран, рассчитывающихся за денежные ссуды периодическими поставками ... России кредиты классифицируются в зависимости от: ...

4. Количество сотрудников 200 — 220 тыс. (на данный момент их свыше 237 тыс.).Рисунке 7. Динамика обязательств ОАО «Сбербанк России», млрд руб.Основной ресурсной базой Группы остаются депозиты физических лиц, доля которых в общихобязательствах составляет 60%. Динамика привлеченный средств ОАО «Сбербанк» представлена в таблице 5.Таблица 5Динамика привлеченных средств клиентов ОАО «Сбербанк России», млн. руб.Показатель2010 г.2011 г.прирост%2012 г.прирост, %123456Вклады физических лиц3 701 093,74 702 079.427,055 532 248, 317,66Средства предприятий и организаций1 578 005,11 835 533. 516,322 196 106, 819,64Итого5 279 098,86 537 61323,847 728 355,218,21По данным таблицы 5 видно, что в 2011 г. прирост привлеченных средств клиентов Банка (+23,84%) был за счет прироста вкладов физических лиц (+27,05%), объем средств юридических лиц вырос в 2011 г. вырос на 16,32%. В 2011 г. объем средств клиентов банка увеличился практически равномерно в среднем на 18%. В 2011 г. Банк делал меньший акцент на привлечении средств, так как обладал достаточной ликвидностью в условиях, когда темпы роста кредитования отставали от темпов роста средств клиентов. На фоне агрессивной политики по привлечению средств населения другими коммерческими банками это привело к снижению доли Сбербанка на рынке вкладов за год с 49,4% до 47,9%.

За 2011 г. остаток вкладов в Сбербанке увеличился на 27,6% до 4 834 млрд руб. Приток был обеспечен в основном средствами на срочных вкладах. Основную часть привлеченных средств клиентов Банка составляют средства физических лиц.Таблица 6Динамика вкладов физических лиц ОАО «Сбербанк России», млн. руб.Показатель2010 г.2011 г.прирост %2012 г.прирост, %123456Вклады физ. лиц3 701 093,74 702 079,527,055 532 248,317,66Счета450 147 278663 633 60847,43905 680 10336,47Сроком до 90 дней69 857 150103 064 79647,54120 555 16016,97Сроком от 91 до 180 дней70 288 557115 571 28964,42199 851 52672,92Сроком от 181 дня до 1 года269 777 414367 566 57036,25651 213 24677,17Сроком от 1 года до 3 лет2 517 943,63 053 702,921,283 222 510,45,53Сроком более 3 лет323 079 625398 540 25223,36432 437 8468,51Согласно данным таблицы 6 видно, что в 2011 г. прирост вкладов физических лиц составил 27,05%, в 2012 г. темп прироста снизился до 17,66%. В основном в 2012 г. существенный прирост был по вкладам сроком от 3 до 6 месяцев (+72,92%) и от 6 месяцев до 1 года (+77,17%).Рисунок 8. Структура вкладов в 2012 г. в ОАО «Сбербанк России»Основную часть вкладов физических лиц в 2012 г. составляют долгосрочные вклады сроком от 1 года до 3 лет.

Меньше всего вкладов сроком до 3 месяцев, т.к. по ним самая минимальная процентная ставка. Взносы в государственную систему страхования вкладов к уплате в 2012 г. в ОАО «Сбербанк России» составляли 5 184 млн рублей. Расходы, непосредственно связанные со страхованием вкладов в 2012 г. составили 20 077 млн руб.Перспективы развития системы страхования вкладов физических лиц в РФХарактеризуя созданную в нашей стране систему страхования банковских вкладов с точки зрения мирового опыта, выражением которого стали ключевые принципы IADI, следует отметить, что российская система страхования вкладов в целом развивается в русле современных мировых тенденций. В то же время документ Международной ассоциациистраховщиковдепозитов (InternationalAssociationofDeposit Insurers – IADI) позволяет видеть перспективы развития национальной системы. В качестве таких перспективных направлений развития российской системы страхования вкладов можно назвать следующие: 1) укрепление механизмов координации усилий и обмена информацией между ведомствами, отвечающими за поддержание финансовой стабильности, в отношении ситуаций, связанных с возникновением проблем у отдельных банков и системных угроз (принцип 6); 2) расширение перечня методов урегулирования несостоятельности банков (принцип 17), включая финансовое оздоровление банков и перевод их активов и обязательств в том числе в «бридж-банки» (принцип 18);3) заблаговременное информирование Агентства о предполагаемых страховых случаях и предоставление ему доступа к базам данных по вкладам проблемных банков (принцип 19); 4) совершенствование (точнее, создание) системы правовой защиты работников, занимающихся урегулированием несостоятельности банков (принцип 14); 5) разработка и внедрение системы дифференцированных взносов банков с учетом рисков, накладываемых на систему каждым банком-участником (принцип 12).Как видно, это меры разного уровня сложности. Значительная часть их потребует принятия новых законодательных актов, другие могут быть реализованы в рамках уже существующих правовых механизмов.На мой взгляд, важное направление развития российской системы страхования банковских вкладов – введение дифференцированной системы взносов, уплачиваемых банками в фонд страхования вкладов. Существующая у нас единая шкала, хотя и оправдана на начальном этапе становления системы страхования вкладов, имеет определенный элемент несправедливости: и наиболее надежные банки, не подвергающие систему страхования вкладов значительному риску понесения потерь, и слабые банки, ведущие неоправданно рискованную политику, платят одинаково, что провоцирует банки к менее ответственному поведению на рынке.Чтобы понять сущность данного процесса в российской действительности, рассмотрим упрощенную модель банковской системы, представленную тремя банками (i = 1, …, 3), каждому банку будет присуща своя вероятность банкротства (P1, P2, P3).

18 стр., 8752 слов

Система социального страхования, как средство защиты населения

... стран система основана на принципах, занимающих промежуточное положение между этими двумя крайностями. 1.2. Виды социального Социальное страхование включает обязательное пенсионное страхование, страхование на ... И система социального обеспечения, и система социального страхования все более активно используются как высокоэффективные механизмы социальной защиты всех граждан независимо от взносов или ...

Также для наглядности предположим, что страховой взнос одинаков для всех банков (что соответствует российской действительности) и равен среднему значению индивидуальных вероятностей банкротства (рис. 9).Рисунок 9. Зависимость величины страховых взносов от степени рискованности политики банкаДанная диаграмма показывает, что в случае равенства страхового взноса Ра система представляется более привлекательной для более слабых финансовых институтов 1, 2 и значительно менее привлекательной и даже невыгодной для сильных участников системы 3. Как следствие, интересы сильнейших участников системы ущемлены в силу пассивного отбора. Выбытие из системы сильнейших банков приведет к необходимости повышения страхового взноса для остальных участников с уровня Ра до уровня Рп. В результате данный процесс примет рекурсивный характер. Таким образом, преимуществом дифференцированной шкалы выступает то, что она строится на зависимости размера взносов от риска банковской деятельности, при этом банки, проводящие рискованные операции, уплачивают и большую сумму взноса.Впервые система дифференцированных страховых взносов была введена Федеральной корпорацией страхования депозитов (США) в 1993 г. В настоящее время аналогичные системы функционируют более чемв 30 странах: США, Канаде, Франции, Италии, Португалии, Норвегии, Финляндиия, Венгрии, Румынии, Турции, Аргентине, Перу, Сальвадоре, Филиппинах. В числе последних примеров можно назвать Казахстан и Малайзию, внедривших системы дифференцированных взносов в 2007–2008 гг., а также США и Турцию, кардинально изменивших действовавшие ранее методы оценки рисков для целей взимания взносов с банков.При разработке системы дифференцированных страховых взносов основным моментом является определение способа дифференцирования рисков банковской деятельности. Существует целый ряд подходов к решению данной проблемы, среди которых наибольшую известность получили следующие. Во-первых, это подход, базирующийся на использовании количественных критериев, в основе которого – разработка индикаторов по данным банковской отчетности (Турция, Перу).

6 стр., 2867 слов

Деятельность медицинских учреждений в системе медицинского страхования, ...

... медицинских услуг в системе медицинского страхования являются медицинские учреждения. 1. Источники формирования фонда социального страхования в современных экономических условиях ... деятельности, единого налога, уплачиваемого организациями и индивидуальными предпринимателями, применяющими упрощенную систему налогообложения, зачисляемых в Фонд; v страховых взносов, добровольно уплачиваемых в ...

Исходная информация поступает в ходе проверки банков надзорными органами. Во-вторых, подход, основанный на качественных критериях, который строится на оценках надзорного суждения или рейтинговой системе (Колумбия, Гонконг).

Указанные оценки предназначены для получения мнения о текущем финансовом состоянии банка, его ключевых бизнес-параметрах, а также некотором прогнозе будущего финансового состояния организации. Критерии оценок в разных странах различны, но наиболее распространенной в мире считается методика CAMEL. Достоинства этих подходов привели к формированию концепции банковского ранжирования, строящейся на сочетании и количественных, и качественных критериев. Именно она и получила наибольшее распространение (США, Канада, Франция, Финляндия, Аргентина, Тайвань и др.).

При создании системы дифференцированных взносов коммерческих банков в фонд обязательного страхования вкладов в Российской Федерации необходимо решить следующие вопросы:1) какие критерии для дифференциации рисков банков должны использоваться: или только количественные критерии, или как количественные, так и качественные?2) какие именно количественные критерии для дифференциации рисков банков можно было бы использовать?3) какие качественные критерии для дифференциации рисков банков можно было бы использовать в дополнение к количественным критериям (если решение об использовании качественных критериев будет принято)?4) какие методологические подходы следует использовать при установлении уровней ставок дифференцированных взносов коммерческих банков?На мой взгляд, в качестве основы российской системы дифференцированных взносов возможно использование канадского опыта с адаптацией его к особенностям национальной банковской системы. В Канадеиспользуется скорринговая система определения ставки взноса для каждого банка. Максимальная общая сумма баллов, которые может набрать банк, составляет 100, из которых 60 – сумма количественных показателей и 40 – сумма качественных показателей (таблица7).Таблица 7Система расчета ставки взноса в КанадеСистема дифференцированных премий CDIC в суммированном видеКритерии или параметры оценок Максимальный рейтингколичественные критерии – капитал Достаточность:20отношение активы/капитал;уровень 1 – коэффициент капитала на основе анализа рисков;суммарный капиталПрочие количественные критерииРентабельность:доходность активов, взвешенных по уровню риска;5средняя волатильность, скорректированная на чистый доход;5волатильность, скорректированная на чистый доход5Эффективность:коэффициент эффективности5Качество активов:чистые неработающие активы (включая чистые нереализованные потери по операциям с ценными бумагами) к суммарному коэффициенту надзорного капитала5Концентрация активов:суммарный коэффициент концентрации партнерских активов;5концентрация активов недвижимости;5суммарный коэффициент концентрации активов в секторе отрасли5Промежуточный итог: количественный балл качественный критерий60Рейтинг экзаменатора25Уровень соблюдения стандартов CDIC10Прочая информация5Промежуточный итог: качественный балл40Суммарный балл100Количественные показатели включают три показателя достаточности капитала, а также 8 показателей, характеризующих доходность, качество активов и динамику роста банка. Качественные показатели – это рейтинг надзорного органа и прочая информация о банке.В зависимости от числа набранных банком баллов он относится к одной из четырех категорий ставки взносов (таблица8).

4 стр., 1950 слов

Вклад Аристотеля в систему образования

... быть нашему обществу процветающим. Обращаясь к трудам Аристотеля, постараемся оценить его вклад с этой точки зрения. Целью реферата является показать вклад Аристотеля в систему современного образования и воспитания человека. Задачи ...

Следует отметить, что в Канаде разрыв в уровне ставок взносов между категориями риска намеренно сделан существенным: переход банка из одной категории риска в другую приводит к двукратному увеличению (уменьшению) ставки взноса.Таблица 8Категории и ставки взносов в КанадеСумма балловКатегорияСтавка взноса(базисных пунктов)8011,46,5, но < 8022,850, íî < 6535,6< 50411Пока переход к такой системе в России, возможно, преждевременен – необходимо сначала добиться представления банками достоверной информации, позволяющей оценивать реальные риски их деятельности, разработать критерии, с помощью которых будет осуществляться оценка рисков системы страхования вкладов, ассоциирующихся с каждым конкретным банком, а также согласовать их с Банком России как надзорным органом и с банковским сообществом, которое должно подтвердить обоснованность применяемой методологии ранжирования банков по уровням рисков.Система страхования вкладов в РФ образовалось сравнительно недавно. Однако уже сейчас можно отметить некоторые проблемы в ее развитии, которые необходимо решить в ближайшей перспективе.Значительные усовершенствования могут быть внесены и в законодательство и практику в области урегулирования проблемных и несостоятельных банковских институтов. В первую очередь это относится к вопросам внедрения в российскую законодательную базу норм, позволяющих реализовывать такие признанные в мире механизмы реструктуризации банков, как продажа активов проблемного либо несостоятельного банка с одновременной передачей его обязательств банку-приобретателю; создание «бридж-банков»; выкуп у проблемного банка активов с целью повышения его ликвидности (в том числе с правом обратного выкупа) либо ускорения процедур ликвидации; секьюритизация активов, а также оказание финансовой помощи стратегическому инвестору в проблемный банк либо самому проблемному банку при соблюдении определенных жестких условий (например, обязательная смена акционеров либо менеджмента, списание капитала до его реального значения, избавление от непрофильных активов, реструктуризация обязательств, предоставление обеспечения и пр.).

42 стр., 20548 слов

Работа «банки и небанковские кредитные организации и их операции» ...

... Банковский вексель 1.2. Правовое обеспечение возмещения вкладов в коммерческих банках. С 2003 г. в банках Российской Федерации введена система обязательного страхования вкладов физических лиц; принят Федеральный закон от ... достаточном уровне свои высоколиквидные активы (денежные средства в кассе банка и на корреспондентском счете в РКЦ Банка России, в государственных ценных бумагах и т.п.). Вместе с ...

Здесь, как представляется, стоит внимательно изучить и опыт Агентства по реструктуризации кредитных организаций, которое в период после банковского кризиса 1998 г. использовало в своей практике целый ряд уникальных подходов, признанных успешными, в том числе зарубежными экспертами и мВажным фактором, способствующим повышению эффективности функционирования российской системы страхования вкладов, могло бы послужить предоставление доступа Агентству по страхованию вкладов к отчетности банков, направляемой ими в Банк России, естественно, при условии гарантии соблюдения режима конфиденциальности. Это позволило бы лучше управлять ликвидностью фонда страхования вкладов, поскольку дало бы возможность более точно планировать потребность в средствах на выплату возмещения. Еще одним аргументом в пользу получения Агентством большего доступа к отчетности банков и иной надзорной информации является то, что это позволило бы перейти к взиманию с банков дифференцированных страховых взносов – с учетом рисков банков в отношении системы страхования вкладов (это предложение ряда банков, знакомых с практикой других стран).

Вывод. Важным вопросом, о котором уже говорилось выше, является совершенствование взаимодействия и координации действий между участниками системы обеспечения финансовой стабильности. Это касается как ситуаций угрозы возникновения банковских кризисов, так и повседневного выполнения каждым из них своих функций и обязанностей. Здесь еще много предстоит сделать в плане налаживания (и формализации) информационного обмена по вопросам, затрагивающим интересы каждой из сторон, а также банков и их клиентов, выработки согласованных подходов и позиций по спорным вопросам, формирования системы взаимодействия в вопросах, представляющих важность с точки зрения обеспечения долговременной стабильности российской банковской системы.ЗаключениеВ заключение данной исследовательской работы необходимо отметить огромную значимость системы страхования депозитов для РФ. Данная система постепенно укрепляет доверие российских вкладчиков к коммерческим банкам, и как следствие этому способствует приливу денежных средств в банковский сектор.Однако из всего вышесказанного нами в данной исследовательской работе можно сделать и ряд других выводов:система страхования вкладов физических лиц – это совокупность мер, которые направлены на защиту вкладов населения и обеспечение их гарантированного возврата в полном или частичном объеме в случае отзыва лицензии у коммерческого банка или же его банкротства; система страхования вкладов в РФ базируется на ряде основополагающих принципах, которые определяют основные законодательные, правовые и организационные моменты построения данной системы;важнейшим нормативно – правовым актом в данной системе является закон «О страховании вкладов физических лиц в РФ», в соответствии с которым участие в системе страхования вкладов является обязательным для всех банков, желающих привлечь денежные средства населения во вклады;российская система страхования вкладов имеет ряд особенностей, отличающих ее от аналогичных зарубежных систем. Причиной этому является сравнительно недавнее ее появление в нашей стране (2004 г.) и несовершенство некоторых правовых, законодательных и финансовых моментов, которые Правительство РФ в ближайшей перспективе будет стараться решить, опираясь на опыт зарубежных стран;в течение конца 2008 г. и начала 2009 г., не смотря на экономический кризис, все же произошло увеличение объема вкладов физических лиц, если конечно же сравнивать сложившуюся ситуацию с ситуацией на начало 2008 г., в следствие того, что часть населения РФ в условиях финансовой нестабильности все же продолжает доверять свои денежные средства банкам, предоставляя им их на хранение. Другая же половина предпочитает вкладывать свои средства в банки в качестве краткосрочных депозитов, занимая выжидательную позицию.Тем не менее, не смотря на перечисленные выше выводы, система страхования вкладов в РФ имеет значительное количество проблем, а, следовательно, подлежит дальнейшему совершенствованию в условиях накопления достаточного опыта, укрепления законодательной и правовой базы, более грамотного контроля за системой и управления и стабилизации положения экономической ситуации в стране, пошатнувшейся в связи с мировым финансовым кризисом.Именно поэтому могут быть предложены следующие рекомендации, совершенствующие данную систему и обеспечивающие эффективность страхования депозитов:система страхования вкладов в РФ должна распространяться только на самые надежные банки, ведь, к сожалению, достаточное количество банков – участников данной системы в условиях современного финансового кризиса не смогли сохранить свою деятельность;для поддержания у банков – участников системы надлежащих стимулов к пруденциальной деятельности необходимо, чтобы подлинные владельцы банка понимали, что они рискуют принадлежащим им капиталом. Необходимо более строгое применение пруденциальных норм достаточности капитала;в целях соблюдения интересов и защиты прав российских вкладчиков необходимо еще одно увеличение размера страхового возмещения. Однако это увеличение не должно быть запредельным, так как непосильные обязательства по возмещению слишком щедрого вклада могут подорвать стабильность системы гарантирования;необходимо обеспечить большую прозрачность деятельности банков с целью привлечения капитала. Это, в свою очередь, будет способствовать предотвращению оттока денежных средств из российского банковского сектора.Список использованных источниковФедеральный закон от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ (в ред. от 06.10.2011 г.) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» //http://www.consultant.ru. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. №177-ФЗ (в ред. от 07.05.2013 г.) «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» //http://www.consultant.ru. Федеральный закон от 29 июля 2004 г. №96-ФЗ (в ред. от 28.07.2012 г.) «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» //http://www.consultant.ru. Указание Банка России от 16 января 2004 г. № 1379-У (в ред. от 21.03.2012 г.) «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов» //http://www.consultant.ru. Об особенностях проведения проверок банков с участием служащих Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов: Указание Банка России от 13 января 2005 г. №1542-У. Аникин A.B. Защита банковских вкладчиков. Российские проблемы в свете мирового опыта. — М.: Дело, 2007; Банковское дело: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. — М.: Финансы и статистика, 2008; Банковское дело: учебник / под ред. В. И. Колесникова, Л. П. Кроливецкой. — М.: Финансы и статистика, 2009;Бибикова Е.А., Котина О.В. Сберегательная система: подход к определению состава и содержания основных системообразующих элементов//Деньги и кредит, 2008. — №4. — С. 32-40;Братко А.Г. Три нюанса в законе о страховании вкладов//«Бизнес и банки», 2004. — №2. — С. 12-19; Бойко П.А. Сберегательное дело в досоветской России//URL: http://economicarggu.ru/2011_3/boyko.pdf Буздалин А.В., Позднякова Е.В. Эхо кризиса//Бизнес и банки. 2004. — №5. — С. 3; Букато В. И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России.- М.: Финансы и статистика, 2008; Васильева А.С., Никулина Н.В. Особенности депозитной политики коммерческого банка в современных условиях// Журнал: Финансы и кредит. 2011. — №40. — С. 19-21; Все о Системе страхования вкладов (ССВ) // Журнал Рисковик. 2012. — №4. — С.11; Горнев С.А. Зарубежный опыт аккумулирования и инвестирования финансовых накоплений населения // Финансы и кредит. 2008. — №22. — С. 104-109; Госдума рассмотрит увеличение страхового возмещения по вкладам// http://bankir.ru/news/article/1113344 Гуманков К. Системный страх перед банками // Финанс. 2005. — №3. — С. 24; Гусева Л.H. Правовое регулирование страхования депозитов: международный опыт. Сравнительный анализ российского законодательства и правовых норм различных стран // Юридическая работа в кредитной организации. 2009. — №1. — С. 17-20; Деньги, кредит, банки./под ред. Е.Ф. Жукова. — М.: ЮНИТИ, 2009. 564; Екушов А. Система управления ресурсами банка // Банковские технологии. 2008. — №9. — С. 60 – 73; Игошин Н.В. Инвестиции. Организация управления и финансирование: учебник для вузов. — М.: ЮНИТИ-ДАТА. 2010; Иода Е.В., Унанян И.Р. Основы организации деятельности коммерческого банка: учеб. пособие / под ред. И.Р. Унанян. — Тамбов: Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та, 2008; Кашин Ю.И. Сберегательный процесс и Сберегательный банк // Вопросы экономики. 2009. — №5. — С. 126-136; Кашин Ю.И. Развитие сберегательной системы в дореволюционной России / Банковские услуги. 2011.- №2. — С. 17-23; Кидуэлл Д.С., Петерсон PJL, Блэкуэлл Д.У. Финансовые институты, рынки и деньги. — СПб: Питер, 2009;Кричевский Н.А. Добровольное страхование банковских вкладов (депозитов) граждан и юридических лиц // Финансы. 2005. — №2. — С. 4751; Клевалина Е., Гришин А. Страховка от кризиса // Московский комсомолец. 2010. — №8. — С. 5; Клепач А., Лепетиков Д., Акиндинова Н., Красков В. Страхование вкладов населения стимул привлечь новые ресурсы в банки // Аналитический банковский журнал. 2009. — № 1. — С. 56-61; Ковзанадзе И. Роль системы гарантирования банковских вкладов в обеспечении экономической и социальной стабильности / Бухгалтерия и банки. 2010. — №10. — С. 35-40. Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н., Корниенко С.Л. , Банковское дело: современная система кредитования. 4 — е издание. – КноРус, 2008; Лапаев А.С. Развитие сберегательного дела в России // Вестник ОГУ. – 2010. — № 5 (111).

3 стр., 1213 слов

Страхование как специфическая сфера финансов и экономический ...

... Банка России, учебная литература, источники периодической печати, электронные ресурсы. Курсовая работа выполнена на страницах СУЩНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ, ЕГО ФУНКЦИИ И УЧАСТНИКИ 1.1. Страхование как специфическая сфера финансов и экономический механизм ... договора. Сочетание добровольной и обязательной форм позволяет системе страхования действовать эффективно и обеспечивать оптимальный объем страховой ...

3 стр., 1455 слов

Финансово-кредитная система России

... финансовой системы России по сферам, подсистемам и звеньям приведена на рис. 2 (возможны и другие варианты представления финансовой системы с обособлением тех или иных компонентов). Централизованные финансы ... данными категориями . Общее между финансами и кредитом – цели и направления использования кредитных ресурсов те же, что и финансовых; кредитные и финансовые ресурсы как бы постоянно переливаются ...

4 стр., 1797 слов

Страхование внешнеторговых грузов в России

... организаций России, использована информационная база системы Интернет. Курсовая работа состоит ... страхование; страхование почтовых отправлений. С точки зрения народнохозяйственных интересов страхование грузов во внешнеторговой деятельности классифицируют на: страхование экспортных грузов; страхование импортных грузов. В договоре страхования ... же всех нюансов страхования перевозок грузов позволит ...

— С.15.Ларионова И.В. Гарантирование (страхование) вкладов граждан // Бизнес и банки. 2004. — №3. — С. 2; Ленева И.Г. Система страхования вкладов физических лиц в банковской системе Российской Федерации // Финансовое право. 2010. — №6. -С.5; Микульская М.П. Повышение эффективности механизма возмещений по вкладам, выплачиваемых Агентством по страхованию вкладов // Журнал: Финансы и кредит. 2011. — №3. — С. 28-30; Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков./ перевод с англ. Д.В. Виноградова. — М.: Аспект-Пресс, 2009;Ольшаный А.И. Какой должна быть система страхования банковских вкладов в России // Банковское дело. 2008. — № 4. — С. 9-14; Организация сберегательного дела./ под ред. Р.В. Корнеевой — М.: Финансы и статистика, 2007;Перотти Э., Фриз С., Эггенбергер К., Малютина М. Гарантирование банковских депозитов: мировая практика и российские проблемы // Деньги и кредит. 2010. — №6 — С. 44-50;Петрова С., Рожков А. Вклады застрахованы на четверть // Ведомости. 2005. — №5 — С. 4;Системы страхования вкладов: обзор зарубежной практики // http://bankir.ru/analytics/str/1383075. Скрипичников Д. Системный подход к гарантированию вкладов // Вестник НАУФОР. 2007. — №9. — С. 11-17; Соколов А. Страхование депозитов: мировой опыт и российская специфика // Банковское дело в Москве. 2010. — №11. — С. 30-35; Страхование вкладов в российских банка в 2011 — 2012 гг.//http://ostrahovanii.com/straxovanie-vkladov/.Тен В.В., Герасимов Б.И. Экономические основы стабильности банковской системы России: учеб. пособие Тамбов. — Изд-во Тамб. гос. техн. унта, 2009; Тихомирова Е. Наша задача защитить банковского вкладчика // Независимая газета. 2007. — №7. — С. 4; Турбанов A.B. Цели и ближайшие задачи формирования системы страхования банковских вкладов // Деньги и кредит. 2010. — №2. — С. 41-48; Турбанов A.B. Система страхования вкладов необходимый элемент поддержания стабильности банковской системы // Деньги и кредит. 2011. — №9. — С. 35-40;Турбанов A.B. Формирование целостной системы защиты интересов кредиторов банков // Деньги и кредит. 2008. — №1. — С. 17-20; Финансы: Учебник.: под ред. В.М. Родионовой — М.: Финансы и статистика, 2008; Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: Управление и операции. — М.: Антидор, 2008; Шалимова Ю. Вклады больше не сгорят // Комсомольская правда. 2004. — №7. — С. 6; Якубец А.В. Национальные системы страхования депозитов// Журнал: Финансовая аналитика. 2011. — №31. — С. 15-18.Приложение АБанки — участники системы страхования вкладов, утратившие право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц№ п/п№ банка по рееструПолное наименование банкаМесто нахождения банкаРег. номер банка по КГРКОДата включения банка в реестрДата утраты лицензии на прием вкладов1392БАНК «НЕЙВА» Общество с ограниченной ответственностью624130, Свердловская обл, г.Новоуральск, ул. Фрунзе, 9129311.01.2005 г.18.07.2006 г.2248Государственный специализированный Российский экспортно-импортный банк (закрытое акционерное общество)119121, г. Москва, 3-й Неопалимовский пер., д. 13, стр. 12790-Г02.12.2004 г.04.09.2006 г.3803АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЗОЛОСТБАНК» (ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)115230, г. Москва, Варшавское шоссе, д. 42, стр. 1304921.03.2005 г.15.09.2006 г.4928Открытое акционерное общество «Принтбанк»127474, г.Москва, Дмитровское шоссе, д. 6054622.09.2005 г.23.04.2007 г.5674Инвестиционно-коммерческий банк «ОЛМА-Банк» (общество с ограниченной ответственностью)103051, г. Москва, Садовая-Каретная, д.20, стр.1325017.02.2005 г.21.06.2007 г.6755«Объединенный национальный банк» (общество с ограниченной ответственностью)111558, г. Москва, Свободный пр., дом 8207414.03.2005 г.18.08.2008 г.7793Акционерный Коммерческий банк «АЗИЯ-ИНВЕСТ БАНК» (закрытое акционерное общество)115477, г. Москва, Пролетарский проспект, д.45330321.03.2005 г.23.12.2008 г.8821Акционерный хлебный банк (закрытое акционерное общество)115093, г. Москва, ул. Щипок, д. 18181221.03.2005 г.15.04.2009 г.9733Открытое акционерное общество «Народный доверительный банк»115035, г. Москва, ул. Пятницкая, дом 11/23, стр.1237403.03.2005 г.23.04.2009 г.10172МУНИЦИПАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК ЦОДИНЦОВСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК ЭКОНОМИЧЕСКОГО РАЗВИТИЯ ЦЕНТРАЛЬНОГО РЕГИОНА» (общество с ограниченной ответственностью)143000, Московская область, город Одинцово, улица Маршала Жукова, дом 9319711.11.2004 г.21.02.2011 г.1130Закрытое акционерное общество «Кавказ-Гелиос» расчетная небанковская кредитная организация369000, Карачаево-Черкесская республика, г. Черкесск, ул. Пушкинская, №821618-К01.10.2004 г.16.01.2012 г.12732Небанковская кредитная организация «Паритет» (Общество с ограниченной ответственностью)117209, г. Москва, ул. Зюзинская, д. 6, корп. 21860-К03.03.2005 г.21.02.2012 г.Приложение БДинамика основных финансовых параметров ССВПоказатели2009 г.2010 г.2011 г.2012 г.Совокупный объем застрахованных вкладов, млн руб.5 885 201,87 464 310,79 798 341,111 849 632,5Страховая ответственность Агентства (потенциальные выплаты), млн руб.4 203 857,35 365 761,56 808 877,58 027 378,1Отношение размера страховой ответственности Агентства к совокупному объему застрахованных вкладов, %71,4371,8969,4967,7Максимальный размер страхового возмещения на одного вкладчика в одном банке, тыс. руб.700700700700Размер полностью застрахованных вкладов одного вкладчика в одном банке, тыс. руб.700700700700Уменьшение страховой выплаты (франшиза) для частично застрахованных вкладов, %0000Ставка страховых взносов за квартал, %0,100,100,100,10Размер фонда обязательного страхования вкладов, млн руб.79 063,593 745, 95130 799,6153 801,5Отношение размера Фонда к страховой ответственности Агентства (в т.ч., без Сбербанка России), %1,88 (5,15)1,75 (4,80)1,92(4,67)1,92(4,51)Дипломная работа выполнена мной совершенно самостоятельно. Все использованные в работе материалы и концепции из опубликованнойнаучной литературы и других источников имеют ссылки на них._________ ______ /_______________________/ Подпись (Ф.И.О.) «___» ______________ 2013 г.

Список литературы [ всего 53]

[Электронный ресурс]//URL: https://ddmfo.ru/diplomnaya/summa-strahovaniya-vkladov-fizicheskih-lits-v-bankah-rf-v-godu/

Список использованных источников

[Электронный ресурс]//URL: https://ddmfo.ru/diplomnaya/summa-strahovaniya-vkladov-fizicheskih-lits-v-bankah-rf-v-godu/

1.Федеральный закон от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ (в ред. от 06.10.2011 г.) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» //http://www.consultant.ru.

2.Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. №177-ФЗ (в ред. от 07.05.2013 г.) «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» //http://www.consultant.ru.

3.Федеральный закон от 29 июля 2004 г. №96-ФЗ (в ред. от 28.07.2012 г.) «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» //http://www.consultant.ru.

4.Указание Банка России от 16 января 2004 г. № 1379-У (в ред. от 21.03.2012 г.) «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов» //http://www.consultant.ru.

5.Об особенностях проведения проверок банков с участием служащих Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов: Указание Банка России от 13 января 2005 г. №1542-У.

6. Аникин A.B. Защита банковских вкладчиков. Российские проблемы в свете мирового опыта. — М.: Дело, 2007;

7. Банковское дело: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. — М.: Финансы и статистика, 2008;

8. Банковское дело: учебник / под ред. В. И. Колесникова, Л. П. Кроливецкой. — М.: Финансы и статистика, 2009;

9. Бибикова Е.А., Котина О.В. Сберегательная система: подход к определению состава и содержания основных системообразующих элементов//Деньги и кредит, 2008. — №4. — С. 32-40;

10. Братко А.Г. Три нюанса в законе о страховании вкладов//«Бизнес и банки», 2004. — №2. — С. 12-19;

11. Бойко П.А. Сберегательное дело в досоветской России//URL: http://economicarggu.ru/2011_3/boyko.pdf

12. Буздалин А.В., Позднякова Е.В. Эхо кризиса//Бизнес и банки. 2004. — №5. — С. 3;

13. Букато В. И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России.- М.: Финансы и статистика, 2008;

14. Васильева А.С., Никулина Н.В. Особенности депозитной политики коммерческого банка в современных условиях// Журнал: Финансы и кредит. 2011. — №40. — С. 19-21;

15. Все о Системе страхования вкладов (ССВ) // Журнал Рисковик. 2012. — №4. — С.11;

16. Горнев С.А. Зарубежный опыт аккумулирования и инвестирования финансовых накоплений населения // Финансы и кредит. 2008. — №22. — С. 104-109;

17. Госдума рассмотрит увеличение страхового возмещения по вкладам// http://bankir.ru/news/article/1113344

18. Гуманков К. Системный страх перед банками // Финанс. 2005. — №3. — С. 24;

19. Гусева Л.H. Правовое регулирование страхования депозитов: международный опыт. Сравнительный анализ российского законодательства и правовых норм различных стран // Юридическая работа в кредитной организации. 2009. — №1. — С. 17-20;

20. Деньги, кредит, банки./под ред. Е.Ф. Жукова. — М.: ЮНИТИ, 2009. 564;

21. Екушов А. Система управления ресурсами банка // Банковские технологии. 2008. — №9. — С. 60 – 73;

22. Игошин Н.В. Инвестиции. Организация управления и финансирование: учебник для вузов. — М.: ЮНИТИ-ДАТА. 2010;

23. Иода Е.В., Унанян И.Р. Основы организации деятельности коммерческого банка: учеб. пособие / под ред. И.Р. Унанян. — Тамбов: Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та, 2008;

24. Кашин Ю.И. Сберегательный процесс и Сберегательный банк // Вопросы экономики. 2009. — №5. — С. 126-136;

25. Кашин Ю.И. Развитие сберегательной системы в дореволюционной России / Банковские услуги. 2011.- №2. — С. 17-23;

26. Кидуэлл Д.С., Петерсон PJL, Блэкуэлл Д.У. Финансовые институты, рынки и деньги. — СПб: Питер, 2009;

27. Кричевский Н.А. Добровольное страхование банковских вкладов (депозитов) граждан и юридических лиц // Финансы. 2005. — №2. — С. 4751;

28. Клевалина Е., Гришин А. Страховка от кризиса // Московский комсомолец. 2010. — №8. — С. 5;

29. Клепач А., Лепетиков Д., Акиндинова Н., Красков В. Страхование вкладов населения стимул привлечь новые ресурсы в банки // Аналитический банковский журнал. 2009. — № 1. — С. 56-61;

30. Ковзанадзе И. Роль системы гарантирования банковских вкладов в обеспечении экономической и социальной стабильности / Бухгалтерия и банки. 2010. — №10. — С. 35-40.

31. Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н., Корниенко С.Л. , Банковское дело: современная система кредитования. 4 — е издание. – КноРус, 2008;

32. Лапаев А.С. Развитие сберегательного дела в России // Вестник ОГУ. – 2010. — № 5 (111).

— С.15.

33.Ларионова И.В. Гарантирование (страхование) вкладов граждан // Бизнес и банки. 2004. — №3. — С. 2;

34. Ленева И.Г. Система страхования вкладов физических лиц в банковской системе Российской Федерации // Финансовое право. 2010. — №6. -С.5;

35. Микульская М.П. Повышение эффективности механизма возмещений по вкладам, выплачиваемых Агентством по страхованию вкладов // Журнал: Финансы и кредит. 2011. — №3. — С. 28-30;

36. Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков./ перевод с англ. Д.В. Виноградова. — М.: Аспект-Пресс, 2009;

37. Ольшаный А.И. Какой должна быть система страхования банковских вкладов в России // Банковское дело. 2008. — № 4. — С. 9-14;

38. Организация сберегательного дела./ под ред. Р.В. Корнеевой — М.: Финансы и статистика, 2007;

39. Перотти Э., Фриз С., Эггенбергер К., Малютина М. Гарантирование банковских депозитов: мировая практика и российские проблемы // Деньги и кредит. 2010. — №6 — С. 44-50;

40.Петрова С., Рожков А. Вклады застрахованы на четверть // Ведомости. 2005. — №5 — С. 4;

41.Системы страхования вкладов: обзор зарубежной практики // http://bankir.ru/analytics/str/1383075.

42. Скрипичников Д. Системный подход к гарантированию вкладов // Вестник НАУФОР. 2007. — №9. — С. 11-17;

43. Соколов А. Страхование депозитов: мировой опыт и российская специфика // Банковское дело в Москве. 2010. — №11. — С. 30-35;

44. Страхование вкладов в российских банка в 2011 — 2012 гг.//http://ostrahovanii.com/straxovanie-vkladov/.

45. Тен В.В., Герасимов Б.И. Экономические основы стабильности банковской системы России: учеб. пособие Тамбов. — Изд-во Тамб. гос. техн. унта, 2009;

46. Тихомирова Е. Наша задача защитить банковского вкладчика // Независимая газета. 2007. — №7. — С. 4;

47. Турбанов A.B. Цели и ближайшие задачи формирования системы страхования банковских вкладов // Деньги и кредит. 2010. — №2. — С. 41-48;

48. Турбанов A.B. Система страхования вкладов необходимый элемент поддержания стабильности банковской системы // Деньги и кредит. 2011. — №9. — С. 35-40;

49. Турбанов A.B. Формирование целостной системы защиты интересов кредиторов банков // Деньги и кредит. 2008. — №1. — С. 17-20;

50. Финансы: Учебник.: под ред. В.М. Родионовой — М.: Финансы и статистика, 2008;

51. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: Управление и операции. — М.: Антидор, 2008;

52. Шалимова Ю. Вклады больше не сгорят // Комсомольская правда. 2004. — №7. — С. 6;

53. Якубец А.В. Национальные системы страхования депозитов// Журнал: Финансовая аналитика. 2011. — №31. — С. 15-18.