Отраслевая классификация страхования в России

Контрольная работа

В современном обществе человек подвергается различным опасностям, угрожающим ему самому, его близким, его имуществу. Причины и источники возникновения трудно, а иногда и невозможно предвидеть в силу их случайности. Эти опасности влияют на нормальное течение жизни и хозяйственную деятельность человека. Иными словами, существуют разнообразные риски, которые угрожают социальному и экономическому положению любого человека.

Отсюда возникает насущная потребность в ограничении влияния риска. Наиболее эффективным способом, с помощью которого возможно уменьшить влияние риска, является страхование.

Страхование призвано удовлетворять потребность в имущественной и личной материальной безопасности человека. Как особый социально-экономический институт, страхование представляет собой совокупность отношений по защите интересов физических и юридических лиц, государства при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий и иных средств страховщиков.

Главной целью страхования является возмещение случайно возникшего ущерба в виде реальных убытков, утраты доходов или возможности получить средства к существованию. В зависимости от характера ущерба, причиняемого имущественным интересам человека или государству, выделяются разные формы и виды страхования – обязательное и добровольное, имущественное и личное страхование.

Целью данной работы является рассмотрение классификации страхования, критериев и возможных подходов к классификации страхования.

Классификация страхования

Классификация страхования выражена в виде системы, состоящей из отраслей, видов, разновидностей, форм страхования и системы страховых отношений. Отрасль страхования – звено классификации страхования, характеризующее страхование жизни и здоровья человека, материальных ценностей, обязательств страхователя перед третьими лицами. Отталкиваясь от объектов страхования, его делят на личное, имущественное и страхование ответственности.

Внутри отдельной отрасли страхования различаются более мелкие виды страхования. Например, в страховании ответственности различаются страхование частных лиц и страхование юридических лиц. В отрасли страхования имущества от пожаров различают страхование жилых домов, индустриальных зданий и сельскохозяйственных построек. В автотранспортном страховании различают страхование автомобилей – каско; страхование водителей от несчастных случаев, связанных с дорожно-транспортными происшествиями; страхование гражданской ответственности владельца автомобиля за ущерб, причиненный третьим лицам.

3 стр., 1427 слов

Принципы классификации отраслей страховой деятельности

... три отрасли страхования (личное, имущественное .страхование ответственности) и 16 лицензируемых видов страховой деятельности в рамках этих отраслей,включая перестрахование. Классификация лицензируемых ыидоы 1.Личное страхование: страхование жизни; страхование от несчастных случаев и болезней; медецинское 2.Имущественное страхование: страхование средств ...

Для каждой отрасли страхования в качестве нормативной основы разрабатывается собственный свод условий страхования.1

Неисчислимое множество, разнообразие предметов и объектов страхования, рисков нанесения им ущерба создают специфические условия формирования и использования страховых фондов по видам страхования, а также построения страховых правоотношений между страхователями и страховщиками, осуществления страховой деятельности последними.

Для обеспечения рациональных организации и планирования страховых операций, учета, контроля, анализа и оценки их эффективности, формирования и реализации стратегии развития страховой деятельности с учетом требования рынка необходимо упорядочение всего разнообразия этих предметов, объектов страхования, рисков и страховых отношений. Упорядочение и достигается классификацией страхования.

Виды классификаций отраслей страхования

Отрасли страхования классифицируются по различным критериям: по объектам страхования / видам риска, видам страховых выплат, исходя из структуры баланса.

1) Классификация отраслей страхования / видам риска.

2) Классификация отраслей страховых выплат.

В страховании ущерба страховые выплаты производятся только при наступлении страхового случая. Если за весь срок действия договора не происходит страховых событий, то нет и страховых выплат, как нет возврата и страховых премий страхователю.

При страховании ущерба страховая компания должна компенсировать фактическую сумму ущерба в той мере, в какой он покрывается страховой суммой. Страховое возмещение не может превышать размера прямого ущерба застрахованному имуществу. В страховании ущерба действует принцип «запрет на обогащение», т.е. страхователь не должен обогащаться при наступлении страхового случая, так как это может подвигнуть его на противоправные действия. Это значит, что страховая сумма в договоре страхования имущества не должна превышать действительной стоимости этого имущества на момент заключения договора страхования.

К страхованию ущерба относятся не только все виды имущественного страхования, но и отдельные виды личного страхования, связанные, например, с возмещением затрат на лечение, а также страхование ответственности в части обязательств по возмещению материального и денежного ущерба, причиненного третьим лицам.

При страховании суммы речь идет об абстрактном покрытии потребности, так как согласованная в договоре страховая сумма определяется не стоимостью материальных ценностей, а желанием страхователя и его платежеспособностью. Страхование суммы имеет место при страховании жизни, страховании от несчастных случаев и в медицинском

комбинированное страхование

связанное страхование

3) Балансовая классификация отраслей страхования.

страхованию активов

В основе страхования активов лежит страховой интерес застрахованного лица в вещи или в имущественном праве. Материальные ценности могут быть повреждены или разрушены и фактическое обладание вещью будет утрачено. Предприниматель может нести убытки оттого, что не может взыскать по долговым обязательствам.

13 стр., 6349 слов

Страхование в России

... имущественных интересов росло число страховых организаций, увеличивались их обороты и капиталы, вложения в другие отрасли хозяйствования. В России первый опыт страхования жизни относится к ... исторически сложившейся форме совместной деятельности людей. Страхование с момента его зарождения постепенно оформилось в эффектный способ возмещения ущерба, нанесенного собственнику материальных ценностей в ...

страховании пассивов

Возможна комбинация страхования активов и пассивов, например, в случае страхования здания от пожара. Страхование недвижимости от пожара происходит, как правило, по остаточной стоимости. Это форма страхования активов. Однако чтобы восстановить здание в случае тотального ущерба, явно недостаточно средств, равных остаточной стоимости. Поэтому разница между восстановительной и остаточной стоимостью может быть застрахована отдельно как необходимые затраты.

страхование доходов

Отраслевая классификация страхования

По российскому законодательству выделяются три отрасли страхования: личное, имущественное и страхование ответственности и 15 лицензируемых видов страховой деятельности в рамках этих отраслей, включая перестрахование (табл. 1)

Таблица 1. Классификация лицензируемых видов страхования в РФ

Отрасли Виды страховой деятельности
1. Личное страхование 1.

2. Страхование от несчастных случаев и болезней.

3. Медицинское страхование.

2. Имущественное страхование 4. Страхование средств наземного транспорта.

5. Страхование средств воздушного транспорта.

6. Страхование средств водного транспорта.

7. Страхование грузов.

8. Страхование других видов имущества, кроме перечисленных.

9. Страхование финансовых рисков.

3. Страхование ответственности 10. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта.

11. Страхование гражданской ответственности перевозчика.

12. Страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности.

13. Страхование профессиональной ответственности.

14.Страхование ответственности за неисполнение обязательств.

15. Страхование иных видов гражданской ответственности.