«Потребительское кредитование» (стр. 1 )

Курсовая работа

Приложения………………………………………………………………………90

Потребительский кредит – одна из наиболее удобных для физических лиц форм кредитования. В последние годы потребительское кредитование в России развивалось стремительными темпами, количество игроков на рынке росло в геометрической прогрессии, однако в недавнем времени ситуация начала меняться. Рост рынка заметно приостановился, и некоторые аналитики прогнозируют в недалеком будущем отрицательную динамику развития.

Причин данной тенденции несколько, самой важной из которых является насыщение рынка. Практически все платежеспособное население уже имеет потребительские кредиты и не может, или по каким-либо причинам не хочет брать новые. Не менее важной причиной является и недобросовестность многих банков при раскрытии эффективной по кредитам. В кредитном договоре содержатся скрытые платежи, не указываемые банком во время рекламных компаний и не раскрываемые сотрудниками при оформлении банковского договора , в результате чего лицу, взявшему потребительский кредит, приходится выплачивать сумму значительнее, чем ожидалось, что подрывает доверие к конкретному банку и системе потребительского кредитования в целом.

Однако не только граждане замедляют рост сегмента потребительского кредитования, но и сами банки, многие из которых для увеличения объема потребительских кредитов снижают требования при выдаче кредита, что ведет к росту так называемых «безнадежных кредитов», которые, по мнению аналитиков, являются реальной угрозой для банков. Потенциальный кризис потребительского кредитования может принести ряду банков большие финансовые проблемы и замедлить рост всего сегмента. Поскольку в России нет эффективной системы долгов (независимые коллекторские агентства слишком малы и не проходили испытание кризисом), рост объема невозвратных кредитов может стать общей проблемой банковской системы .

Можно сделать вывод о том, что перспективы развития потребительского кредитования в России довольно неоднозначны. Оно является наиболее удобной формой кредитования населения для приобретения товаров и услуг, хотя в настоящий момент существуют достаточно весомые сдерживающие факторы, которые замедляют рост сегмента и даже могут вызвать общий кризис банковской системы за счет роста невозвращенных кредитов.

13 стр., 6049 слов

Потребительский кредит в России

... экономического роста. Цель курсовой работы - провести анализ развития потребительского кредитований. В соответствии с целью курсовой работы были поставлены следующие задачи: изучить правовые и теоретические основы потребительского кредитования; дать оценку современного состояния рынка потребительского кредита; ...

Актуальность данной темы состоит в том, что потребительское кредитование, как и кредитование в целом, имеет огромное значение для дальнейшего развития и успешного функционирования экономики нашей страны. Данная работа поможет понять, какую роль играет потребительское кредитование для финансовой деятельности банка.

Практическая значимость заключается в обосновании основных предложений в деятельности коммерческого банка при организации процесса потребительского кредитования.

Целью исследования является анализ деятельности банка РУССКИЙ СТАНДАРТ» на рынке потребительского кредитования, что соответствует теме дипломной работы.

Задачами будут являться:

  • ознакомление с общей характеристикой банка, его структурой и экономическими показателями
  • изучение теории потребительского кредитования
  • анализ финансового состояния и финансовой деятельности банка
  • анализ деятельности банка на рынке потребительского кредитования
  • предложение мероприятий по улучшению работы банка и оценка планируемых результатов.

Объектом исследования будет РУССКИЙ СТАНДАРТ». Предмет исследования – потребительское кредитование в указанном банке

Структура дипломной работы состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.

В первой главе рассмотрены теоретические основы организации кредитования, а так же приводится классификация потребительских ссуд, рассматривается процесс кредитования.

Вторая глава работы рассматривает потребительское кредитование в РУССКИЙ СТАНДАРТ», приводится общая характеристика банка, указываются банковские продукты и услуги, которыми банк привлекает своих клиентов, выявляются проблемы потребительского кредитования, а так же выявляются проблемы работы РУССКИЙ СТАНДАРТ» по потребительскому кредитованию и приводятся расчеты при внедрении рекомендуемых мероприятий для повышения эффективности работы банка на основе кредитования физических лиц.

При написании работы были использованы законодательные акты Российской Федерации, нормативные документы, внутрибанковские документы Банка, инструкции и положения, публикации в печати, данные сети Internet. Исследование дипломной работы строится на трудах таких отечественных авторов, как Казак О. И., , . , Л. П. Кроливецкая и других.

Кредит является одним из самых распространенных экономических явлений в любом цивилизованном обществе. Кредит предоставляет собой опору современной экономики, неотъемлемый элемент экономического развития. Кредит используют как крупные организации, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры – это могут быть как государства, правительства, так и отдельные граждане1.

Также кредит представляет собой форму движения ссудного капитала (сужденной стоимости), то есть капитала, предоставляемого в ссуду2. Следовательно, кредит обеспечивает трансформацию в ссудный и отражает отношения, формирующиеся между кредитором и заемщиком.

В российской банковской энциклопедии определение кредита определено, как предоставление денег или товаров в долг, как пра­вило, с уплатой процентов; стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений3. Возник­новение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где товаров противостоят друг другу как собствен­ники, готовые вступить в экономические отношения.4

4 стр., 1735 слов

Кредит банка как источник финансирования инвестиций на примере ...

... сомнений. Инвестиционное кредитование – это один из методов финансирования инвестиций (кредитный метод), источником средств для которого выступает банковский кредит. Основой инвестиционного кредитования является кредитный договор. Кредитный договор – это договор, по которому банк или небанковская ...

Кредиторы, владеющие свободными ресурсами, только благодаря их передаче заемщику имеют возможность получить от него дополнительные . Кредит, предоставляемый в денежной форме, — это новые платежные средства. Широкое применение кредита в современной экономической системе определяется потребностями участников хозяйственных сделок, которые, с одной стороны, диктуют спрос на временно свободные ресурсы (необходимость кредита) или же создают предложение данных ресурсов (возможность кредита).

Сочетание возможности и необходимости кредита в экономической системе, их сбалансированность формируют прочную финансовую базу развития всего народно-хозяйственного комплекса, как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективах5.

На базе неравномерности кругооборота и оборота капиталов естественным становится появление отношений, которые устраняют несоответствие между временем производства и временем обращения средств, разрешают относительное противоречие между временным оседанием средств и необходимостью использования в народном хозяйстве. Таким отношением является кредит. Кредит становится неизбежным атрибутом товарного хозяйства.

Для того чтобы возможность кредита стала реальностью, нужны определенные условия:

  • Кредит становится необходимостью в том случае, если происходит совпадение интересов кредитора и заемщика;
  • Участники кредитной сделки – кредитор и заемщик – должны выступать как юридически самостоятельные субъекты, материально гарантирующие выполнение обязательств, вытекающих из экономических связей.

Для того чтобы кредитная сделка состоялась, требуется, чтобы ее участники взаимно проявили интерес к кредиту, обладающему определенными качествами. Банки как коллективные кредиторы обязаны проанализировать возможности выдачи ссуды заемщику, определить его реальную в соответствии с требованиями возврата средств и содержанием кредитного договора.

Сущностью кредита является его внутреннее свойство, она выступает как главное в содержании этой экономической категории. К категории сущности экономического явления тесно примыкает и категория его природы, трактуемой как врожденные свойства, естественное состояние, принадлежность кредита к определенному роду, в данном случае – к стоимости. В широком смысле природа кредита – это не какой-то отдельный его вид, а все кредитные отношения во все многообразии их форм. Следовательно, природа кредита – это не только его сущность, но и форма существования.

Потребительский кредит – это особая форма кредита, предоставляемая его получателям в виде отсрочки платежа за покупаемые товары и бытовые услуги6. Наиболее широкое распространение в сфере потребительского кредитования, получило потребительское кредитование в розничных торговых сетях. Это потребительское кредитование в товарной форме. Всем этим объясняется неподдельный интерес к потребительскому кредитованию в нашем обществе.

«Потребительское кредитование» (стр. 1 ) 1Основы:

Финансы и кредит: