Кредитные карты без регистрации в москве

Курсовая работа

В бесконечной цепи хозяйственных отношений люди постоянно стараются упростить и ускорить способы расчёта между всеми участниками экономического оборота. Банковские карты являются одним из прогрессивных и весьма эффективных инструментов безналичных расчётов на финансовом рынке России. Тоже можно сказать и про кредитные банковские карты, ведь, даже не имея собственных наличных средств, человек вполне может воспользоваться кредитными картами, а, значит, быстро рассчитаться за предоставленные товары или услуги.

Актуальность выбранной темы состоит в том, что зарубежные технологии и продукты, приживаясь на российском рынке, не всегда правильно интегрируются с существующими банковскими технологиями, используются, понимаются и законодательно описываются, что, в конечном итоге, приводит к неэффективному функционированию, злоупотреблениям и возникновению банковских рисков. Банковское дело — одно из самых древних занятий человечества. Сегодня существует большое количество услуг, предоставляемых банками своим клиентам. Одним из наиболее динамично развивающихся видов услуг является эмитирование пластиковых карточек. Банковская пластиковая карточка — это инструмент безналичных расчетов и средство получения кредита.

Анализ рынка кредитных карт позволяет собрать данные о проблемах, возникающих при их использовании, оценить показатели функционирования рынка банковских карт в конкретном регионе и по стране в целом. Методы исследований используем следующие: сбор и тщательный анализ первичной информации; анализ материалов электронных и печатных изданий, аналитических обзоров рынка.

Цель работы: Анализ состояния рынка кредитных банковских пластиковых карт Российской Федерации.

В соответствии с поставленной целью необходимо решить следующие задачи:

  • в 1 Главе изучить экономическую сущность кредитной карты и ее историческое происхождение.
  • во 2 Главе проанализировать операции, проводимые коммерческими банками с кредитными картами;
  • в 3 Главе выявить проблемы использования кредитных карт и рассмотреть пути их решения.

Предметом исследования является кредитная карта как инструмент расчетов, его значение и проблемы.

Объектом работы являются банковские операции с кредитными картами на примере РФ.

Методологической базой курсового исследования послужили разработанная в трудах экономистов теория банковского дела, отечественное банковское законодательство. Исследование было проведено с использованием публикаций следующих экономистов, занимающихся проблемами кредитования посредством пластиковой карточки: Андреев А.А., Воронин А.К., Воронова А.Б., Рудакова О.С., Специвцева А.В., Усоскин В.М., Даудрих Н.И. и др.

45 стр., 22237 слов

Совершенствование деятельности коммерческого банка на рынке пластиковых ...

... кредитных карт увеличивается с 35% до 41% при одновременном некотором снижении доли дебетовых карт с 65% до 59%. На основе анализа динамики деятельности ОАО «МДМ Банк» на рынке пластиковых карт ... Реализация данных направлений развития позволит сохранить устойчивость банка, упрочить лидирующие позиции в банковской сфере страны. № Банк Количество пластиковых карт в обращении на 1 января 2009 года ...

Цель, задачи, предмет и объект определили структуру курсовой работы: введение, три главы, заключение, список использованных источников.

1 Экономическая сущность банковских кредитных карт

1.1История возникновения и сущность банко вских кредитных карт

Пластиковая карта — это обобщающий термин, который обозначает все виды карточек, различающихся по назначению, набору оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим возможностям и организациям. Это и банковские карты, и карты экспресс-оплаты, дисконтные карты различных торговых сетей или конкретных фирм… По выбору оказываемых услуг пластиковая карта может служить пропуском, водительским удостоверением, проездным документом и просто эффективным средством безналичных платежей. Так уж повелось, что любую пластиковую банковскую карту в России называют кредитной картой, хотя, строго говоря, это не корректно. И не стоит думать, что пластиковые карты придуманы недавно…

Идею кредитной карточки первым выдвинул Эдуард Беллами (Edward Bellamy) в книге «Взгляд в прошлое», вышедшей в 1888 г., а первые попытки практического внедрения картонных кредитных карточек были сделаны в США предприятиями розничной торговли и нефтяными компаниями еще в двадцатые годы. Недолговечность картонных карточек заставила искать им замену, и десятилетием спустя начали появляться первые металлические, а затем и пластиковые карточки с тиснением. Тиснение позволило частично автоматизировать процесс обслуживания этих карточек, поскольку с карточек можно было делать оттиски и переносить информацию о владельце на заранее отпечатанные чеки (слипы).

В послевоенные годы появились пластиковые карточки таких известных компаний как Diners Club и American Express. В шестидесятые годы на пластиковых карточках стали помещать магнитную полосу, на которой записывалась информация (2,с.4).

С точки зрения механизма расчета выделяются двусторонние и многосторонние системы. Двусторонние карточки возникли на базе двусторонних соглашений между участниками расчетов, где владельцы карточек могут использовать их для покупки товаров в замкнутых сетях, контролируемых эмитентом карточек (универмаги, бензоколонки и т.д.).

В отличии от этого многосторонние системы, которые возглавляют национальные ассоциации банковских карточек, а так же компании, выпускающие карточки туризма и развлечений, предоставляют владельцам карточек возможность покупать товары в кредит у различных торговцев и организаций сервиса, которые признают эти карточки в качестве платежного средства. Карточки этих систем так же позволяют получать кассовые авансы, пользоваться автоматами для снятия наличных денег с банковского счета и т.д. (6,с.2)

Другое деление карточек определяется их функциональными характеристиками. Для того, чтобы детальнее представлять что такое кредитная карта, рассмотрим виды кредитных карт и их применение.

25 стр., 12458 слов

Организация операций банка с банковскими картами (на примере ...

... платежных карт» кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт. Расчетная (дебетовая) карта - это вид банковской карты, предназначенный ... работы ОАО «УБРиР» с банковскими картами, рассматриваются виды и типы предлагаемых банком карт, сравниваются предложения по банковским картам ОАО «УБРиР» и других ...

1.2 Основные характеристики кредитных карточек и их виды

Виды кредитных карт:

1. Виды кредитных карт по международным платежным системам. В мире общепризнаны два гиганта по карточным платежным системам:

  • Visa
  • Mastercard

В России больше распространены кредитные карты VISA.

2. Виды кредитных карт по категории средств. Тут различают дебетовые карты и кредитные карты.

Кредитные карточки выпускаются для платежеспособных потребителей. Их использование позволяет им иметь автоматически возобновляемый кредит без специального обеспечения для покупок. Они могут также применяться для получения кредита в форме наличности в тех финансовых учреждениях, которые являются членами соответствующей системы. К потенциальным владельцам предъявляются достаточно жесткие требования в отношении их кредитоспособности. При принятии решения о выдаче тому или иному лицу кредитной карточки банк тщательно проверяет и анализирует такие данные, как средний годовой доход, кредитная история, жилищные условия, род занятий, семейное положение, наличие банковского счета и т.д.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией — эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Кредитная карточка предусматривает нулевой исходный остаток на карточном счете. Все операции записываются в кредит, который держатель карточки должен погашать на определенных условиях.

Дебетовые карточки предназначены для немедленной оплаты товаров, работ и услуг путем прямого списания средств с текущего счета владельца карточки, на счет его кредитора в пределах имеющейся там суммы. В этом случае при недостаточности средств расчеты банком производиться не будут, так как лимит, вносимый при открытии счета, снижаться не может, а обязательств по кредитованию клиента банк на себя не принимал.

В отдельных банках при наступлении определенных условий дебетовая карточка может превратиться в кредитную карту. Это значит, что банком при расчетах с использованием карты может быть предоставлен кредит, размер которого банк также определяет индивидуально. Величина кредита, к примеру, может зависеть от и сумм постоянных остатков на специальном карточном счете и регулярности пополнения лимита.

Основное отличие этих видов кредитных карт в том, что с дебетовой картой вы не можете залезать в долг перед банком, а с кредитной картой можете пользоваться кредитными средствами в пределах установленного вам банком лимита (4,с.6).

Сейчас есть и смешанные карты — кредитные карты с возможностью пополнения личными средствами. Это удобно, когда вы едете, например, за границу и не знаете, в какую сумму точно уложитесь. Вы пополняете такую карту своими средствами, однако если они вдруг закончатся, вы имеете возможность «влезть» в кредит по этой карте (12,с.13).

50 стр., 24586 слов

Денежная, кредитная и банковская системы

... только полномочия владения и пользования картой. Средства на счете карты принадлежат владельцу карты Основными видами банковских карт являются: расчетная или дебетовая карта; кредитная карта; внутренняя карта; международная карта. дебетовой карте Расчётная карта Кредитная карта, Внутренняя (внутрибанковская) карта, Международные пластиковые карты Visa (Visa ...

Далее будем говорить именно о кредитных картах, т.е. с возможностью кредитования.

3. Виды кредитных карт по возобновляемости доступных средств. Тут кредитные карты делятся на револьверные карты и неревольверные.

Что такое револьверная кредитная карта? Это карта с возобнавляемым кредитом.

Рассмотрим пример: банк одобрил вам какой-то кредитный лимит по карте (кредитный лимит — сумма, в пределах которой вы имеете право залезать в долг).

Вот вы использовали этот лимит и потом в срок погасили его. Как только прошло полное погашение кредита по карте, на вашем карточном счету снова доступна сумма в пределах вашего лимита. Т.е. эдакий принцип револьвера: выстрелил (потратил средства), зарядил (погасил в срок), барабан автоматически повернулся на новый заряд (стали доступны новые средства с тем же лимитом).

На данный момент большинство кредитных карт — именно револьверные.

4. Виды кредитных карт по отсрочке погашения. Различают кредитные карты с льготным периодом кредитования и без льготного периода.

Что такое кредитная карта с льготным периодом кредитования? Это карта, по которой банк дает вам период после момента «влезания» в долг, в течение которого проценты не начисляются. Обычно этот период составляет от 21 до 60 дней. Т.е. в течении этого периода вы можете погашать долг без процентов: взяли 100 рублей, отдали ровно 100 рублей, но не позднее границы льготного периода. Если же не погасите все в срок, то зачастую банк предъявит оплатить проценты за весь период.

Соответственно, кредитная карта без льготного периода подразумевает, что проценты вам капают начиная с первого же дня после «влезания» в долг.

5. Виды кредитных карт по бонусам. В этой градации различают совместные (или, кобрэндинговые) кредитные карты и обычные. Обычно кобрэндинговые карты — это карты, выпускаемые при участии сторонних компаний, заинтересованных в привлечении новых клиентов и предлагающих свои бонусы владельцам таких карт.

Например, в России распространенный пример кобрэндинговых карт — это банковские карты, выпущенные совместно с авиакомпаниями. Это востребованный продукт, т.к. с одной стороны кредитная карта часто необходима в путешествии, а с другой стороны, люди на чем-то летают в эти путешествия. И выгода для владельца карты в том, что при пользовании такой картой ему начисляются бонусные баллы на авиаперелеты. Эти бонусы затем превращаются в скидки на авиабилеты.