Кредитные отношения в современных условиях

Курсовая работа

Чертой современного общества является всеобщий характер товарно-денежных отношений и господство главным образом кредитных денег, что обусловило изменение их функций.

Деньги являются важнейшим атрибутом рыночной экономики. От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы и основных функций денег, процесса эволюции денежных систем, организации и развития денежного обращения, причин, последствий и методов борьбы с инфляцией необходимо для последующего анализа особенностей функционирования всей финансовой системы.

До появления денег имел место натуральный обмен. К древнейшим видам денег относятся товары, которые использовались повседневно, а при обмене служили всеобщим эквивалентом: продовольственные (скот, соль, чай, зерно, рис и др.), меховые (шкуры пушных зверей), орудие труда (мотыги, топоры, ножи, лопаты), украшения (кольца, браслеты, цепочки).

Постепенно роль денег перешла к металлам, сначала в форме слитков разной формы, а с VII в. до н.э. — в форме чеканных монет. До капитализма роль денег выполняли медь, бронза, серебро, а в некоторых странах (в Ассирии и Египте) еще в древности (за два тысячелетия до н.э.) — золото. С развитием товарного производства золото и серебро стали денежными товарами.0

Нам более привычны бумажные деньги. Впервые они появились в Китае в 812 г. Самые ранние в мире выпуски банкнот были осуществлены в Стокгольме в 1661 г. В России бумажные деньги (ассигнации) впервые были введены при Екатерине II (1769 г.).

Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдается, как правило, под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Благодаря этому может достигаться увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.

При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные денежные знаки. Это подтверждается современным опытом денежного обращения в России, где в обращение поступают (эмитируются) банкноты.

Кредитные отношения в современных условиях достигли наибольшего развития. «В настоящее время речь уже идет не о постоянном увеличении объемов денежных капиталов, предоставляемых в ссуду, но и о расширении субъектов кредитных отношений, а также растущем многообразии самих операций».

4 стр., 1512 слов

Кредитные деньги и кредитные орудия обращения

... мере развития обращения денежная форма становится все более мимолетной. И товары все в большей степени получают общественное признание не столько через деньги, сколько непосредственно в процессе производства. Таким образом, кредитные деньги ...

Цель данной курсовой работы изучить сущность, виды и функции денег, сущность кредитных денег и их применение, и механизм их функционирования, функцию замещения наличных денег кредитными.

Также можно выделить следующие задачи:

  • Раскрыть сущность и происхождение денег;
  • Определить основные виды денег;
  • Изучить современные функции денег;
  • Изучить необходимость, сущность и виды кредитных денег
  • Определить виды кредитных денег
  • Рассмотреть функцию замещения наличных денег кредитными

Работа позволяет рассмотреть поставленный вопрос с разных точек зрения, а так же оценить всю важность и необходимость существования денег.

1. Происхождение и сущность денег

Как отмечают Эдвин Дж. Долан, Колин К. Кэмпбелл: «Деньги — это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а также средство сохранения стоимости».

При купле-продаже различных ценностей за наличный расчет деньги выступают средством обращения как товара, так и капитала. Деньги как средство накопления и сбережения концентрируются в кредитной системе и обеспечивают владельцу прибыль. Накопление в форме тезаврации золота защищает денежные богатства от обесценения. Деньги обслуживают разнообразные платежные отношения, в т.ч. и трудовые. Именно эта функция денег обеспечила широкое развитие капиталистической кредитной системы. Функционируя на мировом рынке, деньги обеспечивают перелив капитала между странами. Деньги обслуживают производство и реализацию общественного капитала через систему денежных потоков между сферами хозяйства, отраслями производства и регионами страны. Организаторами этих денежных потоков являются государство, хозяйствующие субъекты и отчасти отдельные лица. Причем оборот стоимости общественного продукта начинается и заканчивается у владельца капитала.

Таким образом, деньги — это нетехнические средства обращения. Они отражают глубокие общественные отношения. Они обладают свойством всеобщей, непосредственной обмениваемости.

Деньги появляются в результате развития производственных сил и товарных отношений. Общественное разделение труда повлекло за собой

необходимость обмена товара, а это потребовало их соизмерение. Для того чтобы сравнить товары нужно было что-то общее, присущее им всем. Такой общей основой явилась стоимость товара, т.е. общественно-необходимый труд, затраченный на производство товара. Меновая стоимость товара — способность товара обмениваться на другие в определенной пропорции (это количественная характеристика товара).

Кроме меновой есть потребительская стоимость товара — это его способность удовлетворять потребность человека. Эти свойства выступают как единство противоположности.

Эволюция обмена происходит по формам:

— Простая(случайная) когда один товар выражает стоимость другого товара. Товар который выражает стоимость находится в относительной форме. Товар по средствам которого выражена стоимость находится в эквивалентной форме и играет пассивную роль. Потребительская стоимость служит формой проявления своей стоимости. Конкретный труд служит формой проявления абстрактного труда затраченного на один товар. Частный труд используется для проявления общественного, через который оценивается.

7 стр., 3215 слов

Деньги и стоимость

... ни­вае­мость; 2) са­мо­стоя­тель­ную ме­но­вую стоимость; 3) внеш­нюю вещ­ную ме­ру тру­да. Кро­ме ... ных ме­тал­лов, слит­ки), кредитные деньги (банк­но­ты и ка­зна­чей­ские би­ле­ты) и раз­мен­ные мо­не­та. ... до­во­го по­тре­би­те­ля, счи­таю­ще­го деньгами, пре­ж­де все­го, на­лич­ные сред­ст­ва ... ­лись элек­трон­ные ви­ды пла­те­жей. Сущность денег День­ги, как и лю­бое дру­гое по­ня­тие, име­ют свою ...

  • Полная(развернутая) связана с углублением общественного разделения труда и обмена. Товар в относительной форме выражает стоимость во множестве эквивалентных товаров.
  • Всеобщая — появилась в дальнейшем развитии обмена когда из всего товарного мира выделились товары ставшие главными на конкретном рынке в конкретное время.
  • Денежная — когда один товар играет роль всеобщего эквивалента — закрепилась за благородными металлами в силу их естественных качеств.

Таким образом, сущность денег заключается в том, что это — специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.

Сущность денег выражается

  • деньги — это особый товар, обладающий всеобщей обмениваемостью;
  • деньги — это выразитель потребительных стоимостей всех товаров через свою стоимость;
  • деньги разрешили противоречия между потребительной стоимостью и стоимостью.

Следовательно, деньги, возникшие из разрешения противоречий товара, являются не техническим средством обращения, а отражают глубокие общественные отношения.

2. Виды денег

Деньги в своем развитии прошли длительный путь от действительных денег к знакам стоимости, заместителям действительных денег. Действительные деньги — это деньги, номинальная стоимость которых соответствует реальной стоимости, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены.

Основными видами денег являются товарные (commodity money) и символические деньги (token money).

Деньги возникли из-за потребности товарного обмена. В разных странах эту роль выполняли разные товары: соль, скот, чай, пушнина, кожа (достаточно вспомнить, что первыми деньгами в России были кусочки кожи), благородные металлы, ценные ракушки. Так появились первые товарные деньги.

Отличительной чертой товарных денег является то, что их ценность как денег и ценность как товаров одинаковы. Товарные деньги могут появиться и в современных условиях, когда по каким-то причинам обычные деньги не используются или не могут быть использованы. Такими причинами могут быть либо изоляция от внешнего мира (так, в тюрьмах деньгами выступают сигареты), либо высокая инфляция и гиперинфляция, которая разрушает денежный механизм, заменяя его бартером (например, в годы Гражданской войны в России деньгами были соль, спички и керосин, а в 1993-94 годах в России бартер составлял более половины обменных операций).

По мере развития обмена роль денег закрепилась за одним товаром — благородными металлами. Этому способствовали такие их свойства:

  • портативность (в небольшом весе заключена большая ценность — в отличие, например, от соли);
  • транспортабельность (удобство перевозок — в отличие от чая);
  • делимость (разделение слитка золота на две части не приводит к потере ценности — в отличие от скота);
  • сравнимость (два слитка золота одинакового веса имеют одинаковую ценность — в отличие от пушнины);
  • узнаваемость (золото и серебро легко отличить от других металлов);
  • относительная редкость (что обеспечивает благородным металлам достаточно большую ценность);
  • износостойкость (благородные металлы не подвергаются коррозии и не теряют своей ценности с течением времени — в отличие от мехов, кожи, ракушек).
    27 стр., 13128 слов

    Деньги бесплатно получить

    ... деньги – это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а так же средство сохранения стоимости. Основная цель работы Задачи работы: 1. Характеристика сущность и функций денег. ... 1. СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ ДЕНЕГ 1.1. Сущность денег Возникновение денег тесно связано с историческим процессом обмена товаров и ... н.э. и получили распространение к 970 г. н.э. В XV-XVIII деньги, изготовленные из ...

В разных странах существовали разные денежные системы:

  • монометаллизм (если в качестве денег использовался только один металл — либо золото, либо серебро).

  • биметаллизм (если в качестве денег использовались оба металла).

Поначалу благородные металлы использовались в виде слитков. Обслуживание обмена требовало постоянного взвешивания и деления слитков. Поэтому в VII веке до н/э в Древнем Риме в храме богини Монеты слиткам стали придавать плоскую форму, ставить вес металла и чеканить портрет правителя. Так появилось монетное денежное обращение.

По мере использования монеты стирались, их вес уменьшался, но при обмене их ценность оставалась прежней. Это навело на мысль о возможности замены полноценных золотых и серебряных денег символами ценности, т.е. бумажными и металлическими (изготовленными из неблагородных металлов — меди, олова, никеля) деньгами.

Бумажные и металлические деньги — это символические деньги (token money).

Их особенность в том, что их ценность как товаров не совпадает (гораздо ниже) с их ценностью как денег. Для того, чтобы бумажные и металлические деньги стали законным платежным средством, они должны быть декретными деньгами (fiat money), т.е. узаконенными государством и утвержденными в качестве всеобщего платежного средства.

Бумажные деньги впервые появились в Китае в ХII веке. В США первые бумажные деньги были напечатаны в 1690 году в штате Массачусетс. В России первый выпуск бумажных денег, которые получили название «ассигнаций», произошел в 1769 году по приказу Екатерины II (поэтому неофициально они назывались «екатеринками»).

Особенностью бумажных денег того времени был их свободный размен на золотые деньги (действовала система «золотого стандарта»).

В современных условиях декретные деньги дополняются кредитными деньгами, которые называются «IOY- money» («I owe you — money», что в переводе означает: «Я должен вам деньги»).

Деньги представляют собой долговое обязательство. Это может быть долговое обязательство Центрального банка или долговое обязательство частного экономического агента. Поэтому бумажные деньги являются кредитными.