Формирование и развитие агентской сети в страховой компании

Курсовая работа

Актуальность выбора данной темы курсовой работы «Формирование и развитие агентской сети в страховой компании» объясняется тем, что основной задачей страховой компании является реализация страховых продуктов с целью увеличения прибыли. Главной и ключевой фигурой, приводящей в движение механизм продаж страховых полисов, был и остается страховой агент. Страховыми агентами являются физические или юридические лица, действующие от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями. На практике страховой агент — это, как правило, сотрудник страховой компании, который получает комиссионное вознаграждение за сбор страховых взносов и обслуживание страхователей на основании заключенного договора.

В настоящий момент рынок страхования в России является одним из самых быстрорастущих, а поэтому и профессия страхового агента становится востребованной и достаточно прибыльной. Самое главное, что в этом деле у всех сторон совпадают цели: сохранить, сберечь и приумножить. Этого хочет, как сам клиент, когда страхуется, так и страховой агент.

На сегодняшний день в России, по разным оценкам, активно работают от 9 до 25 тысяч страховых агентов. В последние годы эта профессия пользуется популярностью на рынке труда. В большой степени это связано с тем, что крупные страховые компании обеспечивают желающих стать страховым агентом бесплатным обучением. Правда, оно подразумевает заключение договора на «отработку» определенного срока в компании после завершения обучения. Практика страховых компаний, использующих такую систему (а их на сегодняшний день немало), показывает, что подавляющее большинство слушателей успешно проходят обучение и остаются в страховании, ведь каждый из них изначально приходит с серьезными намерениями получить новую специальность и начать карьеру на страховом рынке.

Основной целью моей курсовой работы является изучение формирования и развития агентской сети в страховой компании. В связи с поставленной целью можно определить следующие задачи:

1. Изучить понятие агентской сети.

2. Рассмотреть основные модели построения агентской сети.

3. Рассмотреть основные технологии реализации агентских продаж.

4. Охарактеризовать имеющийся и недостающий ресурс для развития сети агентских продаж.

5. Выделить и охарактеризовать основные преимущества и недостатки организации агентской сети крупных российских (на примере ОСАО «Ингосстрах») и зарубежных страховых компаний.

3 стр., 1452 слов

PR –проект для уфимского филиала страховой компании «ВСК»

... СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ « ВСК » История компании История Страхового Дома ВСК (Военно-страховой компании) началась 11 февраля 1992 года. Сегодня Военно-страховая компания — универсальная страховая компания, с широкой филиальной сетью ... страховой компании « ВСК» Цель исследования Провести PR – мероприятие, связанное с открытием уфимского филиала компании « ВСК» ... филиала в Уфе компании « ВСК». Выбор данного ...

Объект исследования — реализация страхового продукта и способы ее организации.

Предмет исследования — реализация страхового продукта посредством технологии развития агентской сети в страховой компании.

1. Теоретические основы формирования и развития агентской сети в страховой компании

1.1 Понятие агентской сети, основные модели построения агентской сети

В России страховая деятельность регулируется Федеральным законом от 27 ноября 1992 г. N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации». В соответствии с этим законом страховыми агентами признаются, постоянно проживающие на территории Российской Федерации и осуществляющие свою деятельность, на основании гражданско-правового договора, физические лица или юридические лица (коммерческие организации), которые представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями. Закон регулирует также деятельность еще одного вида страховых посредников -страховых брокеров.

Деятельность страховых агентов и страховых брокеров по оказанию услуг, связанных с заключением и исполнением договоров страхования (за исключением договоров перестрахования) с иностранными страховыми организациями или иностранными страховыми брокерами, на территории Российской Федерации не допускается.

Страховой агент

Работа в качестве страхового агента требует от кандидата не только знаний в области страхования, но и психологии людей.

В России обучение страхового агента происходит на курсах или в школах, организованных страховыми компаниями. В последние годы представление о страховщиках меняется в положительную сторону, т.к. большинство организаций осознанно выбирают страхование как эффективный механизм защиты своих имущественных и личных интересов. На сегодняшний день, по официальной статистике, в России насчитывается около 100 тысяч страховых агентов.

Чтобы стать обладателем профессии страхового агента, специального образования не требуется, однако возможно факультативно получить некоторые теоретические знания по основам страхования. В большинстве случаев страховые компании самостоятельно обучают своих агентов: в течение месяца новым сотрудникам преподаются основы рыночной экономики, профессиональной этики и культуры обслуживания, объясняются правила и условия всех видов страхования, разъясняется ведение учетно-отчетной документации. Усвоить материал надлежащим образом в столь короткий срок непросто, поэтому работодатели приветствуют наличие у соискателя диплома о высшем образовании (экономическом, педагогическом, медицинском, социологическом или психологическом), а также опыта работы с людьми.

Крупные компании, как правило, осуществляют дифференцированное обучение слушателей разного уровня: начинающих и опытных страховых агентов, менеджеров агентских групп. Программы более высокого уровня ориентированы на достаточно опытных агентов, готовых к освоению техники презентации и продаж сложных страховых продуктов и технологии работы с юридическими лицами. Обучение менеджеров агентских групп дает возможность руководителям повысить свою квалификацию, а агентам — получить квалификацию менеджера-консультанта и перейти от продаж к управленческой работе. Учеба, как правило, проходит параллельно со стажировкой и длится от 3 до 6 месяцев. Помимо этого, кафедры страхового дела есть в таких столичных вузах, как РЭА им Г.В. Плеханова, Финансовая академия, Школа страхового бизнеса при МГИМО, Российская академия предпринимательства, однако далеко не во всех регионах можно получить профильное высшее образование.

12 стр., 5848 слов

Психологические аспекты деятельности страхового агента

... проблеме профессиональной страховой деятельности, но также и с учетом результатов анкетирования отдельных представителей российских страховых компаний. 2.1 Профессиограмма страхового агента Профессиограмма позволяет осуществлять изучение конкретных этапов работы страхового агента как субъекта ...

Если специалист решил попробовать себя в роли страхового агента, то он довольно быстро может понять, подходит ли ему такого рода деятельность. Обычно массовый уход происходит уже в период обучения и стажировки. Работа страхового агента сходна с деятельностью агента по продажам, только первый торгует специфичным товаром. Чтобы стать успешным страховщиком, необходимо обладать рядом особых качеств: широким кругозором, профессионально знать страховые продукты, уметь общаться с людьми, прогнозировать потребности клиентов.

Работа страхового агента, начиная с поиска потенциальных клиентов и заканчивая заключением договоров, состоит из следующих этапов:

1. Поиск клиента. На первом этапе агент активно занят поиском тех, кому можно предложить страховые услуги. С этой целью он делает звонки потенциальным клиентам, посещает рекламные мероприятия, тематические выставки и т. д.

2. Подготовка к визиту. Агент должен тщательно продумать презентацию предлагаемых услуг, проанализировать несколько возможных сценариев развития процесса переговоров с потенциальным клиентом. Страховщик должен помнить, что, по мнению психологов, именно впервые 20 секунд общения закладываются основы будущей беседы.

3. Выявление потребностей клиента. На этом этапе агент должен создать атмосферу доверия и взаимного уважения в отношениях с клиентом. Его задача — заставить собеседника более точно сформулировать свои страховые потребности.

4. Аргументация и представление определенных страховых услуг, преодоление возражений. В своей аргументации следует максимально учитывать сведения о клиенте, почерпнутые из беседы и первоначального анализа его потребностей.

5. Техническая подготовка договора. Заключение страхового договора. На этих этапах клиенту необходимо подробно и тщательно разъяснить значение и смысл каждого документа, а также возможные варианты, предусмотренные страховым соглашением.

6. Обеспечение регулярных контактов со страхователем. Помимо того, что агент должен регулярно общаться со своим клиентом по вопросам выполнения страховых обязательств, в его интересах предлагать и новые услуги. Высококвалифицированный страховщик должен знать не только тот продукт, который продвигает, но и всю гамму существующих программ, преимущества и недостатки различных вариантов страховой защиты, тогда он сможет рассчитывать на то, что его клиенты перейдут в разряд постоянных.

В работе страховому агенту требуется особые навыки. На этапе подбора персонала работодатели предъявляют требования к наличию у кандидатов таких личностных качеств, как ответственность, настойчивость, уравновешенность и коммуникабельность. В большинстве компаний соискателям предлагается пройти ряд психологических тестов. Кандидат, выбравший эту профессию, должен быть готовым нести ответственность перед клиентом, особенно если происходит страховой случай. Клиент, не получивший моральной поддержки, может сменить не только своего агента, но и страховую компанию.

3 стр., 1271 слов

Основные функции аквизитора, андеррайтора и страхового агента

... большее комиссионное вознаграждение. Такие страховые агенты должны состоять в контрактных отношениях со страховыми компаниями, на которые они работают. Аквизитор Аквизиционная деятельность, Вся аквизиционная Продажа страховых полисов (заключение договоров) может ...

Положительные и отрицательные стороны работы страхового агента тесно связаны между собой. Для выполнения функциональных обязанностей ему вовсе не требуется ежедневно присутствовать в офисе в течение всего рабочего дня, и его с полным правом можно отнести к телеработникам (если он числится в штате компании) либо к фрилансерам (если он не имеет официального работодателя).

Однако ему приходится затрачивать немалое количество времени и средств на дорогу к клиентам. Обычно агент может работать в наиболее удобное для себя время, но нередки случаи, когда клиенты назначают встречи вечером или по выходным и праздничным дням.

Многих отпугивает социальная незащищенность внештатного агента, ведь за свою работу он получает лишь комиссионное вознаграждение. Но, с другой стороны, при таких условиях работник не связан планом — количеством сделок (как минимум две в месяц), которые должен заключить агент, имеющий какой-то небольшой фиксированный оклад.

Оплата труда страхового агента обычно представляет собой процент от суммы заключенных сделок. Величина агентской комиссии колеблется от 10 до 30 % от размера страховой премии по разным видам страхования. Если агент приносит компании 100 тыс. руб. премии ежемесячно, а комиссия в среднем 20 %, то его доход соответственно составит 20 тыс. руб. в месяц.

Молодой агент сразу после обучения профессионально владеет технологией продаж лишь нескольких простых страховых продуктов, например, ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности).

Агентское вознаграждение при заключении договора по ОСАГО составляет приблизительно 500 руб., но в день можно оформить разное количество полисов: их бывает и десять, а бывает и ни одного.

Более опытные агенты основное время уделяют развитию добровольных видов страхования. Так, в случае добровольного автострахования (Каско) сумма платежа клиента гораздо больше, чем по ОСАГО. Агентское вознаграждение составляет минимум 1,5 тыс. руб. А в среднем 6-7 тыс. руб. за один договор. Через год-полтора работы страховой агент, как правило, осваивает все нюансы продаж различных видов страховых продуктов, что позволяет ему существенно повысить свой уровень дохода.

Зачастую, чтобы привлечь в ряды агентов как можно больше специалистов, работодатели обещают «заоблачные» гонорары. Со своей стороны, они правы: продадите страховку на автомобиль класса «Мерседес» (ее стоимость приблизительно равна $5000) — получите вознаграждение около $1000. Другое дело, что в вашем ближайшем окружении может не оказаться большого количества владельцев дорогих иномарок, а практика «холодных» звонков в данном случае не особо результативна. Поэтому начинающему агенту, прежде чем сформируется круг постоянных клиентов, который будет обеспечивать стабильный и достаточно высокий доход, придется потратить немало сил и времени.

Многие страховые агенты создают свои персональные веб-сайты, позиционируя себя в качестве семейного агента, который может квалифицированно помочь в выборе необходимого вида страхования. Зарекомендовав себя в профессиональном плане, такой специалист или переходит к руководству группой агентов в какой-либо компании, или уходит в «свободный полет», обслуживая сформировавшийся круг постоянных клиентов и предлагая им наиболее выгодные условия на страховом рынке, то есть становится страховым брокером.

В целом, у страховых агентов существует достаточно много возможностей дальнейшего развития как в профессиональном, так и в карьерном планах: они могут стать менеджерами по продажам, руководителями подразделений и проектов по продажам.

1.2 Основные технологии реализации агентских продаж

Система реализации продаж страховой продукции для большинства современных компаний является основной частью организационной структуры, наиболее важной с точки зрения маркетинга. Объясняется это тем, что в условиях рынка сложнее всего именно продать страховой продукт, а общение с клиентурой по поводу приобретения полиса как раз является основой системы реализации страховой продукции.

Основным принципом эффективного организационного построения страховой компании является ее максимальная ориентация на конечный результат — удовлетворенность клиентов ценой и качеством страхового обслуживания. Поэтому основным звеном компании является подразделение по реализации продаж страховой продукции, а все остальные подразделения — инвестиционные, юридические, технические, актуарные — можно считать обслуживающими по отношению к нему.

Каждому сегменту страхового рынка соответствует своя система реализации продаж страхового продукта. Основными факторами, определяющими использование определенной системы сбыта в тех или иных конкретных условиях, являются:

1. Поведение потребителей на стадии приобретения страхового продукта.

2. Активность или пассивность потребителя при приобретении страхового покрытия (соответственно, система продаж для активных страхователей называется пассивной и наоборот).

3. Чувствительность к цене страхового продукта.

4. Чувствительность к качеству (проработанности) страхового продукта, а также качеству обслуживания на стадии продажи и урегулирования убытков.

5. Свойства рисков и самого страхового продукта.

6. Необходимость глубокой проработки риска при заключении договора страхования.

7. Сложность урегулирования претензий при наступлении страхового события.

8. Наличие широкого перечня дополнительных услуг в процессе действия договора страхования и при урегулировании претензий.

Комбинация этих составляющих, определяющих свойства риска и потребительское поведение, обусловливает успех или неудачу реализации продаж системы страховой компании. Задача системы сбыта состоит в организации эффективного взаимодействия страховщика и страхователя.

При формировании агентской сети страховой компании могут придерживаться либо одной из трех возможных моделей, либо их сочетания:

1. Модель простого агентства — система агентов, каждый из которых заключает отдельный договор со страховой компанией. В договоре перечислены все основные условия взаимодействия (размер вознаграждения, стоимость страховых продуктов, которые может реализовать агент).

2. Модель генерального агентства — страховая компания заключает договор с лицом, которое называется генеральный агент, и которое имеет право самостоятельно продавать страховые продукты от имени страховой компании, а также нанимать себе сотрудников на определенных условиях для увеличения общих продаж агентства. При этом агенты второго и последующих уровней тоже могут привлекать новых страховых агентов, если есть такая оговорка в изначальном агентском договоре между страховой компанией и генеральным агентом. В этом случае генеральный агент получает комиссию за продажи свои, а также за продажи агентов всех последующих уровней. При этом размер комиссий для генерального агента увеличивается за продажи агента каждого последующего уровня. Основа договора генерального агента базируется на вознаграждении своих продаж, но также зависит от продаж привлеченных им агентов. Вне зависимости от модели агентства вознаграждение по различным видам страхования сильно варьируется. Среди основных факторов, определяющих размер агентского вознаграждения можно выделить:

  • степень рискованности страхового продукта
  • наличие осознанной потребности в страховом продукте у страхователей.

3. Модель сетевого маркетинга — это разновидность агентских продаж. Особенностью сетевого маркетинга является то, что в качестве продавцов страховых продуктов выступает сами страхователи. При использовании такой модели страховой компанией страхователю после покупки страхового продукта могут быть предложены определенные бонусы при привлечении новых клиентов. Модель сетевого маркетинга распространена в Российской Федерации, и за рубежом при осуществлении страхования жизни. Кроме методов прямых продаж страховой продукт реализуется через пассивные продажи. Сюда относятся агентские усилия по агитации страхователей, реклама на месте продаж, лотереи, конкурсы и т.д.

Способы продажи страховой продукции можно разделить на прямые и косвенные. При прямой продаже клиент приобретает собственно страховой полис, при косвенных продажах страхование является дополнением к основному продукту — автомобилю, дому, сотовому телефону, пластиковой банковской или клубной карточке и т.д. Прямые продажи наиболее эффективны применительно к рынку страхования предприятий. На рынке страхования населения лучше применять системы косвенных продаж, а прямые продажи более всего подходят для сбыта массовой стандартизированной продукции повышенного спроса — например, обязательного страхования автогражданской ответственности. Современные российские страховщики применяют в основном прямые продажи, как на рынке корпоративного страхования, так и страхования населения.

В настоящее время мировая практика знает несколько типов прямых каналов продаж страховой продукции:

1. Через независимых специализированных страховых посредников — брокеров.

2. Непосредственно в офисе страховщика.

3. Через независимых посредников, для которых продажа страховой продукции не является основным занятием — банки, супермаркеты, авторемонтные мастерские и т. д.

4. У представителей страховщика, являющихся его штатными и нештатными сотрудниками (агентами).

5. По телефону, почте или компьютерной сети.

Свойства систем реализации продаж страховой продукции указаны в таблице 1 (Приложение 2).

Каждая из перечисленных систем сбыта соответствует требованиям определенных потребительских групп, а также обслуживает различные группы рисков. Их можно разделить по признакам активности, стоимости, возможности оказания дополнительных услуг, а также глубины проработки рисков и анализа страховых событий.

Современная эффективная система реализации продаж страховых услуг должна быть четко ориентирована на определенные группы потребителей и наиболее эффективные каналы доступа к ним. Причин этому несколько: агентская сеть страховой мотивация

1. Группировка людей по социально-экономическому признаку делает затруднительной работу агентов, специализирующихся на одной группе потребителей, в других группах из-за деления по принципу «свой — чужой»;

2. Для реализации продаж страховой продукции на разных потребительских сегментах нужны иные комбинации типовых аргументов, применяемых в процессе продажи;

3. Каждый сегмент рынка имеет свои характерные риски, для которых надо уметь проводить правильную тарификацию.

И чем уже группа страхователей, тем более высокой специализации и профессионализма агентов можно достичь. На основании разделения страхового рынка по этим принципам система сбыта в современной российской страховой компании, ориентирующейся на широкий спектр страхователей, должна как минимум состоять из следующих основных структурных элементов:

1. Сеть для работы с мелкими, средними и крупными фирмами, самостоятельно осуществляющими выбор страховщика (пассивная система продаж юридическим лицам).

2. Агентская служба для продажи страховой продукции мелким, средним и крупным предприятиям (активная система продаж юридическим лицам).

3. Система продаж страховой продукции для активных страхователей — физических лиц (пассивная система сбыта физическим лицам).

4. Структура для продажи полисов пассивным физическим лицам (активная система реализации продаж физическим лицам).

Схема реализации продаж страховой продукции указана на рисунке 1

Система активной реализации продаж страховой продукции предприятиям.

Система пассивной реализации продаж страховой продукции предприятиям.

Система активной реализации продаж страховой продукции физическим лицам.

Система пассивной реализации продаж страховой продукции физическим лицам.

Рис. 1

Самым простым и дешевым способом продаж страховой продукции является прямое приобретение полиса страхователем непосредственно в офисе или специальной торговой точке компании. Такая продажа является пассивной. Ее недостатком является то, что она рассчитана на достаточно немногочисленных активных потребителей, самостоятельно выбирающих и приобретающих страховой продукт. Размер этого рынка невелик из-за незначительности прослойки активной клиентуры.

Активные клиенты чувствительны к стоимости полиса, поэтому одним из основных способов активизации поведения клиентов является предоставление им различных скидок, устройство лотерей и т.д. Еще одним недостатком прямых продаж является то, что они наиболее эффективны применительно к простым, массовым страховым продуктам, цена которых, как правило, не велика. страхование агент маркетинг сбыт.

В России работает немногим более 56 тыс. штатных и 14 тыс. нештатных агентов, еще 34 тыс. человек выполняли агентские функции, не являясь агентами страховщиков.

В настоящее время агентские сети являются основным инструментом активной реализации продаж (когда страховщик сам ищет страхователя) в России. Состояние агентских сетей страховых компаний указано в таблице 2 (Приложение 3).

Усредненная видовая структура агентского портфеля по ряду российских страховщиков приведена в таблице 3 (Приложение 4).

Агентские сети являются наиболее эффективным каналом продаж, т.к. агент может провести отбор потенциальных клиентов, дойти до конечного потребителя, изложить ему суть предложения, убедить в необходимости приобретения полиса. Поэтому они очень результативны при работе с пассивными потребителями, а также со сложными страховыми продуктами, смысл которых необходимо разъяснять потребителям. Надо учитывать и низкий уровень платежеспособности российского населения: доля расходов на ведение дела при продаже дешевых полисов объективно растет. Агентские сети достигают наилучшего результата там, где имеется стабильное население, открытое для контактов. Особенно эффективны агентские сети там, где сохранились традиции коллективизма и существует высокая степень социальной интеграции. В таком обществе основными являются неформальные коммуникации «из уст в уста», что обеспечивает высокую значимость рекомендаций потенциальным страхователям со стороны тех, кто доволен работой агента.

1.3 Мотивация агентской сети, системы стимулирования

Работа агента в компании должна быть осознанно мотивирована, а для этого необходима разработанная внутри компании и учитывающая ее внутренние особенности система мотивации. Ее необходимо разработать, опираясь на цели, которые перед собой ставит страховая компания, причем начинать работу по созданию системы мотивации агентов внутри компании следует со сбора информации о потребностях и интересах еще даже не агента, а только человека, собирающегося им стать. Не следует забывать, что все в этом мире стоит денег, и реклама тут не исключение. И наши отношения с будущим агентом начинаются с момента, когда мы начали тратить на него деньги, то есть с момента публикации объявлений. Объявления обозначают условия, которые позволяют агенту сравнивать компании, выбирать ту, которая предпочтительней. Ниже перечислен неполный перечень «прельстительных» предложений для страхового агента, реально публикуемых в настоящее время в объявлениях о наборе:

  • бесплатное обучение;
  • комиссионные и система бонусов;
  • помощь опытного наставника;
  • работа в офисе или на точке продаж;
  • стипендия на время стажировки;
  • гибкий график работы;
  • социальный пакет (медицинская страховка, оплата мобильного телефона, возможность получения кредита);
  • предоставление базы данных для работы.

Уже на первичном этапе при построении системы мотивации нужно учитывать, что она должна иметь два блока. Один — ориентированный на привлечение интереса агента к компании, второй — на интенсификацию работы агента внутри продающей структуры компании.

В работе агента есть три четко отличающихся друг от друга этапа, наличие которых должна учитывать система мотивации.

Первый этап сотрудничества компании и агента стандартен — обучение. Это время тесного общения, когда сотрудники страховой компании уже могут предпринимать шаги, которые позволят выявить приоритеты агентов, с тем чтобы разработать необходимую для них систему мотивации. На первом этапе еще нет агента. Есть только человек, который захотел стать им, попробовать. Он пока посторонний, однако мы уже вложили в него деньги, потратившись на рекламу, и бросать его не следует.

На втором этапе — это реальный агент на этапе вхождения в профессию, и здесь ему важно получить подтверждение правильности собственного выбора сферы деятельности.

Третий этап наступает, когда агент уже не «пробует» работать, а начинает работать всерьез, по-настоящему. Разница между этапами объективна, потому и мотивация на каждом этапе своя.

Мероприятия по мотивации, проводимые страховой компанией по своей значимости для агентов могут быть:

1. Экономическая мотивация. Базовый размер комиссионного вознаграждения, прогрессивная шкала комиссионного вознаграждения.

2. Социальная мотивация (приглашение в совет агентов, льготное страхование и т.д.).

3. Конкурсы и акции.

4. Возможность карьерного роста.

5. Имиджевая мотивация (знаки отличия, доска почета, вручение грамоты)

6. Участие в корпоративных праздниках.

7. Обучение за счет компании.

Система мотивации агентской сети можно считать выстроенной только, если в компании существует все 3 ее элемента:

1. Имиджевая (доска почета, дипломы);

2. Социальная (приглашение в совет страхового агента);

3. Материальная (комиссионное вознаграждение).

Формы мотивации:

1. Косвенная мотивация — условия работы и предоставления отпуска, размер и состав социального пакета.

2. Организационная — мотивация целями, участием и делегированием полномочий и ответственности.

3. Моральная — психологический климат в коллективе, признание заслуг обществом, одобрение сослуживцев, карьерный рост, социальный статус.

4. Материальная — премии, надбавки, налоговые льготы.

Управление персоналом — один из ключевых аспектов успеха компании. Из всех ресурсов компании, таких как бренд, финансовые ресурсы, технологии, оборудование, персонал — самый своеобразный ресурс.

Руководители компаний и менеджеры по персоналу чаще всего обозначают следующие задачи работы с персоналом как наиболее сложные:

  • а) введение нового сотрудника в должность;

б) мотивирование сотрудника на самостоятельную работу в компании

в) разрешение конфликтных ситуаций;

  • г) безошибочный подбор персонала;
  • д) удержание в компании руководителей и ведущих специалистов;
  • е) привлечение и удержание в компании сотрудников продающих подразделений.

Руководителями и менеджерами по персоналу страховых компаний последняя задача определяется как одна из самых острых и актуальных для страхового бизнеса.

2. Разработка агентской сети, поддерживающей открытие новой точки продаж

2.1 Бизнес-планирование по открытию новой точки продаж

Страховая компания, которая позиционируя себя как розничную структуру, аналогично розничному банку работает с множеством физических лиц, должна иметь разветвленную сеть филиалов, агентств и дополнительных офисов, и точек продаж. Естественно, что для страховых компаний это очень перспективно, так как только рынок страхования физических лиц дает стабильность страховому портфелю и одновременное развитие многих других, не связанных друг с другом страховых продуктов.

Точка продаж — это обозначение присутствия компании (постоянное представительство) посредством продаж страховых услуг на территории, принадлежащей другому юридическому лицу. Это может быть, банк, туристическая компания, автосалон, супермаркет, салон сотовой связи и рабочее место рядом с ОВИРом, ГИБДД, и т.п.

Рекламная поддержка продаж страховых продуктов необходима на любом этапе, но особенно при создании нового продукта или при открытии новой точки продаж.

Цель разработки бизнес-плана — спланировать хозяйственную деятельность точки продаж на ближайший и отдалённый периоды и соответствии с потребностями рынка и возможностями получения необходимых ресурсов.

Рассмотрим этапы бизнес-плана и разработки технологии продаж при открытии новой точки продаж страховых услуг.

а) Резюме.

б) Описание услуги.

в) Исследование и анализ рынка.

г) План маркетинга.

д) Организационный план.

е) Финансовый план.

Резюме. В век инноваций и новых технологий люди дорожат самым ценным, что у них есть. И сегодня вполне разумно пользоваться услугами страхования. За данным пакетом услуг, вы можете обратиться в давно известную компанию «Ингосстрах» в Москве, которая работает на международном и внутреннем рынке с 1947 года.

ОСАО «ИНГОССТРАХ» открыла новую точку продаж по адресу: г. Москва Пресненская набережная, д. 2 в самом «сердце» Делового Центра «Москва-Сити», выход из станции метро «Выставочная» организован непосредственно внутрь комплекса.

В 2014 году «Иногсстрах» и «Рубин-Москва» подписали договор о сотрудничестве в рамках системы «Взаимотруд». Новая точка продаж расположена на оживленной местности. Не являясь приграничной, она будет ориентирована на предложение широкого спектра страховых продуктов: добровольное страхование автотранспортных средств, страхование грузов, страхование имущества физических лиц, добровольное страхование от несчастных случаев и болезней, комплексное страхование граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства, добровольное медицинское страхование, страхование сельскохозяйственных животных, комплексное ипотечное страхование и другие. Также здесь можно будет приобрести продукты — рейдеры к основным страховым продуктам СК «Ингосстрах»: «Ремень безопасности», «АГО-Миллион», «Автоаптечка», «Зеленая карта».

Организация места работы страхового агента на точке выполнена в четком соответствии с корпоративными нормами двух компаний (визуализация точек продаж, обслуживание 24 часа в сутки, оперативное заполнение документов и консультация) Вы также, при желании, можете вызвать консультанта в удобное для вас место для оформления полиса.

ОСАО «ИНГОССТРАХ» — один из признанных лидеров среди страховых компаний России. Более чем полувековой опыт деятельности, высокая финансовая устойчивость и профессиональные кадры обеспечивают надежную защиту и высокую репутацию среди клиентов и партнеров. Признанный более чем в 130 странах мира. Страховой полис «Ингосстрах»- это надежная гарантия от любых неожиданностей. Стратегия деятельности нашей компании — предоставление широкого спектра страховых услуг на уровне мировых стандартов. Мы рады приветствовать вас в новой точке продаж.

Высокие темпы роста компании на протяжении последних шести лет значительно опережают темпы развития страховой отрасли в России. Среднегодовой прирост страховой премии за последние пять лет 68 %, что в два раза превышает среднерыночные показатели по России. «Ингосстрах» ежегодно укрепляет позиции на рынке России. Стабильно поднимается в рейтингах крупнейших страховщиков. Приоритетные цели открытия новой точки продаж: рост капитализации, внедрение международных стандартов деятельности. Свои перспективы «Ингосстрах» связывает с внедрением более высоких стандартов деятельности, повышением качества страхового продукта и сервисного обслуживания.

Таблица 4 — Стратегия развития СК «Ингосстрах»

Наименование показателя

2012 год

2013 год

1

Объем страховых премий, тыс. руб., в то числе

6 678 755

9 127 500

1.1

Личное

925 000

1 260 000

1.2

Имущественное

4 600 000

6 200 000

1.3

Ответственное

185 000

300 000

1.4

Обязательное

968 755

1 367 500

В таблице 4 приведены результаты деятельности компании в 2012,2013 годах. по данным таблицы видно, что предполагается постоянный рост примерно на 30 % ежегодно.

Наши предложения юридическим лицам:

1. Страхование имущества;

2. Страхование транспорта;

3. Страхование перевозок и грузов;

4. Страхование гражданской ответственности предприятия;

5. Страхование от вынужденного перерыва в производстве;

6. Страхование лизинговых и кредитных операций;

7. Страхование строительно-монтажных работ;

8. Страхование сельскохозяйственных рисков;

9. Страхование опасных производственных объектов;

10. Страхование персонала от несчастных случаев и болезней;

11. Страхование жизни;

12. Дополнительное пенсионное страхование;

13. Добровольное медицинское страхование.

14. Страхование сотрудников, выезжающих в командировки за рубеж, по России и странам СНГ.

15. Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО).

И многие другие виды, в зависимости от профиля предприятия, организации.

Исследование рынка сбыта. Услуги СК «Ингосстрах» востребованы в разных районах Москвы. Для удобства клиентов предлагается открыть точку продаж у метро Новокузнецкая. Были проведены небольшие маркетинговые исследования рынка страхования и его посредников в ЗАО. В исследованиях приняли участие как юридические, так и физические лица. Физическим лицам была предложена небольшая анкета с целью поиска необходимой информации. Юридические лица были опрошены представителями компании лично. Проведенные исследования показали, что данные услуги будут востребованы. Юридические и физические лица заинтересованы в открытии точки продаж, поэтому всячески будут содействовать реализации данного проекта.

План-стандарт продаж страховых продуктов:

1. Объем продаж (выручка) — 7 500 000 руб.

2. Основные конкуренты — Росгосстрах.

3. Затраты на оплату труда, численность — 8 человек. 3 420 000 руб.

Менеджер (1)

Андеррайтер (1)

Урегулирование убытков (1)

Охранник (1)

Уборщица (1)

25000 руб.

38000 руб.

69000 руб.

46000 руб.

19000 руб.

12000 руб.

4. Затраты на приобретение основных средств — 498 000руб.

5. Затраты на деятельность общие — 1 387 000 руб.

6. Прибыль- 7 500 000-1 387 000 =6 113 000 руб.

7. Сумма налогов — 6 113 000 * 20 /100= 1 222 600 руб.

8. Чистая прибыль — 6 113 000-1 222 600 =4 890 400 руб.

9. Рентабельность — 6 113 000 /1 387 000 *100=44 %

10. Срок окупаемости вложенных средств — 0,7 года.

Предполагается оказывать самые востребованные услуги страхования в районе метро Выставочная. Для этого проведены некоторые исследования деятельности Московского филиала.

Таблица 5. Объем страховых премий в тыс. руб.

Наши показатели

2010

2011

2012

2013

2014

Объем страховых премий

789

853

950

1 300 000

1 600 000

Из таблицы мы видим, что СК «ИНГОССТРАХ» предполагает развитие бизнеса, в том числе за счет открытия новой точки продаж.

Предположим, что доход точки продаж по адресу: г. Москва, Пресненская набережная, д. 2 в самом «сердце» Делового Центра «Москва-Сити», составит в 2015 году 0,7 от общего дохода в 2012 году.

950 * 0,007 =6 650 000 руб. в год.

Тарифные ставки на различные виды услуг зависят от многих факторов, поэтому СК «ИГОССТРАХ» рассчитало среднюю стоимость одного предполагаемого полиса 9600 руб.

Оценим рынок сбыта и рассчитаем возможную выручку точки продаж.

Таблица 6. Оценка рынка точки продаж

№ п/п

Наименование услуги

Средняя стоимость продаваемого полиса руб.

Реальный объем продаж

Месяц

Год

Шт.

Руб.

Шт.

Руб.

1

9600

54

518400

648

74649600

Преимущество точки продаж будут:

1. Индивидуальный подход к клиенту;

2. Гибкая политика цен;

3. Высокая квалификация сотрудников;

4. Хороший сервис.

План маркетинга.

Для установления цены используют структуру тарифных ставок по специализированным видам страхования для филиалов ОАО «ИНГОССТРАХ».

Оказание услуг будет осуществляться с жителями и с организациями города Москвы. При необходимости возможен выезд агентов на место квартиры либо организации.

Реклама точки продаж и оказываемых её услуг будет осуществляться через телефонные трубки.

Реклама точки продаж и оказываемых её услуг будет осуществляться через местные СМИ, радио, газеты и т.д.

Таблица 8. Наиболее эффективные типы рекламы, применяемые для привлечения новых клиентов

Вид рекламы

Доля респондентов назвавших данный вид рекламы эффективным

Радио

Телевиденье

Вывески

35

50

15

Итого:

100

Затраты на рекламную компанию составляет 136 тыс. руб.

Организационный план.

Аренда оплачивается за три месяца вперед 75 тыс. руб. Ремонт помещения не требуется, оно пригодно для деятельности.

Так же для ведения деятельности в точке продаж необходима рабочая сила. По предварительным расчетам в данной точке продаж будет в год продаваться 648 полисов. Норма на одного агента составляет в среднем 5 полиса в день. По норме достаточно одного агента, но точка продаж будет работать 12 часов в день, предполагаются выезды агента на место. Поэтому нанято будет три агента.

Всего затраты на оплату труда составят 3 420 000 руб.

Точка продаж будет работать с 9-00 до 21-00 без перерывов.

Выходной день — воскресенье.

График работы агентов — посменный.

Торговая точка в торговом центре также привлекает повышенное внимание потребителей — он выделяется на фоне сливающихся в один цветной поток вывесок.

Если компания хочет обратить на себя внимание, повысить эффективность рекламных компаний и престиж своей компании, обязательно надо задуматься над открытием точки продаж. Это очень действительный инструмент, который поможет компании добиться своих целей с минимальными материальными затратами и максимальной отдачей.

2.2 Использование технологии агентских сетей для продаж страхового продукта при открытии новой точки продаж

Открытие точки продаж является мощным инструментом для повышения продаж- подсознательно покупатель, который видит, что эта продукция выделяется, что она не просто расположена наряду с продуктами других компаний, но состоит на своем собственном месте — дает исключительно положительную оценку компании и стремится ознакомиться с ее продукцией как можно ближе.

Для успешной продажи мало одной точки продаж, необходимо иметь на точке квалифицированного агента-консультанта с глубокими знаниями свойств качества товара. Агент превращается в консультанта, который совместно со своим клиентом выясняет его желания, переводит их в потребности. После этого начинается поиск даже не товара и его свойства, а поиск возможностей удовлетворения желаний клиента. Процесс продажи значительно усложняется, здесь нет прямого разделения на шаги или, тем более, продаж по утвержденному стереотипу. Важно, что определение, а точнее, чувствование желаний покупателя выносится на первое место. Продавец начинает выступать в роли агента, в роли домашнего консультанта, подач выступает с клиентом в доверительный эмоциональный контакт. Интерес клиента, его эмоциональные порывы часто становятся важнее, чем достоинства товара и его характеристики. Продавцу необходимо в это время просчитать варианты продажи, ассортиментные тонкости продукта, который можно предложить клиенту.

Требования к агенту в точке продаж:

  • уметь слушать;
  • уметь управлять поведением клиента;
  • уметь управлять его эмоциональным состоянием;
  • уметь постоянно и незаметно для покупателя использовать техники активного слушания;
  • задавать необходимый темп разговора;
  • излагать только те сведения о продукте, которые не нарушат взаимоотношения и не насторожат клиента;
  • четко знать ограничения, которые накладываются на использования продукта (в противном случае легко потерять доверие клиента);
  • уметь корректно и четко отвечать на вопросы клиента с целью поддерживания атмосферы конфиденциальности, искренности в отношениях.

Помимо вышеперечисленных умений, требуется следующие знания и навыки:

  • специальные тренинги в области общения;
  • опят продаж в страховой компании 2-3 года или общий опыт не менее 4-х лет;
  • желателен предварительный опыт личных продаж;
  • тренинги по активным техникам продаж.

Заключение

На основании сравнения отечественной (на примере «Ингосстраха») практики организации агентских сетей страховых компаний можно сделать вывод: в России страховые агенты являются вполне самостоятельными страховыми посредниками, скорее страховыми брокерами в западном понимании. Они не состоят в штате страховой компании, не имеют твердой ежемесячной оплаты, и их патриотизм по отношению к страховой компании не безграничен. По оценкам самих страховщиков, около 20 % агентов, не только продают полисы своих компаний, но и распространяют продукты конкурентов.

В ряде компаний существует прогрессивная шкала ставок комиссионных, зависящая от таких факторов, как объем принесенной в компанию страховой премии, отсутствие убытков по договорам, заключенным агентом, и т. д. Часто размер комиссионных зависит и от вида страхования, по которому заключен договор, хотя подавляющее большинство страховых агентов пока не имеют специализации в страховании.

Учитывая интенсивную работу компаний по подготовке новых агентов и расширению агентских сетей, нельзя ожидать, что средний размер агентских комиссионных в ближайшее время стабилизируется. Более вероятным представляется периодическое проявление своеобразной демпинговой конкуренции. Компания, сохраняя цену полиса на уровне цен конкурентов, резко завышает размер комиссионных агентам. Это позволяет увеличить объемы продаж, причем не столько собственными агентами, сколько агентами других компаний в ущерб их продуктам. Разумеется, конкуренты находят контраргументы против такой тактики.

Список использованной литературы

[Электронный ресурс]//URL: https://ddmfo.ru/kursovaya/razvitie-agentskoy-seti-strahovoy-kompanii/

1. Федеральный закон Российской Федерации от 23 июля 2013 года N 234-ФЗ «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации»». «Российская газета» № 6139 (26 июля 2012).

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая и третья) М.: Инфра-М, 2004-512 с.

3. Федеральный закон Российской Федерации от 23 июля 2013 года N 234-ФЗ «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации»». «Российская газета» № 6139 (26 июля 2012).

4. Грачева Е.Ю., Болтинова О.В., Е.Ю. Грачева, О.В. Болтинова Правовые основы страхования. — М.: Проспект, 2011.

5. Левченков И.Ю. Эффективное управление сбытом в страховой компании //Управление в страховой компании, 2007, № 1.

6. Развитие агентской сети страховой компании /под ред. И.В. Рыбкина М.: 2006.

7. Страхование /Шахов В.В., Ахвледиани Ю.Т. М.,2011.

8. Страхование /Хачатурян К.С. Год: 2010.

9. Страхование / Ю.А. Сплетухов, Е.Ф. Дюжиков, 2006.

10. http://ru.wikipedia.org/wiki/ %D1 %F2 %F0 %E0 %F5 %EE %E2 %EE %E9_ %E0 %E3 %E5 %ED %F2.

11. http://www.reglament.net/ins/prod/2007_3_article.htm.

12. http://5fan.ru/wievjob.php?id=8317IMG_3366.JPG.

13. http:// /marketing/00233145_0.html .

14. http://wiki-ins.ru/2011-05-16-21-04-40/details/35-agentskaya-set.html .

15. http://www.lifeingos.ru/about/

Приложение 1

Рис. Образец страхового полиса

Приложение 2

Таблица 1. Свойства систем реализации продаж страховой продукции

Активность канала сбыта

Дешевизна канала сбыта

Возможность оказания дополнительных услуг

Глубина проработки рисков и страховых событий

Брокеры

+

+

+

Независимые не страховые посредники (банки и др.)

+

Возможна при специальной дополнительной подготовке персонала и создании соответствующей инфраструктуры

Агенты

+

+

В офисе страховщика

+

По телефону, почте или компьютерной сети.

+

+

«+» — соответствие данной системы указанному критерию, «-» — несоответствие

Приложение 3

Таблица 2. Состояние агентских сетей страховых компаний

Название

Количество агентов

Из них совместителей, %

Доля премии, принесенной агентами, %

Доля договоров, заключенных агентами, %

Средний размер комиссионных, %

AIG Life

50

30

14

96

30

Ариадна

90

40

100

100

20

ВЕСтА

426*

25

25,4**

39,7

17

Континент-полис

300

15

70

60

н. д.

Группа НАСТА

более 500

55

37

30

15-25

ПСК

688

45

12

10

18

Ренессанс Страхование

300

90

50

73

16

РЕСО-Гарантия

1418

60

55

85

20

Росгосстрах

44181

н. д.

н. д.

н. д.

11,4

Руксо

110

н. д.

71

80

12-15

Спасские ворота

более 350

50

10

20

20

Приложение 4

Таблица 3. Видовая структура заключаемых агентами договоров

Вид страховой деятельности

Доля данного вида в общем количестве договоров, заключенных с юридическими лицами, %

Доля данного вида в общем количестве договоров, заключенных с физическими лицами, %

Долгосрочное страхование жизни (пенсии, ренты, аннуитеты)

0,4

6,1

-Краткосрочное страхование жизни

0,1

0,4

Добровольное медицинское страхование

24,7

21,2

Страхование от несчастных случаев

4,0

12,2

Страхование автотранспорта

28,7

22,3

0,5

10,1

0,3

20,3

Страхование имущества от огня и сопутствующих рисков

16,8

4,1

12,6

0,1

Страхование ответственности

11,9

3,2

Приложение 5

Таблица. Структура тарифных ставок, указанная в таблице 7

№ п/п

Брутто ставка

Наименование вида страхования

Нетто ставка

Расходы

Комиссия(%)

1

Добровольное страхование автотранспортных средств.

70

30

25

2

70

30

25

3

Страхование имущества ю. л. От гоня и др. опасностей.

70

30

25

4

Страхование имущества ф. л.

50

50

30

5

Добровольное страхование от несчастных случаев и болезней.

70

30

25

6

Комплексное страхование граждан выезжающих за пределы РФ

50

50

30

7

ДМС

80

20

10

8

Страхование сельскохозяйственных животных

70

30

25

9

Комплектное ипотечное страхование

70

30

25

10

ОСАГО

77

23

10