Что такое ретроактивный период в страховании: определение. Договор страхования

Курсовая работа
Содержание скрыть

Периоды страхования

Что такое ретроактивный период в страховании: определение. Договор страхования

Период страхования является временным промежутком, на протяжении которого действует ответственность страховщика по обязательствам несения риска.

В традиционном случае срок действия страхового договора зачастую не совпадает с периодом страхования — если того требуют особенности страхования каких-либо разновидностей имущества, это должно быть обязательно отражено в тексте страхового договора, к примеру, при применении временной безусловной франшизы.

Сущность периодов страхования

Замечание 1

Если в страховом договоре особенно не указано, то традиционно защита по страхованию начинает действовать на следующий день с момента оплаты страховой премии в кассу страховой организации либо зачисления денежных средств на ее расчетный счет в банковской организации.

Традиционно страховой договор может быть заключен сроком на один год. Возможным является заключение договора на более длительный или короткий срок. Величина страховой премии будет изменяться в пропорции продолжительности периодов страхования.

При длительном сроке страхования (свыше полугода) некоторые страховые организации дают страхователю право оплаты страховой премии частично на протяжении срока действия страхового договора. Если случай по страхованию наступит в тот момент, когда премия по страхованию еще не уплачена целиком, то неоплаченную ее часть вычтут из страхового возмещения.

Такая услуга, безусловно, является выгодной для страхователя, но с точки зрения страховой теории она опасна, так как может ухудшать платежную способность страховщика.

  • Курсовая работа 460 руб.
  • Реферат 280 руб.
  • Контрольная работа 230 руб.

С целью обеспечения исполнения собственных обязательств перед страхователем в абсолютном объеме, начиная с первого дня периода начала несения обязательств по ответственности, страховщик должен формировать соответственные резервы по страхованию из уплаченной страховой премии. При оплате неполной премии резервы страхования образуются в недостающем объеме, и для исполнения страховых обязательств, которые адекватны абсолютной величине принятого риска, страховщик будет использовать свои средства в объеме, который необходим для образования резервов в абсолютном объеме. Это, естественным образом, будет ухудшать его платежную способность. В том случае, если значительная часть страхователей уплачивает страховые премии путем рассрочки, формируется реальная угроза возможности страховщика исполнить собственные обязательства.

14 стр., 6534 слов

Страхование и страховые компании

... договор страхования установленной формы и однократно или регулярно в течении согласованного периода платят страховщику страховые премии (платежи, взносы) в соответствии с договором. Другая сторона (субъект) страхового ... денежных фондов, формируемых из уплачиваемых или страховых взносов (страховых премий). Это позволяет сделать следующие выводы. Страхование - это экономическое отношение, в котором ...

Особенности периодов страхования

В случае, когда страхователь имеет намерение страховать, к примеру, собственное жилище на протяжении длительного срока (несколько лет) в одной и той же проверенной страховой организации, целесообразно будет заключать договор изначально на один год со следующим переоформлением на следующий календарный период.

Во время перезаключения есть возможность корректировки величины страховой суммы, а также уточнения надежности и платежеспособности страховщика и при неблагоприятных прогнозах его сменить. Помимо того, при страховании на протяжении двух лет подряд без осуществления страховых выплат страховщики могут предоставлять скидки на страховой тариф.

С точки зрения мошенничества в страховой сфере для страхователя самыми критичными являются первые и последние дни действия страхового договора. В связи с этим страховщик с особенным вниманием рассматривает заявление на выплату возмещения по страхованию конкретно в эти периоды.

Важно быть особенно внимательным с документацией, подтверждающей факт случая по страхованию в начале и в конце действия страхового договора.

Ответственность страховщика традиционно завершается к последнему дню действия договора имущественного страхования, исключая случаи предъявления для возмещения вторичных убытков, которые реализовались после завершения действия договора, явившихся последствием наступления страхового случая, который произошел в период действия страхового договора, при условии, что обретенное первичное возмещение меньше суммы по страхованию. Иным условием для прекращения ответственности страховщика является исполнение им в абсолютном объеме финансовых обязательств перед страхователем, когда уплаченное возмещение равняется страховой сумме.

При необоснованном отказе страхователя в ответ на требования доплаты страховой премии при увеличении уровня риска страховщик также обладает правом прекращения несения ответственности по страховому риску с момента изменения страхового риска. Страховщик об этом в письменной форме обязуется уведомлять страхователя.

Помимо этого, договор страхования прекратит собственное действие при уничтожении застрахованного имущества по причинам, которые не имеют отношения к страховому событию. Стороны при взаимном согласии могут расторгать страховой договор и этим самым снимать со страховщика обязательства по несению ответственности в страховом риске.

Договор также подлежит расторжению при прекращении действия страхового риска, от которого как раз и страховалась имущественная база. В подобных случаях страховщик традиционно возвращает страхователю часть премии по страхованию за не истекший период действия страхового договора при вычете расходов по его ведению и оформлению. Такая норма должна включаться в текст договора страхования.

3 стр., 1111 слов

Курсовая работа страхование и страховые обязательства

... изучение страхования и страховых обязательств в России. Для достижения указанной цели перед работой ставятся следующие задачи: 1. Определить понятие и значение страхования. 2. Определить предмет, объект и содержание страхового обязательства. 3. Изучить понятие и содержание договора страхования. ...

Замечание 2

Часто понятия срока действия договора страхования и срока страхования смешиваются. Но это разные институты, хоть и пересекаются по множеству позиций.

Начало срока страхования, как это вытекает из 2 пункта 957 статьи ГК РФ, может различаться с моментом вступления в силу договора страхования. Возможными являются три варианта соотношения момента вступления в действие договора и начала страхования:

  • Первый вариант – обе даты будут совпадать.
  • Второй вариант – начало страхования может определяться сторонами сделки с более ранней даты, чем дата заключения страхового договора.
  • Третий вариант – начало страхования стороны отодвигают на позднюю дату в сравнении с датой начала действия страхового договора.

На практике в основном используются два первых варианта

Источник: https://spravochnick.ru/strahovanie/periody_strahovaniya/

Свободный период в страховании

Что такое ретроактивный период в страховании: определение. Договор страхования

Страхование на дожитие — один из самых распространенных видов накопительного страхования жизни. Его предлагает в РФ примерно 20 страховых компаний (например, Альянс-Жизнь, Уралсиб-Жизнь, АльфаСтрахование-Жизнь, Капитал-Лайф и пр.).

Для практических расчетов нетто-ставок при страховании жизни разработаны таблицы коммутационных чисел.

«Период охлаждения» – 14 дней: закон о возврате страховки по кредиту в 2019 году

В течение 10 дней с момента регистрации заявления страховщик должен вернуть создавшуюся задолженность, перечислив полагающуюся сумму на счёт страхователя.

Страховые правоотношения, которые связаны сформированием и использованием страхового фонда, выражаются в страховых терминах (слово или сочетание слов, обозначающее понятие), применяемых в страховой деятельности.

Ретроактивная период данное период времени, предыдущий срокуначала деяния уговора страхования, на протяжении которого допущенныенедостатки дел, повлекших причинение ущерба жизни, самочувствию иилиимуществу 3 лиц, срабатывают в страховое покрытие по договорустрахования с многократным посетителем в отсутствии уплаты дополнительнойпремии.

В теории и практике страхования, таблица смертности определяется как упорядоченный ряд взаимосвязанных величин, характеризующих уменьшение с возрастом некоторой совокупности родившихся вследствие смертности.

Таблица является системой показателей, которые измеряют частоту смертности в разные периоды жизни и частоту дожития до следующего возраста.

Для начала определите, попадает ли ваша страховка под «период охлаждения»: какой у страховки тип и сколько рабочих дней прошло с момента заключения договора. Оцените возможные риски, если эта страховка — одно из условий договора кредитования.

4 стр., 1540 слов

Страхование и страховые обязательства

... страховых отношений, а регулятивные возможности, которые содержатся в страховом обязательстве, используются многими гражданско-правовыми институтами. Объект и предмет исследования определяются тематикой работы, ее целью и задачами. Объектом научного анализа данной курсовой работы являются страховые обязательства ...

Ларионов В. Г., Селиванов С. Н., Кожурова Н. А. Страхование: Учебное пособие/Под ред. С. Н. Селиванова. – 2-е изд.

Стоимость полиса на дожитие в среднем от 5 до 30 тыс. рублей в год, но встречаются и компании, которые устанавливают минимальную планку на уровне 50-60 тыс. рублей в год. Тарифы рассчитываются индивидуально в зависимости от возраста и пола клиента, срока страхования, риска для жизни от занятия профессиональной деятельностью, состояния здоровья.

Во взаимоотношениях между страховщиком, страхователем и застрахованным лицом используют понятие нормы доходности, то есть размер принесенного за год каждой единицей денежной суммы дохода, начисляемого на средства по страхованию жизни, временно использованы банками как кредитные ресурсы.

От каких страховых договоров нельзя отказаться?

Любой договор страхования можно расторгнуть. Для этого в законе оговорены некоторые особые обстоятельства, при наступлении которых расторгается страховка. Разработаны и методики расчёта сумм выплат.

Но в первую очередь важен размер суммы, которую планирует накопить клиент. Например, если это миллион спустя 10 лет, то эта сумма разбивается на весь период страхования. Предельные сроки договоров на дожитие обычно 25 лет, реже 30-40 лет.

С осторожностью относятся страховщики и к страхованию пожилых людей, а также тех, кто уже страдает какими-нибудь серьезными заболеваниями. Могут ограничить срок страхования, добавить дополнительные ограничения в выплатах в договор, либо предложить более высокие тарифы.

Практически все договоры страхования жизни предусматривают льготный период, во время которого страховая защита продолжает действовать, несмотря на просрочку оплаты полиса.

Используя таблицу смертности, определить вероятность дожития лицом до 70 лет, если число лиц, доживших до указанного возраста, равен 30815, а количество лиц, которые не дожили, составляет 2188 человек.

К сожалению, на некоторых ресурсах видео из общественных душевых и туалетов довольно востребованы. Это приносит большие деньги, поэтому мошенничество такого типа процветает.

Страховые суммы по этим двум основным рискам (смерть и дожитие) могут быть равны или отличаться, и будут тем выше, чем больше взнос. В итоге полисы на дожитие обеспечивают двойную защиту: накоплений от инфляции и возможной девальвации, и дополнительно — жизни клиента. Подобная страховка — идеальное решение для заемщиков, а также деловых людей, от которых финансово зависят родственники.

К сожалению, на некоторых ресурсах видео из общественных душевых и туалетов довольно востребованы. Это приносит большие деньги, поэтому мошенничество такого типа процветает.

Страховые суммы по этим двум основным рискам (смерть и дожитие) могут быть равны или отличаться, и будут тем выше, чем больше взнос. В итоге полисы на дожитие обеспечивают двойную защиту: накоплений от инфляции и возможной девальвации, и дополнительно — жизни клиента. Подобная страховка — идеальное решение для заемщиков, а также деловых людей, от которых финансово зависят родственники.

Само письменное соглашение подлежало бы расторжению, но возврат средств по нему не осуществлялся бы. У страховой компании были все законные основания не возвращать полную сумму. Эта норма и сейчас действует в гражданском законодательстве. Не без исключений конечно, но они – большая редкость.

5 стр., 2070 слов

Банковское дело : Медицинское страхование и страховой риск

... нехватки времени и средств. Полис добровольного медицинского страхования от страховой компании «Артэкс» позволит Вам ... которых заключен договор обязательного медицинского Добровольное медицинское страхование (ДМС) Добровольное медицинское страхование является ... страхования. Объём медицинской помощи, предоставляемой бесплатно по ОМС: 1) скорая медицинская помощь при состояниях, угрожающих жизни ...

Страхование на дожитие: каковы особенности?

Человек не мог сделать абсолютно ничего, даже если были весомые аргументы: в страховке отпала надобность или же внезапно возник вариант получше и подешевле.

Для уговора на годовой базе объем страховой суммы устанавливается саморегулируемой организацией исходя из экономических признаков работы ее члена. При всем этом немного случаев причинения ущерба в следствии 1-го действия рассматриваются как 1 страховой вариант!

Правило действует, только если вы заключали договор как физическое лицо (не как организация) и покупали услугу добровольного страхования.

Нельзя отказаться от страховки, которую вы приобретаете для путешествия в другую страну, чтобы покрыть возможные медицинские расходы.

Психологическое исследование, созданное Леопольдом Сонди, долгое время использовалось в разных лечебных заведениях, особенно в восточноевропейской психологии. Основная идея теста заключается в том, что нас привлекают люди, похожие на нас.

При страховании жизни размер страховой суммы по рискам, включенным в договор страхования, устанавливается по соглашению между страхователем и страховщиком.

Льготный период по страховке позволяет отсрочить уплату очередного взноса по договору страхования жизни.

Допустимые сроки действия страхового соглашения

Если же задуматься о долгосрочном финансовом планировании, страхование жизни становится весьма выгодным вариантом.

Отказаться от страховки после получения кредита в конкретный срок обладателям полисов впервые позволило указание ЦБ № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20 ноября 2015 года. Но с момента его принятия прошло более 3-х лет.

Полная тарифная ставка называется брутто-ставка. Она состоит из нетто-ставки и нагрузки. Нетто-ставка формируется с целью создания фонда выплат страхователям. В связи с этим она должна быть построена таким образом, чтобы обеспечить эквивалентность взаимоотношений между страховщиком и страхователем.

Решение ЦБ разрешить заемщикам отказываться от страховых полисов обеспокоило игроков ипотечного рынка, опасающихся крупных потерь в условиях отсутствия гарантий.

Кайя родилась в 2015 году. Еще в родильном зале ее внешний вид поразил не только врачей, но и родителей.

Многие кредитные заемщики сталкивались с проблемой навязывания страховки в банке. Долгое время отказаться от нее было невозможно. Банки при помощи страхования защищают себя от финансовых рисков, а заодно развивают непрофильный страховой бизнес (предлагая застраховаться в аффилированной компании), а заемщики получают дополнительные обязательства в придачу к основному.

Предлагаемая методология обязана содействовать обеспечиванию доступности страховых услуг для строй фирм и максимум высочайшей ступени их страховой охраны! К примеру, вы решились на кредит, оформив попутно полис, чтобы застраховать свою жизнь или на случай утери источника заработка. Всего получится 2 документа: отдельно оформленное кредитное соглашение и полис по страховке.

Внимательно читайте кредитный договор. В нём может быть включён пункт о расторжении или приостановлении кредитного договора, в случае если должник нарушает условия путём расторжения договора автострахования с рекомендованной компанией страховщиком. И тогда может возникнуть масса ненужных проблем.

Нельзя вернуть деньги за отказ от «Зеленой карты». Для этого полиса действуют свои условия расторжения — поэтому внимательно читайте договор.

Что такое ретроактивный период в страховании: определение. Договор страхования

Имеет ли страховая компания, выплативший страховое воздаяние потерпевшему за урон, за который в одном ряду со страхователем-проектировщиком несёт обязанность и еще и иное личико, право притязании (суброгации) к данному личику на выборочное воздаяние ущербов?

Этот вид страхования относился к добровольным, его целью было снизить возможные риски, как для заемщика, так и для финансового учреждения.

Отец Кайи — афроамериканец, бывший футболист, мать — европейка, модель. Майкл и Кэтти оба симпатичные.

Источник: https://autotehexpert24.ru/pravovye-stati/14942-svobodnyy-period-v-strakhovanii.html

Что такое ретроактивный период в страховании: определение. Договор страхования

Что такое ретроактивный период в страховании: определение. Договор страхования

Этот период времени в прошлом, который указывается в новом договорестрахования, называют ретроактивным. Он может быть как с момента …

Ретроактивный период – период времени, установленный договором страхования, который начинается с указанной в договоре даты, предшествующей … Расширенный, ретроактивный период при страховании СРО Условие договора страхования ответственности за неисполнение или … в договоре страхования прошедшего к моменту начала срока страхования …

Типовой договор страхования гражданской ответственности .

Потому при ежегодном перезаключении уговора страхования нужно было, дабы в нем была формулировка, учитывающая в интересах страхователя, собственно дефекты дел были бы допущены раньше фактически с эпизода получения свидетельства о допуске! Данный период времени в прошедшем, который указывается в свежем уговоре страхования, именуют ретроактивным.

ретроактивный период в договоре страхования

Предлагаемая методология обязана содействовать обеспечиванию доступности страховых услуг для строй фирм и максимум высочайшей ступени их страховой охраны! Среди них существо комитета по страхованию при нацобъединении мастеров строителей введение системы контролирования составление баз этих страховых полисов и случаев обеспечивание постоянной публикации и совместной доступности статистики страховых случаев и т. А уговор страхования на объектной базе надлежит заключать на срок исполнения застрахованных строительно-монтажных работ, повышенный минимум нежели на 3 года. Имеет ли страховая компания, выплативший страховое воздаяние потерпевшему за урон, за который в одном ряду со страхователем-проектировщиком несёт обязанность и еще и иное личико, право притязании (суброгации) к данному личику на выборочное воздаяние ущербов? Да, страховая компания правомочен суброгации к иному лицу, ответственному за расходования своих средств, коль скоро данное личико не классифицируется застрахованнымпо этому уговору страхования, и когда в уговоре страхования неприменена ремарка 20 (epi 06).. Влияние данного вида уговора распространяется на все строительно-монтажные работы, производимые на точном объекте недвижимости. Саморегулируемая организация заинтересована в увеличении объема страховой суммы (потому что ее повышение сокращает риск выплат из компенсационного фонда).

В конце года обещания фирмы превосходили активы страховой компании на 396 млн руб. Что и ведет к понижению контролирования сро за соблюдением собственных притязаний. Расширенным величается период времени, который оговаривается гранями в уговоре страхования, на протяжении которого страховщик воспринимает жалобы жертвах к оплате если соблюдать условие, собственно урон им причинен на протяжении годового страхового периода ретроактивный период в договоре страхования … При этом приеме помимо прочего как правило воздаяние ущерба станет вполне было совершено с помощью страховой компании. Для уговора на годовой базе объем страховой суммы устанавливается саморегулируемой организацией исходя из экономических признаков работы ее члена. При всем этом немного случаев причинения ущерба в следствии 1-го действия рассматриваются как 1 страховой вариант! Страхование гражданской ответственности имеет право совершать организации, имеющие лицензию на этот вид страхования (ст… А еще право страхователя на получение страхового воздаяния в случае самостоятельной компенсации причиненного ущерба в валютной форме (с подготовительного письменного согласия страховой компании).

Рекомендуется значение 5 процентов от цены дел по уговору строительного подряда, хотя не ниже 10 млн руб… Саморегулируемым организациям предложено, к тому же, создать систему учета физических лиц сотрудников фирм членов сро, сознательных за не опасное исполнение строительно-монтажных работ.

Собственно это ретроактивный период и как он устанавливается в уговоре страхования? Ретроактивная период данное период времени, предыдущий срокуначала деяния уговора страхования, на протяжении которого допущенныенедостатки дел, повлекших причинение ущерба жизни, самочувствию иилиимуществу 3 лиц, срабатывают в страховое покрытие по договорустрахования с многократным посетителем в отсутствии уплаты дополнительнойпремии. Ретроактивный период данное период, предыдущий началу срока деяния уговора страхования, на протяжении которого допущены недочеты дел, приведшие на протяжении срока деяния уговора страхования к наступлению страхового варианта

РЕТРОАКТИВНЫЙ ПЕРИОД | СТРАХОВАНИЕ СЕГОДНЯ … | ретроактивный период в договоре страхования

9 авг 2010 …Договор страхования на годовой базе заключается один раз в год и … Ретроактивный период – это период, предшествующий началу …

Двести сорок) рублей 00 копеек за период страхования. Оплата … Ретроактивный период по настоящему Договору начинается с даты выдачи.

Страхование ответственности строительных компаний – Клерк.Ру

Источник: http://xn--l1agbx.xn--p1ai/caches/info/retroaktivnyy-period-v-dogovore-strahovaniya

в) Срок действия договора и и срок действия страховой защиты

Вывод отсюда простой. Уплатить страховой взносчем-либо,кроме денег нельзя просто потому, что вообще нельзяплатить ничем, кроме денег.

Однако в определенных случаях, когда договор уже действует и внесение взноса является обязательством, уплатувзноса можно заменить на передачу вещи или ценной бумаги, что чаще всего и делают стороны договора. При этом только нужно юридически все чисто оформлять.

Уплатить

страховой взнос чемлибо, кроме денег нельзя просто потому, что вообще нельзя платить ничем, кроме денег

Срок действия договора совсем не всегда должен совпадать со сроком действия страховой защиты. Т.е. договор может вступить в силу, а обязательство страховщика выплатить деньги при наступлении страхового случая может не возникнуть. Но это может быть только если стороны предусмотрели соответствующее условие в договоре.

Типичным примером является страхование нескольких партий груза по одному договору страхования – генеральному полису. Поставщик и покупатель договариваются, что страхуют поставляемый товар на случай кражи во время перевозки. Поставщик заключает договор со страховой компанией, в котором записываются все условия, кроме указания конкретной партии груза, ее стоимости и страховой суммы.

В договоре также указывается, что страховая защита действует с момента сдачи очередной партии товара поставщиком перевозчику до момента сдачи этой партии товара перевозчиком покупателю.

При сдаче груза перевозчику поставщик получает от перевозчика накладную, уплачивает страховой взнос за данную партию в зависимости от ее стоимости и на основании накладной получает от страховщика полис на данную партию. Срок действия полиса, естественно, отличается от срока действия всего договора.

По этому полису никак нельзя определить срок действия основного договора страхования и другие его существенные условия, например, общую страховую сумму, если она имеется в договоре. Также нельзя по такому полису определить является ли покупатель выгодоприобретателем по этому договору.

Г. Прекращение договора страхования

Договор страхования прекращается, как и все договоры, по истечении срока его действия, но для договора страхования имеются специальные правила его досрочного прекращения:

если отпала возможность наступления страхового события и

если от договора отказался страхователь.

Прекращение договора в связи с отказом страхователя возможно только в том случае, если возможность наступления страхового события не отпала. Это ясно, так как, если она отпала, то договор прекращается из-засамого этого и, естественно, не может быть прекращен вторично.

Прекращение договора в связи с тем, что отпала возможность наступления страхового события нуждается в объяснении. Как мы уже неоднократно подчеркивали, страхование без страхового интереса невозможно.

Поэтому с исчезновением интереса должен, по идее, прекращаться и договор страхования. Но в законе прямо не предусмотрено исчезновение страхового интереса в качестве основания для досрочного прекращения договора страхования. Однако, в п.

1 статьи 958 ГК сформулировано следующее правило

“Договор страхования прекращается… если… возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.”. Это правило, по существу и означает прекращение договора в связи с исчезновением страхового интереса.

Вот простой пример прекращения договора в связи с тем, что отпала возможность наступления страхового события. По договору смешанного накопительного страхования жизни предусматриваются обычно следующие страховые случаи – дожитие до определенного возраста и смерть в результате несчастного случая.

Человек при этом может умереть и не от несчастного случая, а просто потому, что, как говорится, “его время пришло”, т.е. от естественных причин.

Такая смерть не является страховым случаем по договору страхования, но договор при этом прекращается в связи с тем, что возможность наступления страхового события отпала.

б) Последствия прекращения договора

Поскольку обязательства возникают из договора, то, по идее, при его прекращении должны прекращать свое действие и обязательства. Однако, для того, чтобы это произошло, такое

условие должно содержаться в самом договоре, а “Договор, в

котором отсутствует такое условие признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства”. Эта норма, содержащаяся в статье 425 ГК, рассматривает именно обязательство, как основу для определения срока действия договора, а не договор, как основу для определения срока действия обязательства.

Прекращение действия договора не Прекращение
прекращает и ответственность за действия договора
неисполнение обязательства даже в том не прекращает и
случае, когда обязательство прекратило ответственность за
свое действие. Окончание срока неисполнение
действия договора не освобождает от обязательства даже
ответственности – это правило также в том случае, когда
установлено статьей 425 ГК. обязательство
прекратило свое
действие

В договорах страхования обычно не пишут, что страховая защита прекращается в момент окончания срока действия договора – это считается само собой разумеющимся. Однако, из статьи 425 ГК вытекает совершенно другое и одному страхователю удалось проверить на себе действе этого правила статьи 425.

Страховались партии груза, отправляемые по железной дороге и, как обычно, было установлено, что страховая защита по каждой партии прекращается в момент ее сдачи железной дорогой получателю. Последняя партия отправленного груза пропала, но пропала уже после того, как истек срок действия договора страхования.

Страхователь потребовал от страховщика выплатить деньги, но тот отказал, так как страховой случай произошел после прекращения договора.

Страхователь предъявил иск в арбитражный суд и суд решил дело в пользу страхователя, так как срок окончания действия страхового обязательства к моменту наступления страхового случая еще не истек, а значит, по правилам статьи 425 ГК, договор действовал. Как мы видим, проверка оказалась удачной для страхователя и неудачной для страховщика.

В договоре страхования автомашины на случай аварии премия вносилась в рассрочку двумя взносами и было предусмотрено, что при просрочке внесения взноса страхователь платит неустойку 0,3% от суммы взноса в день.

Страхователь внес первый взнос, а второй вносить не стал. За просрочку была предусмотрена неустойка. В период действия договора страховых случаев не происходило и срок, на который был заключен договор истек.

Страховщик обратился в суд с требованием о взыскании со

Источник: https://StudFiles.net/preview/845512/page:72/

Источник: https://businessizakon.ru/chto-takoe-retroaktivnyj-period-v-straxovanii-opredelenie-dogovor-straxovaniya.html

Что такое ретроактивный период в страховании: определение. Договор страхования :

Что такое ретроактивный период в страховании: определение. Договор страхования

Ретроактивные страховки актуальны в сфере покрытия защитой деятельности саморегулируемой организации и ответственности ее членов. Предметом страхования в данном ракурсе является допущение ошибок или неточностей строителями, проектировщиками и изыскателями.

Полисы такого вида также применяются при страховании профессиональной ответственности юристов, оценщиков и других специалистов, результаты труда которых могут быть причиной нанесения ущерба в будущем периоде.

Сущность договора заключается в страховании убытков, зафиксированных в период его актуальности при условии, что причина их наступления была до начала действия полиса.

По его условиям, ответственность страховщика за полученный клиентом ущерб, становится актуальной только в той ситуаций, если ему на момент заключения договора не были известны факты о возможности предъявления претензий третьими лицами. Ограничение сроков ответственности страховой компании подразумевает право требования возмещения понесенного в период действия полиса убытка страхователем, причиной которого стали события, произошедшие после ретроактивной даты.

Ретроактивные страховки актуальны не для всех сфер деятельности. Их оформление необходимо только в тех ситуациях, когда результат труда человека может стать причиной ущерба третьего лица.

Продукт популярен у субъектов хозяйствования, поскольку кроме покрытия, полис предоставляет им в распоряжение штат квалифицированных юристов, которые за стоимость страховой премии будут защищать интересы застрахованного лица, поскольку от них зависят интересы страховой компании.

Однако для некоторых ситуаций, лучше не включать в страховку временной период до подписания полиса, поскольку такое решение может стать причиной потери клиента. Прежде чем оформить стандартный полис, следует оценить и сопоставить параметры ущерба от претензии и от потери клиента.

Страховой период что такое

Целью страхования профессиональной ответственности строителей является компенсация имущественного ущерба, причиненного жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц в связи с осуществлением страхователем строительной деятельности, а также судебных издержек и прочих расходов.

Во многом страхование профессиональной ответственности строителей напоминает страхование ответственности строительной организации перед третьими лицами. Основное отличие этих двух видов страхования заключается в следующем:

  • страхование СМР «привязано» к конкретному месту и объекту строительства и предполагает ответственность строительной организации на период строительства за вред, причиненный Третьим лицам в процессе производства строительно-монтажных работ только на конкретном объекте.
  • под страхованием профессиональной ответственности понимается ответственность строительной организации, предусмотренная Законодательством РФ за причинение вреда Третьим лицам в процессе или в результате строительной деятельности, проводимой строительной организацией на основании соответствующей Лицензии. Под «строительной деятельностью» в данном случае понимается выполнение строительной организацией всех работ, указанных в Лицензии при строительстве всех объектов на срок, оговоренный Договором страхования

Особенности реализации

Включение ретроактивного периода в полис подразумевает увеличение рисков страховой компании. Для их минимизации страховщик повышает страховую премию, размер которой соответствует 10-20% от базового тарифа.

Обязательства страхователя в таком ракурсе существенно увеличиваются, однако увеличивается и покрытие его интересов.

В договоре можно и не учитывать предыдущий период, для которого характерны эпизоды, являющиеся потенциальной причиной ущерба, однако при их актуализации, можно потерять гораздо больше, чем увеличенную стоимость страховой премии.

Работы, связанные со сбором информации, с доказательством вины и с расчетом размера понесенного убытка, выполняются стороной, предъявляющей требования о возмещении вреда к страхователю.

Поскольку его интересы представляет страховщик, то претензиату, придется вести разбирательства не с причинителем убытка, а со страховой компанией.

Стоит отметить, что поскольку в ее штат входят юридически компетентные специалисты, то рассчитывать на выплату без наличия на нее оснований, будет проблематично.

Как оформляется договор

Все имущество, используемое на строительной площадке, может быть застраховано по системе CAR-EAR, которая обеспечивает защиту зданий и временных сооружений, технологического оборудования, инженерных сетей и прочего. Договор страховки заключается между представителями строительной организации и агентом компании. В договоре обязательно должны быть указаны объекты и процессы, подлежащие защите. Это:

  • продукция строительно-монтажных работ;
  • спецтехника и монтажное оборудование;
  • временные сооружения, а также здания, предназначенные для капитального ремонта, реконструкции или сноса;
  • итоги работы монтажников и инженеров: проложенные инженерные коммуникации, смонтированное оборудование и прочее.

Отдельным пунктом договора устанавливается дата начала застрахованного периода. В большинстве случаев за точку отсчета принимается либо дата получения разрешения на строительство, либо день непосредственного начала строительных работ. В некоторых случаях указывается ретроактивный период страхования.

Принцип функционирования

Наглядным примером применения ретроактивного полиса, является оформление страховки, предметом которой является ответственность строителей, использовавших при возведении многоэтажного дома некачественный материал, что стало впоследствии причиной появления трещин на стенах при эксплуатации здания или его обрушения. К таким же последствиям могут привести ошибки в проектной документации. При выявлении несоответствий строительных работ регламентируемым требованиям или при фиксировании элементов разрушения здания, его владелец или собственник помещения вправе предъявить застройщику претензию.

Если он заранее побеспокоился о своей защите, то дальнейшее решение проблемы будет проходить без его участия. В противной ситуации ему придется оплатить ущерб, величина которого будет соответствовать стоимости восстановления здания или проведения в нем ремонтных работ.

В ретроактивной страховке страховым случаем считается возникновение обязанности строителей возместить вред, причиненный на протяжении действия страхового договора при условии, что недостатки работ, которые стали причиной нанесения ущерба были допущены в ретроактивный период. В данном ракурсе он обычно соответствует 3 годам.

Его начало не может быть ранее даты выдачи свидетельства о допуске.

Таким образом, ретроактивный период в страховании представляет собой период времени, установленный договором страхования, который начинается с указанной в договоре даты, предшествующей дате заключения договора страхования, и заканчивается в момент начала срока страхования. Страхование в таком случае распространяется на страховые случаи, произошедшие в течение страхового срока из-за недоработок, допущенных в ретроактивный период.

Ретроактивный период

«…Ретроактивный период — период времени, установленный договором страхования, который начинается с указанной в договоре даты, предшествующей дате заключения договора страхования, и заканчивается в момент начала срока страхования. При этом страхование распространяется на недостатки работ, допущенные в течение ретроактивного периода, при условии, что причинение вреда в результате этих недостатков имело место в течение срока страхования…»

Источник: https://aburist.ru/avto/retro-ogovorka-v-dogovore.html

Практически каждому человеку приходилось сталкиваться с ситуацией: купил вещь, принес домой, а она не подходит или не нравится остальным. В таких случаях товар, если он не был испорчен, можно смело вернуть продавцу и без проблем получить свои деньги назад.

Это правило установлено законом о защите прав потребителей и распространяется на все категории населения. Также существует и период охлаждения в страховании, так как полис тоже является товаром, который нельзя навязывать насильно.

Но, здесь не все так просто, так как в данной сфере бизнеса есть ряд нюансов и особенностей, которые нужно учитывать перед тем, как подписывать договор.

Что такое “период охлаждения” в страховании и сколько дней он длится

В соответствии с действующим законодательством, клиенту дается время, чтобы после приобретения полиса он изучил его содержание, раскрыл для себя некоторые юридические положения, просчитал плюсы и минусы своего вложения.

Также гражданин может найти более выгодное предложение и отказаться от ранее сделанного приобретения. Ранее на принятие такого решения гражданам отводилось 5 дней. Но, этого было явно недостаточно, особенно для людей занятых или с недостаточной юридической подготовкой.

Многие даже не знали, что такое период охлаждения в договоре страхования и как им можно воспользоваться с выгодой для себя.

В соответствии с действующими правовыми актами, период охлаждения это время, на протяжении которого заявитель может отказаться от подписанного договора и вернуть себе все или часть перечисленных за него средств.

Обратите внимание! Начиная с 2018 года, указанием Банка России от 21.08.2017 № 4500-У, период охлаждения по страховке составляет 14 календарных дней, а это значит, что теперь у клиентов СК появилось больше возможностей исправить последствия неправильного решения, связанного с выбором и покупкой полиса.

С какого дня отсчитывается “период охлаждения”

Каждому соглашению присваивается свой индивидуальный номер, который заносится в реестр.

Помимо этого, в документе проставляется дата его подписания, это означает то, что с данного момента компания принимает на себя ответственность по защите клиента от финансовых рисков, перечисленных в договоре страхования.

Таким образом, началом отсчета срока, в течение которого клиент может отказаться от полиса, является дата его приобретения.

Несколько по-другому рассчитывается период охлаждения по ОСАГО. В зависимости от действующих в компании правил, полис вступает в силу через 1-3 суток после оформления.

Эта мера обоснована тем, что СК защищает себя от возможного мошенничества, когда после совершения ДТП водители в экстренном порядке покупают страховку, с помощью которой покрывают ущерб от аварии.

Что касается периода охлаждения, он начинает действовать с того числа, когда договор обретает законность.

Важно! Считать срок действия периода нужно с 00.01 первого дня и до 23.59 четырнадцатых календарных (не рабочих) суток. При этом, нужно уточнять максимальный срок, так как все компании имеют право на его продление до 30-60 дней.

От каких видов страхования можно отказаться в течение 14 дней

Отказ от страховки в период охлаждения возможен при приобретении полисов следующего содержания:

  • жизнь и здоровье, в том числе и от несчастных случаев;
  • потребительский кредит;
  • страховка от потери работы;
  • ответственность перевозчика;
  • кража, хищение личного имущества;
  • пожар, стихийное бедствие, техногенная катастрофа;
  • КАСКО, если транспортное средство является собственностью водителя;
  • гражданская ответственность, в том числе по ипотеке;
  • добровольное медицинское страхование.

Вместе с тем, существует ряд ограничений, согласно которым расторжение соглашения является невозможным.

Нельзя отказаться от полиса, независимо от количества указанных в нем рисков, в следующих случаях:

  • при выезде за границу, когда это является обязательным условием пребывания в стране;
  • если ОМС необходимо для получения доступа к работе по той или иной специальности;
  • КАСКО, когда транспортное средство относится к категории залогового имущества;
  • приобретение ипотеки;
  • при отсутствии российского гражданства у иностранцев, заключивших медицинское страхование для открытия хозяйственной деятельности;
  • ОСАГО, так как передвижение без такого полиса по дорогам общего пользования в РФ запрещено.

Обратите внимание! Защищая себя от возможных рисков, банки указывают в договоре повышение процентной ставки или его расторжение, если клиент откажется от страховки. Следует внимательно изучать документ, так как можно лишиться финансовой поддержки и платить при этом больше.

Инициатива по отказу от страховки в период охлаждения исходит от клиента, так как банки и СК заинтересованы в действии соглашения. Первая сторона получает свои проценты, а вторая ежемесячные взносы в корпоративный фонд.

При этом, чтобы сохранить хорошие партнерские отношения со страховщиком, клиенту следует грамотно и обоснованно изложить свое желание.

Проявлять его можно только письменно, прикрепив несколько документов, перечень которых может быть больше или меньше, в зависимости от особенностей организации. Образец заявления можно скачать здесь.

При этом, нужно учитывать, что если до момента обращения произошел страховой случай, то рассмотрение заявления приостанавливается до окончания изучения и принятия решения по происшедшему событию.

Если подобные обстоятельства отсутствуют, возврат средств должен быть произведен не позднее, чем через 10 дней после обращения.

При этом, может быть удержана сумма, соответствующая времени действия полиса.

Обратите внимание! Действие договора приостанавливается (если иное не предусмотрено законодательством), с момента регистрации заявления в канцелярии страховщика или в почтовом отделении при дистанционной подаче.

Как написать заявление на расторжение договора страхования

Заявление на расторжение договора страхования в период охлаждения лучше оформить на бланке, который каждая компания разрабатывает отдельно, основываясь на общих и обязательных положениях.

Что касается СК Росгосстрах, то в офисе можно воспользоваться уже готовой формой заявления специально для периода охлаждения и образцом его заполнения, что сокращает время на проведение операции по аннулированию соглашений, что имеет большое значение для финансовой структуры. Образец заявления можно скачать здесь.

Независимо от действующих в компании правил, следует делать две копии заявления. Первая подается в страховую компанию, вторая — остается при себе и используется в качестве подтверждения факта обращения.

На нем сотрудник СК ставит свою подпись с указанием даты. Она считается последним днем действия соглашения.

При отправлении в конверте через службу пересылки временем обращения считается указанная на штампе дата.

Важно! Со всех поданных в период охлаждения документов следует снимать и заверять копии. Они могут пригодиться в случае судебных разбирательств, как доказательства собственной правоты.

Какие документы надо предоставить

Чтобы разорвать соглашение и вернуть вложенные средства, нужно обращаться в ту финансовую организацию, которая выдала полис. Им может быть банк, имеющий дочернюю структуру или самостоятельная страховая компания.

На протяжении периода охлаждения необходимо вместе с заявлением подать такие бумаги:

  • паспорт гражданина РФ или иностранца;
  • договор по кредиту;
  • страховой полис;
  • СНИЛС;
  • соглашение.

Чтобы сократить время на изготовление копий, их можно подготовить заранее. Сотруднику останется только сверить их с оригиналами, подколоть к заявлению и подшить к делу. После этого на документах делаются записи о том, что они утратили силу, а соответствующие данные заносятся в электронные реестры.

Что делать, если страховщик отказывается расторгать страховое соглашение

Даже если клиент обратился с просьбой об аннулировании страховки на протяжении действия периода охлаждения, ему может быть отказано в выплате.

Причины такого решения могут носить объективный и субъективный характер:

  • финансовая структура просто не хочет терять деньги, а агент возвращать премию, полученную за заключенное соглашение;
  • заявителем является юридическое лицо, а на данную категорию понятие периода охлаждения не распространяется;
  • имеет место коллективное соглашение, когда в роли страховщика выступает сам банк, а обязательная к выплате сумма, включается в текст договора;
  • оформление кредита на жилье и транспортное средство, когда в соответствии с законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ о кредите, залоговое имущество должно быть защищено финансово;
  • на протяжении 14 дней произошел страховой случай.

Если потребитель считает, что ему отказали необоснованно, то сначала следует подать претензию на имя руководителя банка или СК, с которыми подписывалось соглашение. Если это не помогает, то нужно обратиться в ЦБ РФ, который регулирует деятельность всех финансовых структур. Если речь идет о крупной сумме, то есть смысл заручиться помощью опытного адвоката.

Иск в суд подается в тех случаях, когда обращение в другие инстанции не принесло желаемых результатов. При рассмотрении дел во главу угла ставятся положения законодательных актов, но в спорных ситуациях суд становится на сторону потребителя.

Так, при отказе в выплате вложенных средств принимается решение об их возвращении за вычетом тех дней, на протяжении которых действовало соглашение. Считается, что услуга уже действовала.

Сегодня положительные решения по возврату страховой премии принимаются уже и в отношении коллективных соглашений. Главным условием является отсутствие полной информации о продукте или его подписание под моральным давлением.

Вердикты в пользу страховщиков принимаются в тех случаях, когда клиенты нарушают ранее взятые на себя обязательства относительно покупки полисов, которые являются обязательными атрибутами и условиями для оформления сотрудничества в том или ином виде.

Даже зная, что представляет собой период охлаждения в страховании, нужно внимательно читать условия предлагаемого договора, задавать вопросы, уточнять, переспрашивать и делать расчеты. Это поможет выбрать наиболее выгодный для себя продукт, избежав сложностей в будущем, в случае его возврата.

Источник:

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/period-ohlajdeniia-v-strahovanii-v-2019-godu-chto-eto-takoe-skolko-dnei-daetsia-na-otkaz-ot-strahovki-po-zakonu-zaiavlenie-na-5ddced9f18c060160cc4c6f0