Курсовая работа страховой случай

Курсовая работа

Страхование — это такой вид необходимой общественно полезной деятельности, при которой граждане и организации заранее страхуют себя от неблагоприятных последствий в сфере их материальных и личных нематериальных благ путем внесения денежных взносов в особый фонд специализированной организации, оказывающей страховые услуги, а эта организация при наступлении указанных последствий выплачивает за счет средств этого фонда страхователю или иному лицу обусловленную сумму.

В условиях перехода к рыночным отношениям страхование становится объективно необходимым элементом всего хозяйственного механизма. Сфера его применения значительно расширяется, охватывая все формы собственности, семейные отношения, привлекая широкий круг новых заинтересованных страхователей.

В современной доктрине не выработан единый подход к определению страхового права, его места в системе российского права и законодательства. Эти вопросы являются дискуссионными, и разные исследователи придерживаются различных, порой прямо противоположных, точек зренияПодробнее см.: Смирнова М.Б. Страховое право: учеб. пособие. М.: Юстицинформ, 2007; Шихов А.К., Шихов А.А. Страховое право: учеб. пособие. М.: Юриспруденция, 2008 и пр.. Страховое право является комплексным образованием, сочетающим как публично-правовые, так и частноправовые начала.

Проблемам страхования посвящены работы таких отечественных ученых — экономистов как Александров А.А., Горфинкель В.Я., Поляк Г.Б., Швандар В.А., Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н. и др.

Основная цель данной курсовой работы состоит в изучении особенностей страхования в России. Поставленная цель обусловила необходимость решения ряда взаимосвязанных заданий:

  • изучить сущность страхования;
  • раскрыть принципы классификации в страховании;
  • рассмотреть правовую базу страхования в РФ;
  • проанализировать основные виды страхования.

1. Страховое законодательство

Страховое законодательство

Центральное место в регулировании страховых отношений занимает гл. 48 Гражданского кодекса РФ , Федеральные законы «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» , «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» , а также ряд других федеральных законов, содержащих нормы, предусматривающие в качестве меры социальной защиты обязательное государственное страхование жизни и здоровья определенных категорий граждан, и др. Нормы, регулирующие вопросы обязательного страхования пассажиров, содержатся также в транспортных кодексах и уставах РФ. Согласно п. 2 ст. 3 ГК РФ по отношению к названным актам, в том числе и федеральным законам, статьи ГК РФ являются приоритетными. Однако для отношений по страхованию иностранных инвестиций от некоммерческих рисков, морскому страхованию, страхованию банковских вкладов и страхованию пенсий сделано исключение: нормы гл. 48 ГК применяются к ним, если законами об этих видах страхования не установлено иное (ст. 970 ГК).

4 стр., 1622 слов

Страховая терминология

... предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. 2. Договор личного страхования считается заключенным в ... услуги состоит в обеспечении страховой защиты. При наступлении страхового случая страховая защита материализуется согласно договору страхования в форме страховой выплаты. Цена страховой услуги ...

Среди актов, издаваемых высшими органами власти, можно назвать Указ Президента РФ от 7 июля 1992 г. № 750 «Об обязательном личном страховании пассажиров» .

Кроме законов, указов Президента и постановлений Правительства РФ, страхование регулируется и ведомственными актами. Применительно к страхованию речь идет главным образом об актах Министерства финансов РФ. В соответствии с п. 6 Положения о Министерстве финансов

Важную роль в регулировании страховых отношений играют правила страхования

Одним из значимых источников страхового права является обычай делового оборота

Особое место в механизме нормативно-правового регулирования налоговых отношений занимают судебные акты

Надзор за страховой деятельностью в Российской Федерации осуществляет Федеральная служба страхового надзора при Министерстве финансов РФ.

К основным функциям Федеральной службы страхового надзора (ФССН) относят:

  • выдача лицензий страховщикам на осуществление страховой дея­тельности;
  • ведение единого государственного реестра страховщиков, их объ­единений и реестра страховых брокеров;
  • контроль за обоснованностью страховых тарифов;
  • контроль платежеспособности страховщиков;
  • установление показателей и форм учета страховых операций и отчетности о страховой деятельности;
  • разработка нормативных и методических документов по страхо­ванию.

ФССН вправе:

  • получать от страховщика установленные отчёты об их деятельности и финансовом положении;
  • проводить проверки страховщика на предмет соблюдения им законодательства и достоверной отчётности;
  • при выявлении нарушения приостановить деятельность или отозвать лицензию;
  • обращаться в арбитражный суд с иском о ликвидации страховщика.

Лицензирование страховой деятельности осуществляется ФССН на основании учредительных документов. В лицензировании указывается конкретные виды страхования, которые страховщик вправе осуществлять.

1.1. Основные понятия страховых отношений

В страховании существует своя терминология, термин выделяет характерные черты и содержание определенной группы страховых отношений.

Для понимания, определим сначала, что такое страхование. Страхование – это такой вид необходимой общественно полезной деятельности, при которой граждане и организации заранее страхуют себя от неблагоприятных последствий в сфере их материальных и личных нематериальных благ путем внесения денежных взносов в особый фонд специализированной организации (страховщика), оказывающей страховые услуги, а эта организация при наступлении указанных последствий выплачивает за счет средств этого фонда страхователю или иному лицу обусловленную сумму .

14 стр., 6534 слов

Страхование и страховые компании

... страховой терминологии, классификацию страхования и организационные принципы построение системы страховых организаций, методику исчисления страховых тарифов; освещает важнейшие условия каждого вида страхования, методику определения ущерба и страхового ... со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона. При наступлении страхового случая (стихийное бедствие, ...

Раскрытие содержания понятий, образующих своего рода «общую часть» страхового права, облегчает изложение всего последующего материала и избавляет от повторений.

Страхователями являются юридические или дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона (ст. 5 Закона об организации страхового дела в РФ).

Застрахованное лицо

Выгодоприобретатель

Страховщиками признаются юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, созданные для осуществления страховой деятельности и получившие в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории РФ закона (ст. 6 Закона об организации страхового дела в РФ).

Объектами страхования могут быть не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с: жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица; владением, пользованием, распоряжением имуществом; возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физических или юридических лиц.

Страховой риск – это предполагаемое событие, на случай которого производится страхование (п.1 ст. 9 Закона об организации страхового дела).

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, как правило, должно обладать признаками случайности и вероятности его наступления.

Страховой случай – фактически наступившее событие, которое предусмотрено законом или договором страхования и влечет возникновение обязанности страховщика произвести страховую выплату (п. 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела).

Страховой случай должен соответствовать по своим параметрам страховому риску, отличаясь от него одной чертой – бытием в реальной действительности.

Страховой интерес – основанный на законе, ином правовом акте или договоре объективно обусловленный интерес страхователя (выгодоприобретателя) стать участником договора страхования. Страховой интерес – это объективное основание договора страхования, та социально-правовая позиция страхователя, которая объясняет его субъективное желание заключить такой договор. Это позиция состоит, прежде всего, в обладании тем благом, которое лицо желает защитить при помощи страхования, — имуществом, жизнью, здоровьем, телесной неприкосновенностью. Еще одной отличительной особенностью страхового интереса является его обязательная правомерность. Не допускается страхование противоправных интересов (п. 1 ст. 928 ГК).

Страховая сумма – это установленная законом или договором страхования сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение в силу правил об имущественном страховании или которую он обязуется выплатить по нормам о личном страхования (ст. 947 ГК).

Таким образом, страховая сумма – это, как правило верхний предел того, что может получить страхователь. При имущественном страховании (кроме страхования ответственности) эта сумма не должна превышать действительную стоимость имущества. В остальных видах страхования страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению. Страховая сумма служит основой для определения страхового взноса и размера страховой выплаты.

14 стр., 6733 слов

Что такое ретроактивный период в страховании: определение. Договор страхования

... страхового фонда, выражаются в страховых терминах (слово или сочетание слов, обозначающее понятие), применяемых в страховой деятельности. Ретроактивная период данное период времени, предыдущий срокуначала деяния уговора страхования, ... как кредитные ресурсы. От каких страховых договоров нельзя отказаться? Любой договор страхования можно расторгнуть. Для этого в законе оговорены некоторые особые ...

Страховая выплата – денежная сумма, которую страховщик обязан уплатить в соответствии с законом или договором страхования в результате наступления страхового случая. Страховая выплата, как правило, не может превышать страховую сумму, но может быть и меньшей.

Страховая премия – это плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные законом или договором страхования (п. 1 ст. 954 ГК).

С уплатой страховой премии может быть связано как заключение реального договора страхования, так и исполнение заключенного ранее консесуального договора. Обязательное страхование может влечь за собой правовые последствия и без уплаты страховой премии.

Страховой тариф – это вставка, взимаемая страховщиком с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска, которая используется для расчета размера страховой премии (п. 2 ст. 954 ГК).

При расчете страхового тарифа определяющей выступает вероятность наступления страхового случая. Помимо основного тарифа используются и поправочные коэффициенты.

Страховым агентом признается физическое или юридическое лицо, действующее от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями (ст. 8 Закона об организации страхового дела в РФ).

Как известно, действие норм права неразрывно связано с правоотношениями, которые являются формой бытия этих норм и основным элементом правового регулирования конкретных отношений. Следовательно, и нормы страхового права действуют только в форме страховых правоотношений, так как воздействие тех или иных норм на поведение субъектов страховых отношений осуществляется посредством предоставления для такого воздействия участникам этих отношений субъективных прав и возложения на них субъективных обязанностей. Страховые правоотношения (обязательства)

  • страховое правоотношение носит волевой характер;
  • страховое правоотношение является относительным, в нем участвуют всегда конкретные стороны (страховщик, страхователь, выгодоприобретатель);
  • юридические и фактические действия являются объектами страхового правоотношения;
  • наличие субъективных гражданских прав и юридических обязанностей.

Особенности страхового правоотношения проявляются через призму традиционных элементов любого правоотношения (субъективный состав, объект и содержание).

Однако наряду с этим (общим) свойством теория и практика страхового права и страхового бизнеса выработали для страхового правоотношения такие основные элементы, как страховой интерес, страховой случай, страховой риск, страховая выплата, страховой взнос, и др.

Таким образом, страховое правоотношение — это отношение, урегулированное нормами страхового права и представляющее организационное единство правовой формы и его содержания, возникающее, действующее, изменяющееся и прекращающееся на основе норм страхового права и определяемых ими субъективных прав, юридических обязанностей и ответственности страхователя и страховщика .

Особенностью страховых правоотношений является то, что эти отношения, складывающиеся между их участниками, носят как частноправовой, так и публично-правовой характер. В частности, понуждение субъектов к участию в обязательном страховании придает ему публично-правового характер, в то же время, защита частных интересов от возможных имущественных потерь (покрытие случайно возникших имущественных потребностей) приобретает частноправовой характер.

4 стр., 1540 слов

Страхование и страховые обязательства

... содержатся в страховом обязательстве, используются многими гражданско-правовыми институтами. Объект и предмет исследования определяются тематикой работы, ее целью и задачами. Объектом научного анализа данной курсовой работы являются страховые обязательства как теоретическая категория и как правовое ...

2. Классификация страховых отношений

Страхование классифицируют по различным критериям. Все существующее разнообразие гражданских правоотношений может быть соответствующим образом классифицировано. Классификация страховых правоотношений преследует не только теоретические, но и практические цели, заключающиеся в правильном уяснении прав и обязанностей сторон, определении круга правовых норм, подлежащих применению в процессе возникновения, реализации и прекращения правоотношения.

Добровольное страхование, Регулятивные, Основные страховые правоотношения

имущественном страховании

Выделяют также комбинированное (комплексное) страхование. Таковым именуется страхование, при котором в одном договоре объединяются несколько различных видов имущественного и (или) личного страхования от комплекса страховых событий. Однако объединение в одном договоре различных объектов страхования не порождает специфики его правового регулирования и не создает нового объекта страхования. Поэтому необходимость законодательного закрепления комбинированного страхования как самостоятельного вида страхования отсутствует.

Особую группу составляют специальные виды страхования (ст. 970 ГК РФ).

Их отличительной особенностью является то, что положения гл. 48 ГК применяются к ним, если иное не предусмотрено законами об этих видах страхования. К специальным видам страхования ГК относит страхование иностранных инвестиций от некоммерческих рисков, морское, медицинское страхование, страхование банковских вкладов, пенсий. Указанный перечень не является исчерпывающим. Законодательством могут быть предусмотрены и иные специальные виды страхования.

2.1 Личное страхование как вид страхования. Виды договоров личного страхования

договору личного страхования

Личное страхование базируется на следующих принципах.

  • Наличие имущественного интереса. Страховой интерес имеют:
  • o страхователь в собственной жизни;
  • o супруг в жизни другого супруга;
  • o работодатель в жизни своих работников и т.д.
  • Непосредственная причина. Страховщик выплачивает страховое обеспечение после реализации только тех страховых случаев, которые зафиксированы в договоре.
  • Высшая добросовестность. Страхователь и страховщик должны быть честны друг с другом в отношении всех фактов, имеющих материальное значение.

Существенными для договора личного страхования являются условия, относящиеся к застрахованному лицу, страховому случаю, размеру страховой суммы, сроку действия договора.

Необходимо учитывать, что лицам, страдающим рядом заболеваний, страховые компании отказывают в заключении договора страхования жизни и здоровья. К числу таких заболеваний, в частности, относятся ВИЧ-инфекция и онкологические заболевания. Однако данная позиция противоречит нормам действующего законодательства, а именно п. 1 ст. 927 ГК РФ, согласно которому договор личного страхования является публичным.

18 стр., 8630 слов

Роль страхования в современном мировом сообществе. Значение страхования ...

... В страховании жизни категория страхования в наибольшей мере сближается с категорией кредита при накоплении по договорам страхования ... страхования в современных условиях 3. развития страхования 4. Основные понятия и термины страхования Вопрос 1 . Необходимость, экономическая сущность и роль страхования в современных условиях Страхование имеет длительную историю: возникновения и развития. В страхование ...

Гражданский кодекс специально выделяет такой объект страхования, как имущественные интересы, связанные с оказанием медицинских услуг, страхование от несчастных случаев и болезней — медицинское страхование, которое регулируется также Законом о медицинском страховании граждан.

В зависимости от характера интереса, лежащего в основе договора, личное страхование принято делить на страхование жизни (накопительное) и страхование от несчастных случаев (рисковое).

При накопительном страховании

При рисковом страховании

Особенностью договора личного страхования является то, что по нему могут быть застрахованы только интересы граждан: специфические личные интересы, которые неразрывно связаны с личностью застрахованного лица. Перечень интересов, которые могут быть застрахованы по договору личного страхования, является открытым; особый характер отдельных рисков, на случай которых заключен договор личного страхования; выплата страховой суммы производится в форме страхового обеспечения. В соответствии со ст. 947 ГК РФ страховое обеспечение определяется сторонами в договоре по их усмотрению; страховая выплата по договору личного страхования может осуществляться частями; только договор личного страхования может иметь накопительный характер.

Следует сказать, что в отношении договора личного страхования Гражданский кодекс значительно реже по сравнению с договором имущественного страхования содержит специальное регулирование. Для того чтобы процесс страхования осуществлялся реально, необходимо установление индивидуальных страховых отношений с каждым страхователем, т.е. заключение договора страхования, оговаривающего условия страхования. Условия страхования могут быть существенными и несущественными

Существенными условиями договора личного страхования

Относительно размера и формы возмещения страховой суммы, необходимо отметить, что размер страховой суммы устанавливается договором с согласия сторон, а выплаты производятся только в денежной форме и не могут заменяться, как в договоре имущественного страхования.

договор страхования жизни

Договор страхования жизни характеризуется следующими признаками:

1) договор двусторонний, при котором стороны имеют взаимные обязательства друг перед другом;

2) договор консенсуальный, заключается с согласия обеих сторон;

3) публичный договор, в заключении которого страхователю не может быть отказано;

4) форма договора — письменная.

Договор страхования жизни

В соответствии с гл. 48 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в нем не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица — по иску его наследников.

4 стр., 1709 слов

Обязательное государственное личное страхование военнослужащих

... по договору страхования. Как уже отмечалось, круг выгодоприобретателей определяется на день наступления страхового случая. Исключение, видимо, составят те случаи, когда в семье военнослужащего уже ... применительно к рассматриваемым правоотношениям дедушка и бабушка — это родители родителя застрахованного лица. Важное условие для приобретения ими статуса выгодоприобретателей связано с обязательным ...

Отличия договора страхования жизни от смежных страховых договоров.

  • Договор страхования жизни — это долгосрочный договор, имеющий продолжительный срок действия (более 10 лет) или на всю жизнь застрахованного лица.
  • В договоре страхования жизни отсутствует двойное страхование и ограничение по выплатам.

— В договоре страхования жизни страхуется сумма, а не ущерб. По договору страхования жизни выплачивается оговоренная заранее страховая сумма, поскольку оценить стоимость человеческой жизни и соответственно ее потерю не представляется возможным. Компенсация ущерба, нанесенного жизни застрахованного виновными третьими лицами, не лишает застрахованного или назначенных в договоре бенефициаров права получения причитающейся страховой выплаты.

  • Страховщик заранее знает стоимость страхового случая, а также вероятность наступления страхового случая.

договору добровольного страхования от несчастных случаев

1) индивидуальное

2) коллективное

Под несчастными случаями

К страховым случаям относятся травмы, отравления и др. При этом не являются страховыми случаями события, происшедшие в результате: управления страхователем (застрахованным) в состоянии алкогольного или иного опьянения транспортным средством; военных действий; совершения выгодоприобретателем умышленного преступления, повлекшего за собой наступление смерти застрахованного; некоторых других случаев.

Действие договора страхования прекращается в случаях:

1) истечения срока страхования, обусловленного договором страхования;

2) выполнения страховщиком своих обязательств в полном объеме;

3) соглашения сторон;

4) ликвидации страховщика как юридического лица в порядке, установленном законодательством РФ;

5) неуплаты страхователем страхового взноса (его части) в установленные договором сроки;

6) ликвидации страховщика в порядке, установленном законодательством РФ;

7) в других случаях, предусмотренных законодательством РФ.

По прекращенному договору страхования, заключенному на срок более одного года, страхователь имеет право получить часть страхового взноса (за минусом расходов, произведенных страховщиком по этому договору страхования) за каждый полный не истекший год страхования.

Обязательное страхование от несчастных случаев

Обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования, со страховщиком. Законом определяется как страхователь, так и лицо, в интересах которого осуществляется страхование (п. 1 ст. 927 ГК РФ).

Обязательное страхование от несчастных случаев осуществляется в трех формах:

1) обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;

2) обязательное государственное страхование жизни и здоровья определенных категорий государственных служащих;

3) обязательное личное страхование пассажиров.

выезжающих за рубеж

К иным видам страхования, которые только начали развиваться в России, относится страхование неотложной помощи

9 стр., 4166 слов

Страхование ответственности: понятие, виды и субъекты

... договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, ... жизни, ... страхования ответственности В зависимости от основания ответственности в гражданском праве различают договорную и внедоговорную (деликтную) ответственность. Договорная ответственность вытекает из неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, возникшего из договора, ...

2.2. Договор имущественного страхования. Виды имущественного страхования, Договор имущественного страхования

Основные разновидности договора имущественного страхования :

1) договор страхования имущества;

2) договор страхования ответственности за причинение вреда;

3) страхование ответственности по договору;

4) договор страхования предпринимательского риска.

Круг лиц, участвующих в договоре имущественного страхования, строго определен. Так, договор должен быть заключен в пользу лица, имеющего интерес в сохранении имущества, и этот интерес должен основываться на законе, ином правовом акте или договоре (ст. 930 ГК РФ).

Договор имущественного страхования может быть заключен с физическим или юридическим лицом, причем контингент возможных страхователей должен быть оговорен в Правилах страхования. По договорам с юридическими лицами (предприятиями и организациями всех форм собственности) на страхование обычно принимается следующее имущество: здания, сооружения, оборудование, вычислительная техника, готовая продукция, товары и другие виды имущества, предусмотренные Правилами страхования. По страхованию имущества граждан может быть застраховано жилое помещение, дом, дача, отделка квартиры, домашнее имущество и т.п. Транспортные средства могут быть застрахованы отдельно на условиях Правил страхования средств наземного транспорта, водного транспорта и др., если страховая компания обладает соответствующей лицензией.

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

риск утраты (гибели), недостачи или повреждения

Возможные объекты страхования, контингент страхователей, территория страхования, страховые случаи, условия определения сроков страхования, страховых сумм и тарифов определяются в Правилах страхования, которые разрабатываются самой страховой компанией и утверждаются Федеральной службой страхового надзора. При заключении договора страховщик и страхователь могут договориться и об иных условиях страхования, чем те, которые предусмотрены Правилами, что должно быть соответствующим образом отражено в договоре страхования.

Особенностями этого вида страхования являются: проблемы установления причин повреждения груза; большие страховые возмещения; значительная протяженность маршрута следования застрахованного груза; наступление страхового случая в отдаленных от страховщика местах, в связи с чем возникают сложности выезда и его проверки; сложность контроля отправления застрахованного груза в количестве и качестве, указываемом страхователем; большое количество лиц, вовлеченных в процесс перевозки; техническая и правовая специфика процесса грузовых перевозок и др.

риск гражданской ответственности

  • страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
  • страхование гражданской ответственности перевозчика;
  • страхование гражданской ответственности предприятия — источника повышенной опасности;
  • страхование профессиональной ответственности;
  • страхование ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств;
  • страхование иных видов ответственности.

Рассмотрим эту группу на примере страхования гражданской ответственности автотранспортных средств. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств

9 стр., 4296 слов

Анализ особенностей реализации технологий прямых офисных продаж ...

... прямых офисных продаж в страховании ответственности включает в себя: организационные структуры продаж, сбытовые сети, каналы продаж и технологии продаж. Прямое страхование -- это упрощенная форма продажи страховок, которая удаляет из цепочки «страховая компания -- страховой ...

При данном страховании заранее можно указать только страховщика и страхователя, которые, вступая во взаимоотношения, создают за счет средств страхователей специальный фонд для расчета с потерпевшими. Так как при страховании ответственности владельцев автотранспорта отсутствует конкретное застрахованное лицо или конкретное имущество, страховая сумма также не может быть заранее установлена. Здесь определен только лимит ответственности страховщика по данному виду страхования или фактическая сумма причиненного потерпевшему вреда (ущерба) при ДТП, если такой лимит отсутствует.

Кроме того, наряду с единовременными выплатами (например, за повреждение или гибель средств транспорта, витрин магазина, домашних животных, а также в случаях причинения вреда здоровью людей, вызвавшего временную утрату трудоспособности) производятся долговременные выплаты, связанные с возмещением утраченного заработка или со смертью кормильца.

предпринимательский риск

Объектом страхования в договоре страхования предпринимательского риска являются имущественные интересы, связанные с безубыточностью деятельности, а также получением от нее определенной материальной выгоды (прибыли).

Интерес, страхуемый как предпринимательский риск, комплексный, т.е. включает в себя все составляющие страховых убытков — и реальный ущерб, и упущенную выгоду, и ответственность, но из других видов интересов его выделяет то, что он возникает в связи с ведением заинтересованным лицом предпринимательской деятельности (ст. 2 ГК РФ).

Страхование предпринимательских рисков

  • остановка или сокращение объема производственной деятельности в результате оговоренных причин;
  • банкротство;
  • неисполнение или ненадлежащее исполнение договорных обязательств контрагентом страхователя, являющегося кредитором по сделке;
  • понесенные страхователем судебные или какие-либо непредвиденные расходы и т.д.

    2.3.

Специальные виды страхования

Помимо видов и подвидов договоров страхования в ГК РФ , которые составляют особую группу. Их отличительной особенностью является то, что положения гл. 48 ГК РФ применяются к ним, если иное не предусмотрено законами об этих видах страхования. В ст. 970 ГК РФ говорится о видах страхования, для которых действует специальное законодательство, которое может отличаться от норм ГК. Согласно указанной статье правила, предусмотренные гл. 48 ГК, применяются к отношениям по страхованию иностранных инвестиций от некоммерческих рисков, морскому страхованию, медицинскому страхованию, страхованию банковских вкладов и страхованию пенсий постольку, поскольку законами об этих видах страхования не установлено иное. Таким образом, когда мы говорим о специальных видах страхования, мы подразумеваем, что приняты отдельные законодательные акты, регулирующие тот или иной вид страхования.

В настоящее время действуют следующие законодательные акты по специальным видам страхования, перечисленным в указанной статье:

  • Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации
  • Закон РФ «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации»
  • несколько федеральных законов о пенсионном обеспечении;
  • Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах»
  • Закон о банках

Из этих актов только первые четыре содержат нормы, регулирующие страховые отношения. Закон о банках, по существу, содержит только декларацию, а сами отношения пока не отрегулированы.

Под некоммерческими рисками, Морским страхованием

Согласно ст. 246 КТМ по договору морского страхования

Медицинское страхование

Медицинское страхование в Российской Федерации осуществляется в двух видах:

1) обязательном;

2) добровольном.

Обязательное медицинское страхование (ОМС)

Обязательное медицинское страхование носит всеобщий характер. Закон о медицинском страховании граждан в РФ (ст. 1) закрепляет право всех граждан независимо от пола, возраста, места жительства на получение медицинской помощи на территории РФ в соответствии с базовой программой ОМС.

Страховыми медицинскими организациями

Субъектами медицинских страховых правоотношений в данном случае являются также медицинские учреждения — больницы, стационары, лечебно-профилактические учреждения, научно-исследовательские и медицинские институты, частнопрактикующие врачи (специалисты, работники) и иные учреждения любой формы собственности, имеющие полученную в установленном законом порядке аккредитацию и лицензию, заключившие договоры со страховыми медицинскими организациями и оказывающие медицинское обслуживание в сфере обязательного и добровольного медицинского страхования.

Договор добровольного медицинского страхования ).

Субъектами договора добровольного медицинского страхования являются гражданин, страхователь, страховые медицинские организации и учреждения.

обязательного страхования банковских вкладов

Принятие такого Закона обусловлено стремлением государства повысить доверие граждан к банкам и таким образом привлечь дополнительные средства в банки. При этом следует иметь в виду, что граждане-вкладчики — экономически более слабая сторона в правоотношениях с банками, в связи с чем защита их прав и законных интересов в сфере кредитных отношений требует дополнительных гарантий.

Участие в системе страхования вкладов в настоящее время обязательно для всех банков (п. 1 ст. 6 Закона о страховании вкладов).

Система страхования вкладов не распространяется на денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации (п. 2 ст. 5 Закона о

Одним из основных участников правоотношений в сфере обязательного страхования вкладов является Банк России

Для страхования вкладов вкладчику не требуется заключения какого-либо отдельного договора: оно осуществляется в силу закона.

Пенсионное страхование

Договор может быть заключен дееспособным физическим или юридическим лицом. Максимальный возраст застрахованного ограничен (для женщин — 54 года, для мужчин — 59 лет).

На страхование принимаются граждане независимо от состояния здоровья. Страховые взносы могут производиться как в единовременной, так и в регулярной форме. В случае смерти застрахованного в течение трудовой деятельности определенная часть накопленных пенсионных взносов может быть выплачена наследникам. Факторами, определяющими размер «второй пенсии», являются:

  • динамика индивидуальных доходов;
  • тариф удерживаемых взносов;
  • продолжительность периода уплаты взносов;
  • динамика средней продолжительности жизни;
  • возраст выхода на пенсию;
  • учетная ставка для определения инвестиционного дохода.

При потере трудоспособности и получении инвалидности страховая компания освобождает страхователя от уплаты взносов, но выплаты производятся в полном размере с фиксированной в договоре даты.

Существует два вида пенсионного страхования:

1) пожизненное;

2) временное.

Пожизненное страхование означает выплаты на протяжении определенного количества времени, скажем, пяти или десяти лет.

При определении размера тарифов в пенсионном страховании учитывается срок будущих выплат — временный или пожизненный. Временная пенсия обойдется дешевле. Плюсом данного вида страхования является начисление процентов на внесенную сумму. Проценты начисляются в соответствии со ставками банка, с которым работает страховая компания.

Заключение

В данной курсовой работе мы изучили сущность страхования, раскрыли принципы классификации в страховании, рассмотрели правовую базу страхования в РФ и проанализировали основные виды страхования. Таким образом было изучено, что правовой базой страхования является Гражданский кодекс РФ, Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также иные законы и правовые акты. Мы убедились, что личное страхование является крупной отраслью страхования. Объектами личного страхования являются жизнь, здоровье трудоспособность человека. Конкретными страховыми событиями по личному страхованию являются дожитие до окончания срока страхования или потеря здоровья в результате несчастных случаев. В отличие от имущественного страхования, объекты личного страхования не имеют абсолютного критерия стоимости. Наибольшего развития получило страхование жизни и различных её вариантах. Это страхование удачно сочетает рисковые и сберегательные функции. Имущественное страхование трактуется как отрасль страхования, в которой объектом страховых правоотно­шений выступает имущество в различных видах; его экономиче­ское назначение — страховая защита, возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Застрахованным может быть имущество как являющееся собственностью страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании, распоряжении.

Помимо видов и подвидов договоров страхования в ГК РФ , которые составляют особую группу. Их отличительной особенностью является то, что положения гл. 48 ГК РФ применяются к ним, если иное не предусмотрено законами об этих видах страхования.

Таким образом, страхование способствует и социальному, и экономическому подъему нашей страны, делая положение граждан и предприятий более устойчивым и независимым от различного рода случайностей.

Оценивая ситуацию на российском страховом рынке, можно сказать, что система страхования крайне неравновесная. И, прежде всего, потому, что потребность в страховании неуклонно растет, а подсистема профессиональных услуг отстает в развитии, не удовлетворяет в необходимом объеме указанную потребность.

Список использованной литературы

[Электронный ресурс]//URL: https://ddmfo.ru/kursovaya/strahovoy-sluchay/

— Гражданский кодекс РФ от 26.01.1996

— Федеральный закон от 27.11.1992 №4016-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

— Алякринский А.Л. Правовое регулирование страховой деятельности в России. М., 2006.

— Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование. – Питер 2004 г.

— Басаков М. Личное страхование в России. Опыт. Проблемы. Перспективы. – М., 2005.

— Белых В.С., Кривошеев И.В., Митричев И.А. Страховое право России. — М.: Норма, 2009.

— Дедиков С. Страхование как способ обеспечения обязательств // Хозяйство и право. — 2009. — № 7.

— Ивасенко А.Г., Никонова Я.И. Страхование. — М.: КноРус, 2009.

— Косаренко Н.Н. Современное страховое право. — М.: Экономика, 2009.

— Натхов Т. Рынок страхования в России: основные тенденции и проблемы развития // Вопросы экономики. — 2006. — N 12. –С. 7

— Пименова Е.Н. Страховое право. — М.: Форум, 2009.

— Страховое право: учеб. пособие / под ред. В.В. Шахова. — М.: ЮНИТИ, 2009.

— Шевчук Д.А. Страховое право: практ. пособие. — М.: ГроссМедиа, 2009.

— Ширипов Д.В. Страховое право. — М.: Дашков и К, 2009.

— Шихов А.К., Шихов А.А. Страховое право. — М.: Юриспруденция, 2009.

Белых В.С., Кривошеев И.В., Митричев И.А. Страховое право России. — М.: Норма, 2009.

Косаренко Н.Н. Современное страховое право. — М.: Экономика, 2009.

Белых В.С., Кривошеев И.В., Митричев И.А. Страховое право России. — М.: Норма, 2009.