Сущность и виды банковского кредита

Курсовая работа

Тема моей курсовой заинтересовала меня не случайно. Я остановилась на ней, потому что, на мой взгляд, проблема развития банковского дела во всём мире и в России в частности приобретает всё большую актуальность на сегодняшний день. В связи с состоянием российской экономики сегодня данная проблема, я думаю, требует глубокого изучения.

Сейчас появилось множество коммерческих банков, не все они способны выдержать жёсткую конкуренцию в условиях рынка и наша цель, на мой взгляд, состоит в том, чтобы помочь сориентироваться современному предпринимателю, бизнесмену, да и любому человеку, желающему сохранить и приумножить свой капитал, разумно использовать свои денежные средства. Каждый человек так или иначе постоянно или эпизодически обращается к банковским услугам. Банки, собирая временно неиспользуемые денежные ресурсы, перераспределяют их между регионами и отраслями, между предприятиями и населением, питают экономику дополнительными капиталами и «энергетическими» ресурсами, создавая базу для приумножения богатства общества.

Очень важную роль на сегодняшний день играет банковский кредит. Переход России к рыночной экономике, повышение эффективности её функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Кредит способен оказывать активное воздействие на объём и структуру денежной массы, платёжного оборота, скорость обращения денег. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса.

Задачи данной работы – попытаться наиболее полно раскрыть сущность банковского кредита, определить такие понятия, как формы и виды банковского кредита, исследовать его специфику в России, а также определить роль кредита в современной экономике во всём мире и в российской экономике в частности.

2 стр., 925 слов

Инвестиции и их функциональная роль в развитии экономики. Инвестиции в России

... определить тип привлекаемого капитала. Заемный капитал может быть привлечен за счет выпуска долговых бумаг, таких как облигации, векселя; как банковский кредит; ... сектора экономики. Для уяснения экономической природы инвестиций важно иметь в виду, что в их состав ... использование новых технологий. Соотношение между реальными и финансовыми инвестициями должно выглядеть следующим образом. На начальном ...

1. Организация кредитования. Субъекты кредитных отношений.

Кредит в переводе с латинского (kreditum) имеет два значения – «верую, доверяю» и «долг», «ссуда».

Кредит – это объективная, самостоятельная экономическая категория. Кредитные отношения возникают вместе с товарным производством. Банковский кредит – это основная современная форма кредита. Всегда предоставляется в денежной форме.

Кредиторами

2. Классификация банковских кредитов .

Коммерческие банки предоставляют своим клиентам разнообразные виды кредитов, которые можно классифицировать по различным признакам.

  1. По основным группам заёмщиков :

  2. По назначению (направлению):

    • потребительский;

    • промышленный;

    • торговый;

    • сельскохозяйственный;

    • инвестиционный;

    • бюджетный.

  3. В зависимости от сферы функционирования :

    • ссуды, участвующие в расширенном воспроизводстве основных фондов;

    • кредиты, участвующие в организации оборотных фондов (кредиты, направляемые в сферу производства, и кредиты, обслуживающие сферу обращения).

  4. По срокам пользования:

Исходя из особенностей рыночной экономики России необходимо рассмотреть также другую классификацию срочных ссуд: краткосрочные (до 1 года) и долгосрочные (более 1 года).

  1. По размерам : крупные, средние и мелкие.

  2. По обеспечению :

    • необеспеченные (бланковые) кредиты;

    • обеспеченные, которые по характеру обеспечения подразделяются также на залоговые, гарантированные и застрахованные.

  3. По способу выдачи :

    • компенсационные – кредит направляется на расчётный счёт заёмщика для возмещения последнему его собственных средств, вложенных либо в товарно-материальные ценности, либо в затраты.

    • платёжные – ссуда направляется непосредственно на оплату расчётно-денежных документов, предъявленных заёмщику к оплате по кредитуемым мероприятиям.

  4. По методам погашения :

    10 стр., 4707 слов

    Банковское кредитование малого предпринимательства на примере ...

    ... и предназначены для финансирования программ РосЕвроБанка по кредитованию малых- и микро-предприятий, а также кредитных кооперативов. Это пятый крупный кредит, привлеченный РосЕвроБанком в 2008 году. В апреле ... сроком на 1 год (синдицированный кредит, обеспеченный портфелем автокредитов, выданных РосЕвроБанком), а в ноябре 2008 г. был привлечен двусторонний кредит от National City Bank объемом 20 ...

    • ссуды, погашаемые в рассрочку (частями, долями);

    • ссуды, погашаемые единовременно (на одну определённую дату).

  5. По видам заёмщиков :

  6. По срочности : срочные и просроченные.

  7. По степени риска :

3. Принципы банковского кредитования .

Банковское кредитование предприятий и других организационно-правовых структур на производственные и социальные нужды осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования. Последние представляют собой основу, главный элемент системы кредитования, поскольку отражают сущность и содержание кредита, а также требования объективных экономических законов, в том числе и в области кредитных отношений.

К основным принципам кредитования относятся:

  • Срочность возврата;

  • Целевой характер кредита;

  • Платность;

  • Обеспеченность;

  • Дифференцированность;

Возвратность является той особенностью, которая отличает кредит как экономическую категорию от других экономических категорий товарно-денежных отношений. Без возвратности кредит не может существовать. Возвратность является неотъемлемой чертой кредита, его атрибутом.

Срочность кредитования

  1. От его соблюдения зависят нормальное обеспечение общественного воспроизводства денежными средствами, а соответственно его объёмы, темпы роста.

  2. Соблюдение этого принципа необходимо для обеспечения ликвидности самих коммерческих банков. Принципы организации их работы не позволяют вкладывать им привлечённые кредитные ресурсы в безвозвратные вложения.

  3. Для каждого отдельного заёмщика соблюдение принципа срочности возврата кредита открывает возможность получения в банке новых кредитов, а также позволяет соблюсти свои хозрасчётные интересы, не уплачивая повышенных процентов за просроченные ссуды.

Целевой характер кредита, Принцип платности

Основные факторы, которые современные коммерческие банки учитывают при установлении платы за кредит:

базовая ставка процента по ссудам, предоставляемым коммерческим банкам ЦБ РФ;

средняя процентная ставка по межбанковскому кредиту, т.е. за ресурсы, покупаемые у других коммерческих банков для своих активных операций;

средняя процентная ставка, уплачиваемая банком своим клиентам по депозитным счетам различного вида;

структура кредитных ресурсов банка (чем выше доля привлечённых средств, тем дороже должен быть кредит);

41 стр., 20458 слов

Банковское дело : Кредитование коммерческими банками юридических ...

... нормальной работы. Целью дипломной работы Для достижения поставленной цели в работе ставятся следующие задачи: рассмотреть основные теоретические аспекты, связанные условиями и этапами кредитования юридических лиц; изучить порядок выдачи и погашения кредитов, а ...

спрос на кредит со стороны хозяйственников (чем меньше спрос, тем дешевле кредит);

срок, на который испрашивается кредит, и вид кредита, а точнее степень его риска для банка в зависимости от обеспечения;

стабильность денежного обращения в стране (чем выше темп инфляции, тем дороже должна быть плата за кредит, т.к. у банка повышается риск потерять свои ресурсы из-за обесценения денег).

принцип обеспеченности кредита

Дифференцированность кредитования