Сущность и виды банковского кредита

Курсовая работа

Тема моей курсовой заинтересовала меня не случайно. Я остановилась на ней, потому что, на мой взгляд, проблема развития банковского дела во всём мире и в России в частности приобретает всё большую актуальность на сегодняшний день. В связи с состоянием российской экономики сегодня данная проблема, я думаю, требует глубокого изучения.

Сейчас появилось множество коммерческих банков, не все они способны выдержать жёсткую конкуренцию в условиях рынка и наша цель, на мой взгляд, состоит в том, чтобы помочь сориентироваться современному предпринимателю, бизнесмену, да и любому человеку, желающему сохранить и приумножить свой капитал, разумно использовать свои денежные средства. Каждый человек так или иначе постоянно или эпизодически обращается к банковским услугам. Банки, собирая временно неиспользуемые денежные ресурсы, перераспределяют их между регионами и отраслями, между предприятиями и населением, питают экономику дополнительными капиталами и «энергетическими» ресурсами, создавая базу для приумножения богатства общества.

Очень важную роль на сегодняшний день играет банковский кредит. Переход России к рыночной экономике, повышение эффективности её функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Кредит способен оказывать активное воздействие на объём и структуру денежной массы, платёжного оборота, скорость обращения денег. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса.

Задачи данной работы – попытаться наиболее полно раскрыть сущность банковского кредита, определить такие понятия, как формы и виды банковского кредита, исследовать его специфику в России, а также определить роль кредита в современной экономике во всём мире и в российской экономике в частности.

3 стр., 1338 слов

Кредитно-банковская система России и ее современная структура

... роль в экономике уменьшилась. Они продолжают осуществлять важнейшие функции банковской системы: депозитно-чековую эмиссию, коммерческий кредит, краткосрочное финансирование и т.д. 2. Современная кредитно-банковская система России, В настоящее время структура кредитной системы России выглядит следующим ...

1. Организация кредитования. Субъекты кредитных отношений.

Кредит в переводе с латинского (kreditum) имеет два значения – «верую, доверяю» и «долг», «ссуда».

Кредит – это объективная, самостоятельная экономическая категория. Кредитные отношения возникают вместе с товарным производством. Банковский кредит – это основная современная форма кредита. Всегда предоставляется в денежной форме.

Кредиторами

2. Классификация банковских кредитов .

Коммерческие банки предоставляют своим клиентам разнообразные виды кредитов, которые можно классифицировать по различным признакам.

  1. По основным группам заёмщиков :

  2. По назначению (направлению):

    • потребительский;

    • промышленный;

    • торговый;

    • сельскохозяйственный;

    • инвестиционный;

    • бюджетный.

  3. В зависимости от сферы функционирования :

    • ссуды, участвующие в расширенном воспроизводстве основных фондов;

    • кредиты, участвующие в организации оборотных фондов (кредиты, направляемые в сферу производства, и кредиты, обслуживающие сферу обращения).

  4. По срокам пользования:

Исходя из особенностей рыночной экономики России необходимо рассмотреть также другую классификацию срочных ссуд: краткосрочные (до 1 года) и долгосрочные (более 1 года).

  1. По размерам : крупные, средние и мелкие.

  2. По обеспечению :

    • необеспеченные (бланковые) кредиты;

    • обеспеченные, которые по характеру обеспечения подразделяются также на залоговые, гарантированные и застрахованные.

  3. По способу выдачи :

    • компенсационные – кредит направляется на расчётный счёт заёмщика для возмещения последнему его собственных средств, вложенных либо в товарно-материальные ценности, либо в затраты.

    • платёжные – ссуда направляется непосредственно на оплату расчётно-денежных документов, предъявленных заёмщику к оплате по кредитуемым мероприятиям.

  4. По методам погашения :

    10 стр., 4886 слов

    Система кредитования в коммерческих банках

    ... личный вклад в развитие банковской системы» в категории «Серебро». По результатам работы в ... рассмотреть организацию процесса кредитования физических лиц; ) провести анализ потребительских кредитов по срокам и видам. ... практики (приоритетным направлением деятельности Примсоцбанка является кредитование как физических, так и юридических лиц). Цель преддипломной практики - ознакомление с системой ...

    • ссуды, погашаемые в рассрочку (частями, долями);

    • ссуды, погашаемые единовременно (на одну определённую дату).

  5. По видам заёмщиков :

  6. По срочности : срочные и просроченные.

  7. По степени риска :

3. Принципы банковского кредитования .

Банковское кредитование предприятий и других организационно-правовых структур на производственные и социальные нужды осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования. Последние представляют собой основу, главный элемент системы кредитования, поскольку отражают сущность и содержание кредита, а также требования объективных экономических законов, в том числе и в области кредитных отношений.

К основным принципам кредитования относятся:

  • Срочность возврата;

  • Целевой характер кредита;

  • Платность;

  • Обеспеченность;

  • Дифференцированность;

Возвратность является той особенностью, которая отличает кредит как экономическую категорию от других экономических категорий товарно-денежных отношений. Без возвратности кредит не может существовать. Возвратность является неотъемлемой чертой кредита, его атрибутом.

Срочность кредитования

  1. От его соблюдения зависят нормальное обеспечение общественного воспроизводства денежными средствами, а соответственно его объёмы, темпы роста.

  2. Соблюдение этого принципа необходимо для обеспечения ликвидности самих коммерческих банков. Принципы организации их работы не позволяют вкладывать им привлечённые кредитные ресурсы в безвозвратные вложения.

  3. Для каждого отдельного заёмщика соблюдение принципа срочности возврата кредита открывает возможность получения в банке новых кредитов, а также позволяет соблюсти свои хозрасчётные интересы, не уплачивая повышенных процентов за просроченные ссуды.

Целевой характер кредита, Принцип платности

Основные факторы, которые современные коммерческие банки учитывают при установлении платы за кредит:

базовая ставка процента по ссудам, предоставляемым коммерческим банкам ЦБ РФ;

средняя процентная ставка по межбанковскому кредиту, т.е. за ресурсы, покупаемые у других коммерческих банков для своих активных операций;

средняя процентная ставка, уплачиваемая банком своим клиентам по депозитным счетам различного вида;

структура кредитных ресурсов банка (чем выше доля привлечённых средств, тем дороже должен быть кредит);

13 стр., 6329 слов

Специфика современной системы кредитования

... системы кредитования в современной экономике. Цель данной курсовой работы заключается в рассмотрении сущности и функций кредита, условий и форм кредитования, системы кредитования и её современных форм, новых форм кредита ... кризисного финансового состояния заемщика. По своей экономической сущности безвозвратные ссуды являлись скорее дополнительной формой бюджетных субсидий, осуществляемых через ...

спрос на кредит со стороны хозяйственников (чем меньше спрос, тем дешевле кредит);

срок, на который испрашивается кредит, и вид кредита, а точнее степень его риска для банка в зависимости от обеспечения;

стабильность денежного обращения в стране (чем выше темп инфляции, тем дороже должна быть плата за кредит, т.к. у банка повышается риск потерять свои ресурсы из-за обесценения денег).

принцип обеспеченности кредита

Дифференцированность кредитования