В ЗАО «Транскапиталбанк»

Отчет по практике

Производственная практика является одной из составных частей самостоятельного исследования. Практика является подготовительным этапом к проведению более глубоких исследований.

Анализ деятельности банка имеет огромное значение для самого банка, для клиентов, а также для Центрального Банка РФ. Банк на основе анализа своей деятельности, а также деятельности других банков может оценивать эффективность и качество своей работы и определять направления ее улучшения. Акционеры и клиенты банка на основании такого анализа получают возможность оценивать его надежность и доходность для решения вопроса о целесообразности дальнейших взаимоотношений.

С 03 сентября 2012 по 04 ноября 2012 проходила производственную практику в ЗАО «Транскапиталбанк» в качестве экономиста кредитного отдела.

В целях освоения преддипломной практике необходимо было ознокомиться :

  • с оргонизацтонной
  • изучить кредитование физичиских и юредических лиц;
  • с формированием ресурсной базы;
  • с финансированием и кредитованием инвестиционных проектов;
  • с оргонизацией и регулированием денежного обращения, кассовые операции;
  • валютные операции;
  • операции с пластиковыми картами;
  • с факторинговыми, трастовыми и прочими операциями.

1.Характеристика банка

Акционерный Коммерческий Банк «Транскапиталбанк» (Закрытое акционерное общество), «ТКБ» (ЗАО) работает на рынке банковских услуг с 1992 г.

Транскапиталбанк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами.

направления деятельности:

  • Активная политика в области кредитования предприятий, представляющих ключевые отрасли отечественной экономики.
  • Обслуживание предприятий малого и среднего бизнеса и предоставление полного спектра банковских услуг физическим лицам.

Транскапиталбанк позиционирует себя как региональный банк и представлен 68-ю офисами продаж в 17 субъектах Российской Федерации.

Основные акционеры:

Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), инвестиционная корпорация DEG (Германия) и топ-менеджмент Транскапиталбанка.

Рост:

На 01.01.2012 года активы Банка составили 58 млрд. руб., собственный капитал — 11 млрд. руб., прибыль составила 203,5 млн. рублей (по МСФО-497 млн. рублей).

2 стр., 783 слов

Автокредиты как банковский продукт в ОАО «Альфа-банк»

... пути их решения; Объектом исследования в дипломной работе является Открытое акционерное общество "Альфа-банк", а предметом исследования - автокредитование. Для успешного розничного бизнеса необходимо ... представительств) в местах массового обслуживания клиентов; продажа банковских продуктов через интернет-сайт банка: интерактивный заказ банковских продуктов на сайте и система платежей с оплатой ...

Полное официальное наименование:

  • на русском языке: АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)
  • на английском языке: Joint Stoсk Bank «TRANSCAPITALBANK»

Сокращенное наименование:

  • на русском языке: «ТКБ» (ЗАО)
  • на английском языке: «ТСВ»

Государственный регистрационный номер: 1027739186970

Регистрационный номер: 2210

Дата регистрации: 24.12.1992

Регистрационный номер в системе обязательного страхования вкладов: 102

Дата регистрации: 21.10.2004

ИНН: 7709129705

Банк пользуется всеми правами юридического лица в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе имеет право:

  • а) осуществлять в своей деятельности деловые контакты с российскими и иностранными физическими и юридическими лицами, а также с их представителями, иностранными государствами и международными организациями;
  • б) совершать от своего имени, как в Российской Федерации, так и за ее пределами, сделки и иные операции с российскими и иностранными физическими и юридическими лицами, иностранными государствами и международными организациями;
  • в) приобретать имущественные и неимущественные права, быть собственником, арендовать, владеть, пользоваться и распоряжаться всеми видами движимого и недвижимого имущества, необходимого для деятельности Банка в Российской Федерации и за ее пределами;
  • г) получать и распоряжаться различными грантами, дарами и другими безвозмездно передаваемыми средствами в любой валюте и в натуральной форме для развития Банка;
  • д) устанавливать процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям в порядке, предусмотренном соглашениями с клиентами;
  • е) открывать счета в рублях и иностранной валюте в российских и иностранных банках в соответствии с установленным порядком;
  • ж) выдавать или принимать банковские гарантии, заключать договоры поручительства, залога и иные обеспечительные сделки, выраженные как в рублях, так и в иностранной валюте;
  • з) создавать или выступать в качестве участника хозяйственных товариществ, обществ, иных коммерческих и некоммерческих юридических лиц;

и) открывать филиалы и представительства, создавать дочерние организации в Российской Федерации и за ее пределами в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и законодательством соответствующих

к) осуществлять благотворительную деятельность;

  • л) требовать в установленном порядке от кредитуемых юридических лиц отчеты, балансы и документы, подтверждающие их платежеспособность;
  • м) требовать в установленном порядке от заемщиков обеспечения выдаваемых кредитов залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договорами;
  • н) в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при нарушении заемщиком обязательств по договору, а также при выявлении случаев искажения бухгалтерской отчетности или уклонения от ведения бухгалтерского учета в установленном порядке, Банк вправе прекращать дальнейшую выдачу кредита, досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество;
  • о) требовать проведения независимой экспертизы инвестиционных и иных проектов, которые предполагается финансировать с участием собственных и заемных средств;
  • п) подавать на территории Российской Федерации и за рубежом в арбитражные суды и суды общей юрисдикции в соответствии с их компетенцией и в установленном законодательством порядке заявления и иски, в том числе о возбуждении производства по делу о несостоятельности (банкротстве) юридических лиц, взыскании с заемщиков задолженности по кредитным договорам;
  • р) на основании договоров привлекать и размещать средства других банков в форме вкладов (депозитов), кредитов;
  • с) осуществлять расчеты через создаваемые кредитными организациями в установленном порядке расчетные центры и корреспондентские счета, открытые в других кредитных организациях, а также осуществлять другие межбанковские операции, предусмотренные лицензией и законодательством Российской Федерации;
  • т) самостоятельно устанавливать формы, системы и порядок оплаты труда работников Банка, определять размеры заработной платы работников Банка в пределах норматива отчислений в фонд оплаты труда, утвержденного органами управления Банка.

2. Банк вправе заниматься любыми иными видами банковской деятельности, не запрещенными законодательством Российской Федерации.

13 стр., 6375 слов

Меры социальной поддержки семей с детьми в Российской Федерации

... и списка использованных источников литературы. социальная поддержка семья дети Глава 1. Семья и семейная политика в Российской Федерации 1.1 Понятие семьи, ее социально-правовой статус и роль в обществе ... качественных изменений, несмотря на то, что в доходах этих семей пособия на детей составляют значительную долю. В высокодоходных группах семей тем более эти пособия и льготы не играют никакой ...

3. В соответствии с законодательством Российской Федерации Банк обеспечивает охрану помещений и хранилищ, сохранность денег, ценностей и оборудования.

4. Банк:

  • а) соблюдает законодательство Российской Федерации;
  • б) обеспечивает сохранность переданных в его владение и пользование и собственных денежных средств и других ценностей;
  • в) гарантирует в порядке и в случаях, установленных Федеральным законом, тайну об операциях, счетах и вкладах своих клиентов, в том числе, банков-корреспондентов;
  • г) осуществляет расчеты в формах, установленных Банком России, а также в формах, принятых в международной банковской практике;
  • Д) ведет и представляет в установленном порядке статистическую, финансовую и бухгалтерскую отчетность.

2, Формирование ресурсной базы данных

ЗАО “Транскапиталбанк” для осуществления своей коммерческой деятельности должен иметь в своем распоряжении определенную сумму денежных средств. Специфика деятельности банков заключается в том, что они, с одной стороны, привлекают из различных источников временно свободные средства, а с другой, размещают их, удовлетворяя потребности предприятий, организаций, населения, нуждающихся в денежных ресурсах.

Ресурсы к банков представляют собой их собственные капиталы и фонды, а также средства, привлеченные банками в результате проведения пассивных и активно-пассивных операций (в части превышения пассива над активом) и используемые для активных операций банка.

4 стр., 1531 слов

Банк москвы в екатеринбурге кредит

... жирную букву «М» в виде зубца стены Московского Кремля, внизу слова «БАНК МОСКВЫ». Примечания «Банк Москвы» поддержат средствами из столичного бюджета ... оплачена за счет кредита этого банка. При этом крупнейшим акционером Банка Москвы является Правительство Москвы [15] . В 2011 году по ... www.kommersant.ru/doc.aspx?DocsID=1587161&ThemesID=1354 // kommersant.ru Данный реферат составлен на основе .

Источники банковских ресурсов образуются в результате проведения банками пассивных операций. При осуществлении коммерческим банком тех или иных пассивных операций у него образуются различные виды ресурсов: собственные и привлеченные. Именно на эти два вида чаще всего подразделяют ресурсы банка.

Собственными источниками банковских ресурсов являются акционерный капитал, образованный при создании банка, и заработанная банком прибыль, которая может находиться в различных формах: в виде созданных за ее счет фондов банков, в виде нераспределенной прибыли прошлых лет и отчетного года и т.п.

Привлеченные ресурсы могут формироваться банками на депозитной и не депозитной основах. К депозитам относятся средства, которые размещены в банке по желанию клиентов. Ресурсы не депозитного характера представляют собой средства, которые привлекаются в банк по его собственной инициативе.

Ресурсная база в деятельности коммерческих банков предопределяет масштабы и направления активных операций и, следовательно, объем и структуру банковских доходов. Состав и структура ресурсов коммерческого банка оказывает существенное влияние на его ликвидность и финансовые результаты деятельности в целом

В зависимости от условий привлечения ресурсов депозитного характера и возможности их изъятия собственником депозиты подразделяются на срочные и до востребования.

Ресурсы не депозитного характера образуются у банков в результате выпуска и продажи ими собственных долговых бумаг (векселей, облигаций, банковских сертификатов) или при покупке ресурсов на межбанковском рынке. В последнем случае существуют различные каналы привлечения: от коммерческих банков или от центрального банка. В зависимости от условий предоставления ресурсов Национальным банком они могут быть целевыми и использоваться коммерческими банками для кредитования конкретных проектов и клиентов или нецелевыми, которыми банки имеют право распоряжаться по собственному усмотрению.

Источники средств банка являются основным признаком классификации его ресурсов, однако банковские ресурсы можно классифицировать и по иным признакам, например, по стоимости ресурсов, по влиянию того или иного вида ресурсов на ликвидность и доходность банка.

Принимая во внимание стоимость ресурсов, условно можно выделить три их группы: бесплатные, дешевые и дорогие.

К первой группе ресурсов относится в основном часть собственных средств банка, источником которых является прибыль. Бесплатными могут быть также ресурсы, представляющие собой остатки по счетам клиентов, по которым не предусмотрено начисление процентов. Дешевыми ресурсами, как правило, являются депозиты до востребования. К дорогим можно причислить срочные депозиты и ресурсы, купленные на межбанковском рынке.

Стоимость ресурсов банка оказывает непосредственное влияние на его доходность, а ликвидность банка во многом зависит от того, на каких условиях привлечены средства клиентов (срочные, до востребования) и какова вероятность их одновременного изъятия.

Привлеченные ресурсы можно классифицировать по типам клиентуры: банки, юридические лица, физические лица.

Классификационным признаком ресурсов банка может быть и вид валюты, в которой они сформированы: национальная, иностранная (в том числе свободно конвертируемая и с ограниченной конвертацией).

3 стр., 1360 слов

Правовые проблемы формирования и использования средств фонда ...

... Предметом исследования в данной дипломной работе являются правовые проблемы формирования и использования средств Фонда социального страхования Российской Федерации. Объектом исследования ... перечень страховых рисков по обязательному социальному страхованию. Этот перечень является исчерпывающим. Видами страховых рисков по государственному социальному страхованию являются: временная нетрудоспособность; ...

Таким образом, при осуществлении банком операций у него образуются собственные и привлеченные ресурсы. В зависимости от различных условий и признаков ресурсы коммерческих банков подразделяют на различные виды.

Собственные средства банка состоят из сформированных им фондов и прибыли, полученной банком в результате его деятельности в текущем году и на протяжении прошлых лет. Фонды банка составляют основу собственных средств. Каждый из них имеет определенное целевое назначение. Различаются также порядок и источники их формирования.

Отправной точкой в организации банковского дела является формирование коммерческими банками уставного фонда (капитала).

Его создание в размерах, определенных законодательством, является обязательным условием регистрации банка как юридического лица. Независимо от организационно-правовой формы банка, его уставный фонд формируется полностью за счет вкладов участников — юридических и физических лиц. Средства, внесенные в уставный фонд, представляют собой стартовый капитал для начала осуществления хозяйственной и коммерческой деятельности вновь созданного банка и на протяжении всего периода функционирования кредитного учреждения являются экономической основой его существования.

В обязательном порядке коммерческие банки должны формировать резервный фонд, который предназначается для возмещения убытков от активных операций банка, выплаты дивидендов по привилегированным акциям в случае недостаточности полученной прибыли и для других аналогичных целей. Резервный фонд формируется за счет отчислений от чистой прибыли банка. Размеры этого фонда находятся в непосредственной зависимости от размеров уставного фонда банка.

Кроме обязательного формирования резервного фонда, банки могут создаваться и другие фонды, источниками формирования которых служит банковская прибыль. Количество этих фондов, их названия, целевое назначение, размеры, порядок формирования и использования должны быть оговорены в учредительных документах банка или в специальных внутрибанковских положениях о фондах, утвержденных соответствующими органами управления банка. Чаще всего формируются фонд развития банка, фонды, аккумулирующие средства для выплаты дивидендов акционерам и индексации номинала акций, фонд текущих расходов банка. Могут создаваться также различные целевые фонды, например, для переподготовки и повышения квалификации персонала и т.д.