Агентство страхования вкладов

Студентка 4 курса Группы ФИН-Д-4−2

Цыренжапова Е.В.

Проверил:

Д.э.н. проф. Белотелова Н.П.

Москва 2011 г.

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»

Всеобъемлющий контроль над деятельностью кредитных организаций, который осуществляется Банком России, является одной из форм реализации публичного интереса в создании стабильных экономических условий для гражданского оборота. Однако деятельность Банка России — не единственная форма государственного вмешательства в банковский бизнес.

Центральный банк РФ, главным образом, занимается предупреждением банкротства конкретных кредитных организаций и системного кризиса в целом, укрепляя единство и стабильность банковской системы, повышая доверие населения. Однако в условиях рыночной экономики невозможно полностью избежать указанных выше негативных явлений. Поэтому второй, не менее важной задачей любого государства становится минимизация их возможных последствий.

от 02.12.1990

от 12.01.1996

Агентство по страхованию вкладов создано в январе 2004 года на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». В целях обеспечения функционирования системы страхования вкладов Агентство осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая; ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов; контролирует формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков; управляет средствами фонда страхования вкладов.

С принятием Федерального закона от 20 августа 2004 года № 121-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций“ и признании утратившими силу некоторых законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» в России введен институт корпоративного конкурсного управляющего несостоятельных банков, функции которого возложены на Агентство.

В силу особой общественной и экономической значимости банковской системы Агентство заменило арбитражных управляющих — индивидуальных предпринимателей при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц, а также при банкротстве отсутствующих кредитных организаций-должников.

7 стр., 3176 слов

Реорганизация кредитной организации

... 1 - 5 ст. 60 ГК РФ к кредитным организациям не применяются. При реорганизации кредитных организаций, в результате которой создается новая кредитная организация, Банк России рассматривает вопрос о выдаче ей новых лицензий ...

Одновременное выполнение Агентством двух функций — страхования вкладов и ликвидации неплатежеспособных банков — является необходимым элементом целостной системы защиты интересов вкладчиков и иных кредиторов российских банков. Подобное организационное объединение функций позволяет сокращать убытки системы страхования вкладов, максимально быстро и эффективно возвращать из конкурсной массы в фонд обязательного страхования вкладов средства, выплаченные гражданам, обеспечить прозрачность и полноту расчетов со всеми кредиторами. Совмещение функций дает возможность сформировать единый центр ответственности перед кредиторами несостоятельных банков, что будет способствовать повышению доверия к банковской системе и институтам государственной власти.

А. Л. Кудрин

Под составом и структурой управления понимается: Совет директоров, Правление агентства и его департаменты и управления (Департамент организации страхования вкладов; Департамент реструктуризации банков; Департамент ликвидации банков; Экспертно-аналитический департамент; Департамент урегулирования требований кредиторов; Департамент инвестирования фонда страхования вкладов; Департамент управления активами; Юридическое управление; Управление информационных технологий; Управление планирования и стратегического развития; Центр общественных связей Управление обеспечения защиты информации и режима; Управление делами; Служба внутреннего аудита) Экспертно-аналитический совет при Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» представляет собой постоянно действующий общественный орган, в состав которого входят представители банков, ведущих банковских ассоциаций и научной общественности.

Основными задачами Совета является оказание экспертно-аналитического и методического содействия ГК «АСВ» в решении всего комплекса проблем, связанных с обеспечением функционирования системы страхования вкладов и деятельностью Агентства в качестве корпоративного конкурсного управляющего при банкротстве и ликвидации кредитных организаций [25, «https:// «].

Миссией Агентства является эффективная защита прав и законных интересов вкладчиков и иных кредиторов проблемных и несостоятельных российских банков, стимулирование кредитных организаций к ответственному ведению бизнеса, содействие поддержанию стабильности банковской системы Российской Федерации.

Приоритетными задачами Агентства являются укрепление стабильности банковской системы России и защита кредиторов банков. Для этого Агентство наделено следующими функциям:

1. Обеспечение функционирования системы страхования вкладов

2. Осуществление функций конкурсного управляющего (ликвидатора) банков

3. Участие в мероприятиях по финансовому оздоровлению (санации) банков Система страхования вкладов (ССВ) агентство вклад страхование Полномочия и функции Агентства при организации работы ССВ регулируются Федеральным законом от 27.12.2003.№ 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»

ССВ — специальная государственная программа, реализуемая Агентством с целью защиты сбережений населения, размещаемых в банках России. При заключении договора банковского вклада у вкладчика автоматически возникает право на получение в кратчайшие сроки компенсации до 700 тыс. руб. (включительно) в случае отзыва у банка лицензии (наступления страхового случая).

3 стр., 1202 слов

Пенсионное страхование в системе социального обеспечения (38 стр.)

... что от эффективности работы пенсионного страхования в системе социального обеспечения России зависит социальная защищенность граждан. Практическая значимость заключается в том, что в работе, помимо обобщения и дальнейшего исследования теоретических аспектов, исследуются показатели пенсионного страхования России, а также ...

Выплата страхового возмещения начинается не позднее 14 дней со дня наступления страхового случая и осуществляется, как правило, через аккредитованный Агентством банк-агент. Для получения возмещения вкладчику достаточно обратиться в банк-агент, предъявив паспорт и заполнив заявление.

На сегодняшний день у агентства 987 банковучастников, с момента создания Агентства 255 тыс. вкладчиков получили страховое возмещение в размере 38,1 млрд руб. за время функционирования ССВ произошло 105 страховых случаев.

Объем вкладов населения в российских банках (млрд. руб.)

Правительство РФ

Ликвидация банков Арбитражный суд назначает Агентство конкурсным управляющим (ликвидатором) в следующих случаях:

  • .при банкротстве (ликвидации) кредитной организации, имевшей лицензию Банка России на привлечение денежных средств во вклады физических лиц;
  • при банкротстве отсутствующих кредитных организаций-должников;
  • при отстранении конкурсного управляющего — физического лица.

Целью деятельности Агентства как корпоративного конкурсного управляющего (ликвидатора) является обеспечение эффективного функционирования системы управления процедурами банкротства при строгом соблюдении прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства. Для достижения этой цели Агентство решает следующие задачи: своевременное установление и урегулирование требований кредиторов; формирование конкурсной массы в максимально возможном размере; проведение расчетов с кредиторами в минимальные сроки и в наиболее полном размере; выявление и оспаривание сделок, заключенных кредитной организацией в ущерб ее имущественным интересам; поиск и истребование от третьих лиц незаконно удерживаемого имущества кредитной организации; привлечение к ответственности лиц, виновных в доведении кредитной организации до банкротства; оптимизация расходов на ликвидационные процедуры путем разумного сочетания режима экономии денежных средств с необходимостью осуществления затрат в целях решения всего комплекса задач. Полномочия конкурсного управляющего (ликвидатора) реализуются через назначенных из числа работников Агентства представителей, действующих на основании доверенности.

В настоящее время Агентство осуществляет функции конкурсного управляющего (ликвидатора) в 108 кредитных организациях В 108 ликвидируемых банках 57,1 тыс. кредиторов, объем требований которых составляет 212,2 млрд руб.

Финансовое оздоровление (санация) банков Агентство участвует в мероприятиях по финансовому оздоровлению банков в соответствии с Федеральным законом от 27 октября 2008 г. № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года». Суть финансового оздоровления банка заключается в восстановлении его ликвидности, возобновлении прибыльной деятельности. Выбор механизма санации зависит от перспектив восстановления банком нормальной деятельности. Наиболее предпочтительной формой санации является привлечение заинтересованных инвесторов, готовых вложить средства, необходимые для восстановления деятельности проблемного банка. Также Агентство может предоставлять финансовую помощь инвестору или проблемному банку на цели предупрежденияего банкротства. Другой вариант — частичная санация — применяется в том случае, если банк невозможно сохранить в связи с низким качеством активов и отсутствием инвесторов. В таком случае можно сохранить часть его бизнеса путем передачи части активов и обязательств банку-приобретателю, выбранному на конкурсной основе.

19 стр., 9251 слов

Кредитная политика банка и методы управления кредитными рисками

... кредитной политики, характеристика, факторы, влияющие на формирование кредитной политики банка. Во втором разделе проанализировано значение кредитных рисков и значение управления банковскими рисками. ... кредитные экономические отношения. Целью данной работы является характеристика проводимой в коммерческих банках кредитной ... кредитора и заемщика с точки зрения сроков и обеспечения. В этой ситуации банк ...

Преимущества данного метода заключаются:

  • в предотвращении массового оттока средств, находящихся во вкладах, поскольку при передаче обязательств сохраняются все условия обслуживания кредиторов;
  • .в обеспечении сохранности филиальной сети проблемных банков, которая передается банкам-приобретателям по рыночной стоимости;
  • в возможности избежать массового сокращения персонала банков;
  • в экономии средств фонда обязательного страхования вкладов.

При осуществлении мероприятий по предупреждению банкротства банков законом предусмотрено использование различных финансовых источников: имущественного взноса РФ; кредиторов банка России; средств фонда страхования вкладов Агентства; средств заинтересованных инвесторов.

Источники

[Электронный ресурс]//URL: https://ddmfo.ru/referat/agentstvo-po-strahovaniyu-vkladov-ofitsialnyiy-sayt-poslednie-novosti/

от 27.12.2003

от 25.11.1999

от 02.12.1990

4. Федеральный закон от 27 октября 2008 г. № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года».

от 26.10.2002

6. http://www.asv.org.ru