Разработка бизнес-плана страховой компании

Реферат

В современной быстроизменяющейся экономической ситуации невозможно добиться положительных результатов, не планируя своих действий и не прогнозируя последствий.

Процесс планирования позволяет увидеть весь комплекс будущих операций предпринимательской деятельности и предвосхитить то, что может случиться. Особенно важно планирование в коммерческой деятельности, где требуется предвидение в долгосрочной перспективе и предварительные разработки, предшествующие первым шагам предприятия.

Целью работы является разработка бизнес-плана страховой компании.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

  • проанализировать положение дел в отрасли
  • определить место компании на рынке страхования
  • разработать организационный и финансовый планы предприятия.

    1.

Информация о спросе

1.1 Анализ положения дел в отрасли

Страхование жизни — это проверенный способ решения множества непростых задач, которые могут встать перед любым человеком.

Это и освобождение семьи от материальных проблем в случае ухода из жизни одного из ее членов, и гарантированное накопление необходимой суммы в требуемый срок.

Конкуренция побуждает страховые организации разрабатывать и внедрять новые виды страхования, постоянно их совершенствовать, расширять ассортимент и охватывать дополнительные сегменты рынка страховых услуг. При проведении одинаковых видов страхования конкуренция между страховыми организациями выражается в создании удобных форм заключения договора и уплаты страховых взносов, снижении тарифных ставок, оперативности выплаты страхового возмещения и страхового покрытия.

Особо ярко выражена конкуренция на российском страховом рынке в Московском регионе, в отдаленных же от центра областях, а также в городах небольшого размера количество присутствующих страховых компаний часто ограничивается одной-двумя.

На рынке Свердловской области действует довольно значительная конкуренция. При этом, услуги страхования жизни предлагают как крупные всероссийские компании, так и небольшие местные организации.

Центр стратегических исследований (ЦСИ) Росгосстраха предложил несколько прогнозов относительно рынка страхования жизни.

Первый прогноз выдался более оптимистичным: рынок страхования жизни в 2010 году вырастет на 25%, а дальше будет расти на 20% ежегодно. По другому сценарию объемы сборов от страхования жизни вырастут лишь на 7%, а впоследствии в среднем на 10,8-11,3%.

32 стр., 15795 слов

О состоянии и развитии конкуренции на рынке страховых услуг Орловской ...

... является рынок ОСАГО, его величина в разные периоды колебалась в пределах 23-34%, а в 2010 году составила 31% от совокупной страховой премии (за исключением премии по ОМС). Рынок добровольного личного страхования (кроме страхования жизни) ...

Несмотря на то, что в разгар кризиса спад рынка составил 19%, уже сейчас чувствуются тенденции на улучшение. В основном спад был связан с тем, что сократилось банковское страхование и корпоративные продажи, а компании, которые занимались розницей, свернули проекты.

Именно розница, по прогнозам, и вытянет весь рынок. Число граждан, которые желают застраховать свою жизнь, растет. По выводам экспертов, спад рынка окончательно прекратился в третьем квартала 2009 года, а уже с четвертого начнется медленный подъем.

Некоторые компании уже почувствовали «оттепель» в данном сегменте рынка, что обусловит сильную конкуренцию, и, как результат, здоровый рост рынка.

Для страны в целом данный этап в сфере страхования является начальным, по сравнению с ситуацией в других странах, поэтому появление на рынке новой компании, предлагающей услуги страхования жизни, будет экономически эффективным и оправданным.

1.2 Сущность предполагаемого проекта

ООО «Страхование жизни» лишь планирует выйти на рынок страховых услуг города Екатеринбурга и области, и поэтому для организации ее деятельности немаловажное значение имеет понятие сегмент обслуживания.

Компания располагается на ул.Ленина 27. Расположение офиса фирмы находится в центре города в зоне транспортной доступности автобуса маршрута 61, трамваев маршрутов 13, 15, а также многочисленных маршрутных такси.

Таким образом, основным ареалом обслуживания фирмы будет город Екатеринбург в целом.

В качестве дополнительного ареала обслуживания можно рассматривать близлежащие населенные пункты.

Страхование жизни — это вид добровольного страхования. Добровольное страхование действует в силу закона на добровольных началах. Конкретные условия регулируются правилами страхования, которые разрабатываются страховщиком. Добровольное страхование всегда ограничено по срокам страхования. Есть начало и окончание срока в договоре. Непрерывность добровольного страхования можно обеспечить только путем повторного (иногда автоматического) перезаключения договора на новый срок.

Добровольное страхование действует только при уплате разового или периодических страховых взносов. Неуплата ведет к прекращению договора.

ООО «Страхование жизни» предлагает клиентам несколько видов страхования жизни:

  • долгосрочное страхование жизни
  • долгосрочное страхование жизни ребенка
  • индивидуальное страхование от несчастного случая
  • страхование от несчастного случая для всей семьи
  • страховка от несчастного случая или болезни

1.3 План маркетинга

В первую очередь о появлении новой страховой компании узнают жители Ленинского района города Екатеринбурга, на территории которого фирма будет располагаться. Это (по предварительным оценкам) порядка 300 тыс. человек.

Более того помимо населения, постоянно проживающего на территории района, к числу потенциальных клиентов фирмы можно отнести и категорию временно зарегистрированных жителей района (студенты, рабочие и др. категории), примерная численность которых составляет порядка 100 — 150 тыс. человек.

5 стр., 2155 слов

Страхование на рынке недвиждимости

... и пр. Раздел 2. Развитие страхования на рынке недвижимости Основными задачами развития страхового дела являются: формирование законодательной базы рынка страховых услуг; развитие обязательного и добровольного видов страхования; создание эффективного механизма государственного регулирования и надзора за страховой ... дом. Точную оценку может дать профессиональный оценщик, но эта услуга платная. ...

ООО «Страхование жизни» планирует заниматься страхованием жизни. Маркетинговые исследования показывают наличие в последние годы тенденции к увеличению спроса именно на рисковое страхование жизни.

Семейная молодежь в возрасте от 20 до 35 — 40 лет является наиболее актуальной целевой группой современного страхового рынка Екатеринбурга и уральского региона.

Таким образом, основным сегментом потенциальных потребителей страховых услуг, предлагаемых ООО «Страхование жизни», будут молодые люди в возрасте от 20 до 45 лет, малосемейные или пенсионеры, имеющие доходы в пределах от 10 до 20 тыс. руб. Вместе с тем фирма планирует вести работу по привлечению потребителей других сегментов, в частности семей с детьми со средним уровнем доходов, а также молодежи в возрасте до 20 лет.

Набор предлагаемых ООО «Страхование жизни» страховых услуг был определен на основании результатов опроса потенциальных потребителей и выявления их предпочтений.

Современный рынок предложения страховых услуг в Екатеринбурге и Уральском регионе насыщен в силу наличия достаточно большого числа фирм, предлагающих традиционные формы организации страховых услуг. Учитывая, что ООО «Страхование жизни» не была представлена на рынке, можно предположить, что в первый год своей деятельности она может претендовать на долю рынка страховых услуг в пределах 0,2 — 0,3 %.

2. Информация о производственных операциях

2.1 Организационный план

ООО «Страхование жизни» является обществом с ограниченной ответственностью, которое было организовано физическими лицами — учредителями общества и зарегистрировано 2010 году. Данная форма общества была выбрана, так как это наиболее распространенная форма ведения предпринимательской деятельности в Российской Федерации, отличающаяся относительно небольшими затрататами на его создание, и относительно простой отчетностью. Кроме того участники ООО не отвечают по его обязательствам и несут риск убытков, связанных с деятельностью Общества, в пределах стоимости принадлежащих им долей в уставном капитале ООО. Количество участников в данной страховой компании равно 6 человек. Текущее руководство ООО «Страхование жизни» осуществляет Генеральный директор — Иванов Иван Иванович.

ООО «Страхование жизни» является коммерческой организацией, главной целью которого является получения прибыли.

Основным видом деятельности фирмы является страхование жизни.

Фирма осуществляет страхование жизни в соответствии с законодательством Российской Федерации и лицензией полученной в установленном законодательством порядке. При регистрации и лицензировании ООО «Страхование жизни», компания воспользовалась помощью юридической фирмы «Ас». Стоимость услуг по регистрации составила 11000 руб., стоимость помощи при прохождении процедуры лицензирования составила 120 000 руб.

Екатеринбург в наибольшей степени насыщен страховыми услугами. Так же люди с более высокими доходами страхуются реже, чем лица со средним доходом. Т.е. основной упор в работе фирмы нужно делать на среднее звено населения. В этом должна помочь правильная работа отдела маркетинга и разработка маркетинговой стратегии.

Анализируя организационную структуру фирмы, можно утверждать, что она в целом отвечает основному направлению ее деятельности.

Штат фирмы достаточен для организации сбыта страховой продукции посредством заключения договоров. Персонал фирмы обладает достаточной квалификацией для выполнения своих функциональных задач.

Основным направлением дальнейшего совершенствования организационной структуры фирмы является достижение высокого качества и своевременности обработки управленческой и текущей деловой информации.

Оплата труда для руководителей, специалистов, служащих и обслуживающего персонала фирмы осуществляется по установленным должностным окладам с выплатой премиальных за дополнительно выполненную работу по заданию руководства предприятия или по результатам производственной деятельности. Принятая система оплаты труда закреплена в Положении об оплате труда, которое разработано руководящим составом фирмы.

Во второй и третий год существования фирмы планируется увеличение оклада всех работников. Кроме того, предусмотрено применение премиальной системы при выполнения фирмой в целом запланированных показателей.

На третий год работы компании, когда будет зафиксирована прибыль, ООО «Страхование жизни» намерено использовать в своей деятельности следующие виды разовых премий:

  • вознаграждение по итогам работы за год;
  • единовременное поощрение за выполнение отдельных особо важных заданий и непредвиденных работ;
  • премиальные выплаты к праздничным и торжественным датам.

2.2 Расчет фонда оплаты труда

Расчет фонда оплаты труда персонала фирмы «Страхование жизни» приведен в таблице 2.1.

Годовой фонд оплаты труда без учета страховых взносов за 2011 год составит 1495440 руб., за 2012 год — 1688400 руб., за 2013 год — 1817040 руб.

Таблица 2.1 Расчет фонда оплаты труда персонала фирмы

Должность

Кол-во

2011

2012

2013

Оклад за месяц, руб.

Сумма окладов за месяц, руб.

Годовой ФОТ

Оклад за месяц, руб.

Сумма окладов за месяц, руб.

Годовой ФОТ

Оклад за месяц, руб.

Сумма окладов за месяц, руб.

Годовой ФОТ

1

Директор

1

25000

25000

402000

27000

27000

434160

28000

28000

450240

2

Главный бухгалтер

1

20000

20000

321600

22000

22000

353760

24000

24000

385920

3

3

10000

30000

482400

12000

36000

578880

13000

39000

627120

4

Офис-менеджер

1

10000

10000

160800

11000

11000

176880

12000

12000

192960

5

Юрист

1

8000

8000

128640

9000

9000

144720

10000

10000

160800

Итого:

149544

168840

181704

3. Финансовый план

3.1 Расчет размера помещений и оплата их аренды

Расчет размера основных и вспомогательных площадей осуществлен исходя из нормативов площади на одно рабочее место. Он приведен в таблице 3.1.

Таблица 3.1 Расчет размера основных и вспомогательных помещений

Наименование помещения

Общая площадь помещений, м2

Кабинет директора и главного бухгалтера

12,0

Рабочий кабинет агентов и юриста

16,0

Комната приема посетителей

12,0

Кухня-столовая

8,0

Сан. узел

2,0

ИТОГО ПЛОЩАДЬ:

50,0

Стоимость аренды помещения площадью 50,0 м2, занимаемого фирмой ООО «Страхование жизни» по адресу: ул. Ленина 27 определяется на основании договора аренды. Согласно договору срок аренды полуподвального помещения составляет 10 лет, а стоимость аренды за 1 кв.м. равна 1 тыс.руб., с учетом коммунальных платежей, итого в год — 600 тыс. руб. в год. На основании договора аренды стоимость будет оставаться неизменной с 2011 г. по 2013 г.

3.2 Расчет бюджета рекламы

В своей деятельности по продвижению страховых услуг на рынок фирма «Страхование жизни» намерена использовать, прежде всего, информативную рекламу. Ее суть заключается в размещении в наиболее массовых и популярных печатных изданиях оригинальных и кратких обращений по конкретным видам услуг. В своей рекламной кампании фирма «Страхование жизни» намерена осуществлять наряду с постоянным еженедельным размещением стандартных сообщений в СМИ публикацию разовых клиентоориентированных сообщений, направленных на повышение интереса к предлагаемым услугам у конкретных групп потенциальных потребителей. «Страхование жизни» в своей деятельности намерена ориентироваться на наружную рекламу и рекламу в СМИ при одновременном использовании непосредственно в офисе фирмы таких видов рекламы как календари и проспекты. Также планируется создание сайта, способного улучшить информационное обеспечение клиентов.Такой выбор объясняется тем обстоятельством, что в связи с выходом на рынок фирме необходимо, прежде всего, привлечь новых клиентов, а для этих целей как нельзя лучше подходят именно первые два вида рекламы.

Рекламные календари и проспекты являются одним из средств убеждения посетителей офиса фирмы в целесообразности выбора услуги, а, значит, используются вслед за первыми двумя видами рекламы. Расчет затрат на проведение рекламной кампании в 2011 году выполнен в таблице 3.3. ООО «Страхование жизни» планирует придерживаться данной маркетинговой политикой на протяжении первых трех лет существования, соответственно стоимость данных услуг останется неизменной с 2011 г. по 2013 г., за исключение расходов на создание сайта, что является единовременной выплатой в 2011 году.

Таблица 3.3 Расчет затрат на проведение рекламной кампании фирмы

Вид рекламы

Кол-во

в год

Цена,

руб.

Стоимость,

руб.

1

Вывеска (перед входом в компанию)

1

6 000

6 000

2

Рекламные календари

1000

5

5 000

3

Создание сайта

10 000

10 000

4

Продвижение сайта

39 000

39 000

ИТОГО

60000

3.3 Балансовый план

Балансовый план с учетом всех доходов и расходов организации представлен в таблице 3.4.

Таблица 3.4

Статьи доходов и расходов

2011 год

2012 год

2013 год

Всего

Уставный капитал

60000000

62400000

64896000

187296000

2500000

4500000

6500000

13500000

Доход от УК

2400000

2496000

2595840

7491840

Доход от резервов

120000

189000

234000

543000

500000

1350000

2600000

4450000

резервы

2000000

3150000

3900000

9050000

Перестрахование

200000

315000

390000

905000

РВД

2365254

2467384

2429470

7262108

Аренда

60000

60000

60000

180000

Приобретение оборудования

200000

200000

400000

60000

50000

50000

160000

Интернет и телефон

30000

30000

30000

90000

ФОТ без учета страховых взносов

1495440

1688400

1817040

5000880

388814

438984

472430

1300228

Регистрация и лицензирование

131000

131000

Итого прибыль

-45254

-97384

10370

-132268

Налог на прибыль

2074

2074

Чистая прибыль

-45254

-97384

8296

То же нарастающим итогом

-45254

-142638

-134342

Доходом страховой компании являются страховые взносы. Расходы страховой компании — это страховые выплаты и затраты на ведение дела. В компании ООО «Страхование жизни» объем страховых выплат составляет 20-40% от собранных страховых премий, причем с каждым годом страховые взносы увеличиваются в среднем в 1,5 раза. Инвестиционный доход, получаемый от начального капитала, составляет 2400000 руб.в первый год (так как 60 000 000 руб. были положены в Сбербанк РФ под 4% годовых), и относится в резервы компании.

Затраты на перестрахование составляют 10% от страховых резервов.

При наличии чистой прибыли участники общества получают дивиденды, распределяемые учредителями ежегодно в соответствии с размерами их долей и выплачиваемые им деньгами. В компании «Страхование жизни» в первые 2 года существования отсутствует чистая прибыль, соответственно и нет оснований для выплаты дивидендов, а на третий год размер дивидендов равен 10370 рублей.

Итак, исходя из представленных расчетов, планируется, что ООО «Страхование жизни» получит чистую прибыль уже в 2013 году, и таким образом, будет возможна выплата дивидендов участникам и премий работникам компании.

Заключение

Современная экономическая ситуация, связанная с переходом к рыночным отношениям, диктует предприятиям новый подход к внутрифирменному планированию. Они вынуждены искать такие формы и модели планирования, которые обеспечивали бы максимальную эффективность принимаемых решений.

Оптимальным вариантом достижения таких решений является прогрессивная форма плана бизнес-план.

Разработанный бизнес-план страховой компании позволяет сделать вывод о том, что данное предприятие эффективно, в его развитие стоит вкладывать инвестиции.