Потребительское кредитование в РБ современное состояние, проблемы и перспективы развития

Реферат

Главная задача банка – это забота о своих клиентах, которая выражается в том, что разработанная система кредитования населения обусловлена его целями и направлена, прежде всего, на создание условий для реализации потребностей каждого гражданина в таких вопросах, как приобретение, строительство и реконструкция жилья, обучение, приобретение мебели, бытовой техники и многое другое.

Кредитные операции – самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплаты дивидендов акционерам банка.

Сущность потребительского кредита заключается в предоставлении денег либо товаров, услуг в долг с рассрочкой платежа по целевому назначению на условиях возвратности и срочности. И главная его роль в перераспределении капитала между отраслями народного хозяйства, стимулируя эффективность труда.

Потребительский кредит является одним из самых распространенных видов банковских операций в большинстве развитых стран. Кроме того сфера действия потребительского кредита намного шире, чем только покупки товаров длительного пользования, таких как автомашины, бытовая техника и т. п.

Потребительское кредитование получило такое широкое распространение в развитых странах в первую очередь потому, что посредством использования данной технологии финансирования покупок резко расширяется емкость рынка по целому спектру потребительских товаров и недвижимости.

Актуальность данной темы заключается в том, что кредитование населения является одной из перспективных в сфере предоставляемых банком услуг, которая с каждым годом получает наибольшее распространение и развитие.

Целью данного исследования является рассмотрение кредитования

потребительских нужд населения, выявление соответствующих проблем и подходов к их решению.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

  • изучить особенности организации потребительского кредитования в РБ;
  • рассмотреть современные пути развития потребительского кредитования;
  • оценить современную систему состояния потребительского кредитования;
  • выявить перспективные направления развития потребительского кредитования в РБ.

На сегодняшний день потребительское кредитование охватило всю территории нашей страны. Что говорит о том, что розничный банковский сегмент развивается не локально, а охватывает масштабы всей страны, что подчеркивает актуальность данной тематики.

14 стр., 6630 слов

Анализ потребительского кредитования на примере ООО «Русфинанс банк»

... потребительского кредита; анализ основных тенденций социально-экономического развития и кредитной активности в национальной экономике Российской Федерации; оценка деятельности крупных коммерческих банков по результатам участия в потребительском кредитовании населения; ... кредитные инструменты и методы обслуживания клиентуры. Кредит - предоставление денег или товаров в долг, как правило, с уплатой ...

1.Теоретические основы организации кредита.

В современной экономической литературе существует две основные трактовки происхождения слова «кредит». Одни авторы считают, что это понятие берет начало от латинского слова credit, что в переводе означает «он верит». Другие связывают появление слова «кредит» с латинским термином creditum, который переводится как ссуда или долг.

В практической экономической деятельности кредит представляет собой передачу в пользование материальных ценностей в денежной или товарной форме на условиях возвратности, срочности, платности.

Как экономическая категория кредит-это экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости в товарной или денежной форме.

Кредитор- это субъект кредитного отношения, передающий стоимость во временное пользование.

Заемщик- это субъект кредитного отношения, получающий кредит и обязанный возвратить его в установленный срок.

Объектом кредитной сделки выступает ссуженная стоимость-стоимость в денежной или товарной форме, которую кредитор передает во временное пользование заемщику.

Она обладает специфическими чертами, характеризующими ее как объект именно кредитных отношений:

  1. Имеет возвратный характер- сначала она перемещается от кредитора к заемщику, а затем- от заемщика к кредитору.

  2. Временно прекращает движение у кредитора и продолжает его в хозяйстве заемщика.

  3. Имеет авансирующий характер-кредит предшествует образованию доходов, которые заемщик может получить в результате использования полученных средств в своей хозяйственной деятельности.

  4. Использование ссуженной стоимости в хозяйстве заемщика способствует ускорению кругооборота капитала. Полученные в кредит средства, обеспечивают непрерывность воспроизводства и дают возможность сократить потребность в накоплении собственных ресурсов для развития производства. [5,199]

Принципы кредитования отражают сущность кредита, а также требования объективных экономических законов в сфере кредитных отношений.

В современных условиях кредитные отношения строятся по следующим принципам:

  • возвратность определяет необходимость своевременного возврата полученных от кредитора ресурсов после завершения их использования заемщиком;

  • срочность отражает необходимость его возврата не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок;

    7 стр., 3286 слов

    По курсу «Деньги кредит банки» : «Сущность, формы и функции кредита»

    ... денежных средств на счет предоставившей ее кредитной организации (или иного кредитора), что обеспечивает ресурсов банка как необходимого условия продолжения его уставной деятельности. Срочность кредита Он отражает необходимость ... выступать только юридические лица, инструментом кредитных отношений является кредитный договор или . Доход по этой форме кредита поступает в виде ссудного процента или ...

  • платность предусматривает необходимость не только возврата заемщиком полученных от кредитора ресурсов, но и оплаты права на их использование;

  • обеспеченность выражает необходимость защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств;

  • целевой характер распространяется на большинство видов кредитных операций, выражая необходимость целевого использования средств, полученных от кредитора.[12,280]

Коммерческие банки выдают кредиты заемщикам на договорной основе при соблюдении всех вышеперечисленных принципов кредитования.

В процессе кредитования, в условиях рынка используются различные формы кредита, в том числе следующие: коммерческий; банковский; потребительский; лизинговый; ипотечный; факторинговый; государственный; международный.[1,120]

Коммерческий кредит — кредит, предоставляемый в товарной форме продавцами товаров их покупателям в виде отсрочки или рассрочки платежа за проданные товары или предоставленные услуги. Данная форма кредита применяется с целью ускорения реализации товаров.

Банковский кредит — кредит, предоставляемый в виде денежных ссуд коммерческими банками и другими кредитными учреждениями юридическим и физическим лицам, а также государству и иностранным клиентам. Банковский кредит превышает границы коммерческого кредита по размерам, срокам, направлениям, т.е. он имеет более широкую сферу применения.

Потребительский кредит — кредит, предоставляемый торговыми компаниями, банками и специализированными небанковскими кредитными институтами населению для приобретения товаров длительного пользования с рассрочкой платежа.

Предоставляется подобный кредит как в денежной, так и в товарной форме.

Ипотечный кредит — это особый тип экономических отношений по поводу предоставления долгосрочных кредитов под залог недвижимого имущества.

Государственный кредит- кредитные отношения по поводу аккумуляции государством денежных средств на началах возвратности для финансирования государственных расходов. Кредиторами выступают физические и юридические лица, кредитополучателем — государство.

Лизинговый кредит- это отношения между юридически самостоятельными лицами по поводу передачи в лизинг основных средств производства или иного имущества в длительное пользование.

Факторинговый кредит- операция, связанная с уступкой кредитором другому лицу (фактору) подлежащих оплате плательщиком долговых требований и передачей фактору права получения платежа по ним.