Практика в ТрансКредитБанке

метки: Транскредитбанк, Кредитный, Финансирование, Услуга, Обслуживание, Карта, Клиент, Россия

В период с 06.07.09 по 26.07.09 я проходила практику в филиале ОАО «ТрансКредитБанк» г. Мурманска в отделе банковских карт. ОАО «ТрансКредитБанк» зарегистрировано 4 ноября 1992 года. В настоящее время ТрансКредитБанк — стратегический партнер ОАО «Российские железные дороги». Клиентами банка являются 17 железных дорог России, имеющие статус филиалов ОАО «РЖД», и большая часть отечественных предприятий и организаций железнодорожного транспорта.

Моими задачами были рассмотреть структуру банка, его основные подразделения. Ознакомиться и приобрести навыки работы с программным обеспечением деятельности отдела банковских карт. Изучить документацию, с которой работает отдел. Закрепить и расширить теоретические знания, полученные в процессе изучения, использовать их на практике. Формирование профессиональных качеств в избранном направлении деятельности. Получить навыки работы операциониста отдела банковских карт.

Раздел 1. ОАО «ТрансКредитБанк» и его деятельность.

ОАО «ТрансКредитБанк» зарегистрировано 4 ноября 1992 года. Лицензия Банка России № 2142 получена 2 декабря 1992 года. 13 июля 2005 года Банком России выдана новая Генеральная лицензия (№ 2142 от 13.07.2005 г.) в связи с указанием наименования банка в соответствии с его написанием на титульном листе Устава. Первоначальные учредители — крупные промышленные предприятия топливно-энергетического и металлургического комплексов.

В 1999 году основными акционерами банка стали структуры Министерства путей сообщения России. В 2003 году 74,995% акций ТрансКредитБанка в соответствии с распоряжением Правительства (N 454-р от -02.04.2002 г.) было передано Минимущества РФ (с 2004 года — Федеральное агентство по управлению федеральным имуществом).

В 2007 году Указом Президента РФ № 178 от 15.02.2007 г. государственный пакет акций банка внесен в уставный капитал ОАО «Российские железные дороги» (ОАО «РЖД»).

В 2008 году в результате размещения дополнительного выпуска акций банка доля ОАО «РЖД» составила 55 %. Новым, вторым по размеру принадлежащего пакета акций акционером банка стал НПФ «Благосостояние» (20 % уставного капитала).

В настоящее время ТрансКредитБанк — стратегический партнер ОАО «Российские железные дороги», выделенного из состава МПС России в 2003 году. Клиентами банка являются 17 железных дорог России, имеющие статус филиалов ОАО «РЖД», и большая часть отечественных предприятий и организаций железнодорожного транспорта.

Особенности транснациональных банков (ТНБ)

... и настоящих клиентов, транснациональный банк особое внимание уделяет именно этим группам. Транснациональный банк при этом осуществляет международную кредитную деятельность в нескольких формах: ... деятельности ТНБ: 1.Прием вкладов. Операция, характерная для банков любого ранга. Для транснациональных банков эта операция приобрела особенности, связанные с международным размахом их деятельности. ...

Банк поэтапно реализует меры по диверсификации деятельности в рамках всей транспортной отрасли экономики. Особое внимание уделяется развитию сотрудничества с компаниями, имеющими постоянные производственные и партнерские связи с ОАО «РЖД». В числе клиентов банка — металлургические и машиностроительные предприятия, выполняющих заказы отрасли, основные компании-перевозчики, крупные внешнеторговые организации, а также компании иных сфер экономики.

ТрансКредитБанк имеет разветвленную региональную сеть, включающую 39 филиалов, и является ядром банковской Группы, в состав которой входят пять дочерних банков. Основные и дополнительные офисы Группы действуют в 179 городах и населенных пунктах России.

По объемам основных финансовых показателей ТрансКредитБанк стабильно входит в число двадцати пяти крупнейших российских кредитных организаций.

ТрансКредитБанк имеет кредитные рейтинги международных агентств Standard&Poor’s (долгосрочный кредитный рейтинг контрагента ВВ, прогноз — «стабильный»/ краткосрочный В, прогноз- «стабильный»; кредитный рейтинг по национальной шкале «ruAA») и Moody’s Investors Service (рейтинг депозитов в иностранной валюте Ba1, прогноз — «стабильный»/NP, прогноз — «стабильный»; рейтинг финансовой устойчивости D-, прогноз — «стабильный»).

Банк проводит на регулярной основе составление и аудит отчетности по Международным стандартам финансовой отчетности. Аудитором банка является компания ЗАО «Эрнст энд Янг Внешаудит» (лицензия № Е003246 от 17.01.2003).

ТрансКредитБанк активно участвует в работе ведущих российских и международных банковских, финансовых и транспортных союзов и ассоциаций.

ТрансКредитБанк активно развивает корпоративный и розничный бизнес, уделяя первоочередное внимание расширению спектра продуктов и услуг, внедрению современных банковских технологий и повышению качества обслуживания клиентов.

Работа банка обеспечена наличием всех необходимых разрешительных документов и лицензий.

Основные стратегические и тактические задачи, стоящие перед ТрансКредитБанком:

• увеличение основного капитала;
• дальнейшее развитие инфраструктуры обслуживания за счет значительного роста количества точек продаж продуктов розничного бизнеса;
• реинжиниринг продуктовой линейки, улучшение системы разработки и внедрения новых продуктов;
• реализация масштабной программы заимствований;
• существенные инвестиции в проекты технологического развития;
• дальнейшее повышение качества обслуживания клиентов.

Банк и общество.

Социальная ответственность – один из важнейших приоритетов ТрансКредитБанка.

Основным направлением благотворительной и спонсорской деятельности банка является совместное с ОАО «Российские железные дороги» участие в отраслевых социально-значимых проектах. Поддержку также получают акции, осуществляемые в регионах работы банка под эгидой администраций субъектов Российской Федерации, ряд проектов Русской православной церкви и просьбы от малоимущих, остро нуждающихся в помощи граждан.

Банком оказывалась спонсорская поддержка и благотворительная помощь:

• детским социальным проектам,

проводимым Фондом «Расправь крылья», акциям «Под флагом добра», «Иллюстрированные книжки для маленьких слепых детей» и др.;

Оценка методов установления, начисления и взыскания процентов ...

... акционерный коммерческий банк «ПРИВАТБАНК». В операциях современного банка наибольший удельный вес занимают кредитные операции, а в доходах, соответственно, проценты по кредитам. Целью работы ... - коммерческие банки, являющиеся основой современной экономики. Крепкие и устойчивые банки означают стабильную экономику и наоборот, банкротства банков, невозвращенные кредиты, неуплаченные проценты - все ...

• детским спортивным командам и образовательным учреждениям,

в том числе НОУ «Центр спорта и образования «Локомотив» (Москва), МРОФФ «Северо-Запад» и НУДО «Спортшкола «Курорт Снежный» (Санкт-Петербург), МОУ СОШ № 1 (Саратов) и др.;

• отраслевым и региональным спортивным командам,

в том числе Футбольному клубу «Локомотив» (Москва), Хоккейному клубу «Локомотив» (Ярославль), Волейбольному клубу «Локомотив-Изумруд» (Екатеринбург), Баскетбольному клубу «УНИКС» (Казань);

• религиозно-культурным проектам,

в том числе совместно с ИА «Интерфакс» — проекту Интернет-портала «Интерфакс-Религия» и др.;

• культурным проектам,

в том числе фотовыставке «Россия из окна поезда», музыкальным фестивалям «Москва-Транзит», «Джаз-экспресс в Твери», фестивалю авторской горнолыжной песни «Приэльбрусье» и др.;

• патриотическим и социальным акциям,

в том числе Всероссийской акции «Я помню! Я горжусь!», проводившейся в канун Дня Победы, празднованию «Дня железнодорожника» в г. Москве, совместно с газетой «Гудок» — акции «Подарки воинам-железнодорожникам в Чеченскую республику» и др.

Региональная сеть.

ТрансКредитБанком создана разветвленная инфраструктура клиентского обслуживания в регионах России.

В настоящее время она включает 271 офис ТрансКредитБанка и его дочерних кредитных организаций, входящих в Банковскую группу «ТрансКредитБанк», в т.ч.:

• Головной офис, 39 филиалов, 117 допофисов, 6 кредитно-кассовых офисов, 29 операционных офисов и 11 оперкасс Головного банка;
• 5 основных офисов, 9 филиалов, 39 допофисов и 15 оперкасс дочерних банков.

Региональная сеть банка действует в 179 городах и населенных пунктах России.

Офисы Группы работают во всех городах, где находятся Управления российских железных дорог.

Для осуществления намеченных планов по развитию обслуживания корпоративных (в первую очередь – отраслевых) и частных клиентов банк планирует дальнейшее расширение региональной сети. При этом большинство новых региональных подразделений будет создано на основе Соглашений с железными дорогами, которые будут предусматривать переход их подразделений и работников на комплексное обслуживание в ТрансКредитБанк.

виды услуг

1. Корпоративным клиентам:

а) Расчетно-кассовое обслуживание.

ТрансКредитБанк осуществляет расчетно-кассовое обслуживание в рублях и иностранной валюте и предоставляет предприятиям и организациям возможность:

• открытия в кратчайшие сроки расчетных, текущих и других счетов;
• осуществления расчетов по России и за рубеж в любых валютах;
• проведения платежей в рублях с зачислением сумм на расчетный счет «день-в-день»;
• проведения расчетов по электронной системе с удаленным доступом «Клиент-Банк»;
• начисления процентов на сумму остатка средств на расчетном счете;
• предоставления выписок по всем счетам одного клиента, в т.ч. открытым в филиалах ОАО «ТрансКредитБанк»;
• проведения платежей в валютах стран ближнего зарубежья (белорусский рубль, украинская гривна, казахстанский тенге, молдавский лей);
• осуществления быстрого розыска сумм, не поступивших на расчетный счет, по документам банка-отправителя;
• осуществления конверсионных операций в режимах «рубль-валюта», «валюта-рубль», «валюта-валюта»;
• оказания помощи по составлению паспортов сделок;
• консультирования по оформлению внешнеэкономических контрактов и соответствию их валютному законодательству Российской Федерации и нормативным документам Банка России;
• внесения и получения наличных денежных средств с банковского счета;
• получения любых консультаций по вопросам проведения банковских операций.

б) Кредитование.

Ипотечное кредитование в России на современном этапе на примере ...

... в РФ на примере ОАО «Сибирский банк Сбербанка РФ». Объект исследования - ОАО «Сибирский банк Сбербанка ... России явлением. Институт залога (ипотеки) в России имеет многовековую историю, и ... жилищного финансирования соответствовала основной концепции всей жилищной политики в целом: ... Деятельность ипотечных кредитных банков способствовала развертыванию строительства жилых домов и предприятий. К 1917 г. в ...

Кредитование корпоративных клиентов – одно из приоритетных направлений деятельности ТрансКредитБанка.

Кредиты предоставляются организациям различных форм собственности и отраслей экономики на увеличение оборотного капитала, расширение сфер деятельности, приобретение оборудования или объектов недвижимости, финансирование внешнеторговой деятельности и иные цели.

Возможная сумма кредита — от 10 млн. рублей до 4,5 млрд. рублей или эквивалент в долларах США на срок от нескольких дней до 3-5 лет. Срок кредитов на финансирование лизинговых контрактов и проектного финансирования определяется индивидуально и зависит от сроков реализации проектов.

Кредитование осуществляется как в головном офисе ТрансКредитБанка в Москве, так и в его филиалах, работающих в регионах Российской Федерации.

Кредиты предоставляются как в рублях, так и в иностранной валюте в зависимости от валюты платежа, который будет осуществлен за счет кредитных ресурсов, и валюты источника его погашения.

Стоимость кредитных ресурсов (процентная ставка) ориентирована на рыночный уровень и устанавливается Кредитным комитетом банка по каждому проекту. Процентная ставка зависит от оценки результатов деятельности и финансового состояния заемщика, срока кредита, графика его погашения, предлагаемого обеспечения.

ТрансКредитБанк осуществляет кредитные сделки на базе одного или нескольких кредитных инструментов.

Кредиты предоставляются в следующих формах:

• срочные кредиты;
• кредитные линии;
• овердрафты;
• синдицированные кредиты.

в) Проектное финансирование.

ТрансКредитБанк предлагает клиентам услуги проектного финансирования при реализации инвестиционных проектов.

Проектное финансирование в ТрансКредитБанке — это эксклюзивный продукт, учитывающий индивидуальные особенности клиента и характеристики конкретного инвестиционного проекта.

• Срочные депозиты.
• Депозитные сертификаты.
• Депозит «до востребования».
• Простые векселя.

д) Лизинг.

В июне 2006 года по решению Совета директоров ОАО «ТрансКредитБанк» была произведена государственная регистрация 100 % дочерней компании банка — ООО «ТрансКредитЛизинг».

Цель создания компании — реализация проектов предприятий всех видов железнодорожного транспорта, транспортного машиностроения, авиационной промышленности, металлургии и электроэнергетики в сфере обновления и модернизации технологий и производственных комплексов.

Характеристика деятельности банка Русский Стандарт

... ЗАО "Русский стандарт" с?ециализируется на предоставлении физическим лицам кредитных банковских продуктов (потребительских кредитов, кредитных карт и автокредитов). Прочие виды банковской деятельности занимают незначительную долю в бизнесе банка. Банк имеет разветвленную ...

Лизинговая схема финансирования имеет ряд преимуществ:

• минимальное единовременное отвлечение денежных средств;
• при реализации лизинговой схемы заемщиком является лизинговая компания, что позволяет не увеличивать кредиторскую задолженность предприятия, улучшает его финансовые показатели и предоставляет дополнительные возможности для привлечения заемных средств;
• лизинговые платежи являются арендными и относятся на себестоимость, что позволяет значительно снизить налогооблагаемую прибыль;
• ускоренная амортизация предмета лизинга позволяет уменьшить выплаты по налогу на имущество, за счет более быстрого отнесения стоимости предмета лизинга на затраты;
• рыночная стоимость имущества, являющегося предметом лизинга, значительно превышает остаточную стоимость, по которой имущество переходит в собственность лизингополучателя по окончании срока лизинга;
• вероятность получения долгосрочного финансирования при лизинговых схемах намного выше, чем при кредитовании.

Лизинговая компания, постоянно работает с банком и является заемщиком с положительной кредитной историей, следовательно имеет больше шансов на получение долгосрочных кредитов;

• существует возможность построения гибкого графика лизинговых платежей, позволяющего учесть индивидуальные особенности реализационной деятельности предприятия и получения выручки.

е) Факторинг.

Для более эффективного факторингового обслуживания клиентов по решению Совета директоров ОАО «ТрансКредитБанк» произведена государственная регистрация 100% дочерней компании банка – ЗАО «ТрансКредитФакторинг».

Основная цель деятельности новой компании – финансирование под уступку денежных требований как предприятий, являющихся клиентами ОАО «ТрансКредитБанк», так и сторонних организаций.

В основном ТрансКредитФакторинг предоставляет открытый факторинг с регрессом, при котором факторинговая компания информирует покупателя (дебитора) о факте переуступки и имеет право предъявить к компании-поставщику (клиенту) регрессные требования с целью покрытия своих убытков из-за неплатежеспособности покупателя (дебитора).

ж) Обслуживание внешнеэкономической деятельности.

ТрансКредитБанк предлагает предприятиям, занимающимся внешнеэкономической деятельностью:

• консультации по вопросам выбора и оптимизации условий платежей по контрактам, оказание помощи в подготовке платежных документов;
• качественное и быстрое проведение международных расчётов во всех формах, применяемых в международной банковской практике.

Корреспондентская сеть ТрансКредитБанка охватывает как российские, так и крупнейшие международные финансовые центры. Помимо этого, Банк является участником международной межбанковской телекоммуникационной сети SWIFT, что позволяет производить расчеты с минимальными стоимостными и временными издержками;

• открытие всех видов импортных аккредитивов, обеспечение их подтверждения первоклассными западными банками, авизование экспортных аккредитивов;
• предоставление документарных гарантий и аккредитивов Standby по обязательствам клиентов, включая гарантии в пользу таможенных органов, выставление и авалирование векселей;
• авизование и проверка подлинности гарантий западных банков, выданных в пользу клиентов ТрансКредитБанка;

• использование кредитных линий, предоставленных банками-корреспондентами по подтверждению аккредитивов и выдаче банковских гарантий против контргарантий ТрансКредитБанка без перевода покрытия;
• организацию краткосрочного, среднесрочного и долгосрочного финансирования внешнеторговых операций с использованием кредитозамещающих банковских инструментов.

з) Торговое финансирование.

Организация операций банка с банковскими картами (на примере ...

... Банка России от 24.12.2004 года №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт. ...

ТрансКредитБанк предоставляет российским предприятиям и организациям, занятым в сфере внешней торговли, услуги торгового финансирования и сопровождения внешнеэкономической деятельности.

Внешнеторговые операции требуют четкого взаимодействия между клиентом и его зарубежным партнером, а также участвующими банками, поэтому привлечение российского банка к проработке контракта на переговорном этапе позволяет обеспечить оптимальную структуру сделки с учетом потребности клиента в оборотных средствах и минимизировать риски. Банк осуществляет комплексное обслуживание внешнеторговых контрактов и предконтрактных работ, включая участие в тендерах за рубежом, позволяющее клиентам оптимальным образом структурировать и финансировать свои внешнеэкономические операции, организовать расчеты и обеспечить контроль за денежными и товарными потоками со стороны обслуживающего банка.

По мере роста объемов и усложнения форм внешнеэкономической деятельности торговое финансирование приобретает все большую актуальность как в России, так и во всем мире. Российские компании нуждаются в разработке наиболее эффективных механизмов финансирования внешнеэкономических операций и испытывают недостаток оборотных средств.

ТрансКредитБанк разработал и применяет оригинальные схемы в области торгового финансирования с использованием кредитозамещающих банковских инструментов: аккредитивов, банковских гарантий, целевых кредитов под гарантии зарубежных экспортных кредитных агентств, форфейтирования простых и переводных векселей российских компаний и иностранных контрагентов и прочих инструментов. Важным является то, что торговое финансирование гибко реагирует на потребности клиента и позволяет создавать индивидуальный банковский продукт.

Также Банк организует привлечение кредитов западных банков для целей проектного и предэкспортного финансирования сроком от 180 дней до нескольких лет под залог экспортной выручки. Сотрудники банка выполняют структурирование сделок и готовят договорную базу, оказывают содействие оперативному получению необходимых разрешений для привлечения иностранных кредитов.

и) Инвестиционно-банковские услуги.

ТрансКредитБанк в настоящее время предлагает следующие услуги:

• организация привлечения средств с использованием рублевых (в т.ч. биржевых) облигаций и кредитных нот (CLN);
• организация прохождения оферт по выпускам облигаций;
• организация досрочного выкупа облигаций в интересах эмитента;
• организация реструктуризации задолженности перед держателями облигаций.

к) Холдинг-банк.

Информационно-финансовый сервис «Холдинг-Банк» ТрансКредитБанка, предназначен для корпоративных клиентов с территориально и организационно распределенной структурой, в том числе производственных и сбытовых холдингов.

Использование «Холдинг-Банк» позволяет предприятиям и организациям получить единую корпоративную информационно-финансовую систему управления компанией и обеспечить ее наполнение оперативной информацией. Система «Холдинг-Банк» включает комплекс услуг, обеспечивающих эффективное управление денежными потоками (cash management) для решения различных финансовых задач, в том числе оперативного контроля за исполнением бюджетов.

Дипломная работа формирование кредитной политики коммерческого банка

... политики кредитования коммерческими банками. Практическая значимость работы определяется формирование кредитной политики объекта исследования и формированием мероприятий, направленных на ее реализацию. 5 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТНОГО ПРОЦЕССА В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 1.1 Сущность процесса кредитования в коммерческом банке ...

Внедрение системы обеспечивает прозрачность состояния предприятий холдинга для его руководства. Уполномоченные финансовые менеджеры предприятий имеют возможность в режиме реального времени через единый Интернет-интерфейс контролировать состояние счетов, открытых подразделениями в головном офисе банка или в любом из его региональных филиалов, оперативно отслеживать проведение платежей и прохождение платежных документов, получать выписки и отчеты по движению средств. Информация по счетам доступна ежедневно 24 часа в сутки. Помимо комплекса информационных услуг, клиентам предлагается также сервис гарантированной доставки различных уведомлений при изменении состояния обслуживаемых счетов и документов.

Система «Холдинг-Банк» ТрансКредитБанка поддержана всеми необходимыми технологическими решениями. Банк использует системы безопасности, доказавшие свою надежность на практике, все уведомления содержат электронную цифровую подпись и шифруются с использованием сертифицированных средств криптозащиты.

л) Зарплатные проекты.

м) Эквайринг.

н) Корпоративные банковские карты.

2) Частным клиентам.

а) Вклады.

Вклады принимаются в российских рублях и в иностранной валюте: долларах США, евро и швейцарских франках (вклад в швейцарских франках можно открыть только в офисах Банка в г. Москве).

Во всех территориальных подразделениях ТрансКредитБанка по вкладам частных клиентов действуют единые ставки. Величина ставки зависит от вида вклада, его суммы и срока размещения.

ТрансКредитБанк предлагает срочные вклады:

• с максимальным доходом («Скорый», «Оптимальный», «Экспресс»)
• пополняемые («Доходный», «Мультивалютный», «Престиж-Рантье», «Фирменный»)
• пополняемые с расходными операциями («Люкс», «Престиж-Казначей»)
• вклад «До востребования»

б) Кредиты.

В условиях повышения благосостояния населения и стабильного роста спроса на кредиты ТрансКредитБанком разработаны и успешно реализуются программы потребительского кредитования как на целевые покупки, так и на текущие расходы:

• ипотечные кредиты;
• различные виды потребительского кредитования;
• кредиты на оплату обучения;
• кредитные карты, овердрафтное кредитование;
• специальные программы кредитования для сотрудников предприятий железнодорожного транспорта и корпоративных клиентов банка.

в) Банковские карты.

г) Расчетные операции и денежные переводы.

Открытие текущих счетов и счетов «до востребования» в рублях и в иностранной валюте клиентам ТрансКредитБанка — физическим лицам осуществляется на основании Договора банковского вклада.

Средства на счет могут быть зачислены в наличном или в безналичном порядке.

ТрансКредитБанк осуществляет денежные переводы физических лиц как по России, так и в страны ближнего и дальнего зарубежья.

В соответствии с законодательством РФ:

• по территории России денежные переводы осуществляются без ограничения суммы;
• иностранную валюту и рубли РФ из России можно отправить в страны СНГ, Балтии и дальнего зарубежья;
• граждане России могут перевести за пределы России иностранную валюту и рубли РФ в эквиваленте не более 5000 долларов США за один день. На иностранных граждан это ограничение не распространяется.

Для переводов денежных средств за границу ТрансКредитБанк предлагает воспользоваться услугами систем Western Union и «CONTACT».

Совершенствование деятельности коммерческого банка на рынке пластиковых ...

... кредитных карт для клиентов ОАО «МДМ Банк» с положительной кредитной историей. К методам неценовой конкуренции отнесены следующие пути повышения конкурентоспособности кредитных карточных продуктов ОАО «МДМ Банк»: увеличение скорости обслуживания клиентов; ... 0 0 51 935 6 Транскредитбанк 2 785 301 2 ... банка, упрочить лидирующие позиции в банковской сфере страны. № Банк Количество пластиковых карт в ...

д) Операции с ценными бумагами.

ТрансКредитБанк на основании полученных лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг проводит операции по брокерскому и депозитарному обслуживанию физических лиц:

• на рынке государственных ценных бумаг;
• на биржевом рынке корпоративных ценных бумаг (акций и облигаций) на ведущих торговых площадках страны: Московской межбанковской валютной бирже, Российской торговой системе, Московской фондовой бирже и Фондовой бирже «Санкт-Петербург»;
• на внебиржевом рынке корпоративных ценных бумаг (акций и облигаций).

Начиная с 2001 года совместно с «традиционным» брокерским обслуживанием, ТрансКредитБанк предлагает клиентам обслуживание на рынке ценных бумаг при помощи Системы «Экспресс-Трейдинг», базирующейся на глобальной сети Интернет.

ТрансКредитБанк осуществляет депозитарную деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании лицензии ФСФР (ФКЦБ) на осуществление депозитарной деятельности и предлагает частным клиентам услуги по учету и удостоверению прав на ценные бумаги.

Раздел 2. Прохождение практики в отделе банковских карт.

Отдел банковских карт занимается предложением и обслуживанием следующих видов услуг:

1) Корпоративным клиентам.

а) Зарплатные проекты.

ТрансКредитБанк осуществляет комплексное обслуживание предприятий различных форм собственности, включающее выплату заработной платы и других денежных начислений сотрудникам на банковские карты международных платежных систем Visa и MasterCard.

Банком обеспечивается:

• установка и обслуживание банкоматов и платежных терминалов на территории предприятий;
• зачисление заработной платы на счета сотрудников «день-в-день»;
• предоставление «карты экстренной замены» в случае утери или порчи основной карты.

В рамках реализации «зарплатных» проектов ТрансКредитБанк предлагает воспользоваться услугой овердрафтного кредитования сотрудников по одной из двух схем: под поручительство юридического лица и без поручительства юридического лица, под перечисление следующей зарплаты.

ТрансКредитБанк предлагает программы потребительского кредитования сотрудников, предусматривающие возможность получения:

• кредитов по банковской карте (овердрафтное кредитование, кредитные карты с беспроцентным периодом);
• кредитов на приобретение жилья (ипотечное кредитование);
• кредитов на текущие расходы (нецелевой потребительский кредит).

б) Эквайринг.

Интернет банкинг

... — основаны на программном обеспечении, установленном на банкоматах банка. См. также Банковская карта ДБО с использованием платежных терминалов; ДБО с использованием информационных киосков. Услуги ... banking, Интернет-банкинг (Internet banking), WEB-banking) Пользователь входит в систему через Интернет браузер. Система Интернет-Клиент размещается на сайте банка. Все данные пользователя (платёжные ...

В рамках развития сети пунктов обслуживания банковских карт ТрансКредитБанк предлагает организацию приема банковских карт международных и российских платежных систем в качестве средства безналичной оплаты товаров и услуг:

• в торгово-сервисных предприятиях с установкой терминалов для проведения платежей — POS-терминалов;
• для обслуживания платежей в адрес интернет-магазинов через сеть Интернет.

Банк обладает готовыми решениями для предприятий торговли и сервиса по обеспечению приема банковских карт. Одним из самых крупных является проект по организации продаж железнодорожных билетов по банковским картам через кассы ОАО «Российские железные дороги» и через Интернет.

в) Корпоративные банковские карты.

ТрансКредитБанк выпускает и обслуживает корпоративные банковские карты международных платежных систем, используемые для оплаты командировочных и/или представительских расходов на территории России и за рубежом. Использование корпоративных карт позволяет оптимизировать взаимоотношения с подотчетными лицами и установить оперативный контроль расходования денежных средств.

Банк предлагает следующие типы корпоративных карт:

• Visa Gold / MasterCard Gold — для руководителей высшего звена;
• Visa Business / MasterCard Business — для руководителей высшего и среднего звена;
• Visa Electron / Maestro — для сотрудников предприятий, совершающих командировочные расходы и/или регулярные покупки хозяйственного назначения.

2) Частным клиентам.

Банковские карты.

Выпуск и обслуживание банковских карт – одно из основных и динамично развивающихся направлений обслуживания физических лиц в ТрансКредитБанке.

Обладая статусом Принципиального члена международных платежных систем «Visa» и «MasterCard», банк предлагает частным клиентам карты следующих категорий: недорогие VISA Electron/Maestro, наиболее распространенные VISA Classic/MasterCard Standard и престижные VISA Gold/MasterCard Gold.

Сотрудникам предприятий и организаций железнодорожной отрасли и сотрудникам предприятий-корпоративных клиентов банк также предлагает кредитные карты.

Основными преимуществами получения и обслуживания банковских карт в ТрансКредитБанке являются развитость сети банкоматов и пунктов выдачи наличных (ПВН), высококонкурентные тарифы на предоставление и обслуживание карт, широкий комплекс сопутствующих услуг, включающий получение информации о состоянии карточных счетов через Интернет, SMS-информирование об операциях по карте, а также услуги, предоставляемые через банкоматы Банка:

• денежные переводы между карточными счетами, открытыми в банке;
• оформление срочных вкладов «Экспресс»;
• подключение к системе «Интернет-банк» в рамках продукта «Информационный»;
• оплата услуг коммунальных служб (счета за электроэнергию, телефон, коммунальные услуги и т.п.), операторов мобильной связи, телевидения, Интернет и IP-телефонии и услуг ряда других организаций;
• получение минивыписки по карточному счету;
• смена ПИН-кода к банковской карте.

Клиенты, зарегистрированные в системе Интернет-банк, имеют возможность подавать заявления на обслуживание карт дистанционно.

Банк регулярно входит в число лидеров рейтинга агентства CredCard, представляющего собой совокупную оценку активности и развитости услуг кредитных организаций в данной сфере.

Дополнительные возможности, в частности, предоставление карты экстренной замены, обеспечиваются сотрудникам предприятий, получающим на карты ТрансКредитБанка заработную плату и социальные выплаты.

По желанию владельцев картсчетов ТрансКредитБанк выпускает дополнительные карты для членов их семей. Для контроля расходов по дополнительным картам владелец картсчета может самостоятельно установить по ним ежемесячные расходные лимиты.

В период с 06.07.09 по 26.07.09 я проходила практику в филиале ОАО «ТрансКредитБанк» г. Мурманска в отделе банковских карт, во время практики мною были приобретены практические навыки работы операциониста указанного отдела.

Я ознакомилась со структурой банка( отдел экономической безопасности, юридический отдел, отдел клиентских отношений, отдел информационных технологий, отдел банковских карт, отдел финансового мониторинга, операционный отдел, отдел учета собственных и клиентских операций, планово-экономический отдел, кредитный отдел, отдел по работе с физическими лицами, отдел кассовых операций, хозяйственный отдел) и задачами его основных подразделений.

Изучила основополагающие инструкции по организации банковской деятельности в ОАО «ТрансКредитБанк»:

• «Порядок выдачи банковских карт ОАО «ТрансКредитБанк», расчеты с использованием которых предусматривают предоставление овердрафта»;
• «Порядок предоставления клиентам ОАО «ТрансКредитБанк» услуги SMS- информирования по операциям с банковскими картами»;
• «Инструкция по организации движения и учету банковских карт и ПИН- конвертов в ОАО «ТрансКредитБанк»»;
• «Порядок выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО «ТрансКредитБанк» с беспроцентным периодом кредитования»;
• «Порядок выпуска личных международных банковских карт Престиж в ОАО «ТрансКредитБанк»»;
• «Инструкция о порядке осуществления безналичных переводов со счетов держателей банковских карт ОАО «ТрансКредитБанк»»;
• «Порядок приема-выдачи наличных с использованием банковских карт»;
• «Инструкция по переводу остатков по зарплатным проектам»;
• «Инструкция по переводу остатков вне зарплатных проектов»;
• «Порядок возмещения клиентам денежных средств по операциям с использованием банковских карт и Интернет-портала банка»;
• «Порядок выпуска и обслуживания банковских карт экстренной замены ОАО «ТрансКредитБанк»»;
• «Инструкция по действиям сотрудников ОАО «ТрансКредитБанк» в случае возникновения проблемных ситуаций у клиентов при проведении операций с банковскими картами»;
• «Инструкция по приему заявлений и выдаче банковских карт и ПИН- конвертов»;
• Ознакомилась и приобрела навыки работы с программным обеспечением деятельности отдела банковских карт, изучила инструкции по указанному направлению работы. Изучила номенклатурные дела:
• накопительное дело с заявлениями клиентов на получение банковских карт и ПИН- конверта;
• накопительное дело с заявлениями клиентов на подключение услуги SMS- информирования;
• накопительное дело с заявлениями клиентов на перевыпуск банковских карт;
• накопительное дело с заявлениями клиентов на блокировку банковских карт;
• накопительное дело с расписками на получение банковских карт и ПИН-конверта.

Приобрела навыки составления документов, необходимых для оформления и получения банковских карт. Занималась систематизацией документации для получения банковских карт. Также по контактным телефонам клиентов, являющихся держателями банковских карт доводила информацию о расширении перечня услуг и информировала о порядке их предоставления.

Исполняла обязанности операциониста отдела банковских карт:

• выдача банковских карт,
• блокированию банковских карт по заявлению клиента;
• разблокированию банковских карт;
• закрытию счетов;
• оформление и выдача дополнительных банковских карт;
• выдача карт экстренной замены.

Заключение.

В ходе производственной практики я ознакомилась с организацией работы филиала ОАО «ТрансКредитБанк» и его отделов, основными банковскими продуктами, предоставляемыми своим клиентам. Ознакомилась с программным обеспечением банка и получила навыки работы с некоторыми программами. После изучения должностной инструкции операциониста отдела банковских карт была допущена к исполнению обязанностей операциониста по обслуживанию клиентов.