Микрофинансовые организации

Реферат

Почему ставки по микрозаймам такие большие?

Объясняется подобная ситуация очень легко. Банк перестраховывается, ведь никаких гарантий возвращения денег на руках у него нет. Учитывая, что для получения микрокредита не нужно ни справок, ни поручителей, заимодавцам нужно искать пути возвращения убытков. По статистике, 3 из 10 микрозаймов не возвращаются вовсе. Вот почему проценты такие высокие: гарантия возврата отсутствует.6

Пути возврата микрозаймов.

Население всё хуже и хуже платит микрозаймамы, так в 2013 году микрофинансовые организации (МФО) передали коллекторским службам 16 млрд. рублей долга, что составляет 47% от общей суммы. Объем проблемной задолженности, поступивший в адрес коллекторов в 2012 году, составил 3,5 млрд. рублей. В 2011 году МФО осуществили передачу долгов в 1 млрд. рублей. Микрофинансовые организации вынуждены обращаться в судебные учреждения, коллекторские службы либо справляться своими силами. В связи с этим, всего 1% возвращается вследствие судебных решений. При обращении в суд, он может на основании ст. 333 ГК РФ, уменьшить размер неустоек (пеней, штрафов) до разумных пределов. До какого размера суд может уменьшить размер неустойки решается в каждом конкретном случае. Закон «О кредитных историях» обязывает передавать данные о просрочках своих заемщиков в бюро кредитных историй 1-2 раза в неделю (независимо от количества дней просрочки).

То есть, если в момент передачи общего файла у вас есть долг, о нем сообщат в БКИ. Результатом вашей забывчивости или неумения спланировать бюджет может стать не только начисленный штраф, но и отказ других банков работать с вами в дальнейшем из-за плохой кредитной истории. Коллекторы принимают дела заемщиков не раньше, чем через 2-3 месяца после наступления первой просрочки. Конечно, порядок работы с данными организациями в каждом банке устанавливается индивидуально, но все же вначале кредиторы пытаются заставить клиента погасить долг самостоятельно, для этого:

  • направляют ему SMS-сообщения;

  • звонят (звонки могут начинаться уже через несколько дней с момента возникновения просрочки, а могут – и через месяц);

  • пишут письма;

  • приглашают должника на встречу7.

Естественным желанием каждого должника является уменьшение своих обязательств по оплате штрафов.

16 стр., 7661 слов

Кредитоспособность заемщика и факторы, её определяющие

... их риска заемщика и риска продукта. Факторами степени риска заемщика являются эффективность деятельности клиента, достаточность его капитала, репутация, профессионализм менеджера, ликвидность баланса, непрерывность кругооборота фондов и т.д. [14] Факторы, определяющие кредитоспособность Банковская ...

Портрет должника за прошлый год представляют мужчины (57%) и женщины (43%), возрастной интервал которых находится в пределах 22 – 35 лет и 36-60 лет. Примечательно, что в 2012 году на долю мужчин приходилось 62% задолженности, за 10 месяцев 2013 года показатель достиг 60%, а годовой итог за 2 месяца успел упасть до 57%.

По статистике, кредитом в банке или микрозаймом в МФО пользуется каждый третий гражданин страны. А поводы для обращения в кредитную организацию у всех разные. Чтобы понять, зачем граждане обращаются в кредитную организацию и всегда ли их потребности и надежды оправданы. Объектом исследования стали клиенты микрофинансовых организаций, предоставляющих небольшие суммы на короткий срок – микрокредиты «до зарплаты».

Нашей задачей было определить основные цели, на которые граждане берут в долг у МФО. Определить их реальную потребность в чужих деньгах, которые потом придется отдавать с процентами. А также узнать, кто в новой системе микрокредитования оказался лишним, не приносящим реальной пользы ни себе, ни организации. Что этих людей влечет и не может остановить от решающего шага, после которого они оказываются в долговом омуте и не только не решают свои финансовые проблемы, но и дальше запутываются в них. Возможно, в нашем отчете вы узнаете и себя.

Не каждый приходящий в кредитную организацию готов поделиться своими планами. 30% опрашиваемых не пожелали раскрывать своих секретов. Еще 20% заемщиков ответили на вопрос общей фразой: «срочно нужны деньги». Но около 50% респондентов были вполне откровенны с нами. Помощь в проведении исследования оказали и специалисты МФО, работающие с недобросовестными клиентами.

На первом этапе исследования мы выяснили, насколько микрозайм был необходим заемщикам. Критерием оценки стала степень значимости взятых в долг у МФО денег для человека. Ведь у каждого из нас свои потребности и желания, но и свои возможности. Если они совпадают, то клиент спокойно возвращает долг, если нет – у него возникают проблемы. Но бывает, что деньги нужны по форс-мажорным обстоятельствам и брать их взаймы приходится независимо от своего финансового состояния. Результаты исследования показали, что по критерию необходимости кредита заемщики делятся на три группы.

«Деньги нужны на дело»

Самая многочисленная группа, в нее входит 80% опрошенных. Это граждане, которые берут в долг по острой необходимости. В ней выделилось несколько причин для микрозайма:

  • не хватает на повседневные нужды (еду, покупку повседневной одежды, оплату коммунальных услуг) – 68%
  • задерживают зарплату, а в запасе – ни копейки — 12%
  • нужны лекарства (внезапно заболели) – 11%
  • требуются деньги, чтобы отпраздновать юбилей, день рождения или свадьбу — 9%

«Хочу как у других»

Вторая группа заемщиков составляет 15% от общего количества. Это граждане, которые не хотят упасть «лицом в грязь» перед соседями и знакомыми. Они не всегда оценивают свои возможности и залезают в долг к МФО ради престижной вещицы, в которой не испытывают острой необходимости. Но если у соседа есть – то «надо купить». Часто суммы микрозаймов не соответствуют их доходам, но это не останавливает снобов, которые готовы искать вторую работу или вынуждены перезанимать.

  • Решил купить новый смартфон, хотя один уже есть – 54%
  • Соседи купили домашний кинотеатр, а «я чем хуже» — 5%
  • У коллег приличные часы, надо такие же – 3%
  • Устарел планшет, хочу новый – 24%
  • Новые сапоги (туфли, сумка, куртка и т.д.) нужна позарез, потому что подруга купила – 14%

«Возьму микрозайм, пока дают»

3 стр., 1497 слов

Бизнес план деньги в долг

... На самом деле даже в маленьких городах в МФО бесперебойно обращаются потенциальные заемщики с целью получить деньги в долг до зарплаты. Как открыть ... Помимо основных затрат владельца бизнеса ждут мелкие, но очень важные ежемесячные платежи. Это оплата счетов за интернет и телефонную ... не будет работать с мелкой МФО, которая выдает займы только в одном населенном пункте на периферии. Если работать с ...

Третью группу представляют лица, которым быстрый заем вообще не нужен. Они просто воспользовались случаем (почему не взять, если предлагают?), и решили взять микрокредит без отдачи, проще говоря, «кинуть» микрофинансовую организацию. Это откровенные мошенники, которых в МФО уже научились распознавать. Тем не менее, таких проблемных клиентов остается еще около 5%.

  1. На карту

Самый удобный метод получения денег — это напрямую на банковскую карту. Не нужно никуда ходить — деньги сами попадают к вам! Все что нужно иметь при себе для оформления:

  • Номер карты;

  • Банковский счет;

  • БИК банка.

Деньги как правило доходят в течении рабочего дня после одобрения займа.

2. На банковский счет

Если у вас нет карты, но открыт счет в любом банке России, мы можем переслать деньги и туда тоже. Все, что нужно иметь при себе для оформления:

  • Банковский счет;

  • БИК банка.

3. Наличными

Вы можете получить сумму займа наличными в удобном для вас месте по все России сразу после одобрения займа. Деньги будут доступны через систему CONTACT. Банковская система CONTACT насчитывает свыше 14000 отделений по всей России: адреса отделений

Чтобы получить деньги в отделении у операциониста, при себе нужно иметь:

  • Паспорт;

  • Номер перевода (мы пришлем вам после одобрения).

Деньги становятся доступны сразу после одобрения. Все что нужно сделать — это дойти до удобной для вас точки выдачи!

4. На Яндекс. Деньги

Вы можете получить сумму займа на свой Яндекс. Кошелек. Перевод средств происходит мгновенно. Сервис Яндекс. Деньги работает 7 дней в неделю и 24 часа в сутки.

Для получения займа на ваш кошелек необходимо соблюдение двух условий:

  • Указанный номер кошелька должен принадлежать именно вам и быть идентифицирован.

  • Все паспортные данные владельца кошелька должны полностью совпадать с данными, указанными на первом шаге оформления займа. Если вы укажете номер кошелька другого человека, то деньги не будут перечислены.

3. «Домашние деньги»

1)Микрофинансовая организация предлагает две программы. Для новичков фактически доступна только одна из них – заем «Стандартный».

Воспользовавшись предложением, клиент сможет получить сумму в размере 10 000-30 000 рублей на срок в 26, 39 или 52 недели (3 варианта).

Ставка составляет 3,5% в неделю для займа на 26 недель, 3,2% для более продолжительного кредита.

2)Если заемщик уже брал деньги в долг у Домашних Денег и отдавал заем без просрочек, он может получить более внушительный кредит по программе «Клуб».

3 стр., 1402 слов

Поиск частного инвестора: как взять займ для открытия малого бизнеса

... Получить деньги. Подписать документы. Погашать кредит согласно условиям договора или расписки. Как найти частного инвестора в Москве Брать деньги в долг у физического лица в Москве ... кредита на срок от 24 месяцев. Возможно получение займа без залога, но в этом случае кредитор скорее всего ... частных займов. Срок рассмотрения заявки — 1 день. Можно взять в долг без предоплаты от 20 000 до 7 000 000 рублей ...

Условия предложения таковы:

  • сумма от 25 000 до 50 000 рублей;
  • ставка 3,2% в неделю;
  • срок – 52 или 65 недель.

Для получения денег необходимо внести в анкету свои персональные и паспортные данные, а при посещении клиента сотрудником компании предоставить ему паспорт, а также 4 копии его страниц (основной, страницы с пропиской, страницы с информацией о детях и страницы с семейным статусом).

Если идентификация прошла удачно, клиент подписывает оферту и заполненную анкету – и получает деньги в виде персональной пластиковой карты, на счет которой зачислена требуемая сумма.

4.«Финотдел»

Минимальная сумма: 200 000

Максимальная сумма: 1 000 000

Максимальный срок (мес.): 24

Погашения: Равные ежемесячные платежи

Досрочное погашение: Без комиссии

Целевое использование: Заем нецелевой

Обеспечение займа: Поручитель

5.«МигКредит»

Займ «единовременный»: сумма займа – 3-12 тысяч рублей для новых и до 16 тысяч рублей для постоянных клиентов. Ставка – 1,9-2% от суммы займа в день (693-730% годовых).

Срок займа – 7-35 дней. Погашение производится одним платежом в конце срока займа.

Займ «постепенный»: сумма займа – 10-30 тысяч рублей для новых и до 80 тысяч рублей для постоянных клиентов. Ставка – 0,65-0,8% от суммы займа в день (237-292% годовых).

Срок займа – 8-36 недель. Погашение производится равными платежами каждый две недели.

Требования к заемщику и документам:

Гражданство и регистрация в одном из субъектов РФ, возраст от 21 лет. Необходимо предоставление паспорта гражданина РФ и второго документа из списка: ИНН, пенсионное или водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт, свидетельство о регистрации ТС, карточка пенсионного

6. «Просто Деньги»

Здесь Вы можете подать заявку на займ в сумме от 5 000 до 25 000 рублей,

на срок 6, 9 или 12 месяцев (с неограниченным правом досрочного погашения).

Анкета позволит нам принять предварительное решение о кредитовании, для окончательного согласования займа после заполнения анкеты Вам перезвонит наш специалист.

Анкетные данные будут защищены в соответствии с законом о защите персональных данных, предназначены исключительно для принятия решения о кредитовании и не могут быть использованы Компанией «Просто деньги» для передачи третьим лицам.

Обращаем Ваше внимание на обязательные требования к заемщикам:

1) Возраст от 23 лет;

2) Наличие официального места работы или пенсии;

3) Фактическое проживание на территории присутствия Компании:

  • Свердловская область;
  • Курганская область;
  • Челябинская область.

7. «Деньги сразу»

Информация о компании:

«Деньги сразу» является одним из лидеров российского рынка микрофинансирования. Пользоваться услугами ГК «Деньги сразу» просто — микрозаймы выдаются на срок от 1 до 16 дней в сумме от 2 до 20 тысяч рублей. Для получения денег необходимы лишь паспорт гражданина РФ и 20 минут свободного времени.8

24 стр., 11548 слов

Учет расчетов по краткосрочным кредитам и займам

... счета), методы анализа и т.д. Практическая ценность работы заключается в том, что она выполнена на материалах реального предприятия ОАО «Ставмясокомбинат». 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УЧЁТА РАСЧЕТОВ ПО КРАТКОСРОЧНЫМ КРЕДИТАМ И ЗАЙМАМ ... заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, предусмотренном договором займа. Если срок возвращения займа не определен договором, то в этом случае сумма займа должна быть ...