Правовое положение кредитных организаций в Российской Федерации и зарубежных странах

Реферат

Аргумент актуален, потому что на государственном уровне признается особая важность кредитных организаций, банковской системы для национальной безопасности, экономики, общества и государства в целом. Стратегически важной стала необходимость формирования мощной банковской системы как надежной основы для развития национальной экономики, совершенствования банковской системы, обеспечения стабильности банковского сектора.

Кредитные организации играют значительную роль в развитии банковской системы, которая является значимой для экономики страны, а ее нормальная, полноценная финансово-хозяйственная деятельность обеспечивает поступательное развитие предприятий реальной экономики и социальное благополучие населения.

Целью курсовой работы является изучение понятия кредитной организации, особенностей правового положения кредитных организаций в Российской Федерации и в зарубежной правовой системе.

Задачами работы являются:

1. Определение понятия, признаков кредитных организаций;

2. Изучение видов кредитных организаций;

3. Анализ создания кредитной организации;

4. Рассмотрение полномочий кредитной организации;

5. Анализ правового статуса кредитных организаций в зарубежных странах.

Предметом работы являются правовые нормы, а также теоретический материал о понятии кредитной организации, особенностях правового положения кредитных организаций в Российской Федерации и в зарубежной правовой системе.

Методологической основой для написания дипломной работы послужили следующие методы научного познания: анализ и синтез, формальная логика, формальное право, сравнительное правоведение, системные методы.

Курсовая работа состоит из введения, трех глав, четырех параграфов, заключения, списка использованных источников и литературы.

1. Общая характеристика кредитных организаций

1.1 Понятие, признаки кредитных организаций

Банковская система, являясь одним из важнейших элементов экономики любого государства, напрямую связана с бюджетными отношениями. Более того, кредитные организации не только обеспечивают накопление свободных денежных средств, но и являются «механизмом межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала, ключевым элементом расчетно-платежных механизмов экономической системы страны» .

Иными словами, формирование бюджета путем перечисления его налоговых и неналоговых доходов и доведения бюджетных средств до получателей в современном государстве невозможно без участия кредитной организации. Кроме того, возникший в банковской системе страны кризис может полностью парализовать всю систему платежей в бюджет: как платежи в бюджет, так и выплаты в бюджет получателям бюджетных средств.

65 стр., 32353 слов

Методологические основы анализа деятельности кредитной организации

... научные работы, перечень которых приводится в списке литературы. 1. Методологические основы анализа деятельности кредитной организации 1.1. Экономическая ситуация. Внутренние и внешние факторы воздействия на деятельность кредитной организации. Риски деятельности кредитной организации Основной тенденцией развития банковской системы до ...

В основном кредитные организации играют роль посредника между налогоплательщиками, фискальными агентами и бюджетом, а также между бюджетом и получателями бюджетных средств. И именно от компетенции, с которой законодатель устанавливает права, обязанности и ответственность этого посредника в правовых, фискальных и административных отношениях, зависит как бесперебойное формирование бюджета, так и движение бюджетных средств.

Е. С. Ответственность

В ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» определяется понятие кредитной организации. Итак, «кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество» Федеральный закон О банках и банковской деятельности № 395−1 от 02. 12.1990 // Российская газета. — 10. 02.1996. — № 27. .

Исходя из этого, признаками понятия кредитной организации являются:

1) статус юридического лица, т. е. кредитная организация имеет обособленное имущество и отвечает по своим обязательствам этим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде (п. 1 ст.48 ГК РФ) Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30. 11.1994 № 51-ФЗ // Собрание законодательства РФ. — 05. 12.1994. — № 32. — ст. 3301. ;

2) основная цель деятельности — получение прибыли, т. е. любая кредитная организация является коммерческой организацией;

3) наличие специального разрешения (лицензии Банка России) на право совершения банковских операций.

Основным является третий признак. Именно из него вытекает, что отличительной особенностью понятий «кредитная организация» и соответственно «банковская деятельность» является осуществление деятельности за счет средств, привлеченных на счета и во вклады, поскольку это основные банковские операции, образующие денежные средства, с которыми работают кредитные организации.

Теоретически кредитная организация также может разместить собственные средства. Однако на корреспондентском счете кредитной организации отражается только остаток временно свободных денежных средств. Средства на счетах клиентов этой кредитной организации, которые отражаются в пассивной части баланса кредитной организации, в активной части баланса могут с равной долей вероятности отражаться и как числящиеся на корреспондентском счете кредитной организации, и как числящиеся в иной дебиторской задолженности, и как вложения в ценные бумаги. Иными словами, как активы кредитной организации эти средства, во-первых, обезличиваются, во-вторых, приобретают вид либо прав требования кредитной организации к иным лицам, в том числе банкам-корреспондентам, либо объектов прав собственности самой кредитной организации. Таким образом, невозможно определить, из какого источника сформирован остаток средств на корсчету кредитной организации.

4 стр., 1819 слов

Финансово-кредитные кризисы: сущность, причины, последствия

... ситуации для последующего подъема экономики. Цель данной курсовой работы состоит в исследовании причин, сущности и последствий финансово-кредитных кризисов, а также попытка выявить их взаимосвязь. ... прибыльность производства. Увеличивается спрос на кредитные средства и соответственно возрастает норма банковского процента.При анализе реальных причин, вызывающих цикличность развития экономики, можно ...

А. Я. Правосубъектность

Е.А. Павлодский выделяет и другие характеристики кредитной организации, поэтому первой характеристикой кредитной организации является объект ее деятельности. Помимо денег, он состоит из других финансовых активов, а именно ценных бумаг и драгоценных металлов. Однако этого критерия недостаточно, чтобы различать кредитные и некредитные организации. Например, ценные бумаги являются предметом деятельности профессиональных трейдеров на рынке ценных бумаг, а операции со средствами в той или иной форме осуществляются, например, страховыми компаниями. Перечисленные организации не являются кредитными ни по существу, ни по закону. Вероятно, более общим, чем термин «кредитная организация», является понятие «финансовое учреждение». Это финансовые организации, которые можно идентифицировать по объекту их деятельности: деньги, акции, драгоценные металлы и другие финансовые активы. В этом отношении кредиторы представляют собой один из существующих типов финансовых институтов.

Второй характеристикой кредитных организаций следует считать характер их деятельности по отношению к указанным финансовым активам. Исходя из названия рассматриваемой группы финансовых организаций, следует сделать вывод, что они должны заниматься предоставлением указанных активов взаймы, т. е. в кредит. Учитывая, что это особый вид предпринимательской деятельности, выдача ссуды может осуществляться ими только на профессиональной основе на неопределенный срок.

Е. А. Кредитные

Таким образом, в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» закреплены понятие, структура, полномочия и цели кредитной организации. Из определения кредитной организации вытекают три признака: является юридическим лицом, цель которого — извлечение прибыли, осуществляет банковские операции, имеет специальное разрешение (лицензию) ЦБ РФ. Кредитная организация занимает важное место в банковской системе и играет значительную роль в экономике Российского государства, способствуя развитию рыночных отношений.

1.2 Виды кредитных организаций

Согласно ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в структуру кредитных организаций входят: банки, небанковские кредитные организации и иностранные банки.

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация — это кредитная организация, которая имеет право проводить определенные банковские операции. Допустимые комбинации банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

5 стр., 2186 слов

Организация работы кредитного отдела ДБ АО «Сбербанк»

... кредитных ресурсов. В 1987 году на базе государственных трудовых сберегательных касс создан специализированный Банк трудовых сбережений и кредитования населения - Сбербанк СССР, который обслуживал и юридические ... привёл к острейшему кризису российской банковской системы и дестабилизации всех сегментов финансового рынка, потери ликвидности крупнейшими банками страны. Правительством РФ была ...

Иностранный банк — банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован Федеральный закон О банках и банковской деятельности № 395−1 от 02. 12.1990 // Российская газета. — 10. 02.1996. — № 27. .

Классификация типов кредитных организаций может производиться по разным причинам. Наиболее часто используемая классификация — функциональная.

В классификации кредитных организаций по организационно-правовой форме по размеру банковских и банковских операций выделяются банки и небанковские кредитные организации.

Банки — кредитные организации, которые имеют исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц; размещать эти средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц. Следовательно, банк считается иностранным, если он признан таковым законодательством иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Среди банков во всем мире традиционно выделяют эмиссионные (государственные) и частные (коммерческие).

В нашей стране единственным эмиссионным банком является Банк России.

В зависимости от организационно-правовой формы, в которой создаются частные кредитные организации, различают банки — закрытые и открытые акционерные общества, банки — общества с ограниченной ответственностью и банки — общества с дополнительной ответственностью. Самая распространенная форма создания банка — это, конечно, акционерное общество. В зарубежных государствах создаются также кооперативные банки.

По территории обслуживания клиентов экономисты различают местные, региональные, общенациональные и международные (транснациональные) банки. Как правило, небольшие городские банки, обслуживающие население муниципального образования, называются местными банками. Соответственно региональными являются банки, обладающие разветвленной филиальной сетью на территории одного или нескольких сопредельных субъектов Федерации (например, на юге России Крайинвестбанк и Югбанк).

Национальными являются банки, охватывающие филиалами практически всю территорию страны (например, Сбербанк России).

К международным банкам в нашей стране, как правило, относятся Внешторгбанк и Внешэкономбанк.

По источнику уставного капитала выделяются национальные банки, банки с иностранным капиталом и иностранные банки. В зависимости от наличия или отсутствия филиалов различают многофилиальные или внеофисные банки.

Наконец, в зависимости от объема активов различают мелкие, средние и крупные банки.

В связи с особой ситуацией в экономической системе компании на банковские учреждения иногда могут быть возложены не свойственные им публично-правовые функции: бюджетное право и налоговое право.

Парыгина В. А.

Под небанковской кредитной организацией следует понимать кредитную организацию, которая имеет право осуществлять исключительно следующие банковские операции: открытие и ведение банковских счетов юридических лиц (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов); переводы денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов); инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц (в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов); переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

17 стр., 8224 слов

Организация кредитной деятельности банка ОАО 'Сбербанк России'

... выполнении кредитных операций принимают участие следующие подразделения банка: кредитования, безопасности, юридическое, операционное, бухгалтерии (или подразделения, осуществляющие сопровождение кредита), при необходимости - подразделения, осуществляющие валютные операции, операции с ценными бумагами, подразделения по ...

Допустимые комбинации банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России (https:// , 13).

В зависимости от конкретной функциональной специализации небанковские кредитные организации делятся на расчетные, депозитные и кредитные органы, а также органы по сбору платежей.

Расчетно-кредитные организации — небанковские кредитные организации, которые имеют право открывать и вести банковские счета юридических лиц, а также проводить расчеты от имени юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

Правительства РФ

Небанковские расчетно-кредитные организации не вправе привлекать денежные средства юридических и физических лиц во вклады с целью их размещения за свой счет и за свой счет.

кредитная организация правовое положение Депозитными и кредитными являются небанковские кредитные организации, которые вправе осуществлять следующие банковские операции: привлекать денежные средства юридических лиц во вклады (на определенный срок); размещать привлеченные во вклады денежные средства юридических лиц от своего имени и за свой счет; совершать куплю-продажу иностранной валюты в безналичной форме (исключительно от своего имени и за свой счет); выдавать банковские гарантии.

Небанковские кредитные организации, осуществляющие депозитные и кредитные операции, не вправе осуществлять следующие банковские операции: привлекать денежные средства физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и юридических лиц во вклады до востребования; открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц; осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; производить инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; производить куплю-продажу иностранной валюты в наличной форме; привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы; осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

Кроме того, небанковским кредитным организациям этого типа запрещается открывать филиалы и открывать филиалы за рубежом.

Парыгина В. А.

Итак, кредитные организации классифицируются по юридическому статусу в зависимости от круга осуществляемых банковских операций и банковских сделок выделяют банки и небанковские кредитные организации; в зависимости от конкретной функциональной специализации небанковские кредитные организации подразделяются на расчетные, депозитные и кредитные, а также организации инкассации; в зависимости от объемов собственных активов различают мелкие, средние и крупные банки; по территории обслуживания клиентов экономисты различают местные, региональные, общенациональные и международные (транснациональные) банки; по источнику уставного капитала различают национальные банки, банки с иностранным капиталом и иностранные банки.

17 стр., 8456 слов

Банковские карты Банка «Петрокоммерц» в г. Ухта

... 2. 4.2. Выдача наличных денежных средств по банковским картам сторонних эмитентов в банкоматах Банка бесплатно 2. 6. ИНЫЕ ОПЕРАЦИИ С ... / MasterCard Platinum $/€ 2 500 4. 1.1. 1.2. 2. кредитные карты Visa Electron Instant Issue / MasterCard Electronic услуга не предоставляется ... и/или погашения ценных бумаг, по договорам займа с юридическими лицами (кроме банков) 5% * 2. 2.1. 2. со счета Клиента ...

2. Правосубъектность кредитной организации

2.1 Создание кредитной организации

Российские кредитные организации как юридические лица по своей организационно-правовой форме являются коммерческими организациями в виде хозяйственных обществ: общества с ограниченной ответственностью (ООО), общества с дополнительной ответственностью (ОДО), акционерного общества (АО) в форме закрытого акционерного общества (ЗАО) и открытого акционерного общества (ОАО).

Наряду с Законом о банках и банковской деятельности правовой основой создания российских кредитных организаций, их государственной регистрации и лицензирования выступает Инструкция Центрального банка РФ от 2 апреля 2010 г. № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» .

Указанию ЦБ

Финансовое положение учредителя нельзя признать удовлетворительным, если кредитная организация не выполняет обязательные резервные требования Банка России и имеет просроченные денежные обязательства перед Банком России. Достаточность средств учредителя определяется, исходя из показателя собственных средств (капитала) (п. 2.2.1 Инструкции № 135-И).

Учредитель кредитной организации должен соответствовать вышеуказанным требованиям в течение последних шести месяцев, предшествующих дате представления документов для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, а также до принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации (п. 2.2.2).

Положением ЦБ, Положением ЦБ

1) достаточности собственных средств (имущества) физического лица для приобретения акций (долей) кредитной организации в целях контроля за отсутствием фактов приобретения акций (долей) кредитной организации за счет привлеченных средств;

2) отсутствия оснований для отказа в приобретении акций (долей) кредитной организации в связи с неудовлетворительным финансовым положением физического лица.

Финансовое положение физического лица признается удовлетворительным, если собственных средств (имущества) физического лица достаточно для приобретения акций (долей) кредитной организации и отсутствуют иные основания, предусмотренные законодательством Российской Федерации для признания его финансового положения неудовлетворительным (п. 1.1 Положения № 338-П).

6 стр., 2869 слов

Организация кредитного процесса в коммерческом банке

... организации кредитного процесса в коммерческом банке на примере ПАО «Сбербанк России». Поставленная в выпускной квалификационной работе цель, определила решение следующих задач: рассмотреть понятие кредита, а также принципы и методы банковского кредитования; ...

Указанием ЦБ

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в установленном им порядке представляются следующие документы:

1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; в заявлении также указываются сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией;

2) учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия), если его подписание предусмотрено федеральным законом;

3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия) Федеральный закон от 08. 08.2001 № 129-ФЗ О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей // Собрание законодательства РФ. — 13. 08.2001. — № 33 (часть I).

— ст. 3431. ;

4) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации. Порядок составления бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки устанавливаются нормативными актами Банка России;

5) документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании кредитной организации;

6) аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей — юридических лиц;

7) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями — физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;

8) анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения: о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования — опыта руководства таким подразделением не менее двух лет; о наличии (отсутствии) судимости;

9) анкеты кандидатов на должности единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения: о наличии у этих лиц высшего профессионального образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа); о наличии (об отсутствии) судимости.

41 стр., 20118 слов

Порядок создания кредитных организаций

... Порядок создания кредитной организации регламентирован Инструкцией ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций". Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, ...

К вышеупомянутым документам Инструкция № 135-И добавляет:

1) надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих право собственности (право аренды, субаренды) учредителя или иного лица на завершенное строительством здание (помещение), в котором будет располагаться кредитной организации;

Положения ЦБ

3) надлежащим образом заверенную копию документа, выданного федеральным антимонопольным органом и подтверждающего удовлетворение ходатайства о даче согласия на создание кредитной организации (если в соответствии с федеральными законами создание кредитной организации требует предварительного согласия федерального антимонопольного органа);

4) надлежащим образом заверенную копию документа, выдаваемого Министерством финансов РФ и подтверждающего согласование осуществления кредитной организации операций с драгоценными металлами, а также справку кредитной организации о наличии весоизмерительных приборов и разновесов;

5) документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций КО (при ходатайстве о государственной регистрации кредитной организации в форме акционерного общества);

6) полный список учредителей кредитной организации (п. 3.1.8−3.1.13 Инструкции № 135-И) Инструкция ЦБР от 2 апреля 2010 г. № 135-И О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций [Электронный ресурс] // Система Гарант, 2013. .

Уставный капитал кредитной организации, созданной в форме акционерного общества, состоит из номинальной стоимости ее акций, приобретенных учредителями кредитной организации. Уставный капитал кредитной организации, созданной в форме общества с ограниченной или дополнительной ответственностью, складывается из номинальной стоимости акций ее учредителей. Вкладом в уставный капитал кредитной организации могут быть: денежные средства в российской валюте; денежные средства в иностранной валюте; принадлежащее учредителю кредитной организации на праве собственности здание (помещение), завершенное строительством, в котором может располагаться кредитной организации; принадлежащее учредителю кредитной организации на праве собственности имущество в виде банкоматов и терминалов, функционирующих в автоматическом режиме и предназначенных для приема денежной наличности от клиентов и ее хранения.

Имущество в неденежной форме, внесенное в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации, должно быть оценено и отражено на балансе кредитной организации в валюте Российской Федерации. Вклад в уставный капитал кредитной организации не может быть в виде имущества, если право распоряжения им ограничено в соответствии с федеральными законами или заключенными ранее договорами (п. 4.2−4.5 Инструкции № 135-И).

Кредитная организация подлежит государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом от 8 августа 2001 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» Федеральный закон от 08. 08.2001 № 129-ФЗ О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей // Собрание законодательства РФ. — 13. 08.2001. — № 33 (часть I).

13 стр., 6217 слов

Основные направления денежно-кредитной политики Банка России ...

... банковской системы, предоставляя ей дополнительную ликвидность. В статье будут рассмотрены основные цели, инструменты и методы денежно-кредитной политики, взгляды ведущих макроэкономических школ на концепции денежно-кредитной политики, денежно-кредитной политики в России на современном этапе. ... Центрального банка на открытом рынке. Так, при продаже государственных ценных бумаг на открытом рынке ...

— ст. 3431. с учетом установленного специального порядка государственной регистрации кредитной организации. Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Внесение в Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ) сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитной организации осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации (уполномоченным регистрирующим органом выступает Федеральная налоговая служба РФ).

В целях осуществления контрольно-надзорных функций Банк России ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций. За государственную регистрацию кредитной организации взимается государственная пошлина в размере 4000 руб. Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации. КО имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России. За предоставление лицензии при создании банка взимается государственная пошлина в размере 0,1% заявленного уставного капитала создаваемого банка, но не более 80 000 руб. (ст. 12 Закона о банках и банковской деятельности).

Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации. Для государственной регистрации создаваемой путем учреждения кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций учредители направляют в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению кредитной организации документы, указанные в главе 3 Инструкции № 135-И. Срок рассмотрения документов не должен превышать трех месяцев со дня подачи этих документов. При отсутствии замечаний территориальное управление направляет положительное заключение в Банк России с приложением документов. Банк России рассматривает полученные документы в срок, не превышающий 6 месяцев с даты представления в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению создаваемой путем учреждения кредитной организации всех необходимых документов (п. 6.4−6.12 Инструкции № 135-И) Инструкция ЦБР от 2 апреля 2010 г. № 135-И О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций // Система Гарант, 2013. .

Н. Ю. Создание

Следовательно, создание кредитной организации — сложный процесс с экономической и правовой точки зрения. До момента представления в Банк России документов Банк России в целях проверки соблюдения учредителями кредитной организации требований, установленных федеральными законами, в том числе в целях установления наличия идентичных наименований иных кредитных организаций в Книге государственной регистрации кредитных организаций, устанавливает возможность использования кредитной организацией предполагаемых фирменного (полного официального) и сокращенного наименований. После получения документов кредитор предпринимает действия, предусмотренные инструкциями Банка России. Кредитная организация должна иметь круглую печать со своим фирменным (полным официальным) наименованием на русском языке и указанием своего местонахождения. Эта печать также может содержать сокращенное наименование кредитной организации.

2.2 Полномочия кредитной организации

Л. А. Кредитные

Функция кредитной организации — получение прибыли от операций, проводимых банком.

Статья 5 Федерального закона «О банках и банковская деятельность» раскрывает функциональную составляющую банковской деятельности в Российской Федерации — содержит перечень банковских и банковских операций.

В Части 1 перечислено 9 банковских операций, которые кредитные организации имеют право проводить. Указанные банковские операции условно можно разделить на 3 группы: банковские операции с участием физических лиц (осуществление переводов денежных средств по поручению физического лица без открытия банковского счета (за исключением почтовых переводов)); банковские операции с участием физических лиц, имеющих статус индивидуального предпринимателя (инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание); банковские операции с участием юридических лиц (открытие и ведение банковских счетов).

Шаповалов М. А.