Гоу спо яо ярославский техникум управления и профессиональных технологий

3.Сопровождение договоров страхования на примере страховой компании «РОСГОССТРАХ»

«Росгосстрах» это страховая компания, предоставляющая крупнейшее количество страховых услуг юридическим компаниям любого вида организационной структуры (ОАО, ООО, ЗАО) и физическим лицам для предостережения от рисков. Приложение 2 (Объём страховых услуг в ООО Росгосстрах).

На настоящее время страховая компания «Росгоссрах» производит 55 актуальных страховых продуктов — от страхования автотранспортных средств, до страхования космической отрасли. Все страховые продукты страховой компании «Росгосстрах» допустимы в добровольной и обязательной форме.

«Росгосстрах» стремится брать самые актуальные на сегодняшний день риски, сохраняя при этом совершенную прозрачность осуществляемых страховых услуг и уровень надежности “А++” (исключительно высокий уровень надёжности) подтверждённый в 2011 году национальным рейтинговым агентством “Эксперт РА”. Национальное рейтинговое агентство в очередной раз поставило “Росгострах” в очень выгодное положение в наше нескромное для страхового бизнеса время. На 2012 год НРА определило в “Росгосстрах” уровень надёжности “AAA” “Индивидуальный уровень надёжности”, опять же внушающий уровень доверия этой компании. А в 2013 году этот рейтинг “Росгосстрах” успешно сохранен.

3.1. Анализ деятельности компании “Росгосстрах”

Рыночная экономика способствует не только усилению, но и качественному изменению роли финансового анализа, который превращается в основной метод оценки финансового состояния организации. Он позволяет выявить эффективность использования ресурсов, оценить рентабельность и финансовую устойчивость хозяйствующего субъекта, установить его положение на рынке, а также количественно измерить степень рискованности деятельности и конкурентоспособность. Финансовый анализ является существенным элементом финансового менеджмента и аудита.

ОАО «Росгосстрах» работает на рынке страхования более 15 лет. За этот долгий срок компания позиционировала себя как стабильная и надежная компания, которая ценит своих клиентов. За период своей деятельности на рынке страхования компания предложило страхователям в общей сложности более 60 оригинальных страховых продуктов. Причем каждый страховой продукт отличатся новизной и оригинальностью. Финансовое состояние за отчетный год можно рассматривать, как стабильное и перспективное. Аналитике компании проводят обязательный контроль за финансовым состоянием страховой компании как за отчетный год, так и на перспективу. Структура пассивов также изменялась, а именно, страховые резервы составили на конец года 41 % от общей величины пассивов, кредиторская задолженность — 32 %, капитал — 6 %, краткосрочные кредиты и займы — 16 %, долгосрочные кредиты и займы — 1 %, прочие пассивы менее 1%. Наибольшее влияние на величину пассивов оказали страховые резервы в сторону ее уменьшения и краткосрочные займы и кредиты в сторону ее увеличения.

3 стр., 1037 слов

Страховые взносы (Глава десятая "Страхование") - 1

... некоммерческие организации, создаваемые для обеспечения прав застрахованных лиц по обязательному социальному страхованию при наступлении страховых случаев; Застрахованные лица - граждане РФ, а также иностранные граждане, у ...

По состоянию на 31.12.2011 г.: Уставный капитал Общества составляет 649 066 560 рублей, разделен на 16 226 664 000 обыкновенных именных бездокументарных акций, номинальной стоимостью 4 копейки каждая.

По состоянию на 31.12.2011 года: Общество включало 78 филиалов Общества — Управлений “Росгосстраха” в регионах РФ, из которых 71 осуществляет страховую деятельность по единой лицензии и имеет баланс с законченным финансовым результатом. Общество было занято 659 штатных работников.

По данным Федеральной службы страхового надзора, доля Общества на российском страховом рынке составила 0,42 %, в том числе по добровольному страхованию (за исключением операций по страхованию жизни) — 0,21 %.

Общество продолжает действовать на рынке страхования, осуществляемого за счет средств федерального и местного бюджетов, в том числе обязательного страхования. В 2011 г. Общество приняло участие в открытых конкурсах, организованных федеральными и местными органами исполнительной власти. По результатам конкурсов Общество получило право осуществлять: обязательное страхование гражданской ответственности МВД России, ГУВД по г. Москве, ГФС России, ФСКН России, ФТС России, как владельцев транспортных средств; страхование запасов зерна

Интервенционного фонда Минсельхоза России; обязательное государственное страхование жизни и здоровья сотрудников ГФС России и ФМС России.

Приоритетным направлением деятельности Общества остается обслуживание массового сегмента физических лиц, в первую очередь в области страхования: недвижимости (квартир и строений), домашнего имущества, от несчастных случаев и болезней, добровольного автострахования.

Обществом продолжается разработка современных, и в большинстве случаев не имеющих аналогов страховых продуктов и страховых программ, включая комплексные программы страхования. За период активного присутствия на рынке Общество предложило страхователям в общей сложности более 60 оригинальных страховых продуктов.

Коэффициент текущей ликвидности увеличился и составил на конец года 7,2. По нормативом он должен быть больше 1,5, показатель текущей ликвидности удовлетворяет нормативу. Коэффициент абсолютной ликвидности должен быть больше 0,7, наш показатель также выше норматива и на конец года наблюдается на уровне 0,9. Коэффициент срочной ликвидности на конец года равен 0,9, что также удовлетворяет нормативам.

Коэффициенты ликвидности страховой компании ОАО «Росгосстрах» выше нормативов, что свидетельствует о способности организации отвечать по своим обязательствам.

Коэффициент доли перестраховщиков равен на конец года -0,25. Увеличение этого показателя свидетельствует об увеличении перестраховочных операций в компании и представляет собой плату за риск.

Коэффициент расходов также на конец года является отрицательным и наблюдался на уровне -0,17. Увеличение коэффициента свидетельствует о снижении рентабельности, о снижении экономической эффективности вложений.

16 стр., 7550 слов

Эффективность каналов продаж и финансовые результаты страховой компании

... страховой компании Филиала ООО «Росгосстрах» в Иркутской области. Задачи выпускной квалификационной работы: 1. Рассмотреть теоретические основы формирования финансов страховой компании, эффективности каналов продаж страховых продуктов. 2. Исследовать каналы продаж страховой компании. 3. Провести анализ эффективности каналов продаж страховых продуктов в ... характер обязательств в страховании жизни, ...

Коэффициент уровня доходов по инвестиционной деятельности равен 0,1. Увеличение этого коэффициента свидетельствует об увеличении доходности страховой компании от инвестирования, а следовательно об увеличении рентабельности страховой компании.

Таким образом, коэффициент убыточности является отрицательным на конец года. Увеличение коэффициента свидетельствует об увеличении убыточности страховой компании, о снижении рентабельности.

3.2. Предложения по совершенствованию процесса сопровождения договоров в ООО «РОСГОССТРАХ»

Как показал анализ юридической литературы и производственной практики наибольшие споры возникают в связи с неправильным пониманием клиентом объекта и предмета страхования, нечетким закреплением условия о предмете договора в договорах страхования.

1. Необходимо унифицировать терминологию, использованную в ст. 929 ГК РФ вместо положения о том, что могут быть застрахованы имущественные интересы или риски необходимо указать, что соответствующие имущественные интересы могут быть застрахованы от указанных в данной статье рисков, следует изложить ст. 929 ч. 2 ГК РФ в следующей редакции: «2. По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

1) от риска утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);

2) от риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам – риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);

3) от риска убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов – предпринимательский риск (статья 933)».

2. Следует включить в текст ст. 940 ГК РФ оговорку о том, что вручение полиса и неоспаривание страхователем его содержания в течение определенного срока означает принятие страхователем полиса и одобрение его содержания. В результате ст. 940 ч. 2 ГК РФ будет иметь следующий вид: «2. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком, вручение полиса и неоспаривание страхователем его содержания в течение определенного срока означает принятие страхователем полиса и одобрение его содержания».

3. Необходимо исключить из характеристики объекта страхования, которое содержится в п. 1 ст. 942 ГК РФ, положение о том, что наряду с имущественным интересом объектом страхования может быть имущество п. 1 ст. 942 ГК РФ следует изложить в следующей редакции: «1) об имущественном интересе, являющемся объектом страхования».

4. Необходимо уточнить норму, предоставляющую выгодоприобретателю право досрочно прекратить договор страхования (ст. 958 ГК РФ), следующим образом дополнить ст. 958 ГК РФ ч. 4 следующего содержания: «Выгодоприобретатель может реализовать данное право только в тех случаях, когда страхователь не вправе заменить его в соответствии с п. 1. ст. 956 ГК РФ».

4 стр., 1818 слов

Современные тенденции развития страховой компании «ВСК» военно-страховая ...

... Компании. Заключение Страховой Дом ВСК (СОАО «ВСК») осуществляет страховую деятельность с 11 февраля 1992 года и в настоящее время уверенно входит в пятерку лидеров страхового рынка России. ВСК является крупнейшей общероссийской универсальной страховой компанией, ...

5. Необходимо дополнить ст. 962 ГК РФ указанием на право страховщика самостоятельно принимать меры по уменьшению убытков от наступления страхового случая, помимо его обязанности по возмещению соответствующих расходов страхователя. В результате предлагается ст. 962 ч. 2 ГК РФ дополнить следующим абзацем: «Страховщик может самостоятельно принимать меры по уменьшению убытков от наступления страхового случая, помимо его обязанности по возмещению соответствующих расходов страхователя».

В маркетинге в сопровождении обслуживании и в продвижении товара (услуги) предполагает:

1. Процесс сопровождения договоров страхования не достаточно равзработан с точки зрения маркетинга.

2. Существует нормативно правовая база дор принятия процедуры страховой деятельности.

Сопровождение договоров страхования в настоящее время является ключевым механизмом работы страховой компании и её правовой основы. К этому процессу нужно подходить аккуратно. При надобности доводить до максимально возможной автоматизации, для этого нужно изучить всю историю и этапы сопровождения договоров страхования постепенно подстраивать свои методы под этот поток совершенствования. Обеспечивать контроль новых заключаемых договоров страхования в компании.

Мероприятия :

Для повышения эффективности страховой компании используют бизнес – процессы, эти мероприятия называют реинжинирингом.

Увеличение выручки путем финансового оздоровления компании планировалось провести за счет увеличения объема страховых премий, за счет созданием нового страхового продукта и улучшения системы менеджмента и контроля. Все эти мероприятия влекут за собой следующие расходы:

1. Затраты на программу по финансовому оздоровлению компании., Мероприятия:

  • принятие в штат новых сотрудников 170000 руб.
  • новые предложения в области страхования, новые программы для клиентов 200000 руб.
  • улучшение системы менеджмента 100000 руб.
  • контроль 200000 руб.
  • итого 670000 руб.

2. Затраты на программу реинжиниринга.

Мероприятия:

  • создание команды по реинжинирингу 300000 руб.
  • обучение 50000 руб.
  • информационные технологии 200000 руб
  • исследование 50000
  • риски 63000
  • итого 663000

Анализ сильных и слабых сторон предприятия, потенциала предприятия (в том числе кадрового состава, его квалификации и опыта), оценка потенциальных и реальных рынков по наиболее перспективным для компании направлениям.

Алгоритм реинжиниринга:

— рассмотрение альтернатив позиционирования для наиболее перспективных рынков, оценка возможностей (возможность стать розничной сетью, крупным оптовым дилером, производителем и т. д.).

Выбор наиболее приемлемых альтернатив и их дальнейшее согласование внутри предприятия.

  • формулировка общих стратегических целей предприятия и целей бизнесов.

— разработка для каждого бизнеса средне- и краткосрочных стратегий, которые позволят достичь поставленных целей.

— проработка мероприятий по реализации выбранных стратегий, построение оптимальной оргструктуры и систем планирования, стимулирования и контроля.

— формирование бюджетов для каждого бизнеса, свод общего бюджета, коррекция запланированных мероприятий. Выстраивается оперативный план действий.

14 стр., 6733 слов

Что такое ретроактивный период в страховании: определение. Договор страхования

... слов, обозначающее понятие), применяемых в страховой деятельности. Ретроактивная период данное период времени, предыдущий срокуначала деяния уговора страхования, на протяжении которого допущенныенедостатки дел, повлекших ... норма должна включаться в текст договора страхования. Замечание 2 Часто понятия срока действия договора страхования и срока страхования смешиваются. Но это разные институты, хоть ...

Реинжиниринг процесса обслуживания клиентов.

Реинжиниринг процесса обслуживания продавцов начинается с передачи функций андеррайтинга специализированному подразделению — центру андеррайтинга.

Переход к формированию специализированных подразделений страховой компании, осуществляющих андеррайтинг, есть радикальное изменение всей страховой деятельности.

Вне зависимости от вида страхования андеррайтинг решает следующие задачи:

— определение перечня факторов, существенно влияющих на повышение вероятности наступления страхового случая, в зависимости от видов страховых случаев и объектов страхования, указанных в правилах, а также возможности их учета при расчете страхового тарифа;

— установление числовых значений повышающих (понижающих) поправочных коэффициентов, учитывающих наличие (отсутствие) факторов, существенно влияющих на вероятность наступления страхового случая;

  • определение перечня основных и дополнительных условий, включаемых в договор страхования;

— установление числовых повышающих (понижающих) поправочных коэффициентов, учитывающих наличие (отсутствие) в договоре страхования того или иного условия;

— разработка инструкции по андеррайтингу, содержащей результаты решения задач, перечисленных выше, способы практического применения полученных результатов и др.

Поскольку андеррайтинг в реинжиниринговой страховой компании становится отдельной специальной функцией, он требует организационного оформления. Так создается специальная организационно-штатная единица, которая может называться по-разному: «центр андеррайтинга», «управление андеррайтинга» и т. д. Суть не в названии, а в выполняемых им функциях. Андеррайтеры не могут не сохранять отраслевую (видовую) специфику, о чем мы сказали ранее. Поэтому типовой центр андеррайтинга может состоять из видовых отделов (групп), объединенных по методологическому принципу. Примерная организационно-штатная структура такого центра может выглядеть следующим образом:

Подготавливать отчеты по агентской структуре и продающим подразделениям компании. Взаимодействовать с регионами в части сопровождения клиентов, контролировать предоставления запрашиваемой информации, подготавливать статистику, для направления на корректировку.

Одной из важных элементов эффективности работы с сопровождением договоров страхования это создание базы данных, с помощью которой осуществляется строгий контроль над работой с клиентами.

Более основополагательно применять бланки строгой отчётности. Соблюдать их порядок изготовления, и вести постоянный строгий учёт. Создавать условия хранения, нанимая ответственных сотрудников, имеющих отношение к работе с бланками строгой отчётности.

При построении клиентоориентированной системы больше обращать внимания на клиентов на их потребности. Сделать систему надёжной, постоянной, прозрачной для клиента.

Организацию деятельности страховой компании разделить и контролировать по назначению каждой отдельной группы своим порядком, опираясь на нормативно законодательную базу. Организацию деятельности между подразделениями страховой компании вести в более автоматизированном режиме, не исключая ручного труда опираясь на ключевые показатели эффективности процесса сопровождения договоров, для достижения наименьшего коэффициента убыточности.

Очень важным в процессе сопровождение становится создание системы кодификации и нумерации договоров страхования – все договоры должны быть привязаны к конкретному продавцу, подразделению, филиалу и т.д. Например, регистрационный номер договора страхования может содержать: порядковый номер, год заключения, номер правил страхования, код заключившего договор сотрудника.

В состав подразделения сопровождения договоров страхования должны войти специалисты, обладающие хорошими знаниями страховых продуктов и типовых договоров компании; умеющие работать в IT-системе компании; владеющие хорошей скоростью печати. Здесь, как нигде, важны такие личностные характеристики, как аккуратность и внимательность. Естественно, что вся работа подразделения, как и любого другого, Разрабатываются инструкции, регламентирующие деятельность сотрудников. Инструкция о порядке взаимодействия подразделений при заключении договоров страхования должна определять порядок заключения типовых и нетиповых договоров страхования, взаимодействие подразделений продаж, андеррайтинга, перестрахования и сопровождения договоров, сроки подготовки документов и обязанности сотрудников подразделения, а также порядок взаимодействия с филиалами, формы документов (заявки, котировки и т.д.).

Создание подобной системы контроля позволяет предотвратить мошенничество со стороны агентов.

Наличие в структуре компании подразделения по сопровождению договоров страхования позволяет освободить сотрудников продающих подразделений от технических функций и тем самым увеличить объемы продаж. Значительно улучшается качество договоров страхования при больших объемах заключения, кроме того, повышается качество предоставления страховой услуги, даже при увеличивающемся потоке клиентов. Важное значение имеет тот факт, что с организацией в компании отдела сопровождения договоров страхования, входящие риски по различным видам страхования начинают оцениваться профессионально. И последнее, клиент приходит в компанию, а не к отдельному сотруднику, создается единая база данных по заключаемым договорам страхования. Такая компания направлена на обслуживание большого количества потоков внутри самого рынка, она понятна западному инвестору.

Таким образом, организация работы в компании подразделений по андеррайтингу , по урегулированию убытков и по сопровождению договоров страхования, создает конвейер по продаже страховых услуг. Например, значительно повысилась стоимость нематериальных активов в виде организационного капитала компании, который, кстати, очень четко понимают западные инвесторы.

Подобная структура компания представляет собой промышленное серийное производство. Страховщик, который имеет подобную бизнес-структуру, готов к продаже западным инвесторам. При прочих равных условиях капитализации такой компании возрастает в 1,5–2 раза.

Заключение

Проведение и исследование теоретических и практических вопросов, связанных с обслуживанием договоров, позволяет сформировать следующие выводы.

На современном этапе развития Российскоё Федерации возрастает потребность граждан и организаций в защите своих социальных интересов и нематериальных благ.

Обслуживание договоров страхования в страховой компании Росгосстрах позволяет предоставить гарантии восстановления нарушенных интересов в случае непредвиденных явлений, оказать позитивное влияние на укрепление финансов государства, освободить бюджет от расходов на возмещение убытков при наступлении страховых случаев. Поэтому в современных условиях развитие страхового механизма защиты интересов различных субъектов приобретает наибольшую актуальность и практическеую значимость.

Юридическая основа договора страхования – публично-правовая или частно-правовая – дискуссионный вопрос в науке гражданского права. Анализ юридической литературы позволяет согласиться с позицией сторонников отнесения договора страхования к сфере действия частного права. Решающим доводом является однородность отношений по добровольному и обязательному страхованию с точки зрения предмета правового регулирования. Договор является взаимным, возмездным, реальным, алеаторным, с ограниченной ответственностью страховщика.

Как показал анализ юридеческой литературы и теоретической основы, большие споры в обслуживании (сопровождеии) договоров страхования возникают в связи с неправильным пониманием объекта и предмета страхования, нечётким закреплением условия о предмете договоров в договорах страхования, что за частую, исходя из моих практических навыков и исследований отношений клиентов в компании Росгосстрах, приводит к отрицательной репутации со стороны клиентов страховой компании Росгосстрах. Следовательно, нужно осведомлять, информировать, клиента в более доступной форме. основопологаясь на законодательские проекты РФ. Так как клиенты требуют возмещения, но тем самым не в полной мере соблюдают порядок и условия договора страхования.

Список литературы

[Электронный ресурс]//URL: https://ddmfo.ru/referat/soprovojdenie-dogovorov-strahovaniya/

Нормативно-правовые акты

1. Конституция Российской Федерации [Текст]: офиц. текст. от 12.12.1993 г. // Российская газета. – 1993. – №237.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) [Текст]: [Федеральный закон №51-ФЗ, принят 30.11.1994 г., по состоянию на 24.07.2008] // Собрание законодательства РФ. – 1994. – №32. – Ст. 3301.

3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) [Текст]: [Федеральный закон №14-ФЗ, принят 26.01.1996 г., по состоянию на 14.07.2008] // Собрание законодательства РФ. – 1996. – №5. – Ст. 410.

4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья) [Текст]: [Федеральный закон №146-ФЗ, принят 26.11.2001 г., по состоянию на 30.06.2008] // Собрание законодательства РФ. – 2001. – №49. – Ст. 4552.

7. О взаимном страховании [Текст]: [Федеральный закон №286-ФЗ, принят 29.11.2007 г.] // Собрание законодательства РФ. – 2007. – №49. – Ст. 6047.

8. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации [Текст]: [Федеральный закон №177-ФЗ, принят 23.12.2003 г., по состоянию на 22.12.2008] // Собрание законодательства РФ. – 2003. – №52 (часть I).

– Ст. 5029.

9. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств [Текст]: [Федеральный закон №40-ФЗ, принят 25.04.2002 г., по состоянию на 30.12.2008] // Собрание законодательства РФ. – 2002. – №18. – Ст. 1720.

10. Об основах обязательного социального страхования [Текст]: [Федеральный закон №165-ФЗ, принят 16.07.1999 г., по состоянию на 14.07.2008] // Собрание законодательства РФ. – 1999. – №29. – Ст. 3686.

11. Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний [Текст]: [Федеральный закон №125-ФЗ, принят 24.07.1998 г., по состоянию на 23.07.2008] // Собрание законодательства РФ. – 1998. – №31. – Ст. 3803.

12. Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы [Текст]: [Федеральный закон №52-ФЗ, принят 28.03.1998 г., по состоянию на 11.06.2008] // Собрание законодательства РФ. – 1998. – №13. – Ст. 1474.

13. Об организации страхового дела в Российской Федерации [Текст]: [Закон РФ №4015–1, принят 27.11.1992 г., по состоянию на 29.11.2007] // Ведомости СНД и ВС РФ. – 1993. – №2. – Ст. 56.

14. О медицинском страховании граждан в Российской Федерации [Текст]: [Закон РФ №1499–1, принят 28.06.1991 г., по состоянию на 23.07.2008] // Ведомости СНД и ВС РСФСР. – 1991. – №27. – Ст. 920.

15. Об утверждении правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств [Текст]: [Постановление Правительства РФ №263, от 07.05.2003 г., по состоянию на 30.09.2008] // Собрание законодательства РФ. – 2003. – №20. – Ст. 1897.

Научная и учебная литература

[Электронный ресурс]//URL: https://ddmfo.ru/referat/soprovojdenie-dogovorov-strahovaniya/

16. Александров А.А. Страхование. [Текст] – М., Юристъ. 2007. – 476 с.

17. Белов Р.В. Страховой интерес как объект страхового правоотношения [Текст] // Вестник ТИСБИ. – 2006. – №2. – С. 35.

18. Брагинский М.И. Договор страхования. [Текст] – М., Статут. 2004. – 380 с.

19. Варламов Д.В. Обязанности раскрытия информации сторонами договора страхования по российскому праву [Текст] // Страховое право. – 2003. – №1. – С. 50.

20. Давыдов С. Правовой статус страховых правил [Текст] // Бизнес-адвокат. – 2008. – №23. – С. 9.

21. Дедиков С. Объект страхования и страховые риски [Текст] // Бизнес-адвокат. – 2002. – №17. – С. 11.

22. Демидова Г.С. К вопросу о понимании содержания договора страхования [Текст] // Юрист. – 2006. – №10. – С. 19–23.

23. Долгополова Е.П. Правовые проблемы определения существенных условий договора добровольного страхования гражданской ответственности [Текст] // Право и политика. – 2008. – №3. – С. 73.

24. Долгополова Е.П. Правовые проблемы определения существенных условий договора добровольного страхования гражданской ответственности [Текст] // Право и политика. – 2008. – №3. – С. 16.

25. Долинская В.В. Обязательное страхование: вопросы правового регулирования и классификации [Текст] // Законы России: опыт, анализ, практика. – 2007. – №9. – С. 57.

26. Ефимов С.Л. Экономика и страхование. [Текст] – М., Юнити. 2006. – С. 326.

27. Идельсон В.Р. Страховое право. [Текст] – М., Юрайт. 2008. – 564 с.

28. Ипатов А.Б. О финансово-правовой природе института страхования [Текст] // Финансовое право. – 2006. – №6. – С. 36.

29. Казанцев В.И., Васин В.Н. Правовые аспекты развития рынка страховых услуг в условиях рыночных преобразований в Российской Федерации [Текст] // Юрист. – 2006. – №10. – С. 18.

30. Колесников Ю.А. Правовые механизмы обеспечения финансовой устойчивости страховщиков [Текст] // Зако-нодательство и экономика. – 2006. – №11. – С. 97.

31. Корнилова Н. Страховой риск и страховой случай [Текст] // Российская юстиция. – 2008. – №6. – С. 22.

32. Нарозников Н.К., Васин В.Н. Гражданско-правовой договор как регулятор общественных отношений и страховой защиты их участников [Текст] // Социальное и пенсионное право. – 2008. – №1. – С. 73.

33. Николаева А. Цель возмещения убытков – восстановление экономического положения или восстановление имущества в натуре [Текст] // Хозяйство и право. – 2005. – №11. – С. 93.

34. Райш Й.Г. Основные направления развития страхового законодательства, обеспечивающего регулирование российского страхового рынка [Текст] // Социальное и пенсионное право. – 2008. – №2. – С. 25.

35. Соловьев А. Добровольно-обязательные проблемы [Текст] // ЭЖ-Юрист. – 2008. – №38. – С. 7.

36. Тимофеев В.В. Предмет исполнения страхового обязательства [Текст] // Социальное и пенсионное право. – 2006. – №3. – С. 63.

37. Турбина К.Е. Правовые способы и законодательные основания защиты прав и интересов граждан в договорах страхования [Текст] // Страховое право. – 2003. – №1. – С. 33.

38. Цекова И.Ю. К вопросу о юридической природе договора страхования [Текст] // Право и политика. – 2007. – №4. – С. 92.

Приложение 1 Типовой договор страхования.