Информационные технологии в страховой деятельности

Реферат

СТРАХОВАЯ СИСТЕМА создается с помощью специализированного прикладного программного приложения («страховой системы»), которое учитывает специфику управления основным операционным циклом в области страхования. Страховая система обеспечивает разработку страховых продуктов, описание правил страхования, учет объектов страхования, продажу страховых продуктов, учет и урегулирование убытков, контроль бланков строгой отчетности и другие процессы страховой деятельности. В каждой российской компании в той или иной мере эти процессы автоматизированы (собственными разработками одной из российских специализированных систем).

Некоторые компании на первом этапе создания КИС оставляют собственные страховые решения, интегрируя их с ERP-системой. В других случаях одновременно внедряются страховые и финансовые системы. Например, в проектах создания КИС для страховой группы «АльфаСтрахование» и государственной страховой компании «Югория» специалисты группы компаний TopS параллельно с ERP-системой внедряют страховую систему UNICUS.

Передача сводных финансовых данных в систему управления финансами осуществляется с помощью разрабатываемых интерфейсов. Таким образом, документ однократно вводится в страховую систему и затем используется в качестве единого источника информации по страховым операциям.

Создание, внедрение и применение информационных технологий, формирование и эффективное использование информационных ресурсов, организация эксплуатации и обслуживания программно-технических средств, входящих в состав информационной системы страховой компании, а также ее развитие, требуют тщательного планирования, управления процессами технической эксплуатации системы и обслуживания пользователей, координации и контроля информационной деятельности.

Стратегия и тактика внедрения новых информационных технологий в информационной системе страховой компании должны строиться дифференцированно исходя из функциональной классификации и уровня подготовки пользователей с точки зрения используемых ими средств информатизации. Бесконфликтное внедрение новых информационных технологий — одна из основных задач менеджмента информационной системы страховой компании. Для успешного внедрения информационной системы страховой компании необходимо обеспечить положительную мотивацию пользователей и персонала — решить проблему «признания» информационной системы коллективом пользователей. Добиться этого можно путем вовлечения пользователей непосредственно в процесс создания информационной системы страховой компании. При этом необходимо учитывать следующие методические принципы:

26 стр., 12988 слов

Создание страховой брокерской компании ООО «Сервис»

... страховых брокеров. Страховые брокеры зарегистрированы в 17-ти городах Российской Федерации, в том числе: 38 страховых брокеров – Москва. Рассмотрим в следующей последовательности трех участников страхового рынка: страховую компанию – страхователя – страхового брокера. Так, основная задача страховой компании - разработать страховой ...

1) Организационная структура и информационно-технологическая система страховой компании должны быть согласованы в части возможностей, потребностей и способностей пользователей и персонала, особенностей решаемых задач, организации работ и создаваемой информационной системы страховой компании.

2) Внедрение информационной системы страховой компании должно обеспечивать положительную мотивацию и удовлетворенность пользователей от работы со средствами автоматизации информационной системы. Это может быть реализовано при планомерном внедрении информационной системы, обучении пользователей, соответствии темпов и объемов внедрения их возможностям и потребностям. Изменения, связанные с внедрением информационной системы, должны предоставлять пользователям дополнительные возможности с точки зрения содержания их труда и самореализации.

1. Понятие страховой деятельности и её организации

Страхование — система экономических отношений, предназначенная для преодоления и возмещения разного рода потерь, ущерба в результате непредвиденных случайностей.

Многовековой опыт страхования убедительно доказал, что оно является мощным фактором положительного воздействия на экономику. Страхование включает совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при непредвиденных рисках, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определённых событий в их жизни.

Страховая компания — определённая общественная форма функционирования страхового фонда, представляющая собой обособленную структуру, осуществляющую заключение договоров страхования и их обслуживание. Страховой компании свойственны технико-организационное единство и экономическая обособленность её ресурсов, их самостоятельный полный оборот.

Страховой рынок — особая социально-экономическая среда, определённая сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируются спрос и предложение на неё. Страховой рынок это и поле активных информационных связей, где информационные потоки обеспечивают реализацию управленческих решений по всем ключевым вопросам его деятельности.

2. Основные функции, функциональные задачи страхования, реализуемые в условиях АИТ

По происхождению и содержанию страхование имеет черты, соединяющие его с категориями «финансы» и «кредит» (перераспределение денежного фонда, возвратность полученной ссуды) и в то же время принципиальные отличия от финансов и кредита, характерные только для него функции.

Функции страхования и его содержание органически связаны. К числу важнейших функций относятся:

формирование специализированного страхового фонда денежных средств,

возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан;

  • предупреждение страхового случая и минимизация ущерба.

Автоматизированные информационные технологии деятельности страховой компании направлены на внедрение систем, охватывающих все основные элементы технологического процесса и гарантирующих полную безопасность данных на всех этапах обработки информации. Реализация автоматизированной информационной системы страховой компании заключается в автоматизации решения задач страховой, финансовой, бухгалтерской и других видов деятельности. Полная технология страхования предусматривает обработку больших и взаимосвязанных массивов данных:

3 стр., 1437 слов

Обложение страховыми взносами (Глава десятая «Страхование») — 6

... 3. Суммы страховых платежей: по обязательному страхованию работников; по договорам добровольного личного страхования работников, которые ... организации, в связи с прекращением физическими лицами деятельности, подлежащей государственной регистрации и (или) лицензированию; ... валюте взамен суточных, осуществляемых российскими судоходными компаниями членам экипажей судов заграничного плавания; выплат ...

договоров страхования и перестрахования,

брокерских договоров,

платёжных поручений,

актов о страховых случаях и т.д.

Накопление и обработка информации происходит в различных подразделениях и службах страховой компании: бухгалтерии, отделах — финансово-экономическом, владельцев полисов, выплат, перестрахования, кадров, агентствах и пр.

Переход к автоматизированным информационным технологиям сопровождается изменением характера и качества управления, аналитическая работа менеджеров становится главной, формирует у них новые представления и приоритеты, превращает информацию в один из ключевых и реально доступных ресурсов компании, а дальнейшее развитие автоматизированных информационных технологий — в важный элемент её стратегии.

3. Основные проблемы информационно-технических служб

Основные проблемы ИТ-службы страховой компании связаны с выбором источников информации и оптимизацией процессов сбора, накопления и распространения информации.

Под источником информации понимается любой объект (субъект), от которого поступает или может поступать необходимая информация. Очевидно, что выбор источников информации имеет принципиальное значение для организации эффективного информационного обеспечения деятельности страховой компании.

Основными требованиями к источникам информации являются:

  • обеспечение требуемой полноты относительно информационных потребностей сотрудников страховой компании;
  • обеспечение требуемого уровня достоверности поступающей информации;
  • регулярность поступления информации, нужной для обеспечения актуальности необходимых сведений (данных); минимизация расходов на получение информации.

Могут быть актуальными и другие требования, например конфиденциальность поступающей информации.

Ввиду достаточно большой широты понятия «источник информации» и многоаспектности требований к их выбору, классификация критериев выбора и самих источников может быть проведена только в самом общем виде.

Такими критериями являются:

  • функциональная специализация источника — характеризует насколько экономически важен данный вид деятельности (услуг) для источника;
  • организационная (ведомственная) принадлежность, которая определяет правоотношения между источником и получателем;
  • режим предоставления (распространения, получения) информации: регулярная рассылка, обслуживание по запросам, предоставление удаленного доступа к базам данных, публикация на сайте;
  • легитимность, которая определяет правовой статус полученной информации, а также права пользования информацией;
  • информативность, которая характеризует степень полноты поставляемой источником информации относительно имеющихся информационных ресурсов;
  • достоверность поставляемой информации, которая интерпретируется как степень соответствия действительности и обеспечивается различными процедурами проверки одних и тех же сведений от различных первичных источников;
  • актуальность поставляемой информации, которая в дополнение к достоверности характеризуется привязкой к моменту времени, к какому она относится;
  • стоимость поставляемой информации, которая характеризует (включает) расходы на ее получение и первичную обработку (входной контроль, загрузка в базы данных и т.д.).
    18 стр., 8879 слов

    Планирование продаж и управление финансовой устойчивостью страховой ...

    ... несчастных случаев, а и за счет обязательного страхования жизни и здоровья военнослужащих. Компания «Сбербанк страхование» только начала свою финансовую деятельность и вышла на российский рынок, поэтому, учитывая, что на таких ...

Следует заметить, что большинство из перечисленных критериев принципиально не может иметь объективно измеримой количественной меры.

4. Техническое обеспечение автоматизированных информационных систем страхового дела

Страхование является одним из самых информационно насыщенных и информационно зависимых видов бизнеса. Внедрение информационных технологий в процесс планирования и управления деятельностью страховых компаний предусматривает не только обработку больших и взаимосвязанных массивов данных, но может использоваться также для их анализа и обоснований вариантов управленческих решений. При этом важную роль играют учёт разнообразных сведений о секторах экономики, регионе, фирме и других хозяйствующих субъектах, а также учёт финансовых, трудовых и материальных ресурсов. С внедрением вычислительной техники в страховую деятельность страховые задачи стали обрабатываться с использованием всего многообразия технических средств.

Автоматизация задач страхового дела зависит в первую очередь от изменения форм взаимодействия машины и пользователя. Широкое использование распределённых вычислительных систем в страховом деле предопределили характер самих прикладных задач и организацию их решения. Сотрудники, отделы, филиалы страховой компании, отдельные потребители информации (агенты, брокеры), как правило, рассредоточены по некоторой территории. Эти пользователи достаточно автономно решают свои задачи, поэтому заинтересованы в использовании собственных вычислительных ресурсов. Однако решаемые ими задачи тесно взаимосвязаны, поэтому их вычислительные средства должны быть объединены в единую систему. Адекватным решением в такой ситуации является лишь использование вычислительных сетей (локальных, открытых, глобальных).

Очевидное преимущество распределённых систем — принципиально более высокая надёжность, необходимая избыточность информации. Использование вычислительных сетей в страховой деятельности приводит к повышению эффективности работы за счёт сокращения сроков обработки информации, увеличения аналитических возможностей, что выражается, прежде всего, в увеличении прибыли компании. Именно благодаря внедрению автоматизированных информационных систем и технологий в страховое дело обеспечивается повышение конкурентоспособности страховых услуг, увеличивается доля компании на страховом рынке. Получая лёгкий и более полный доступ к информации, сотрудники принимают обоснованные решения за счёт высокой степени её достоверности и оперативности, наличие сети уменьшает потребность страховой компании в других формах передачи информации, таких, как телефон или обычная почта. Таким образом достигается не только обоснованность выводов, повышение точности, достоверности результатов, но и уменьшение временных, трудовых и стоимостных затрат на принятие решений, улучшается обслуживание клиентов страховых компаний. Наконец, сети предоставляют страховой компании свободу в выборе мест территориального расположения её филиалов, т.е. позволяют компаниям располагать не только филиалы, но и рабочие места страховщиков и специалистов там, где они наиболее эффективны для выполнения страховых операций.

16 стр., 7550 слов

Эффективность каналов продаж и финансовые результаты страховой компании

... повышения эффективности страховой деятельности. В данных условиях решающее влияние на способность страховой компании выйти на требуемый уровень рентабельности оказывает процесс реализации основного товара страховой компании --страховой услуги. Правильно структурированная система реализации страховых услуг (система продаж страховых услуг), ...

5. Автоматизированная информационная система страховой фирмы и технология её функционирования

Информационное пространство фирмы, предоставляемое автоматизированной информационной системой обработки данных, подразделяется на составляющие его объекты: Центральный офис фирмы, или головная организация — имеет одну или несколько высокоскоростных локальных вычислительных сетей (ЛВС), объединённых друг с другом через высокопроизводительные мосты или маршрутизаторы. ЛВС можно рассматривать как информационный центр всей компании.

Региональные офисы страховой компании (филиалы) — масштабные организации, нередко оснащённые собственными крупными ЛВС и мощными вычислительными системами, имеющими гарантированно надёжную и достаточно скоростную связь.

Отделения страховой компании — имеют обычно небольшую локальную сеть, включающую несколько персональных компьютеров. Представительства или агентства страховой компании — чаще всего оснащаются одним, реже несколькими компьютерами. Удалённые пользователи сети — инспекторы, агенты страховой компании, проверяющие, т.е. сотрудники, которые по долгу службы проводят рабочий день не в собственном офисе — пользуются переносным компьютером (notebook) с модемом.

Информационные технологии изменяют и будут менять характер деятельности страховых корпораций. Очевидные изменения коснутся формирования автоматизированной, информационной среды. Поступление информации станет процессом, управляемым самим пользователем, благодаря возможности выбора необходимого интерактивного канала. Развитие средств коммуникации обеспечивает возможность общения с любым абонентом страхового процесса в любой точке земного шара при помощи цифровых средств передачи данных и видеоизображений, делает реальными перспективы внедрения электронного страхования. В условиях электронного страхования станут иными структура и условия страхования. Страховые компании, специализирующиеся на определённом виде страхования, смогут работать не менее успешно, чем универсальные страховые корпорации, поскольку залогом эффективного бизнеса будет его мощная информационная поддержка.

Основой информационных коммуникаций будущего являются информационные магистрали. Сеть Интернет уже представляет собой некоторый прообраз информационной супермагистрали. Перемещение сферы деловой активности человека в так называемое киберпространство приведёт к изменению самого назначения персонального компьютера. Из вспомогательного инструмента он превратится в полномочного представителя, клиента страховой компании. Очевидно, что для успешного формирования единого информационного пространства страховой деятельности необходима совместимость различных супермагистралей. Один из возможных подходов к этому — стандартизация электронного взаимодействия.

Заключение

Внедрение информационных технологий нельзя рассматривать как самодостаточный процесс изменения только характера информационной деятельности. Их внедрение является по существу частью более общего процесса изменений, затрагивающего все составляющие и аспекты деятельности страховой компании. Внедрение информационной системы страховой компании способствует упорядочению взаимодействия между исполнителями, формализации и стандартизации рабочих процессов и их рационализации.

49 стр., 24129 слов

Деятельность российской страховой компании на рынке личного страхования ...

... формирования системы управления страховым портфелем рисков при деятельности страховых организаций в сфере личного страхования. Целью дипломной работы является проведение анализа операций личного страхования и разработка политики управления ими на примере страховой компании ...

Сегодня рабочие процессы страховой компании настолько тесно увязаны с прикладным программным обеспечением, техническими ресурсами и деятельностью персонала информационных служб, что качество работы последних оказывается одним из решающих факторов эффективности деятельности страховой компании в целом. Информационная система страховой компании должна обслуживать пользователей с надлежащим качеством и при допустимых затратах. При этом информационные технологии, которые используются в повседневной работе, постоянно усложняются, инфраструктура информационно-технологического обслуживания расширяется и требует значительных усилий для поддержания информационной системы страховой компании в работоспособном состоянии.

ЛИТЕРАТУРА

[Электронный ресурс]//URL: https://ddmfo.ru/referat/sovremennyie-strahovyie-tehnologii/

Дубова Н. Информатизация страхового бизнеса//Открытые системы — №11 — 2003

Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1997. 2. Сплетухов Ю.А. Место и роль государства в организации страховании в современных условиях Финансы, №9-10, 2000г.

, Веб-сайт журнала «Открытые системы», номер от 14.12.1999г.

Системы управления базами данных и знаний /Под редакцией А.Н. Наумова. — М.:Финансы и статистика, 2003 год

Еженедельник “Computerworld RUSSIA”, 31.08.1999г.

, журнал «Системы управления базами данных», 31.08.1999г.