Страхование домашнего имущества и строений в собственности граждан

Жизнь, особенно в наше непростое время, полна неожиданностей. Человек может оказаться жертвой катастрофы или ограбления, внезапно заболеть, вследствие изменения рыночной конъюнктуры могут не оправдаться расчеты предпринимателя на получение прибыли. В этих и множестве других случаев возникает необходимость заранее обезопасить себя от их вредоносных последствий либо свести их к минимуму. Таким образом страхование всё плотнее входит в жизнь граждан, интегрируясь при этом в экономическую систему страны. В новых условиях хозяйствования страхование предоставляет финансовую защиту не только от традиционных рисков, но и от негативных последствий предпринимательской деятельности. Страхование является важной составной частью системы мер по обеспечению финансовой устойчивости предприятий и организаций независимо от их организационно-правовой формы. Далее будет предпринята попытка выяснить – какую роль играет страхование в системе рыночной экономики государства, а также рассмотрена отрасль иммущественного страхования для граждан.

2. Функция страхования в рыночной экономике

Изменение социально-экономических условий хозяйствования, жизни населения привело к значительному возрастанию роли страхования в жизнедеятельности общества. Страхование является одной из важнейших подсистем рыночной экономики. Оно выполняет в общественном воспроизводстве специфические функции, обусловленные рисковыми обстоятельствами предпринимательской, любой иной хозяйствующей деятельности субъектов, жизни граждан.

В страховании реализуются определенные экономические отношения, складывающиеся между людьми в процессе производства, обращения, обмена и потребления материальных благ. Оно предоставляет всем хозяйствующим субъектам и членам общества гарантии в возмещении ущерба.

Страхование – важнейший элемент системы общественных, главным образом, экономических отношений, который присущ любой исторически сложившейся форме совместной деятельности людей. Как понятие, страхование соседствует с такими «вечными» категориями как товар, стоимость, труд, деньги, обмен и др.

Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

13 стр., 6038 слов

Маркетинговая деятельность в страховой компании «Тит»

... Маркетинг страховых услуг 1.1 Маркетинг в страховании: принципы, цели, задачи и субъекты Маркетинг как метод управления деятельностью страховых компаний и метод исследования рынка страховых услуг появился сравнительно недавно. Западные страховые компании стали ...

Как а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни. Оно выступает, с одной стороны, средством защиты бизнеса и благосостояния людей, а с другой – видом деятельности, приносящим доход. Источниками прибыли страховой организации служат доходы от страховой деятельности, от инвестиций временно свободных средств в объекты производственной и непроизводственной сфер деятельности, акции предприятий, банковские депозиты и т. д.

готовность идти на риск. При этом возникают определенные страховые интересы, обусловленные природой предпринимательской деятельности. Эти страховые интересы, закрепленные в соответствующих договорах страхования, ориентируют предпринимателей на овладение перспективными формами развития, на поиск новых сфер приложения капитала.

При командно-административной системе управления народным хозяйством, доминирующей роли государственной собственности и слабой экономической ответственности руководителей и трудовых коллективов за ее сохранность страхование никак не могло получить подобающего ему места в экономике и общественных отношениях.

Развертывание рыночных отношений, когда товаропроизводитель начинает действовать на свой страх и риск, по собственному плану и несет за это ответственность, повышает роль и значение страхования. При этом наряду с традиционным предназначением – обеспечением защиты от природной стихии (землетрясения, наводнения, бури и др.), случайных событий технического и технологического характера (пожары, аварии, взрывы и др.) – объектом страхования все больше становятся убытки от различных криминогенных явлений (кражи, разбойные нападения, угон транспортных средств и др.).

Предприятия и организации различных форм собственности, выступающие в качестве страхователей, испытывают потребность не только в возмещении ущерба, выражающегося в гибели или повреждении основных фондов и оборотных средств, но и в компенсации экономических (предпринимательских) рисков. Сегодня принято выделять два основных направления страхования этих рисков: страхование риска прямых и косвенных потерь. К прямым потерям могут быть отнесены, например, потери от недополучения прибыли, убытки от простоев оборудования вследствие недопоставок сырья, материалов и комплектующих изделий, забастовок и других объективных причин. Косвенные – страхование упущенной выгоды, банкротство предприятия и пр. Таким образом, страхование служит важным фактором стимулирования производственной активности, обеспечивает безопасность развития новых видов деятельности в бизнесе.

Рассмотрим функции страхования. Главной из них является рисковая перераспределение денежных потоков среди участников страхования в связи с последствиями случайных страховых событий.

Предупредительная, Контрольная

3. Страхование домашнего иммущества и строений в собственности граждан

Имущественное страхование в Российской Федерации — отрасль страхования, где объектами страховых правоотношений выступает имущество в различных видах. Имущественное страхование охватывает практически все виды имущества юридических и физических лиц: здания, сооружения, машины, оборудование, сырье топливо, материалы, рабочий и продуктивный скот, сельскохозяйственные посевы, предметы домашнего обихода и т. д.

Под имуществом понимается совокупность вещей и материальных ценностей, состоящих в собственности и (или) оперативном управлении физического или юридического лица. В состав имущества входят деньги и ценные бумаги, а также имущественные права на получение вещей или иного имущественного удовлетворения от других лиц.

41 стр., 20255 слов

Страхование имущества и тенденции его развития

... дипломной работы – проанализировать развитие рынка страхования имущества в России. Исходя из поставленной цели, автор ставим перед собой следующие задачи: рассмотреть историю страхования имущества; проанализировать современное правовое регулирование страхования имущества в ... фактором положительного воздействия на экономику. Однако на пути развития страхования в России имеются разнообразные проблемы, ...

Имущественное страхование по своей сущности является страхованием от убытков. И в отличие от личного страхования ограниченность сроков страхования не позволяет иметь большие резервы. Поэтому страховые компании держат данные резервы в наиболее ликвидных вкладах.

Экономическое содержание имущественного страхования заключается в организации особого страхового фонда, предназначенного для возмещения ущерба его участникам, который возник в результате причинения вреда.

Застрахованным может быть имущество, как являющееся собственностью страхователя (участника страхового фонда), так и находящееся в его владении, пользовании и распоряжении. Страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность. Условия страхования чужого и собственного имущества могут существенно различаться, что отражено в конкретных правилах страхования.

Особенность имущественного страхования заключается в том, что ему присуща только рисковая

Проводится на случай уничтожения, утраты, гибели или повреждения имущества граждан в результате стихийных бедствий, несчастных случаев и иных неблагоприятных событий. Под имуществом граждан понимается предметы домашней обстановки, обихода и потребления, используемые в личном хозяйстве и предназначенные для удовлетворения бытовых и культурных потребностей семьи по праву личной собственности.

Объектом имущественного страхования граждан не могут быть документы, ценные бумаги, денежные знаки, рукописи, коллекции, уникальные и антикварные предметы, изделия из драгоценных металлов, камней, предметов религиозного культа и т. д.

В имущественном страховании граждан различают следующие группы объектов страхования: 1) строения, 2) предметы домашней обстановки (домашнее имущество), 3) жи­вот­ные, 4) транспортные средства.

страхованию строений

страховании домашнего имущества

страховании животных

связи с переменой места жительства имущество считается застрахованным по новому месту жительства страхователя (без переоформления страхового свидетельства) до конца срока, предусмотренного договором. Имущество, временно оставленное по прежнему месту жительства страхователя, считается застрахованным в течение месяца со дня переезда страхователя на новое место жительства.

Домашнее имущество считается застрахованным также на время его перевозки любым транспортом в связи с переменой страхователем постоянного места жительства, кроме случаев, когда законодательством или договором перевозки установлена ответственность транспортной организации (перевозчика) за сохранность перевозимого груза.

Домашнее имущество, находящееся на даче или в летнем домике (в том числе вывезенное с постоянного места жительства), может быть застраховано по дополнительному договору.

6 стр., 2854 слов

Страхование строений граждан

... вероятностный характер нанесения имуществу в результате стихийных бедствий и других непредвиденных событий. Цель данной работы состоит в рассмотрении особенностей страхования строений граждан, а также ... фонда невозможно решить без привлечения финансовых средств, полученных за счет страхования жилья. Страхование строений проводится на случай их уничтожения или повреждения в результате пожара, ...

Ущербом в имущественном страховании считается:

  • в случае уничтожения или похищения предмета – его действительная стоимость (с учётом износа) исходя из рыночных цен.

В сумму ущерба включаются расходы по спасанию имущества и приведению его в порядок в связи с наступлением страхового случая. Размер таких расходов исчисляется по нормам и тарифам на работы, признанные необходимыми.

Из событий страхования домашнего имущества исключаются уничтожение и повреждение в результате аварии отопительной системы, водопроводной и канализационной сетей вследствие действия низких температур (морозов); уничтожение и повреждение радио- и электроприборов (кроме телевизоров) в результате их возгорания независимо от причины, если это событие не вызвало пожара, т. е. распространения огня в помещении и уничтожения или повреждения других предметов домашнего имущества.

Важно отметить, что при страховании строений граждан требуется особая оценка стоимости объекта. ри оценке каждого строения устанавливаются и записываются в страховой оценочный листок следующие данные:

  • хозяйственное назначение строения (жилой дом, баня, сарай, двор и т. п.);
  • тип строения;
  • год постройки;
  • материалы стен, крыши, фундамента;
  • кубатура (объем строения, а для строений, оцениваемых по квадратурным нормам, — площадь основания;
  • оценочная норма, устанавливаемая для оценки типичного строения;
  • отклонение стоимости оцениваемого строения от стоимости типичного строения (в рублях или процентах);
  • сумма оценки строения в новом состоянии, исчисленная без скидки на износ;
  • процент скидки на износ, соответствующий фактическому состоянию строения на момент оценки на момент оценки;
  • сумма оценки строения с учетом скидки на износ – страховая сумма.

При выборе показателей оценки строения руководствуются указаниями и оценочными нормами, действующими в данной местности. Если строение по своим конструктивным особенностям отклоняется от типового, для которого установлены оценочные нормы, к этим нормам устанавливаются надбавки и скидки в зависимости от отклонения стоимости конструкций оцениваемого объекта от стоимости типового.

4. Заключение

Таким образом, ослабляя, а иногда полностью ликвидируя элемент риска во многих сферах жизни, страхование даёт большую уверенность в завтрашнем дне, в своём будущем. Уверенность же порождает большую активность деятельности, более быстрое развитие производства, внедрения новых направлений бизнеса, и соответственно самого общества.

Страхование – важнейший элемент системы общественных, главным образом, экономических отношений, который присущ любой исторически сложившейся форме совместной деятельности людей. Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

Как экономическая категория страхование представляет систему экономических отношений, включающую совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при различных рисках, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни.

29 стр., 14291 слов

Страхование залогового имущества

... страхования залогового имущества; определить цели и задачи страхования залогового имущества; изучить нормативно-правовую базу страхования залогового имущества; исследовать тенденции развития рынков страхования залогового имущества за рубежом; дать характеристику структуры и динамики развития рынка страхования залогового имущества ... заемщик. Объектами страхования могут быть строения, оборудование, ...

Имущественное страхование является отраслью страхования, в которой объектом страховых отношений выступает имущество в различных его видах. Экономическое назначение имущественного страхования – страховая защита, возмещение ущерба, возникшего в результате страхового случая. Объектами имущественного страхования выступают основные и оборотные фонды производственного и непроизводственного назначения, урожай сельскохозяйственных культур, животные, продукция, средства транспорта, оборудование, инвентарь и т. д. Имущественное страхование охватывает практически все виды имущества юридических и физических лиц: здания, сооружения, машины, оборудование, сырье топливо, материалы, рабочий и продуктивный скот, сельскохозяйственные посевы, предметы домашнего обихода и т. д.

5. Список литературы

[Электронный ресурс]//URL: https://ddmfo.ru/referat/strahovanie-domashnego-imuschestva-2/

1. Белых В. С., Кривошеев И. В., «Страховое право.: Краткий учебный курс», М.: «Норма», 2001г

4. Шахов В. В. «Страхование: Учебник для вузов», М.: «Анкил», 2002г.

6. Приложение

Задача.

Определить ущерб и страховое возмещение по страхованию сельскохозяйственных животных. Вынуждено забита продуктивная корова, её балансовая стоимость 20 тыс. руб., от продажи мяса получено 12 тыс. руб.

Решение. Возмещенеи ущерба в случае с забитием продуктивной коровы будет составлять разницу между балансовой стоимостью (20тыс. рублей) и доходом от продажи мясо (12 тыс. руб).

Таким образом будет возмещено 8 тыс. рублей.

Страховое возмещение за погибших свиней составит 25% от балансовой стоимости (погибло 20 из 80 голов).

Получим: 500тыс руб * 0,25 = 125 тыс. рублей. Страховые выплаты за рабочую лошадь составят 100% от балансовой стоимости, т. к. нет никаких остатков (мяса) для использования, – 30 тыс. рублей.

1. Страховой ущерб — это:

б)стоимость имущества, утраченного пострадавшим в результате любою

непредвиденного неблагоприятного обстоятельства;

в) стоимость полностью погибшего или обесцененной части поврежденного

имущества при наступлении страхового случая. +++

2. Каким органом осуществляется государственный надзор за страховой

деятельностью:

а)Правительством РФ,

б)Банком России;

в) Федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой

деятельностью; +++

г) Счетной палатой РФ.

3. Кто является выгодоприобретателем в отношениях личного страхования:

— а) лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого застрахованы по договору личною страхования;

— б)лицо, получающие доход от проведения операций страхования;

в) лицо, назначенное для получения страховых выплат но условиям +++

г) в качестве выгодоприобретателя всегда выступает страхователь.

а) расчеты по прогнозированию финансового результата страховой компании;

в) расчёты, позволяющие установить обоснованные затраты и расходы,связанные со страхованием объектов;

г) расчёты прогнозируемых денежных потоков.

5. Что является объектом страхования в отрасли «страхование ответственности»:

а) имущественные интересы страхователя,

2 стр., 891 слов

Понятие и сущность страхования недвижимого имущества

... некачественные материалы или работы были произведены на низком уровне. Страховая сумма и страховое возмещение На размер страховой премии при страховании недвижимости могут оказывать влияние ... все сведения о других страховых компаниях и страховых суммах. Объект и виды страхования недвижимости При страховании недвижимого имущества объектом страхования может быть недвижимость в многоквартирном доме или ...

б) ответственность перед лицом, указанным в страховом полисе, за причиненный ущерб имуществу или здоровью;

г) третьими лицами за причинение вреда +++