Транспортное страхование грузов (страхование карго)

Реферат

страховым возмещением.

Объектом страхования имущества, Особенности страхования грузов

  • 1) страховая сумма может превышать стоимость груза в месте сто приобретения на величину ожидаемой прибыли и транспортных расходов;
  • 2) технология и состав страховой защиты должны учитывать технологию процесса доставки груза:
    • o переход груза из-под контроля собственника под контроль перевозчика;
    • o перевозчиков и видов транспорта может быть несколько, поэтому необходимо, чтобы на всех стадиях была страховая защита;
    • o перевозка может осуществляться по территории различных стран, следовательно, необходимо учитывать особенности международного права.

Грузоперевозки носят периодический характер на долговременной основе, что требует упрощения процедуры страхования. Необходимо учитывать специфику грузоперевозок.

Все грузы классифицируются в 18 групп:

  • 1) руда и каменный уголь;
  • 2) металл и металлоизделия;
  • 3) строительные материалы;
  • 4) древесина, пиломатериалы;
  • 5) нефть и нефтепродукты;
  • 6) производственное оборудование, машины, агрегаты, комплектные технологические линии;
  • 7) транспортные средства и погрузочно-разгрузочная техника;
  • 8) приборы, аппараты, измерительная, регулирующая и контролирующая различные процессы техника;
  • 9) офисная мебель, малоценные и быстро изнашивающиеся предметы (МБП);
  • 10) зерно, бобовые, мука;
  • 11) сельскохозяйственные животные;
  • 12) домашнее имущество физических лиц;
  • 13) цветные и драгоценные металлы;
  • 14) медикаменты;
  • 15) аудиои видеотехника, ЭВМ и оргтехника;
  • 16) стекло, изделия из фаянса и фарфора;
  • 17) овощи и фрукты;
  • 18) скоропортящиеся продукты.

Для каждого из них существует определенный специфический риск, например, для металлоизделий — коррозия, общим и одним из наиболее вероятных для всех видов грузов является риск кражи или грабежа.

Перечень рисков также зависит от вида транспорта и способа перевозки (навалом, насыпью, на палубе, в трюме, в контейнере, на открытой железнодорожной платформе).

По данным группы «Ренессанс Страхование», на море страхуется около 50% всех перевозок, па железнодорожном транспорте около 40%, на автотранспорте — 20%, авиаперевозки — 10%.

Страхованием грузов занимается подавляющее большинство зарубежных транснациональных страховых компаний, в том числе корпорация «Ллойд». В России среди лидеров страхования грузов выступают универсальные компании «Ингосстрах», «СОГАЗ», «Ренессанс Страхование», «Росгосстрах», «Военно-страховая компания», «РЕСО-Гарантия» и др.

12 стр., 5825 слов

Имущественное страхование и его виды

... Ст.4 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет, что объектами имущественного страхования могут быть не противоречащие законодательству имущественные интересы, связанные с владением, пользованием ... насаждение, животное и т.д.), но и группу объектов (например, газопровод, груз, сумму денежных средств). Различают имущество движимое (все, что может быть перемещено ...

страховым событиям

Большое распространение в международной торговле получили правила, которые именуются как Оговорки «Л», «В» и «С» «Института Лондонских страховщиков (ИЛС) по страхованию грузов». Эти правила предусматривают три варианта страхования, которые отличаются разной степенью ответственности страховщика за возможные риски. При этом используются два основных принципа формирования рисков, обеспечивающих страховую защиту.

методе исключения,

Условие с ответственностью за все риски является наиболее широким, но не покрывает «все риски». Из этих условий исключаются:

  • o повреждение и гибель груза от всякого рода военных действий, орудий войны, пиратских действий, конфискации, ареста или уничтожения по требованию властей;
  • o риски радиации;
  • o умысла и грубой неосторожности страхователя или его представителей;
  • o нарушения установленных правил перевозки, пересылки и хранения грузов, несоответствия упаковки;
  • o влияние трюмного воздуха или особых свойств груза;
  • o огня или взрыва, если без ведома страховщика на судно одновременно были погружены вещества, опасные в отношении взрыва и самовозгорания;
  • o недостачи груза при целости наружной упаковки (недовложения); повреждения груза грызунами, червями, насекомыми;
  • o замедления в доставке груза и падения цен и др. Второй принцип построен на методе включения, т. е.

груз считается застрахованным только от тех рисков, которые перечислены. Именно по этому принципу построена страховая защита при страховании па условиях «С ответственностью за частную аварию» и «Без ответственности за повреждение, кроме случаев крушения» и соответственно Оговорок «В» и «С» ИЛС.

Условие страхования «с ответственностью за частную аварию», в отличие от первого, имеет твердый перечень рисков, по которым страховщик несет ответственность. Объем ответственности страховщика здесь меньше, кроме того, также исключаются риски, которые не покрываются условием «все риски» .

К страхуемым рискам относятся:

  • o огонь, молния, буря, вихрь и другие стихийные бедствия, крушение или столкновение судов, самолетов и других перевозочных средств между собой или удара их о неподвижные или плавучие предметы, посадка судна на мель, провал мостов, взрыв, повреждение судна льдом, подмочка забортной водой;
  • o пропажа судна или самолета без вести;
  • o несчастные случаи при погрузке, укладке, выгрузке груза и приеме топлива;
  • o общая, а пария;
  • o вес необходимые и целесообразные произведенные расходы по спасению груза, а также по уменьшению убытка и по установлению его размера, если убыток возмещается по условиям страхования.

Условие страхования «без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения» предусматривает ответственность страховщика только за случаи полной гибели всего или части груза, а за повреждение груза — лишь в случае какого-либо происшествия (в целом именуемого крушением) с транспортным средством (судном).

3 стр., 1232 слов

Страхование грузов

... на судне, самолете или другом перевозочном средстве. Специфическим при страховании грузов является страхование (при всех трех условиях) убытков, расходов и взносов от общей аварии (англ.- general average). Общей аварией признаются убытки, понесенные ...

Перечень страховых случаев и совокупность исключений из страхового покрытия данного условия в целом совпадает с условием «с ответственностью за частную аварию». Риски, которые обычно являются исключением (например, военные риски), по согласованию сторон также могут быть застрахованы по отдельному договору.

При всех трех условиях страховщик возмещает убытки и расходы по общей аварии, необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасению груза и по уменьшению убытка. Под аварией обычно принято понимать любые поломки, которые могут произойти с оборудованием и сооружениями на суше; с транспортными средствами на море: поломки, взрывы, пожары, столкновения судов, посадка на мель и т.и.

общей аварии,

Убытком по общей аварии признаются убытки, понесенные вследствие произведенных намеренно, разумно и чрезвычайных расходов, взносов или пожертвований в целях спасения судна, фрахта и перевозимых на судне грузов от общей для них опасности (ст. 232 КТМ).

Таким образом, для того чтобы убыток был признан общей аварией, необходимы четыре условия: 1) преднамеренность; 2) разумность; 3) чрезвычайность и 4) цель действий — спасение груза, судна и фрахта от общей опасности. Если не окажется хотя бы одного из этих условий, убыток будет признан частной аварией.

общей аварии

  • o убытки, «вызванные выбрасыванием за борт груза и принадлежностей судна, а также убытки от повреждений судна и груза при принятии мер для общего спасения, в частности, вследствие проникновения воды в трюм через люки, открытые для выбрасывания груза, или через другие, сделанные для этого отверстия» ;
  • o убытки, вызванные тушением возникшего на судне пожара, но к ним не будут отнесены убытки от сгоревших грузов, которые являются частной аварией их владельца;
  • o убытки, связанные со снятием судна с мели. Если судно в целях спасения выбросилось на мель, то все расходы будут отнесены к убыткам общей аварии; если случайно — к убыткам общей аварии будут отнесены только те убытки, которые были вызваны мерами по снятию судна с мели;
  • o расходы и убытки, связанные с вынужденным заходом судна в порт-убежище.

Объектами страхования грузов, Субъекты —

  • o страхователь — юридическое или физическое лицо, имеющее определенный имущественный интерес (грузоотправитель, грузополучатель, перевозчик, экспедитор);
  • o страховщик (insurer, underwriter) — это юридическое лицо, принимающее на себя обязательство возместить убытки, возникшие в процессе транспортировки, при наступлении событий от которых осуществляется страхование;
  • o выгодоприобретатель (бенефициар) — юридическое или физическое лицо, имеющее интерес в застрахованном грузе, в пользу которого заключен договор страхования и который вправе получить страховое возмещение всего убытка или его части. Таким лицом может быть получатель, указанный в товарно-транспортных документах, например, покупатель, или уполномоченное им лицо (коммерсант, экспедитор).
    4 стр., 1775 слов

    Страхование грузов

    ... страхование экспортных грузов; страхование импортных грузов; страхование внутренних перевозок; страхование транзитных перевозок. Рассмотрим подробнее страховании грузов. Глава 1. Особенности страхования грузов § 1.1. Классификация страхования грузов Страхование грузов /cargo insurance/ – общий термин, используемый для обозначения полиса морского страхования, который обеспечивает защиту от убытков ...

    Иногда выгодоприобретатель может быть не известен, в этом случае выписывается полис на предъявителя, такое страхование называется «страхование за счет кого следует» .

Страховщики могут осуществлять свою деятельность через страховых агентов и брокеров.

заявления,

  • o наименование и юридический адрес страхователя;
  • o сведения о грузе;
  • o условия транспортировки;
  • o сведения о перевозчике;
  • o страховая стоимость и страховая сумма;
  • o условия страхования;
  • o срок страхования и др.

Страховая компания может заключать договор с осмотром и составлением описи и указанием всей информации по грузу, а также и без осмотра в зависимости от вида и способа перевозки груза. Ответственность за правильность информации о грузе несет страхователь. Он должен сообщать страховщику о всех заключенных или заключаемых договорах по данному грузу, принимать все меры предосторожности, сообщать страховщику, как только это станет ему известно, о всех существенных изменениях в риске, а также место нахождения утраченного груза, если последний найден. В заявлении страхователь должен подтвердить, что все сведения, изложенные в нем, являются достоверными и что он ознакомлен и согласен с Правилами страхования грузов данной компании. На основании заявления страхователь и страховщик заключают договор страхования, который может быть оформлен только в письменной форме. Несоблюдение этого требования влечет недействительность договора.

В соответствии с законодательством возможны два основных способа установления договорных отношений между клиентом и страховой организацией.

  • 1. «Правила-полис». На основании заявления страхователя, в котором он соглашается принять Правила страхования данного страховщика, страховщик выдает письменное подтверждение заключения договора страхования — страховой полис.
  • 2. «Договор-полис». На основании заявления страхователя разрабатывается и подписывается двумя сторонами договор страхования, в котором излагаются конкретные, согласованные в процессе переговоров условия, отличающиеся от стандартных Правил страхования. В подтверждение заключения договора страхования также выписывается полис, содержащий условия данной сделки и ссылку на номер и дату заключенного договора.

При страховании грузов могут применяться различные виды страховых полисов: рейсовые, срочные, смешанные, генеральные.

По рейсовому полису

Рейсовый страховой полис оформляется на бланках страхового общества и подписывается страхователем или его экспедитором в порту отгрузки товаров. Он содержит следующие основные данные: наименование страхователя, условия страхования, размер страховой суммы, размер страховой премии, вносимой страхователем в качестве оплаты за страхование.

генерального полиса

Генеральные полисы содержат общие условия страхования, а не частности, обусловленные отдельными отправками предназначенных для страхования товарами, и выдаются на 12 месяцев. На основании генерального полиса страхователю выдается книжка декларационных бланков или сертификатов, на которых он объявляет об отправке грузов по мере их отгрузки. На каждую отправку груза страхователь должен предоставить страховщику заявление, содержащее сведения о грузе и его страховой сумме, пунктах отправления и назначения, способе перевозки и т. д. Груз считается застрахованным на основании такого заявления. Поскольку при внешнеторговых сделках, заключенных на условиях С1Ё, экспортер обязан передать импортеру в числе товарораспорядительных документов страховой полис на конкретную грузовую партию, то по мере получения заявлений страховщик обязан выдать на конкретную экспортную отгрузку еще и разовый рейсовый полис, который страхователь передает импортеру. Требования о выплате страхового возмещения предъявляются держателем разового рейсового полиса непосредственно страховщику или его представителю.

14 стр., 6649 слов

Реализация различных технологий розничных продаж в страховании ...

... технологий розничных продаж в страховании» Вопрос организации розничных продаж для страховых компаний актуален как никогда. Многие компании хотят иметь эффективную систему продаж и предпринимают ... продаж как фундамента всего здания розничных продаж. Стратегия розничных продаж компании должна ответить на следующие простые вопросы: кому продавать (клиентские сегменты), что продавать (страховые ...

открытое страхование (ковернот),

Открытый ковернот не является страховым полисом, это документ, на основе которого морской страховщик в дальнейшем обязан выдать должным образом оформленный генеральный или специальный полис па условиях ковернота. Последний может быть временным и постоянным (генеральный полис ограничен двенадцатью месяцами).

Открытый ковернот обычно содержит максимальный предел ответственности страховщика за судно и оговорку о местонахождении груза подобно генеральному полису. Различие между ними с практической точки зрения можно свести к следующему: по генеральному полису страхователь получает официальный страховой документ (полис).

При открытом коверноте такой документ не выдается, и договор является более неформальным.

Страховой сертификат

блок-полисы.

держателем страхового полиса

Объем страховой ответственности, страховая сумма и срок действия договора. Объем страховой ответственности страховщика определяется перечнем страховых случаев и причин их вызывающих, т. е. условиями страхования и величиной страховой суммы всех видов застрахованных грузов.

Страховая сумма —, Страховой стоимостью груза

Определение страховой суммы при страховании грузов базируется на тех же принципах, что и при страховании имущества. Если имущество застраховано полностью, страховое возмещение будет равно полной сумме убытков. При частичном страховании имущества (когда страховая сумма меньше страховой стоимости) ответственность страховщика строится па основе пропорциональной системы — страховщик возмещает убытки в той же пропорции, какая существует между страховой суммой и страховой стоимостью.

Например, стоимость груза — 500 тыс. долл., страховая сумма 400 тыс. долл., ущерб 300 тыс. долл.; возмещение составит: 300 o (400: 500) = 240 тыс. долл.

Превышение страховой суммы над страховой стоимостью вследствие страхования одного и того же имущества по нескольким договорам от одних и тех же рисков называется двойным страхованием, таким договорам применяются нормы о двойном страховании (и. 2 ст. 952 ГК РФ).

Например, стоимость груза 500 тыс. долл., груз застрахован у первого страховщика: страховая сумма 400 тыс. долл., у второго страховщика, страховая сумма 200 тыс. долл. Ущерб 300 тыс. долл. Возмещение составит 300 тыс. долл.: первый страховщик 300 o (400: 600) = 200, второй страховщик: 300 o (200: 600) = 100 тыс. долл.

В зависимости от способа определения страховой стоимости страховые полисы могут быть таксированными и нетаксированными.

14 стр., 6534 слов

Страхование и страховые компании

... содержание важнейшей страховой терминологии, классификацию страхования и организационные принципы построение системы страховых организаций, методику исчисления страховых тарифов; освещает важнейшие условия каждого вида страхования, методику определения ущерба и страхового возмещения ущерба, ...

В таксированном полисе

При страховании па условиях «от всех рисков» применяются таксированные полисы.

В нетаксированном полисе

Условия страхования могут содержать такое понятие, как франшиза, которая представляет собой определенную часть убытков страхователя, не подлежащую возмещению в соответствии с условиями страхования.

Франшиза устанавливается в виде или определенного процента от стоимости застрахованного имущества (например, 5%), или фиксированной суммы (например, 100 долл.), и может быть условной и безусловной. При условной франшизе не возмещается сумма ущерба в пределах суммы франшизы. Если сумма ущерба превышает франшизу, ущерб возмещается полностью. При безусловной франшизе из суммы ущерба вычитается франшиза. Например, при условной франшизе 100 долл., а сумме ущерба 90 долл., страховое возмещение не выплачивается. Если же сумма ущерба равна 200 долл., страхователю выплачивается 200 долл. При безусловной франшизе из суммы ущерба 200 долл. вычитается размер франшизы, например 100 долл., и на руки страхователю выдается 100 долл. (200−100).

Условная франшиза может быть записана, как «свободно от стольких-то процентов повреждений», безусловная — «свободно от первых стольких-то процентов повреждений». Внесение в договор страхования франшизы имеет целью освобождение страховщика от оплаты незначительного ущерба в размере действующей франшизы, что позволяет ему упростить и удешевить порядок возмещения ущерба и соответственно снизить тарифные ставки.

По общему правилу франшиза не применяется к убыткам по общей аварии и при страховании с условием «от всех рисков» .

Страховая премия и страховые тарифы. Страховая премия представляет собой плату за страхование перевозимого груза, которую уплачивает страхователь страховщику в порядке и сроки, установленные в договоре страхования. Размер страховой премии определяется, как и в других видах страхования, умножением страхового тарифа (брутто-ставки) на страховую сумму:

  • где Рбр — брутто-премия;
  • Тб|) — тарифная брутто-ставка;
  • 5 — страховая сумма.

Если договором страхования установлена франшиза, то она вычитается из страховой суммы:

  • где Рбр — брутто-премия;
  • Тбр — тарифная брутто-ставка;
  • 5 — страховая сумма;
  • Ф — безусловная франшиза, ден. ед.

Страховые тарифы устанавливаются на основе актуарных расчетов с учетом многочисленных факторов, таких как характер груза, упаковка, условия транспортировки, характер и способ перевозки, продолжительность рейса, количество перегрузок в пути, состояние транспортного средства, опасности при перевозке, проблемы па отдельных участках перевозки и др. Устанавливаются базовые ставки и система скидок и надбавок в определенном проценте от базовой ставки.

Исполнение договора страхования и выплата страхового возмещения. Договор страхования груза, как и любой другой договор страхования, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса, если договором не предусмотрено иное (например, с определенного этапа перевозочного процесса).

Срок действия договора страхования устанавливается по соглашению сторон: от одного рейса до одного года. Страховая защита груза может начинаться с любого момента схемы перевозки, заканчивается в момент доставки груза в пункт назначения и передачи его перевозчиком получателю (покупателю).

35 стр., 17441 слов

Страхование внешнеторговых грузов

... грузов (напр. злоумышленники). Условия страхования грузов, Стандартные условия страхования грузов Оговорки Института лондонских страховщиков - базисные условия страхования грузов, подготовленные Институтом лондонских страховщиков в соответствии с нормами международного ... Страховые риски и классификация страхования грузов Понятие и определение страхового риска Определений понятия «риск» множество в ...

Согласно ст. 959 ГК РФ при значительных изменениях после вступления договора страхования груза в силу в обстоятельствах, существенно влияющих на увеличение риска наступления страхового случая, страхователь обязан сообщить об этом страховщику. Страховщик вправе потребовать от страхователя изменить условия страхования груза или уплатить дополнительную премию. Страхователь может заменить выгодоприобретателя, если только он уже не участвовал в договоре или не предъявил страховщику иск о возмещении ущерба.

Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая обычны при любом виде страхования. Прежде всего, страхователь должен относиться к объекту страхования так, как если бы он не был застрахован, и при наступлении страхового случая принять все меры к его спасению и сохранению поврежденного (расходы на эти цели возмещаются страховщиком), обеспечить страховщику право регресса к виновной стороне и своевременно известить страховщика о происшествии. Для получения страхового возмещения страхователь (или выгодоприобретатель) обязан документально доказать свой интерес в застрахованном имуществе, наличие страхового случая, размер своей претензии по убытку.

Для доказательства интереса в застрахованном грузе необходимо представить коносаменты, железнодорожные накладные и другие перевозные документы, фактуры и счета, если по содержанию этих документов страхователь или его представитель имеют право распоряжаться грузами. При страховании фрахта необходимо представление чартеров и коносаментов.

Наличие страхового случая подтверждается следующими документами: морским протестом, выпиской из судового журнала и другими актами, свидетельствующими о причинах страхового случая, а при пропаже судна без вести — достоверными сведениями о его выходе из последнего порта и ожидаемой дате прибытия в очередной порт. Бремя доказывания страхового случая лежит на страхователе, который должен:

  • o уведомить страховщика и принять меры по снижению возможных убытков (по указанию страховщика);
  • o сообщить в соответствующий компетентный орган;
  • o сохранить поврежденные грузы и обеспечить их осмотр;
  • o получить в соответствующих компетентных органах документы, подтверждающие факт наступления страхового случая;
  • o предоставить необходимые документы, позволяющие страховщику реализовать свое регрессное право.

ликвидация убытка.

аварийный сертификат,

диспашерами,

Все убытки, не подпадающие под определение общей аварии, относятся к убыткам по частной аварии. Эти убытки несет владелец того имущества, на которое они пришлись, или тот, кто ответствен за их причинение.

Грузополучатель при приеме груза обязан возместить перевозчику все необходимые расходы, произведенные им за счет грузоотправителя, а в случае общей аварии внести аварийный взнос или представить надежное обеспечение (на основании залогового права перевозчик до уплаты соответствующей суммы может задержать выдачу груза).

При определении общей аварии учитываются следующие документы.

Аварийная подписка —

В качестве обеспечения платежей по общей аварии может вноситься денежный депозит, или банковская гарантия солидного банка.

Морской протест —

Капитан или вахтенный помощник в хронологическом порядке заносит все факты и обстоятельства, относящиеся к регламенту на судне (о самом судне, грузе, экипаже и пр.), в судовой журнал. По машинному отделению ведется отдельный журнал, где регистрируются работы машин, полученные и исполненные команды.

66 стр., 32680 слов

Страхование и управление рисками

... функции. Различают следующие функции риск-менеджмента: объекта управления, куда относится организация разрешения риска; рисковых вложений капитала; работ по снижению величины риска; процесса страхования рисков; экономических отношений и связей ... и т.д. В указанную информацию входят сведения о вероятности того или иного страхового случая, события, о наличии и величине спроса на товары, на капитал, о ...

Страховщик должен возместить страхователю все целесообразные произведенные им расходы по предотвращению или уменьшению убытков, возникших в результате страхового случая. Размер убытка определяется представителем страховщика с участием страхователя. В случае появления разногласий каждая из сторон может потребовать, чтобы убыток был определен независимой экспертизой. Общий размер страхового возмещения (В) для всех видов ответственности страховщика определяется по формуле.

где У — размер ущерба, причиненный застрахованному грузу; Ф — безусловная франшиза, ден. ед.; Р — расходы по уменьшению убытков при наступлении страхового случая, произведенные по указанию страховщика; А — расходы страхователя (выгодоприобретателя) по общей аварии; 5 — страховая сумма; С — страховая стоимость. Ущерб определяется как:

  • где У — размер ущерба, причиненный застрахованному грузу;
  • С — страховая стоимость;
  • О — стоимость оставшегося или пригодного для использования груза.

Согласно международному законодательству (ст. 229 КТМ) после выплаты страхового возмещения к страховщику переходит (в пределах выплаченных сумм) право предъявления регрессного требования к виновной стороне — право на регресс. В этом случае страхователь должен своевременно обеспечить страховщику получение такого права, передав ему свои полномочия.