Страхование автотранспортных средств

Реферат

автотранспортных средств

рисков, связанных с эксплуатацией автотранспортных средств, объединяет многообразие видов страхования, связанных с имущественными интересами владельца или пользователя автотранспортным средством при его эксплуатации. Юридической основой возникновения интереса являются права владения или пользования транспортным средством и/или возникновения обязательств перед третьими лицами при причинении вреда их имущественным интересам, связанным с жизнью, здоровьем или имуществом. Основными видами автотранспортного являются: средства транспорта, ответственности владельцев автотранспортных средств, страхование от несчастных случаев водителя и пассажиров автотранспортного средства. Наиболее распространенными видами автотранспортного являются страхование транспортного средства, защищающее интересы владельца, связанные с самим транспортным средством, и гражданской ответственности автовладельца, защищающее интересы пользователя, связанные с возможным предъявлением претензий со стороны потерпевших. гражданской ответственности автовладельцев (или пользователей транспортного средства) проводится в обязательной форме в большинстве создавая источники выплат потерпевшим, которые не зависят от финансового положения причинителей вреда и осуществляются компаниями, устанавливая обязательность такого страхования.

В соответствии с Законом РФ «Об обязательном гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховая сумма, в пределах которой страховщик обязан возместить потерпевшим причиненный вред, составляет 400,0 тыс. рублей, в том числе в части возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью нескольких потерпевших, — 240,0 тыс. рублей и не более 160,0 тыс. рублей при причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего; в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, — 160,0 тыс. рублей и не более 120,0 тыс. рублей при причинении вреда имуществу одного потерпевшего. Установлено, тарифы (их предельные уровни), структура тарифов и порядок применения утверждаются Правительством Российской Федерации.

Перечень рисков по договорам обязательного гражданской ответственности автовладельцев включает обязательства владельца транспортного средства, возникающие вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, причинения морального вреда, причинения вреда потерпевшему перевозимым грузом, повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий, сооружений, причинения вреда жизни и здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей и ряде других случаев, прямо установленных законом. Одновременно потерпевшие будут иметь право на компенсационные выплаты (в отличие возмещения) в случаях, если владелец транспортного средства, причинившего вред, не установлен или не имеет договора обязательного гражданской ответственности.

34 стр., 16745 слов

Правовое регулирование страхования гражданской ответственности ...

... страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств; выявить основания возникновения, изменения и прекращения правоотношений по договору страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств; проанализировать ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ... причиненного вреда. Напротив, договорная ответственность ...

На условиях добровольного средств автотранспорта могут быть приняты автотранспортные средства и водные маломерные суда, подлежащие государственной в установленном порядке.

автотранспортных средств используется широкий перечень видов страхования, предусматривающих условия страхования возможных рисков, — от отдельных рисков, таких, как причинение ущерба автотранспортному средству или угон автотранспортного средства, до принятия на всех рисков, которое часто называют в практике страхования «автокаско».

средств транспорта могут являться граждане Российской Федерации, а также постоянно проживающие и лица без гражданства. При этом страхователем мототранспортного средства может выступать лицо, достигшее шестнадцатилетнего возраста, а других видов транспорта — восемнадцатилетнего возраста. Транспортное средство может быть принято если оно принадлежит на основе права собственности, либо взято им в аренду, либо пользуется транспортным средством на иных законных основаниях, в том числе на основе правомерно оформленной доверенности на право пользования (распоряжения) данным транспортным средством (доверенное лицо).

Транспортные средства могут быть застрахованы условиях, включающих различные виды рисков.

от всех видов риска, или «автокомби». Возмещению подлежат убытки вызванные утратой или повреждением транспортного средства, причинением вреда жизни и здоровью потерпевших или их имуществу при эксплуатации этого транспортного средства; вред, причиненный жизни и здоровью водителя и пассажиров; покрытие ущерба, причиненного багажу и другим предметам находящимся в салоне автомобиля. багажа не распространяется на антикварные и уникальные предметы, изделия из драгоценных металлов, драгоценных и полудрагоценных и поделочных камней, предметы религиозного характера, коллекции, картины, рукописи, денежные знаки, ценные бумаги, документы и фотоснимки, а также на предметы, не принадлежащие и членам его семьи либо предназначенные для продажи в связи с занятием индивидуальной предпринимательской деятельностью.

гражданской ответственности автовладельца

Такое распространяется на случаи возникновения гражданской ответственности за повреждение имущества, смерть или физические травмы, нанесенные третьим лицам при использовании транспортного средства.

По условиям «автокаско» предоставляется защита от любых убытков, которые могут быть причинены в результате повреждения, полной гибели или утраты транспортного средства в целом или отдельных его частей при наступлении определенных в договоре случаев.

Договор обычно заключается на срок от двух месяцев до одного года. Размер страховой суммы не может превышать стоимости принимаемого транспортного средства с учетом износа.

3 стр., 1402 слов

Страхование ответственности перевозчика

... груза в тех же случаях, что и при страховании «с ответственностью за частную аварию». Однако убытки от повреждения возмещаются страховщиком лишь в случае крушения транспортных средств. При страховании ... так как не привязан к одному конкретному виду транспорта . Стоимость страхования ответственности экспедиторов и ответственности перевозчиков зависит, в первую очередь, от годового оборота фирмы и ...

На российском используются три самостоятельных вида автомобильного которые могут дополнять друг друга в условиях конкретно договора страхования

«автокаско»;

  • гражданской ответственности владельца транспортного средства;
  • от несчастных случаев водителей и пассажиров в средстве транспорта или страхование мест в автомобиле.

В автостраховании сумма принятого транспортного средства может быть определена как действительная (рыночная) цена транспортного средства на дату заключения договора страхования, определяемая как стоимость нового транспортного средства с учетом износа, или устанавливается по соглашению между страховщиком компанией, но не может быть выше реальной рыночной цены автомобиля. от несчастного случая и страховании ответственности стороны договора могут установить любую согласованную между ними сумму.

Подходы к оценке страховой суммы при заключении договоров с различными условиями покрытия неодинаковы. Если договор заключается только на случай угона, страховая сумма равна рыночной стоимости или стоимости, рассчитанной как разница между стоимостью приобретения и суммой износа за полные годы использования транспортного средства. Ежегодный процент износа для различных видов и типов автотранспортных средств страховщики устанавливают в правилах как правило, 30 % от страховой суммы на первом году использования автомобиля.

Принципы андеррайтинга в автостраховании учитывают технические данные и характеристики принимаемого транспортного средства (стоимость, класс, тип, мощность, объем двигателя, пробег), индивидуальные характеристики пользователя транспортного средства (возраст, пол, водительский стаж, состояние здоровья), цели использования транспортного средства (личное транспортное средство или служебное), применяемые меры охраны (наличие сигнализации, гаража, охраняемой стоянки и др.) и другие факторы риска.

В некоторых риска, которые могут применяться при определении тарифа, устанавливаются законами или в законодательном порядке при определении условий обязательного гражданской ответственности автовладельцев. Так, например, во Франции факторами риска, которые должны быть приняты страховщиком во внимание, являются: рейтинговая группа транспортного средства (всего 15 групп); географический регион использования транспортного средства (всего 5 регионов, выделенных с учетом интенсивности дорожного движения); род занятий страхователя (наивысшим риском обладают автовладельцы, использующие транспорт для производственных и коммерческих целей, наименьшим — фермеры на семейных фермах и их работники и учителя), водительский стаж пользователя автотранспортным средством, который коррелируется с показателем возраста и пола возраст автотранспортного средства; число пользователей автотранспортным средством. Эти принципы андеррайтинга используются не только при гражданской ответственности автовладельца, но и при других видах страхования, таких как страхование от угона, пожара, повреждения и др.

премии применяется система бонус-малус, влияющая на повышение или понижение рассчитанного на основании базовых показателей тарифа посредством соответствующих, коэффициентов Размер таких коэффициентов учитывает результаты договора страхования, предшествующего заключаемому вновь. В частности, в случае управления автотранспортным средством в состоянии алкогольного опьянения в предшествующий год действия применяется повышающий коэффициент в размере 150 % от базового страхового тарифа, при лишения водительских прав на срок больше шести месяцев — 100 %, при аннулировании водительских прав — 200 %, при трех и более дорожно-транспортных происшествий — 50 % и так далее. Такие надбавки к тарифу являются кумулятивными, но не могут составлять в совокупности более 400 % от базового тарифа.

3 стр., 1360 слов

Правовые проблемы формирования и использования средств фонда ...

... дипломной работе являются правовые проблемы формирования и использования средств Фонда социального страхования ... по обязательному социальному страхованию. Этот перечень является исчерпывающим. Видами страховых рисков по государственному социальному страхованию ... в определенной мере несла ответственность и за социальный ... сумм, на которые должны начисляться взносы. Необходимость образования государственных ...

Порядок взаимоотношения сторон при наступлении случая установлен договором О наступившем случае страхователь обязан в возможно короткие сроки, которые установлены договором заявить страховщику. Несвоевременность заявления может являться основанием для отказа в выплате. При получении повреждения автотранспортного средства страхователь обязан до проведения ремонтных работ предоставить транспортное средство для осмотра представителю с тем, чтобы полученные повреждения были зафиксированы в документах организации.

от несчастного случая страховым событием считается любая травма водителя или пассажиров в результате ДТП. Подобные происшествия подлежат регистрации в ГИБДД. Кроме того, в соответствии с Уголовным кодексом РФ (ст. 109, 142) это является основанием для возбуждения уголовного дела против виновника.

Возмещение выплачивается в размере причиненного ущерба, но не свыше страховой суммы, обусловленной договором, то есть по системе первого риска, или в той же пропорции, какую составляет от реальной стоимости транспортного средства.

Перечень документов, подтверждающих наступление случая, которые необходимы выплаты и должны быть предоставлены устанавливается договором и включает обычно:

  • а)при ДТП автотранспортным средством: справка ГИБДД формы 2;
  • б)при угоне застрахованного автотранспортного средства: справка из органов внутренних дел о возбуждении уголовного дела;
  • в)при пожаре застрахованного автотранспортного средства: справка из отделения пожарной охраны;
  • г)при ущербе в результате противоправных действий третьих лиц, преступлении и хулиганстве: справка из органов внутренних дел;
  • д)при причинении физического ущерба лицам на водительском и пассажирских местах: справки ГИБДД, медицинское заключение о характере травм, при необходимости — справки ВТЭК или свидетельство о смерти с медицинским заключением о причинах смерти;
  • е)при причинении вреда имущественным интересам третьих лиц состав документов, подтверждающих наступление случая, аналогичен перечисленным выше и зависит от характера при чиненных повреждений.

предлагают несколько вариантов расчета и форм выплаты страхового возмещения при повреждении автотранспортного средства:

оплата счета за ремонт автомобиля на станции технического обслуживания автомобилей (СТОА) по направлению

оплата счета за ремонт автомобиля на СТОА по выбору

выплата возмещения на основе калькуляции, составленной с использованием сред них по региону, в котором автотранспортное средство, расценок на ремонт.

При урегулировании убытков, связанных от несчастного случая, страховое обеспечение может быть произведено в виде предоставления квалифицированной медицинской помощи пострадавшим или оплаты суммы, рассчитанной в соответствии со специальными таблицами, в определенной доле от страховой суммы, которая соответствует доле утраты трудоспособности, вызванной полученной травмой. Кроме того, условиями может быть предусмотрена выплата за каждый день нетрудоспособности, вызванной травмой.

13 стр., 6492 слов

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев ...

... страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, владельцев воздушных судов, ответственности производителей медицинских препаратов и оборудования, владельцев домашних животных и т.д. Особенностью страхования ответственности является порядок определения в договоре страховой суммы, которую часто называют лимитом ответственности. Термин «лимит ответственности» ...

При расчете суммы страхового возмещения может, если это предусмотрено правилами или договором уменьшить его размер при наличии следующих оснований:

  • если договором предусмотрена франшиза (условная или безусловная) — сумма, вычитаемая из подлежащего выплате страхового возмещения;
  • если договором предусмотрено начисление дополнительного износа автотранспортного средства в период действия договора страхования (прирасчете суммы возмещения в случае угона или гибели автомобиля).

Как наиболее массовый вид на страховом рынке страхование автотранспорта является наиболее распространенным объектом для совершения мошеннических действий, направленных на получение выплаты.

Преступления, совершаемые в автостраховании, можно разделить на три группы:

  • получение возмещения выше страховой суммы, которая не может превышать действительной стоимости автомобиля на момент заключения договора. Мошенники либо меняют год выпуска (указывая, например, 1996 год вместо 1990 года), либо завышают ее класс, что приводит к завышению суммы;
  • незаконное получение возмещения путем фальсификации случая. Мошенники имитируют угон, поджог, ущерб, хищение частей автомобиля;
  • увеличение размера страхового возмещения незаконным путем. В этих целях недобросовестные завышают суммы расходов на ремонт.

На международном уровне в автостраховании задействована система — «Зеленая карта», принятая по Рекомендации ООН 1949 года и Резолюции ООН № 43 1952 года, которая направлена на решение двух основных задач: защиты интересов потерпевших в результате дорожно-транспортных происшествий с участием автотранспортных средств и упрощения режима передвижения автотранспортных средств, свобода которого была поставлена в зависимость от приобретения множества договоров гражданской ответственности автовладельцев на условиях, отвечающих требованиям национального законодательства которой передвигалось транспортное средство.

Действие системы основано основных принципах:

  • действие системы распространяется только на те страхование гражданской ответственности автовладельцев является обязательным в порядке, установленном национальным законодательством;
  • законность системы «Зеленая карта», несмотря на частный характер соглашения, должна быть официально признана в каждом отдельном государстве;
  • в каждом государстве, желающем вступить в систему «Зеленая карта», создается Национальное бюро, членами которого становятся все страховщики, занимающиеся обязательным гражданской ответственности автовладельцев;

каждое Национальное бюро является одной из сторон двустороннего международного договора, который определяет конкурентный порядок действия системы «Зеленая карта» и заключается с национальными бюро других

20 стр., 9599 слов

Организация работы коммерческого банка с пластиковыми картами ...

... карт и их особенности; Осветить российские платежные системы; Проанализировать операции с банковскими картами ОАО "АИКБ "Татфондбанк"; ... банковские пластиковые карты классифицируются на: кредитные; дебетовые; "электронный кошелек". Кредитные карты, связаны с открытием кредитной линии в ... российских банков с пластиковыми картами началась в марте 1988г., когда в Лондоне между бюро путешествий ...

Национальные бюро «Зеленой карты» каждой две основные функции:

в качестве Бюро по возмещению убытков они выпускают удостоверения (свидетельства) «Зеленая карта» для выдачи через посредство национальных — своих членов — заинтересованным

в качестве Бюро по урегулированию претензий они регулируют возникающие в данной стране

претензии потерпевших граждан и предъявляют иски к иностранным гражданам, виновным в причинении ущерба потерпевшим при использовании принадлежащих им автотранспортных средств и имеющим удостоверения «Зеленая карта».

С учетом норм соглашений само удостоверение «Зеленая карта» становится эквивалентом договора, заключенного согласно закону об обязательном гражданской ответственности автовладельцев иностранным автотранспортным средством, которое избавляет автовладельца от необходимости заключать дополнительные договоры страхования при каждом пересечении границы любых системы.

Директивы придали законодательный статус сформировавшейся системе «Зеленая карта», предусмотрев обязательность для государств-участников основных положений:

  • запрет на въезд на территорию автотранспортных средств, водители которых не имеют договора гражданской ответственности, распространяющегося на территории заключенного со страховщиками из стран — участниц «Зеленой карты», и обеспечение пограничного контроля за наличием такого у въезжающих транспортных средств;
  • подтверждением такого страхования является удостоверение «Зеленой карты»;
  • размер ущерба, причиненного потерпевшему, рассчитывается исходя из требований законодательства которой он является;
  • обязательное информирование обо всех дорожно-транспортных происшествиях и их возможных последствиях национальных бюро в странах, где зарегистрированы иностранные автотранспортные средства, причинившие вред потерпевшему;

5) национальное бюро страны гражданином которой является потерпевший, гарантирует выплату страхового возмещения, которое должно быть компенсировано национальным бюро страны автотранспортного средства после его фактической выплаты;

6) наличие необходимых гарантийных фондов в каждой обеспечивающих выплаты потерпевшим в том случае, если причинителем вреда является автовладелец, не заключивший договор страхования гражданской ответственности или скрывшийся с места дорожно-транспортного происшествия, или если виновник дорожно-транспортного происшествия остался неустановленным.

Библиографический список

[Электронный ресурс]//URL: https://ddmfo.ru/referat/strahovanie-transportnyih-sredstv-2/

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч. 1и 2.

2. Налоговый кодекс Российской Федерации. Ч. 1 и 2.

3. Об организации дела в Российской Федерации: Федеральный закон от 27.11.1992 г. № 4015-1 (ред. 20.11.2007).

4. О медицинском граждан в Российской Федерации: Федеральный закон от 28.06.1991 г. №1499-1 (ред. 01.07.2006).

5. О негосударственных пенсионных фондах: Федеральный закон от 07.05.2007 г. №75-ФЗ.

27 стр., 13374 слов

Анализ деятельности Сбербанка Российской Федерации (отдел корпоративного ...

... акциями Сбербанка составляет 40% объема торгов на ММВБ. Учредитель и основной акционер Банка — Центральный банк Российской Федерации (Банк ... клиентов, реализация программы антикризисных мер и особенности кредитной политики Банка в условиях кризиса, выпуск неконвертируемых ... 1 – Организационная структура Сбербанка В рамках развития международного блока в Банке создан отдел по работе с иностранными ...

6. Об обязательном социальном от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний: Федеральный закон от 24.07.2006 г. №125-ФЗ (ред. 17.07.2008).

7. Об обязательном государственном жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников Федеральных органов налоговой полиции: Федеральный закон от 28.03.1998 г. №52-ФЗ (ред. 30.03.2003).

8. О государственной защите судей, должностных лиц правоохранительных и контролирующих органов: Федеральный закон от 20.04.2006г. №45-ФЗ (ред. 29.02.2008).

9. Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного Указ Президента РФ от 06.04.2004 г. №667.

10. Об обязательном личном страховании пассажиров: Указ Президента РФ от 07.07.1992 г. №750 (ред. 22.07.2006).

11. Об основных направлениях развития национальной системы страхования в Российской Федерации в 1998–2000 годах: Постановление Правительства РФ от 01.10.2007 г. №1139.

12. Условия лицензирования деятельности на территории Российской Федерации: Приказ Росстрахнадзора от 19.05.1994 г. № 02-02/08 (ред.17.06.2007).

13. Положение об особенностях определения налогооблагаемой базы для уплаты налога на прибыль Постановление Правительства РФ от 16.05.1994 г. №491 (ред. 07.07.2007).

14. Временное положение о порядке ведения брокеров, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации: Приказ Федеральной службы России по надзору за деятельностью от 9.02.2009 г. №02-02/03.

15. Положение о порядке дачи предписания, ограничения, приостановления и отзыва лицензии на осуществление деятельности: Приказ Федеральной службы России по надзору за деятельностью от 19.06.2003 г. №02-02/17.

13