По МДК «Бюро кредитных историй» (2 курс)

Реферат

Профессиональное образовательное учреждение

«Уральский региональный колледж»

реферат

бюро кредитных историй

ПМ 02. осуществелние кредитной операции

МДК 02.01 организация кредитной работы

38.02.07 Банковское дело

Обучающийся гр. Б-234 ____________ Гракова Ксения Максимовна

01.10.2019

Оценка за выполнение и защиту курсовой работы ___________________

Проверил ___________ Позднякова Жанна Сергеевна

01.10.2019

Челябинск, 2019

Бюро кредитных историй

Национальное бюро кредитных историй — это коммерческая организация была основана в 2005 году. На данный момент это одно из крупнейших БКИ, которое охватывает 40 % рынка отрасли, а объем хранящихся в нем кредитных историй превышает 55 млн. С НБКИ сотрудничает более 1 тыс. организаций, среди которых «Альфа-Банк», банк «Возрождение», «Ренессанс-Кредит», «Русфинанс», а также множество других банковских и микрофинансовых учреждений.

Это бюро отличается постоянными усовершенствованиями, направленными на снижение рисков кредиторов при одобрении и выдаче займов, скоринговой оценке заемщиков, а также способами выявления мошенничества. Услуги, предоставляемые НБКИ, в большинстве случаев не имеют аналогов.

Бюро кредитных историй (

БКИ обеспечивают прием и дальнейшее предоставление отчетов по займам лицам, которые в этом заинтересованы. Непосредственное расположение и хранение базы данных обо всех бюро кредитных историй осуществляется в Центральном каталоге Центрального банка РФ, который и обеспечивает контроль над деятельностью данных структур.

Хранение кредитных досье обеспечивается на протяжении 15 лет с момента внесения в историю последних данных.

По закону каждый банк обязан предоставлять информацию о действиях заемщика в бюро кредитных историй (БКИ), при этом кредитные организации не ограничены в выборе и могут сотрудничать с разными бюро. Перечень информации, передаваемой банками в БКИ, регламентирован ст. 4 «Содержание кредитной истории» ФЗ №218-ФЗ. Итак, согласно пунктам данной статьи любая кредитная история (КИ) состоит из 3-х частей:

25 стр., 12308 слов

Организация работы по анализу и оценке кредитной деятельности ...

... году спрос на кредиты активизировался в два раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Это общий тренд для сегмента потребительского кредитования: по данным Национального бюро кредитных историй, в первом ...

1) Титульная часть. В ней содержатся идентификационные данные о заемщике – это ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН, страховой номер ПФР.

2) Основная часть. В этой части отражаются все обязательства заемщика, а именно, каждая запись кредитной истории содержит:

  1. сумму и срок выданного кредита в соответствии с условиями договора;

  2. информацию обо всех дополнениях и изменениях кредитного договора;

  3. дату и сумму фактического погашения кредита в полном или неполном размерах;

  4. данные о погашении кредита за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств;

  5. факты рассмотрения дела заемщика судом и содержание резолютивных частей судебных решений, вступивших в силу:

  6. любая дополнительная информация, касающаяся процесса погашения займа.

Помимо истории возникновения и погашения обязательств в основной части также указывается место регистрации и фактическое место жительства заемщика и сведения о гос. регистрации в качестве индивидуального предпринимателя (если есть).

3) Дополнительная (закрытая) часть содержит:

  1. наименование юридического лица – источника кредитной истории (банка, в котором кредитовался заемщик), его единый государственный регистрационный номер, код ОКПО;

  2. наименование юридического лица или ФИО индивидуального предпринимателя — пользователей кредитной истории (банков и других лиц, запрашивающих вашу кредитную историю), их единый государственный регистрационный номер, ИНН, код ОКПО, для ИП – паспортные данные;

  3. дата подачи запроса.

Разные БКИ работают по схожему принципу друг с другом, для чего учитываются особенности:

  1. любой банк обязан самостоятельно собирать сведения о каждом заемщике, после чего формируется специальный отчет, отправляемый в БКИ;

  2. данные о кредитной истории каждого человека или компании передаются любой банковской организации, отправившей запрос, причем за это приходится банкам уплачивать определенные средства;

  3. каждый человек при первом подписании кредитного договора получает код, по которому и выдается информация БКИ;

    22 стр., 10529 слов

    Кредитное бюро в России: проблемы и перспективы

    ... кредитных историй. Таким образом, кредитное бюро - коммерческая организация, зарегистрированная в соответствии с законодательством, занимающаяся сбором, обработкой, хранением и предоставлением данных кредитных историй. ... и распространением сведений, относящихся к кредитной истории отдельных граждан, включая такие сведения, как остаток задолженности или кредитные линии, историю внесения платежей, ...

  4. сотрудники бюро собирают, изучают, оценивают, хранят и предоставляют сведения о гражданах и компаниях финансовым учреждениям;

  5. в компаниях имеются сведения обо всех оформленных кредитах, особенностях их погашения, начисленных процентах и иных параметрах.

Поэтому БКИ представлены информационными агентами, которые получают прибыль за счет предоставления сведений о заемщиках разным банковским учреждениям. Они могут существовать автономно или открываются от лица разных банков.

Архив формируется с использованием не только отчетов банковских организаций, но и с использованием различных публичных данных и материалов, полученных из ФНС или судебных органов. Сам процесс получения сведений из БКИ делится на этапы:

  • клиент обращается в банк для оформления займа;

  • организация получает от него разрешение на получение сведений из БИ;

  • согласие обязательно составляется письменно, после чего оно подписывается потенциальным заемщиком;

  • направляется запрос в БКИ;

  • работники бюро на основе полученных сведений формируют отчет о КИ гражданина;

  • сотрудник банка изучает информацию, на основе которой принимается решение.

Практически все граждане, желающие получить кредит, подвергаются проверке со стороны банка.

Для получения информации о заемщике или операциях по разным кредитам многие клиенты и сами банки делают запросы в НБКИ. Для этого запрос может быть отправлен разными способами, выбираемыми самими гражданами:

  1. отправка запроса с другими документами почтой, причем этот метод доступен ИП, физ лицам или компаниям, для чего надо заполнить нужную форму заверить ее у нотариуса и отправить в НБКИ;

  2. через телеграфную связь, но этот способ доступен исключительно частным лицам, для чего надо послать телеграмму с данными паспорта и номером телефона гражданина;

  3. непосредственное посещение отделение НБКИ, но выбирать для посещения надо специальные часы, предназначенные для посетителей, причем с собой надо взять паспорт.

    5 стр., 2013 слов

    Бюро кредитных историй

    ... с помощью услуг, которые оказывают бюро кредитных историй, созданные для обмена информацией о заемщиках между кредиторами. Во-первых, БКИ повышают уровень доступности и надежности сведений банков о потенциальных заемщиках, моментально ...

После того, как вам тем или иным способом откроют доступ к досье, тщательно изучите все документы в каждой из трех частей. Проверьте персональные данные, наименования банков-кредиторов, суммы и сроки кредитов, то можно ли что-то исправить в кредитной истории, если она оказалась «подмоченной», или оспорить факты? Закон дает заемщику такую возможность. Если вы считаете, что какие-то сведения в досье ошибочны, напишите заявление на имя руководителя БКИ. В течение месяца бюро обязано провести перепроверку информации, которую вы оспариваете. На время проверки, в деле ставится соответствующая пометка. Но кредитную историю исправят только в том случае, если банк-кредитор подтвердит свою ошибку и снимет претензии.

При выборе любого способа надо обладать документом, который подтверждает оплату пошлины в размере 300 руб. При личном посещении данного учреждения не придется уплачивать какие-либо средства, так как бесплатно каждый человек раз в год может получать информацию о своей КИ.Все сведения в данных организациях никаким образом не могут быть удалены или изменены, поэтому они отражают реальное положение дел относительно каждого заемщика. Сведения хранятся примерно 15 лет, после чего автоматически удаляются.

Работники бюро КИ осуществляют сбор, изучение, оценку и хранение информации, касающейся кредитной деятельности клиентов финансовых учреждений. Кредитные сведения включают в себя хронологию платежей по ссуде, остаток основного долга, факты просрочки по кредиту. Следовательно, БКИ являются информационными агентами, действующими либо автономно с целью извлечения прибыли, либо от лица заимодавца. Архив на заемщиков формируется исходя из публичных данных, материалов, полученных из судебных, налоговых органов и других источников.

Уверенные пользователи персонального компьютера с легкостью могут запросить КИ в online режиме, не выходя из дома. Для этого при помощи инета можно воспользоваться одним из нижеследующих способов:

  1. получить информацию посредством интернет-банкинга «родного» банка;

  2. прибегнуть к услугам официального партнера и агента Национального бюро кредитных историй – Агентство кредитной информации;

  3. сформировать требование-запрос у посредников – «Эквифакс».

Бюро кредитных историй «Эквифакс» имеет статус международного, начало оно свою деятельность в 1899 году в штате Джорджия (США).

На данный момент оно имеет представительство в 24 странах мира. «Эквифакс» в России заключило контракты с 2 тыс. компаний, в его базе содержится 148 млн кредитных историй физических и юридических лиц. —

Какой выбрать вариант получения кредитной истории решает заемщик самостоятельно применительно к своим сложившимся обстоятельствам.

Объединенное кредитное бюро — это российская компания возникла в результате слияния двух бюро: «Экспириан-Интерфакс» и «Инфокредит». В компании «Инфокредит» 50 % акций принадлежало Сбербанку, который в 2009 г. приобрел пай (50 %) еще и «Экспириан-Интерфакса». Процесс слияния продолжался с 2009 по 2012 гг.

5 стр., 2204 слов

Перспективы развития спектра продуктов и услуг национального ...

... перспективах развития продуктов и услуг Национального бюро кредитных историй - одного из основных участников этого рынка. Учредителями Национального бюро кредитных историй (НБКИ) являются 16 организаций, в том ... с согласия заемщиков; предоставление кредитных отчетов субъектам кредитных историй для проверки точности и полноты содержащейся в кредитных историях информации; оценка заемщиков на основании ...

Русский стандарт» Бюро начало свою работу в 2005 году, но на протяжении первых 3 лет сотрудничало только с одним банком с одноименным названием. По этой причине в его базе значительно меньше кредитных историй (15 млн досье).

С 2008 года руководство организации приняло решение расширить рамки сотрудничества, чтобы иметь более полную и актуальную информацию.

Это БКИ работает с физическими и юридическими лицами, каждый из субъектов может запросить отчет через личный кабинет на сайте, если он уже является клиентом банка «Русский стандарт».